市区建立信用体系试点方案

根据《国务院办公厅关于社会信用体系建设的若干意见》（〔2007〕17号）、《中共省委、省人民政府关于贯彻落实党的十七届三中全会精神加快推进农村改革发展的意见》（发〔2009〕3号）及《中国人民银行分行市人民政府创建信用体系试点市合作框架协议》等文件精神，为加快我市信用体系试点市创建工作，进一步优化市金融生态环境及社会信用环境，全面建设诚信社会，整顿和规范市场经济秩序，优化发展环境，更好地促进全市经济又好又快发展及和谐社会建设，结合我市实际，特制定本方案。

一、指导思想、基本原则和创建目标

（一）指导思想。以党中央、国务院和省委、省政府关于加快农村改革发展和推进社会信用体系建设有关文件精神为指导，全面贯彻落实科学发展观，围绕打造诚信、构建和谐社会的总体目标，有重点、有步骤地加快我市信用体系试点市的创建。

（二）基本原则。

政府统筹、央行指导。信用体系建设是一项系统工程，应从全局着眼，统筹规划，全面部署，强化政府的推动作用，协调相关部门整合各种信用信息，实现信用基础信息依法公开或共享，积极培育信用市场需求，充分发挥市场配置资源的基础性作用，促进现代信用服务业健康有序发展。强化人民银行的指导作用，充分利用和发挥人民银行全国联网的企业和个人信用信息基础数据库资源和优势，建立和确定各行业、各领域信用信息征集标准，把人民银行全国联网的企业和个人信用信息基础数据库作为全市信用信息征集中心和平台，规范征集整合分散在各行业、领域的企业、个人信用信息，在确保完整、高效、安全的同时避免重复建设。

部门联动、多方参与、共建共用。信用体系建设是一项社会工程，需要各方面的大力支持和积极参与，应在市政府的正确领导下，调动各方面积极性，形成加快信用体系试点市创建的合力，全面收集各行业、领域的企业、个人信用信息，在现有的法律、法规下，开发利用各类信用信息资源，确保创建工作取得实效。

（三）创建目标。建立健全我市信用体系试点市创建的制度与组织架构，形成我市信用体系试点市创建的基本框架；在我市建立具有特色的石材行业征信体系；以信用村、信用社区创建为手段，打造“诚信、和谐”。

二、主要内容

（一）建立具有特色的区域征信体系。

1.在全面建设县级征信中心基础上创建全市征信中心。首先是依托人民银行全国联网的企业和个人信用信息基础数据库，在人行分行指导下，由我市各县（市、区）党委、政府统筹推动，市人行系统积极参与，在各县（市、区）成立县级征信中心，统领各县（市、区）社会信用体系建设工作。其次是在全面建成县级征信中心基础上，研究整合创建全市统一的征信中心，统领全市信用体系建设工作。

2.率先建设市石材中小企业征信网。基于石材业是市的传统产业、支柱产业之一，获得了“中国石材基地中心”、“中国石材流通示范基地”、“中国人造石之都”等称号，在国内外建材、石材业界均享有很高的盛誉，借助市石材商务网构建的有利时机，基于云城区石材行业良好的发展势头以及石材企业对现代金融服务的极大需求，将现时分散于法院、工商、税务等政府部门及电信、水电等公用事业部门的石材企业非银行信用信息统一纳入征信网，为我市石材中小企业建立完善的非银行信用信息共享网络平台，以助力石材中小企业融资，推动我市石材行业持续发展。

3.逐步建设我市农户征信系统。按照“以点带面”的原则，参考郁南县信用村、信用户创建及农户征信系统建设经验，在全市逐步推进农户征信系统建设工作，统一采集农户的家庭成员信息、家庭经济信息和社会评价信息，为全市农户建立完善的信用档案，推动建立农村信用信息共享机制。

（二）建立健全信用体系试点市创建工作的制度架构。在与人民银行分行签订《创建信用体系试点市合作框架协议》和《关于印发加快市中小企业信用体系建设方案的通知》（办〔2009〕34号）基础上，进一步制定我市创建信用体系试点市的系列制度和规范性文件，主要包括信用信息的记录、采集和披露制度、采集和信用信息的机构和市场安排及监管制度，为我市创建信用体系试点市奠定坚实的制度基础。

（三）以勿坦模式信用村为起点，在我市全面开展信用村、信用社区创建工作。在总结郁南县勿坦模式信用村创建经验并进一步健全完善创建标准和程序的基础上，我市将以勿坦模式信用村为起点，全面开展信用村、信用社区创建工作，优化全市社会信用环境，推动全市的地方经济发展、基层党建和社会管理工作，打造“诚信、和谐”。

