一份科学的“育儿投入计划书”

钱和物质对于孩子的成长真那么重要吗？

健康、教育、保险……家庭里育儿投入多少才合适？

尽管各家情况不同，但能不能尽量为自家找到一个财力、心力投入的“黄金比例”？

让我们一起来制定――

PART 1 《为了孩子》与新浪网亲子中心联合进行的网上调查

1.你认为孩子的养育过程中，最重要的是什么？

钱和爱心，两者都重要 52% 父母的关心和爱 47% 钱和物质 1%

52%的父母认为，钱和爱心对孩子的成长都很重要;47%的父母认为，关心和爱才是最重要的;相比之下，持“钱物至上”观点的家长少之又少。

2.在孩子的身体健康、心理健康、教育三方面的财力投入比是多少？（以总投入100%计）

1∶1∶1　84.54%

5∶0∶5　8.25%

其他　7.21%

3.在孩子的身体健康、心理健康、教育上的时间精力之投入比是多少？（心理健康包括健全人格和情商的培养，以总投入100%计）

1∶1∶1　55.1%

4∶2∶4　16.33%

5∶3∶2　15.31%

5∶2∶37.14%其他6.12%

从上述两项看，养育孩子的确是一项系统工程，需要家长科学合理地调配自己的时间和精力，孩子的成长过程充满变数，家长也要及时调整哦！

4.你认为的财力、心力投入黄金比是多少？

4∶6　36%

3∶7　29%

1∶1　18%

6∶4　12%

7∶3　5%

各个家庭的具体情况决定父母会对此做出不同的选择，但大多数父母还是从心出发，关怀孩子的成长比较多一点。

5.有没有给孩子一个长远的保障，包括教育、健康、婚嫁金储备？（多项选择）

存教育储蓄　37%

购买儿童保险　36%

什么都没准备，顺其自然　31%

购买基金　12%

持“顺其自然”的态度并非不好，但如果有条件的话，还是有必要未雨绸缪，为孩子以后的生活、学习打一个“保险箱”。

PART 2采访实录

A.身体健康――高居投入首位

孩子身体好了，其他才好

清清5岁4个月清清妈妈：小学教师

孩子现在上幼儿园，在教育方面的投入不多，因为幼儿园的费用也不是很高;清清心理健康，这方面也不需要特别去咨询，一些小问题，身为教师的爸妈自己就能解决了。相较之下，孩子的身体健康是爸爸妈妈所最为担心的，也是投入最多的。

清清大病没有，小病不断，孩子身体不舒服，妈妈的心里焦急万分，常常是拦一辆出租车就往医院赶，有时普通的感冒也上医院，不看过医生，妈妈心里总是不放心呀！本想给孩子报个游泳班，加强锻炼，可老师说年龄太小，还得等几个月才行，于是只得作罢。平时，爸妈有空就会带孩子去做户外运动。

妈妈意见：

现在都很重视年度体检，孩子的体检是不是应该每半年进行一次呢？通常的体检都在幼儿园进行，比较粗，想带孩子接受正规的体检吧，又没那种可以让爸妈信得过的机构。非常希望能有离家近一点儿的儿童体检专门单位，来做这件事情，使孩子健健康康的，少生病。

