关于中国农村养老保险的认识

摘要：我国当前面临着严重的人口化压力，而建立完善的农村社会养老保险制度是解决当前农村人口老龄化问题的重要途径。该文通过对中国农村养老保险历史研究，分析了新农保和旧农保的区别，找出了中国农村养老保险的问题并且提出了建议。

关键词：农村养老保险；社会保障；新农保

中图分类号：F842.6 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2015）017-000-01

一、中国农村养老保险的发展历程

就农村地区养老保险而言，中国在20世纪后期展开了就此的探索，迄今为止基本经历了三个阶段，这三个阶段是试点探索、逐步发展以及整顿规范。

1986年，各地区陆续进行了养老保险试点。1992年，确定了“坚持个人交纳为主，集体的补助为辅，我国给予扶持政策”养老保险缴纳原则。在此之后我国的养老保险广泛展开。2009年9月，国务院了《关于开展新型农村社会养老保险试点的指导意见》，这标志了我国新型农村的养老保险制度试点工作正式启动。

我国对农村养老保险进行了很多探索和改革，但是新农保也只是处在试点阶段并未在全国范围内普遍实行。新农保也是有缺陷和不足之处的，所以我们要继续进行农村养老保险的研究，以便继续完善农村养老保险。

二、新农保与老农保相比的优点

1.筹资模式上

新农保采取个人缴费，集体补助和政府补贴的方式。国家财政投入了资金，每月提供55元的基础养老金。政府资金的投入是中国农村养老保险的很大进步。

2.参保对象上

新农保规定超过16周岁，没有参保城镇企业职工养老保险的农民，即说凡是达到规定年龄又没有参加城镇企业职工的养老保险的农村居民均可以参保，在参加保险对象的范围上，新农保的覆盖群体比之前更加广泛。

3.新农保政策中对于投保晚

缴费期限不足15年的投保人允许补缴也是新农保政策的进步。由于投保年龄大缴费期限短，导致个人账户积累额过低，保险金会很低，所以补缴是可取的。

三、中国农村现行养老保险政策存在问题

农村养老保险制度的建立健全不仅关系到社会的稳定和国家的长治久安，而且也是中国实现共同富裕目标的保证。目前，我国农村社会养老保险在实践上是不完全成功的。

1.法律制度的建设不太完善

农村的养老保险目前主要是靠行政力量的推动，在建立社会主义法治国家的大背景下，如果不能制定一部相关的法律政策，就会导致推动养老保险的行政机关处于无法可依的地步，这样会出现比较严重的社会矛盾。

2.覆盖面较小，保障水平较低

随着我过农村经济的改革，原来依托集体经济的养老保障制度已经瓦解，与此同时，我国农村的家庭保障能力正不断弱化，土地的保障功能也逐步减弱。我国现在农村的社会养老保险覆盖面较小，保障的水平也很低。

首先体现在了覆盖面较小。我国近年来老年人口不断增多，已经超过很多国家，其中农村老年人口占75%，然而只有小部分的农村人口被纳入农村养老保险的范围。我国的农村养老保险的原则是农村居民自愿缴纳，这就导致贫困地区的农民参保不太积极。此外，《农村社会养老保险基本方案》中规定：我国农村的社会养老保险采取个人缴纳、政府补贴和集体补助的方式。可是，因为大多数的集体没有能力或者不愿意给予补助，这就导致了在大多数地方集体补助沦为一句空话。

其次表现在社会保障水平低。新农保缴费标准为每年100元、200元、300元、400元、500元5个档次，个人可根据自己的情况采取自主缴费。由于农村经济水平不高，绝大多数农民选择最低档次，而选择最低档次缴费20年，到60岁后每月领取养老金159.87元，这远远不足以保障基本的生活。

此外，在实践中出现了“保富不保穷”和“保小不保老”的现状。我国现在开展农村养老保险大多数都是经济发展较好的地区，参保的也大多数是经济水平比较好的农民，而经济落后的地区的农民养老保障很不完善，实际中刚好是经济落后的地区更加需要养老保障。另外一个问题，在实践过程中出现了“保小不保老”的倾向。

3.新农保投资管理政策不完善，基金增值保值难

在基金增值保值方面，因为缺少规范的基金管理办法，基金投资没有章法可循。按照规定基金主要买国债和存银行，不可以直接用在投资，可买国债和存银行的方式很难实现基金增值保值。对比近年银行的存款利率和全国零售物价指数看，银行存款利率比较难抵消农村的居民消费价格上涨的幅度。而银行利率和国债收益率持续走低时，基金难以保值。

四、改善新农保的意见与对策

1.培养农民的养老保险意识

农村养老保险制度在农村地区的普及离不开农民，要想使他们能从根本上理解并接受养老保险制度，就必须要求农民必须从传统的家庭保障的意识转向现代保障的意识。使他们在根本上了解并切接受现行养老保险的制度。

2.养老保险基金的筹集

目前我国农村地区的养老保险基金还远远未达到实际的需求，对养老保险基金的筹集迫在眉睫。我们可以从国家、集体和个人三方面来筹集养老资金。一方面可以在农村发行社会保险债券，聚集闲散基金聚，另一方面可以向银行申请政策性调节贷款，暂时弥补养老基金不足的缺口，还可以征收农村社会养老保险税，通过税收来筹资。通过各种不同的基金筹资方式来保证养老保险在农村的顺利实施。

五、小结

农村养老保险金过低的基本原因是农村经济水平低，农民收入低。因此，提高农村的养老保障的根本方法是积极发展我国农村的经济，提高农民的收入。

作者简介：齐会兰，女，河北石家庄人，燕山大学理学院硕士研究生，研究方向：养老保险；张红梅，女，河北承德人，燕山大学理学院硕士研究生，研究方向：应用统计。