（四）加强政策支持与扶持。鼓励社会信用中介机构发展，推广信用信息产品使用，以信用为切入点，引导、鼓励我市金融机构进一步提高金融服务的质量与水平，引导、鼓励辖内各行政、公共事业单位实行一系列信用优惠政策。

（五）加大信用宣传力度，在全市营造“以诚实守信为荣”的良好社会氛围。我市各级、各部门、新闻媒体及相关单位应形成合力，全方位、多渠道加大信用宣传力度，采取形式多样、贴近实际的方式，在全市范围内深入开展“五进”即进机关、进企业、进学校、进社区、进农村的全面社会信用及相关金融知识的宣传教育活动，提高我市社会各界对金融产品与服务的认识，增强社会各界的信用意识，在全市营造“以诚实守信为荣”的良好社会氛围，进一步改善我市的信用环境。

三、具体措施及计划

（一）建立健全信用体系试点市创建工作的制度架构。在与人民银行分行签订《创建信用体系试点市合作框架协议》和《关于加快市中小企业信用体系建设方案》（办〔2009〕34号）基础上，进一步制定我市创建信用体系试点市的系列制度和规范性文件，主要包括信用信息的记录、采集和披露制度、采集和信用信息的机构和市场安排及监管制度，为我市创建信用体系试点市奠定坚实的制度基础。

一是在市政府与人民银行分行制定创建联度会议制度的基础上，制定全市相关部门为成员单位的市信用体系试点市创建工作领导小组，并定期召开会议研究信用体系试点市创建的各项工作，协调解决信用体系试点市创建中的重大问题。

二是制定并印发推进信用体系试点市创建工作的指导意见，统筹指导全市各地开展相关信用体系建设工作。

三是研究制订本市个人信用体系建设工作方案，以人民银行个人信用基础信息和相关政务信息为支撑，加强政府与银行间的沟通与协调，依法整合金融机构、公共服务机构等有关单位的个人信用信息，建立个人信用基础信息共享机制，依法为政府部门、银行信用信息交换提供目录和数据交换服务，为银行建设个人信贷系统和征信服务中介机构建设个人信用联合征信系统创造有利条件，加快本市个人信用体系建设。

四是推进全市企业信用标准化和信息化建设，制订统一的信用信息目录、共享交换标准和信用评价体系，促进企业信用信息系统的升级改造，加快完善信用基础信息共享交换机制，为实现信用基础信息依法向社会有序公开提供技术支持。

（二）依托人民银行企业征信系统，统筹推进全市企业信用信息的整合与共享，分步实施，在全面建成县级征信中心基础上创建统一的市征信中心，并率先建设市石材中小企业征信网。人民银行企业征信系统已实现全国联网运行，为统筹推进市企业信用信息的整合与共享，推动市企业信用体系建设，由地方政府推动工商、税务、水电等部门以既定格式向企业征信系统报送各部门采集的信用信息，实现各部门间信用信息的共享，为金融机构更全面充分了解我市企业信用情况、加快信贷业务决策提供优质金融服务，为我市行政机关提供信息支撑。

1.信用信息采集涉及机构。各金融机构的企业银行信用信息已定期报送企业征信系统。除此之外，采集信用信息涉及的部门主要是公安、法院、国税、地税、质监、安监、工商、劳动、住房公积金管理、交通、环保等部门，通信运营企业和社会公共行业的企业等。

2.信用信息采集的内容。企业的基本信息、交易信息以及反映其信用状况的相关信息。基本信息，指企业的名称识别信息(机构名称、组织机构代码、工商注册登记号码等)、企业性质、法人代表基本概况、地址等信息。交易信息，指各相关职能部门提供的企业在工商、税收、环保、住房公积金缴存、水费、电费、通讯费缴费记录等信用活动中形成的交易记录。反映企业信用状况的相关信息包括国土资源、卫生、食品药品、安全生产等监督管理部门的企业行政处罚信息、企业奖励信息、企业许可信息、企业资质和认证信息等。

3.有关工作计划。

（1）信用信息采集方面。

一是客观性。各部门按照人民银行提供的数据接口规范标准报送信息；各部门应客观、准确地整理、保存有关企业的信用信息，不得擅自更改原始数据，若证据确凿、需变更的同时报备当地人民银行。

二是准确性。当地人民银行对各部门报送的信用信息进行认真核对，发现不准确信息时，及时向报送方发出核查通知。各相关部门及时对错误信用信息进行核查、更正并重报有关信息。征信主体对自身信息提出异议的，由当地人民银行组织信息报送部门核查并进行异议处理，如相关信息确实有错，信息报送部门应及时更正并重报有关信息。