清清家的育儿投入比例

・时间精力方面――7∶1∶2

身体健康70%心理健康10%

教育20%

・财力方面――7∶0∶3

身体健康（包括饮食、医疗）70%

心理健康0%教育30%

・附加保障：

儿童成长险：4500左右/年

编者手记：

编辑部每天都会收到很多关于孩子病况的来信和来电，足见爸妈对孩子身体健康关心有加。相比生病之后再看医生，倒是之前注意预防并加强身体锻炼显得更加积极、有效一些。

B.心理成长――极易被忽视

用妈妈的心关照孩子的心

乐乐：3岁乐乐妈妈：心理医生

从出生到现在，乐乐没有得过大病，也从未打过点滴，这一点让爸爸妈妈十分欣慰。所以，在乐乐身体健康方面的投入不是很多。

也许是职业的关系，妈妈会花更多时间关注乐乐的心理健康问题，爸爸只要有空，也会陪孩子一起玩，之所以给孩子起名叫“乐乐”，也正是期望她能快乐地成长。平时，妈妈会和女儿一起“演故事”――乐乐家自创的一种特殊的角色扮演游戏，想通过游戏引导孩子，让她在生动的故事情境中懂得一些道理，孩子情商的培养要从小开始呢！否则等问题严重了，如孩子患上自闭症，学习成绩不好等等，才去向医生求助，那时就已经太晚了。

乐乐家的育儿投入比例

・时间精力方面――1∶7∶2

身体健康10%心理健康70%

教育20%

・财力方面――7∶0∶3

身体健康（包括饮食、医疗）70%

心理健康（妈妈自己搞定）0%

教育30%

・附加保障：

儿童综合保险一份：7000多元/年

编者手记：

孩子的心理问题很容易被家长所忽视，很多有自闭、多动倾向的孩子，往往是在出现影响学习的情况下，爸妈才会带他们去看心理医生。

此外，孩子健全人格及情商的培养是一项系统工程，某种程度上，需要年轻的爸妈和孩子一起学习，共同成长。

C.智能开发――6岁是个分界岭

学龄前：孩子爱好什么，就满足什么

洲洲：5岁洲洲妈：公司职员

洲洲的学费、管理费、伙食费等，每个月加起来，大约要700多块钱。另外，洲洲还在幼儿园上珠心算兴趣班和识字班，这两个兴趣班加起来，一个月大约要花100元。周末的时候，妈妈要带他去少年宫学跳舞，一个月200元。此外，妈妈每月要给洲洲买书、玩具、文具等，200元左右。总的算下来，洲洲一个月的教育支出不低于1200元。

尽管爸妈工作都很忙，但还是会尽可能多地和洲洲呆在一起。和孩子在一起的时候，一般都有比较明确的目的，就是能教给孩子更多的知识，如讲故事、数数、识字等。

妈妈觉得有必要带孩子去旅游、参观，但只是想法，还没有转化成行动。妈妈希望孩子能有好的教育背景，将来要上大学;如果有可能，还要念研究生或者出国深造，日后能成为某领域的专家学者。

洲洲家的育儿投入比例

・时间精力方面――4∶3∶3

身体健康40%心理健康30%

教育30%

・财力方面――4∶0∶6

身体健康（包括饮食、医疗）40%

心理健康0%教育60%

上学后：希望女儿成为快乐的天使

姝姝 7岁小学一年级 姝姝妈妈：全职妈妈

姝姝是个颇具艺术气质的小淑女，她的业余时间几乎都用在兴趣爱好上了，周六学琴、跳舞，周日学画画、练书法;而对音乐的感觉尤其特别，她喜欢古典音乐！

虽然喜欢音乐，但家里没有给孩子哪怕一丁点儿的压力，钢琴想弹就弹，不必辛苦去考级;想画画就给她找老师，绝不要求她一定要拿个奖回家……假如哪天孩子说不想去跳舞、画画了，家里绝对不会逼着她去上课。

爸妈给姝姝报的是一所外国语小学的境外部，和普通学校相比，那里的课程设置比较合理，更注重学生综合能力的培养。爸妈希望能合理安排孩子的时间，实现有效率的学习，同时又不放弃孩子的爱好。姝姝喜欢外语，家里另外请了一个口语老师，算是给她开了个“小灶”。妈妈觉得，女孩子嘛，多一点修养学识，对将来的人生总会有帮助的。

