数万名农民老板由此出发

萧山人历来“喜奔竞、善商贾”，喜欢跑码头、闯市场、走四方，创业愿望非常强烈。近年来，随着城市化建设不断推进，每年都有大量农民投身到千军万马的创业大军当中。萧山农合行在农村金融竞争愈演愈烈和农合机构竞相“走出去”的环境下，一门心思守望“三农”，坚持“支农支小支实”的经营定位，与时俱进提高金融服务水平，出台让利于农民的信贷优惠政策，大力发展普惠性的小额贷款，因势利导支持农民自主创业，培育了数万名农民老板。

走遍全区每户农家

支农须先知农。萧山农合行在浙江率先推行政银合作的信用村镇创建模式，通过优化农村信用环境、提高农民信用意识和培育农村信用文化，实现了信用村镇全覆盖。从2007年起，在信用村普遍设立信用联络站，并发挥村干部人熟、地熟的优势，把信用联络员的“头衔”授给“村官”，组建了一支集“支农员、宣传员、协贷员”等职能于一身的“编外农金员”队伍，全区每个村都有了“信贷员”。通过这一“纽带”连接，该行与全区各行政村架起无缝对接的银农信息通道，逐步建立26万多户农户的经济档案，并每年更新信息要素，做到每家农户的家庭组成、年收入、从事行业和经济状况了然于心，为有效发放农户贷款提供了真实依据。

在此基础上，萧山农合行每年初都开展“走千家、访万户、共成长”等金融需求调查活动，走遍全区每家农户，针对当年的有效信贷需求特点，先后实施“五个一”、“十亿万家”和“万千百”等主题信贷工程，为信贷资金投放定下基调和方向。今年1～3月，累计出动7799人次，走访农户31849户、股东6041户、企业4860家，其中农业龙头企业145家、农民专业合作社64家。根据调查所得的有效信贷需求，已经新增贷款17.64亿元，占全区32家银行业机构新增贷款的38.11%，并新扶持148家小微企业成长。

推广普惠信贷模式

根据宏观调控政策、金融政策和产业政策导向，萧山农合行结合区域经济金融特点，立足自身资源禀赋和市场基础，在实践中逐步形成了“客户经理+信用联络员+创业农民”、“合作银行+农业企业+种养大户”、“信用村+信用联络站+金融服务点”、“合作银行+担保公司+农业企业”和“银行让利+政府补助+农民得利”等信贷模式，使不同创业模式的农户都能“对号入座”，找到适合的融资方式，提高了资金的可得性与可用性。特别是“银行+公司+农户”的信贷模式普惠面最广。该行投放16.16亿元农业贷款，由农业龙头企业担保，直接向种养殖大户发放贷款，支持农业龙头企业为签约订单的种养殖大户垫付种苗、饲料和化肥款等，推动122家农业龙头企业连接区内外25万户农户和200多万亩农产品基地，加快发展“订单农业”，有效解决了农产品“买卖难”问题。

主营萝卜、胡瓜和榨菜等农产品深加工的市级农业龙头企业杭州永生蔬菜食品公司，在萧山农合行2800多万元贷款支持下，与2000多户农户建立了稳定的农产品供需关系，年产值达7000多万元，成为了当地农民发家致富的“金桥梁”。萧山农合行通过推广普惠性的信贷模式，有力地带动了广大农民扩大种养殖等农业生产规模，一大批农民能人已经走上了专业化生产、产业化发展和企业化运营的道路，有的还升级为农业企业、小微企业或规上企业，成为创业致富的领头人。

主动让利创业农民

萧山区浦阳镇青年农民朱观扬，大学毕业后回到老家办起了蔬菜农场。在创业过程中，小朱的流动资金出现了不足。这时正逢萧山农合行与萧山区团委联合推广青年创业小额贷款，凭借创业激情和良好的市场前景，朱观扬顺利在萧山农合行借到30万元信用贷款。现在农场越办越红火，搭建了168个蔬菜大棚，每天供应省内239个连锁超市的蔬菜，年销售额达1000多万元、利润上百万元。这样的案例，在萧山举不胜举。

萧山农合行本着让利于农的责任理念，出台覆盖所有农户的信贷优惠政策，为广大农民提供低成本贷款，加快农民的财富积累。在信贷资金的投放上，将农户贷款放在第一序列，优先满足农民自主创业的资金需求，建立农业贷款费用补助制度和农业贷款风险补偿机制，并对种养殖专业户等“五类涉农对象”和信用村农户，实行“贷款优先、利率优惠和手续优化”等信贷优惠政策。2007年以来累计向农户让利达到3.5亿元，真正做到“放水养鱼”，使农民得到了实实在在的优惠。

萧山农合行还进一步降低贷款门槛、简化贷款手续、缩短贷款流程，为农民量体裁衣推出小额贷款卡、创业卡、信用贷款、联保贷款、青年创业贷款、个人经营性贷款等10多款富有特色的贷款产品，解决了农民创业过程中贷款难和担保难的问题，并且全部予以一定幅度的贷款利率优惠。其中，具有自助循环贷款等多种功能的小额贷款卡和丰收创业卡，已经有效发行14843张，累计授信30.58亿元、用信24.83亿元，提高了贷款效能，方便了农民借贷。专为创业农民打造的个人经营性贷款已达19345户、71.01亿元，占全部农户贷款的93%和96.1%，成为了培养农民老板的“金色摇篮”。

萧山农合行一以贯之地深耕细作农村市场，其金融服务已经基本覆盖全区创业农民。目前农户贷款已达20759户、73.88亿元，其中纯农贷款占全区95%以上，培育了成千上万的农民老板；农业龙头企业及农民专业合作社贷款达到199家、16.63亿元，带动了广大农民创业创富。今年，该行的支农支小目标是新增45亿元贷款，重点扶助10000户农户自主创业，支持1000家小微企业稳健发展，帮扶100家农业龙头企业及农民专业合作社的发展壮大，打造“万千百”信贷工程品牌。