三是及时性。各部门在网络条件不成熟的情况下，每季结束后的5个工作日内通过磁介质或表格形式向当地人民银行报送当季信息；待条件成熟后，采取网络方式报送。

（2）工作制度方面。各部门要安排专职人员负责信息报送工作并建立健全本部门信用信息报送工作机制，确保所报信用信息的客观性、准确性与及时性。对未能按要求报送信用信息的部门，由市信用体系试点市创建工作联席会议视情节给予批评、警告或通报处分。各部门、人民银行及金融机构的有关工作人员必须严格遵守国家及有关部门的法律、法规规定，在相关法律、法规规定的范围内使用相关信用信息。有关工作人员涉嫌违规的，依法给予行政处分;涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理。

（3）时间安排。年1月底前，在辖内各县、市、区全面建成县级征信中心；年上半年前，完成市征信中心的组建工作；年上半年前，对云城区、云安县的征信中心进行整合，创建市石材中小企业征信网。

（三）依托农信社等农村金融机构，为当地农户及农民专业合作社等农村经济主体建立电子信用档案，并逐步建立健全适合农村经济主体特点的农户信用评价体系。

1.建立农户电子信用档案并逐步建立健全农户信用评价体系。市各级政府及政府有关部门、人民银行应组织并依托当地农信社等农村地区金融机构，根据当地农村经济特点，因地制宜、科学合理设计涵盖农户基本信息、生产经营、主要收入来源、住房结构等信息的农户信用信息指标，充分考虑农村金融机构的业务需求和现有设施的情况，从信用条件较好的地区、贷款农户或种养植大户入手，按照“先易后难、稳步推进”的原则，依托当地农信社等农村地区金融机构现有的客户管理系统，充分利用当地财政、农业主管部门等地方政府部门掌握的农户信息，建立农户电子信用档案，推进电子化农户信用档案建设，推动建立农村信用信息共享机制。

以农户信用档案为基础，各级政府及政府有关部门、人民银行应引导、推动当地农信社等农村金融机构开发农户信用评价模型，建立、完善农户信用评价方法体系，根据农村经济特点和评价结果信息反馈，不断提高农户信用评价的科学性、有效性。把推动农户信用评价结果与农户贷款审核、管理相结合，促进当地农信社等农村金融机构建立健全信贷业务及信用风险管理体系，逐步形成“农户+征信+信贷”的业务模式。在农户信用评价的基础上，继续规范和深入开展“信用户”“信用村”“信用乡（镇）”建设工作。

2.探索建立农民专业合作社等农村新型经济组织的信息采集与信用评价机制。市各级政府及政府有关部门、人民银行应组织并依托当地农信社等农村地区金融机构，针对农民专业合作社等新型农村经济组织的特点，设计客观、有效的信用信息指标体系，结合农户信用档案信息，建立农民专业合作社等农村新型经济组织的电子信用档案，组织当地金融机构、信用中介机构等研究建立适合农民专业合作社的信用评价机制，推动信用评定工作，将分散的农户信用整合为有组织的集体信用，推进农户之间的风险共担、利益共享。

3.农户及农民专业合作社等农村经济主体电子信用档案的维护管理。市农户及农民专业合作社等农村经济主体电子信用档案由当地农信社等农村金融机构统一负责有关信用信息的录入工作及电子信用档案的维护管理工作，建立农村电子档案系统的内部管理制度。各级政府及政府有关部门应提供必要的人力及财力全力支持当地农信社等农村金融机构开展农户及农民专业合作社等农村经济主体信用信息的采集、录入及电子信用档案的建档工作。在不违反国家法律、法规的前提下，各地有关部门必须完整、准确、及时地按照电子信用档案的规范格式向农信社提供本部门拥有的农户及农民专业合作社等农村经济主体的信用信息。

4.有关工作计划。

（1）建立统一的农户电子信用档案的工作计划。年上半年结束前，市各级政府部门试点乡镇初步建立起较完善的农户信用评价体系；2013年内在全市全面推广建立农户电子信用档案工作。

（2）建立农民专业合作社等农村新型经济组织的信息采集与信用评价机制的工作计划。从年起，利用3年时间初步建立并完善各县（市、区）农民专业合作社等农村新型经济组织的信息采集与信用评价机制，为当地农民专业合作社等农村新型经济组织更好地发展提供良好的信用支持。

（四）以信用为切入点，引导、鼓励我市金融机构进一步提高金融服务的质量与水平。

1.全市各级、各部门应加强政策支持与扶持力度，在全市范围内鼓励发展包括信用调查、征集、评价、担保、信用咨询公司等的信用中介机构，发挥有关机构的作用，独立、公正、客观、平等地以第三方身份为我市企业、农户等提供更多、更好的信用产品或服务。同时，全市各级、各部门应根据各地、各部门实际，研究制定进一步促进金融服务与信用体系建设相配套的资金支持与补助、税收减免等优惠政策措施，以推动信用信息产品在社会各个领域的应用，将经济主体信用状况与行政管理、公共服务等有机结合，推动建立健全信用约束机制。