相对而言，爸妈对孩子的身体健康最为看重，平时的饮食都是精心准备的，所花的心思和财力比较多一点;而孩子心理成长和教育方面的投入基本差不多。

姝姝家的育儿投入比例

・时间精力方面――4∶3∶3

身体健康40%心理健康30%

教育30%

・财力方面――4∶0∶6

身体健康（包括饮食、医疗）40%

心理健康0%教育60%

D 整体――不可分割

育儿是一种“大教育”

小雪：7岁小雪妈：公司职员

现在谈到“教育”，普遍的反应都是局限于智能开发和学习各项技能，我觉得实际上在“身体健康、心理健康”方面的“教育”应该投入更多。

比如关注孩子的身体健康，并不仅仅是提供给孩子各种营养品就够了，关键还要教育孩子建立健康的饮食观，选择合适的锻炼方式，养成良好的卫生习惯和避免意外伤害的技巧等，让孩子能自主地朝着有利于身体健康的方向发展。

而对孩子心理健康方面的教育，包括养成良好的对人、事、物的观察和相处方法，养成幽默和快乐的性格，能有自己主动的思想和兴趣、并为兴趣能够付出努力，有韧性、能承受挫折，自信，善良有爱心，有礼貌等，目的要让孩子有健康向上活着的态度，有轻松的游刃有余的社交能力，不要沦为行尸走肉。否则即使身体强健、某项技能高超，也毫无意义。因此从这个意义上讲，心理健康更是至关重要。前段时间出现的惨杀同学的“马加爵”、锤死母亲的少年、自杀的博士、虐待动物的高材生等等，都有严重的心理健康问题;而社会上普遍存在的抑郁、无聊、浮躁、没有自我兴趣和追求的“混日子族”，实际也是心理健康问题。

所以，从小开始，就要给孩子一种“大教育”，就像辜鸿铭所说，“读一猫一狗式之教科书，终其一生，只会有小成而已。”

小雪家的育儿投入比例

学前：

・时间精力方面――4∶5∶1

身体健康40%心理健康50%

某项领域的知识或技能教育10%

・财力方面――5∶1∶4

身体健康（包括饮食、医疗）50%

心理健康10%

某项领域的知识或技能教育40%

上小学后：

・时间精力方面――3∶4∶3

身体健康30%心理健康40%

某项领域的知识或技能教育30%

・财力方面――5∶1∶4

身体健康（包括饮食、医疗）50%

心理健康10%

某项领域的知识或技能教育40%

PART 3

对孩子的长远保障

关于孩子今后身体健康和学业上的保障，下面妈妈的观点具有一定的代表性。

妈妈甲：我给宝宝买保险了，一份大病返还型保险附加一份住院医疗，一份教育金，一份北京市的互助金;一份学平险。我是属于保险意识比较强的那种！

妈妈乙：我给孩子买了一份医疗健康方面的保险;教育金方面，我觉得投开放式基金将会比教育金保险更加有保障，比如每个月拿出500元定投一个基金，孩子长大以后，收获一定比教育金高好多。

妈妈丙：女儿刚出生的时候，有保险业务员推销一种储蓄性的万能险，软磨硬缠之下就给孩子买了一份，每年7000多元。

妈妈丁：没有给宝宝存教育储蓄，也没买保险，因为投资回报太可怜了！家里的经济状况尚可，有足够的能力承担孩子的一切花费，所以没必要提早做准备。

编者手记：

尽管公说公有理，婆说婆有理，还是有必要听听业内人士的意见。作者自己也是妈妈，立场居中，无推销之意。

给孩子选择保险的原则

文/太平洋人寿保险股份有限公司核保部 冯健

保险市场上的儿童保险品种很多，如果按功能分，不外乎寿险、意外险、健康险、养老金和教育金保险，这些产品有些只含一种责任，有些则是多种责任的组合。应该如何选择呢？

原则一：先大人后小孩

爸爸妈妈是小家庭的支柱，为孩子投保的首要原则是以父母为主、孩子为辅。谁是家庭的经济支柱，谁就该买最多的保险。未雨绸缪很重要，父母双方的意外保障、医疗保障、重大疾病保障和寿险保障一定要充分，万一家庭经济来源中断，孩子就可以通过保险得到的经济支持而生存下去，并能继续接受良好的教育。

