“乐业”选择

有时候，直线不一定是最便捷之路，曲线救国也未尝不可。

通常，小企业都存在着财务制度不健全、缺乏担保财产、抗风险能力较弱等诸多局限，银行出于成本、风险、效益等因素的综合考虑，往往不得不拒小企业于千里之外。

不过，“条条道路通罗马”，如果换个思路，企业业主以个人名义向银行申请贷款，然后再由个人将资金运用于企业，以实现个人贷款的无限责任与公司有效经营的有机结合，这样既降低了银行经营风险，又增强了企业特别是企业主要经营者强化信用意识和持续经营理念、不断改进经营和服务、提升企业赢利能力的使命感，进而达到一举两得、银企双赢的良好效果。

华夏银行积极响应国家“大力支持中小企业发展”的号召，专门推出“乐业”系列产品。该产品是一款为广大中小私营企业主量身打造的，向私营企业主个人发放的，用于满足所经营企业补充生产、经营、服务等流动性资金需求的个人经营性贷款产品。按经营主体的不同，又可分为私营企业主贷款和个体工商户贷款两大产品。

落到实处

准入门槛较低、适用范围广是“乐业”系列产品的首要优势。只要是在工商行政机关核准登记、符合中小企业标准的个人独资企业、个人合伙企业和控股股东为自然人的有限责任公司或个体工商户，皆可成为“乐业”产品的客户。华夏银行相关人士表示，银行对贷款人所经营企业财务报表没有硬性要求，从而减少对财务报表的硬性依赖，以更加适合目前我国大部分中小企业的财务现状。银行方面主要考察企业产品的市场潜力以及根据企业的日常现金流核定企业的实际融资需求，以扶持企业稳步做强做大。

其次，贷款手续简便，审批、放款高效。客户只须提供营业执照、企业章程以及反映企业生产经营状况和收益情况的相关材料。华夏银行建立了高效的个人信贷业务操作系统，实现了网上受理与审批。只要材料齐全，符合贷款条件，华夏银行在5个工作日内就可以完成审批手续，审批当天即可放款，确保客户及时用款。

再次，贷款功能齐全，贷款条件优惠。贷款期限长，客户可在1～5年期限内根据实际需要确定；贷款利率优惠，对优质客户可执行基准利率，对长期合作的优质客户可利用利率浮动系统，根据其综合贡献度，执行基准利率下浮，最低可下浮10％，从而最大限度减少客户利息支出，帮助企业提高经营效益。此外，还款方式灵活，充分考虑中小企业用款“短、小、频、急”的特点。如为减轻客户到期一次性还本付息的资金压力，华夏银行借鉴按揭贷款的还款方式，从单一的按期结息、到期还本延伸到可以按月或按季等额本金、等额本息还款。同时，华夏银行还为客户设计了自助贷款方式，该产品曾在2003年获得北京市金融产品创新奖。客户在2年授信期内可以循环使用授信额度，随贷随还。而且，客户需要资金时，不必再到银行申请，可以通过柜台、ATM、网上银行、电话银行等实现自助操作，极大地方便了客户用款、还款。

最后，增值服务多样。除融资服务外，华夏银行还为企业和客户个人提供存款、结算、汇兑、个人理财、现金管理、企业财务顾问等全方位的金融服务，并可根据客户和企业的不同，设计个性化的整体服务方案。

切身之感

华夏银行的“乐业”系列产品有效地解决了部分私营企业融资难的问题，客户群日益壮大，遍及工、商、服务各个领域。

不管是白手起家、创办初期的企业，还是业务转型、品质提升的企业，华夏银行都给予了这些客户合理的信贷支持和金融服务，与广大私营企业建立起了携手合作、发展共赢的战略合作伙伴关系。如北京东方渴望科技发展有限公司就是“乐业”产品的直接受惠者。其董事长聂严告诉记者：“我们是一家从事进出口贸易、项目投资和高科技开发的综合性民营企业。去年金融危机席卷全球，尽管经济局势变幻，却依然暗藏机遇。我感觉到这是一个极佳的发展时点，于是我果断地以个人名义向华夏银行提出授信申请，很快便得到批复。企业有了充足的资金，及时地抓住了不少机会。”

北京雅宝路天雅服装市场有限责任公司则算得上间接沾了“乐业”的光。雅宝路市场是中国最大的服装出易市场之一，有大小近20个服装商厦，共有5000多个商户。总经理程文龙介绍：“根据公司的实际情况，华夏银行量身打造了适合公司发展的业务模式。由公司和所属市场公司提供连带责任保证，以所属的另一市场公司拥有的地产产权、所有权作抵押，为公司承租的个体工商户做贷款担保，所贷款项用于个体工商户支付5年房租，这样既解决了个体工商户缴纳房租所需的资金，也解决了公司的资金周转问题，从而很大程度上保证了企业的投资效益，并且促进了企业的发展。目前，与华夏银行签约的商户有270多家，总金额约1.8亿元，其中已经放款的有120多家，总计7000多万元；正在办理抵押登记的有80多家，达8000多万元，登记完成后可以立即放款。”

不断创新是华夏银行持续发展不竭的动力和源泉，“乐业”系列产品是华夏银行为中小企业精心打造的品牌之一。华夏银行将紧跟市场和客户需求的步伐，持续不断地在贷款担保方式、贷款条件和产品功能上进行创新，提供更加便利、快捷、实惠和配套齐全的金融系列产品，不断提升中小企业服务品质，以更加适应中小企业融资和发展的需求。同时，华夏银行建立了中小企业俱乐部，积极为广大中小企业搭建交流互动平台，并充分利用全行网络、客户资源优势以及借鉴投行专业经验，协助企业提供上市运作、债券发行、法律咨询等服务，协助企业在产业链上下游进行兼并、收购和扩张，帮助客户在各地寻找投资对象和合作伙伴，帮助解决企业长期资本金来源问题，为客户发展拓展空间、夯实基础，以支持优秀私营企业的快速健康成长。