积攒创业资金有学问

资金难筹几乎是每一个大学生创业者都会遇到的难题。银行贷款申请难，且手续复杂，如果没有更广阔的融资渠道，创业计划也只能是空谈。

22岁的小杨是某大学会计系大三的学生，每月外出做家教收入1000元，经营网店收入200元，父母每月还会准时给600元的生活费。小杨省吃俭用，积攒了2万元的存款。每月开支包括伙食费240元、手机费50元、交通费50元、购买报刊书籍20元、添置衣服和其他意外支出1 00元。小杨想到大学毕业时，能够积攒到5万元与同学共同创业。他想请专家指教，该如何理财以实现自己的目标。

由于还是在校生，没有负债压力和负担，小杨的生活还处于起步阶段，每月的节余大约在70％，消费支出控制很好，美中不足是无投资收益，从结余可以看出小杨日常生活非常节俭。考虑到走出校园进入创业期初级阶段，将面临大量的生活支出和创业成本等不稳定因素，整体结余将会直线下降，所以在中长期规划中应考虑到这一点。

首先考虑流动资金的安排，小杨应该预留出3～6个月的生活费，以防突发事件所需的款项。

从年龄层次来看，小杨处于理财期中的青年期，有较高的风险承受能力。但考虑到毕业时5万创业资金的刚性需求，鉴于目前金融环境，建议小杨把手中资金按照2：3：5的结构进行分配，20％用于投资流动性较高的产品如优质偏债类基金组合；30％推荐用于比较稳定的投资品如定期存款；50％投资于收益性较高的产品如黄金、外汇投资。现货黄金投资少、风险易控制、双向操作的特点符合小杨在中短期内积累资金的需求。

但同时提醒小杨，任何投资都有风险，要经常留意影响黄金价格的各大因素以保证稳定的收益率，如美元汇率、各国货币政策、通货膨胀以及周期性等因素。

经过以上的投资安排，基本可以实现小杨在保值的前提下获得一定的收益目标，达到毕业创业的愿望。但是，小杨在创业期间要加强风险管理，为以后长期投资打下基础。

专家建议：广开渠道，除了银行贷款、自筹资金外，还可以借助民间借贷等筹资渠道。另外，大学生创业者资金实力较弱，选择启动资金不多、人手配备要求不高的项目，从小本经营做起比较适宜。