如果家长在单位里享受的保障比较健全，并且已经给自己购买了充足的商业保险，则可以考虑给小孩买保险。

原则二：首选意外险

3～7岁的儿童对疾病的抵抗能力差，容易得一些流行性疾病;同时，孩子的好奇心强，活泼好动，但自制能力差，发生意外的可能性比较大,购买意外险能为孩子提供一定的保障。

原则三：组合有先后

儿童保险的组合方面，建议父母先为孩子投保意外险、重大疾病保险以及住院医疗保险，然后再考虑教育金和养老金保险。

原则四：保额并非越高越好

建议爸妈在给孩子投保时，根据家庭收入的情况，以整个投保的费用不超过家庭年收入的10％为限，并且考虑买那些有“保费豁免”条款的保险。

小提示：

医疗险分费用型和补贴型两种，如果父母单位的福利比较好，孩子的医药费可以部分报销的，则建议买补贴型的即可。适宜的意外险保额为5～10万元，重大疾病保险的保额为5～20万元。

PART 4专家意见

制定“育儿投入计划书”的两个参考因素和两条原则

上海社科院青少年研究所 徐浙宁

什么是“一份科学的育儿投入计划书”呢？对于孩子的成长而言，身体健康、心理健康、知识（能力）教育、长远保障等任何一项都很重要，所以统筹兼顾自然是最好的。但实际生活中，因为种种因素，家庭对这四项的投入呈现出多元化。从上面的“网上调查”数据和“采访实录”材料中，可以看到影响家庭育儿投入的主要因素有：

其一，父母的育儿理念。比如，清清的妈妈以孩子的身体健康为重心，所以在孩子该方面的时间、精力和财力上都投入更多;乐乐的妈妈重视孩子的心理健康，所以在该方面的时间、精力投入相对就多。

其二，孩子的发展状况。比如，小雪家对于学前和学龄的小雪所进行的投入显然是有所调整的，学龄后在知识教育上很自然地加大了比重;姝姝的父母因为姝姝的艺术倾向，所以在能力培育方面的财力投入也就相对较大。

因此，家庭在制定“科学的育儿投入计划书”时，要注意以上因素的影响。另外，还请遵循两条原则：

其一，系统原则。好的育儿投入计划书，应不仅包含对孩子的投入，还应包含对父母（以及祖辈等养育者）亲职教育的投入，将自身的育儿学习纳入到计划书中，父母本身是一个需要成长的角色。

其二，融合原则。身体健康、心理健康、知识教育、长远保障等彼此相辅相成，所以要善于将几个方面的投入融合在一起，而不是割裂地进行设计。

最后要说，有计划总是好的，希望每个家庭都有一份“育儿投入计划书”。

PART 5合理的育儿投入计划书

方案一：给学龄前的孩子

1、选择离家较近幼儿园，接送比较方便。

2、根据孩子的意愿，报1～2个兴趣班，如画画、游泳;如果孩子没兴趣，不要强求。

3、随时关注孩子的心智发展，发现问题，及时纠正。

4、根据家庭状况，给孩子买一份意外险，或教育险。

5、建立家庭成长基金，将零钱、压岁钱存起来，从小培养积少成多的理财观。

方案二：给已上学的孩子

1、上学以就近入学为主，时间上比较好把握。

2、以课堂学习为主，业余爱好为辅，合理调配时间和精力。

3、注重孩子的心理成长，适时进行爱的教育、挫折教育等。

4、有必要考虑增加意外保险或医疗保险的投入。

5、建立家庭奖励金计划，对于孩子的进步和劳动给予适当奖励，并每年累积。