2.以信用为切入点，促进征信管理与金融稳定、支付清算及支农再贷款等货币信贷政策相结合，引导、鼓励我市金融机构增加对信用企业、个人的信贷支持，对信用良好的企业、个人在贷款额度、期限、利率等方面给予优惠，发挥信用引导信贷资金配置的正向激励作用。我市各级、各部门、金融监管部门及金融机构应加强沟通协调，开展动产抵押、权利质押、第三方担保等保证创新方式，积极推广小额信用贷款，进一步提高农村金融服务的质量与水平。

3.政府部门要积极引导、鼓励工商、质监、税务、供电等行政、公共事业单位，充分利用信用体系试点市创建成果，对优质信用企业、信用户在政府采购、技术改造、税收政策、技术合作、产品进出口、项目立项、招商引资、土地使用、人才引进、项目投标及高新技术认定等方面给予优先扶持。

（五）建立社会信用教育、宣传长效工作机制，加大信用宣传力度，在全市营造“以诚实守信为荣”的良好社会氛围。

1.充分利用征信中心网络平台，由各县级征信中心以宣传挂画、触摸屏、构建征信网等方式开展征信知识宣传；

2.充分利用当地政府的行政资源，依托当地政府网站、电视、电台、报纸等媒体，由政府主导开展长效的社会征信宣传活动。有关征信宣传内容可由人民银行统一制定，以《百姓征信知识问答》一书内容为主，主要目的在于提升当地群众的整体信用意识水平，在当地营造“诚实守信为荣、见利忘义为耻”的社会氛围。

3.锁定当地几类特定人群，如公务员、农户、中小学生等开展长效的社会信用教育、宣传工作。（1）对公务员的信用教育、宣传工作可由当地人民银行直接负责，通过举办培训班、知识讲座等方式开展。（2）对农户的信用教育、宣传工作应由当地政府抽调宣教系统公务员、教师代表等人员组成的征信知识、农村金融业务知识宣讲团负责，由宣讲团直接到当地乡镇、农村作巡回征信知识和农村金融业务知识的教育、宣传。各级地方政府成立的征信知识宣讲团可由当地人民银行进行前期培训，并采用由人民银行统一制定的征信宣传材料作教材，确保征信宣传口径统一。（3）对中小学生的信用教育工作由当地教育部门负责，可通过在中小学生的思想政治教育中增加信用教育内容等方式，使中小学生从小树立起信用道德文化观念。

4.有关工作计划：年三季度结束前，由人民银行指导各地征信中心开展挂画、触摸屏、征信网等方式的宣传；年四季度结束前，至少开展1次对全市公务员的信用教育宣传工作并做好对农户、中小学生的信用教育宣传的准备工作；年一季度起，正式开展对各地农户、中小学生的信用教育宣传工作。

四、组织领导与保障机制

一是在年一季度前，争取人民银行分行的大力支持，建立以人民银行分行和市人民政府相关领导和同志为成员的《中国人民银行分行与市人民政府信用体系试点市创建工作联席会议制度》，统筹协调解决市信用体系试点市工作中的重大问题。

二是在年一季度前，建立由市政府分管副市长为组长，分管副秘书长、人行市支行负责人为副组长，各县（市、区）人民政府、市金融工作局、人民银行市中心支行、市工商局、市质监局、市国税局、市地税局的分管负责同志为成员的市创建信用体系试点市工作领导小组，统筹规划信用体系试点市创建工作。领导小组下设办公室（设在人民银行市中心支行），承担领导小组日常工作。

三是强化配套保障机制，为信用体系试点市创建工作奠定坚实基础。人民银行市中心支行、市金融工作局牵头加快制定《市企业信用信息收集和公开管理规定》；各县（市、区）政府、各部门及社会其它组织要充分应用信用信息结果，建立信用等级评价使用制度，对优质信用企业、信用户要在政府采购、技术改造、技术合作、产品进出口、项目立项、招商引资、土地使用、人才引进、项目投标及高新技术认定等方面给予优先扶持；政府相关部门负责充分利用信用体系试点市创建成果向银行推荐客户。财政部门要支持中小企业、信用农户和为它们提供信用服务的社会中介机构，对征集信息、诚信宣传等活动按照实效给予适当补助。

各县（市、区）政府、市各相关职能部门和单位要根据信用体系试点市创建工作的要求，制定各自的具体工作方案并组织实施。要按照市委、市政府关于信用体系试点市创建工作指导意见的要求，结合各地、各部门、各单位实际，强化组织领导与保障机制，安排足够的人、财、物力投入，积极开展信用体系试点市各项创建工作并确保有关工作任务的顺利完成，为促进我市经济又好又快发展及和谐社会建设奠定坚实基础。