RFP走进中国

随着国内理财市场的急速升温，各金融机构以及理财机构对理财师的需求越来越旺盛。美国注册财务策划师RFP也因此倍受关注，日前，我们采访了美国注册财务策划师协会国际事务总监Mr Robert Berki，听他畅谈RFP的理财观点和最新发展。

《卓越理财》：请介绍一下美国目前的个人理财状况是什么？

Robert:第二次世界大战后，理财在美国便渐渐兴起。当时由于美国人民生活安定，他们开始考虑怎样享受人生，并为退休作出安排。加上美国医疗费用昂贵，他们都希望有合适的计划能帮助自己达到目标，由于这些背景原因，美国一般大众比较接受向理财师咨询理财意见。而在美国理财行业发展相对较为成熟，不论银行或是独立理财顾问公司均占有一定市场价额，令竞争甚为激烈。

《卓越理财》：RFP在国际理财行业处于什么样的地位？

Robert：RFP在1983年已在美国成立，是美国成立的第二个以理财为主的学会，在过去二十多年的历史中，RFP协会在全球多个地区均有推广理财专业，在亚太地区应处于领导地位，除了委任黄志杰先生为北亚州区总监外(亦为协会在亚洲区最高负责人)，在中国，香港，印度、菲律宾、马来西亚等地亦积极展开课程，希望把先进的理财理念能带到亚太地区。

《卓越理财》：RFP到底是什么样的一个概念，它有着什么样的背景？

Robert：财务策划是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务，是金融、保险等行业指导个人投资理财的新兴业务。随着居民储蓄的增加和个人收入的不断提高，个人理财服务在中国的市场空间日益扩大。中外金融机构均将拓展未来中国市场的重点定位于个人理财服务。在此情况下，从事或有志于投身金融理财行业的人士，也逐渐认识到，只有通过考取专业资格，尤其是与国际接轨的专业资格，方可提升个人的竞争力，获取更佳的事业发展。

《卓越理财》：RFP进入中国市场，是怎样结合中国的国情的？

Robert：RFP自2003年开始于中国大陆及香港推出课程后，迅速得到行业的关注。总会本身也明白唯有将课程本土化，才能令学员在学习过程中得到更充实的回报，因此学会特别安排来自中国大陆及香港的金融界及大学专家将课程内容、讲义、考试题目全部汉化，使课程内容在中国及香港更能切合本地经济形势发展。而在讲课时，学会更邀请了中国大陆及香港的老师授课，而每位讲课教师都只集中讲授自己专长的科目，务求令课程能够增加实务性。

《卓越理财》：美国和中国的个人理财的观念相差很大，美国和中国目前的个人理财观点有什么区别？

Robert：在理财观念上，美国跟中国有着很多的不同，最基本的就是在专业咨讯费用方面。在美国，理财师是会对咨询理财建议的人士收费的，他们并不会在建议书上推销产品以收取佣金，因此，在作出理财建议方案时，能够保持理财师的专业性并且比较客观，避免了潜在的利益冲突。在中国，一般人士皆比较不愿意付费以换取理财师的理财建议，他们仍觉得理财师提供理财建议是理所当然的事，这可能是由于现在中国普遍接受银行的理财师，并觉得理财只是银行提供的其中一项增值服务而已。相对美国，除了银行外，独立第三方理财公司也非常普遍，他们打着独立专业的旗号，得到了很多客户的支持。

而在投资意识上，在美国，一般人士均乐意将收入投资在不同的产品上，包括银行储蓄、债券（特别是国债）、基金。但在中国，可能由于投资产品相对较少，似乎一般人士仍然倾向于将收入投资在银行储蓄，这种情况希望在不久的将来有所改善。

《卓越理财》：对于正在逐步开始在中国发展的个人理财行业，您有什么看法？

Robert：本人对中国理财行业发展的前景是非常乐观的，从以往的一段时间来看，中国的经济改革是成功的，而且GDP能够保持强劲增长，加上WTO落实令外资金融机构正式落户中国，相信会对金融产品创新带来一定的刺激。另外，中国人口众多，财富在民间不断累积，其实对专业理财师的需要旺盛。据保守估计，中国市场需要的专业理财师数量大概在20-30万之间，但现在通过不同专业机构培训的理财师最多才2-3万，可见专业理财师的缺乏。

据此，有系统地培养专业的理财师是有迫切性的，以RFP为例，在中国，北亚州区总监黄志杰先生所领导的团队能够引进外国先进的经验，并兼顾中国本土的经济发展形势，在RFP课程上能够深入体现出将理财所需的专业知识与学员分享，相信对理财人才的培养能够起到正面的帮助。我们能够在短短三年里在中国大陆及香港培养出两千多RFP学员，可见市场对优质培训的需求。

从2006年起，我们选择了《卓越理财》杂志社作为合作伙伴，并邀请清华大学共同开展RFP培训，至今已经有两期学员毕业。RFP在中国内地迅速发展一定会有很好的前景。