不同养老方式成本几何

想要知道今后需要多少钱养老，其实隐含了一个前提条件，就是你将会选择什么样的养老方式?是居家自理型，还是社区互助型，或是直接进入养老院?选择好不同的老：年生活方式，并测算出不同的养老生活直接成本，也是你退休规划中重要的一环。

“没有100万元，无法养老。”

“不攒够1500万元，我是不会考虑退休的。”

这样的说法，如今经常出现在我们的周围。可是，细心的人们会发现，到底要储备多少钱养老，有一点比较关键，那就是看今后选择什么样的生活方式。

养老方式有多种选择

那么，退休后，你理想的生活方式是什么样的?

“我想以后会选择在社区养养老。住房我们自己是有的，就是平常活动多往社区跑。毕竟现在都是独生子女家庭，我们老了以后，不大可能和子女同住了，他们也没多少时间来照顾我们，所以如果身体条件还不错，我们打算还是靠自己。白天去社区里玩玩，晚上在家看看书看看电视，也比较符合我们现有的生活习惯。”40多岁的周先生目前在政府机关工作，他觉得退休后肯定要大部分靠自己，小部分靠社区帮助。

“我们比较喜欢自由自在的养老生活。如果能提前几年退休，身体不错，那最理想的当然是和老伴一起四处旅游啊。能够环球旅行最好，如果资金不够，跑遍祖国大好河山，一样心情舒畅!”现年27岁，刚刚结婚的史先生这样考虑。

而30岁的李先生则表示：“我本来就是从江南小镇来上海读书、工作的，如果将来退休了，我很想带着爱人一起回故乡，毕竟是叶落归根嘛。上海的生活节奏太快了，哪怕是在社区里玩，也感觉比较吵，而小镇的生活会很悠闲，每天喝喝茶、下下棋、打打牌，成本也不高，我想自己心里会很平静。”

的确，对于漫长的老年生活，每个人心中都有一幅理想的画面。而作为人生理财规划中重要的一环，我们倒不妨来粗略了解一下，不同的养老生活方式，其直接成本分别需要多少?又分别适合什么样的人群?

家庭养老：请人看护费用较高

家庭养老是最为常见，也是最为传统的一种养老方式。主要的形态是老人和子女同住，或是夫妻俩老年后一起居住在家中，互相照应，子女经常会来父母家探望。

家庭养老的优点当然也是比较显而易见的。比如，和子女共同生活，可以节省最基本的生活费用，同时让老人享受天伦之乐。

采用家庭养老的方式，住的费用不用担心了，最多只是缴纳一点物业费，但不多。吃和穿老人一般也用不了多少钱，何况还有可能由子女们包了。出行方面的费用，主要是一些短途的旅行，如参加小区居委会组织的踏青等活动，还有就是走访一些同城市或相邻城市的亲戚朋友，一年算下来也就上千元。

居家养老的成本，总体上来看，是比较低的。当然，如果是身体状况一直比较差，或是晚年以后需要他人看护的老人，那么主要的一项费用支出将集中在请阿姨或护工照料上面。如果是需要长期看护的，这笔费用就比较大，每个月大约需要800～2000元。

这种模式适合储蓄不多，子女经济状况也一般，但自己或子女有住房的老人。

社区养老：老有所“托”收费低廉

所谓社区养老，主要形态就是说，老人依然住在自己家里，但主要由社区承担养老工作或托老服务，如开办老年饭桌、送餐上门、家庭病床、料理家务和急救铃等。

像上海的一些街道就开办了老年活动社区，老人们白天可以去活动中心活动活动，聊聊天，下下棋，跳跳舞，顺便让管理人员照顾着，中午就在老年食堂一起吃饭，老人通过办卡就餐享受优惠，下午继续在社区里活动，晚上再回家。上海市政府2008年要完成的9项实事中，就包括新建100家老年人日间服务中心和新设200个社区老年人助餐服务点。

这样的社区养老形式，在收费方面则有一定的福利性质，根据老人的生活条件适当收取费用，有些社区甚至可以对生活十分困难的老人实行无偿服务。

比较类似的还有部分养老院开设的老年“日托班”，有点类似幼儿园的“日托班”。班车每天早上接上老人欢欢喜喜去上学；下午吃喝玩乐过足瘾后，老小孩们又被专车护送回家。这类日托班的价格也比较便宜，一般在三四百元一个月。

这种住在家里，吃喝玩乐在社区或定点机构的模式，则比较适合白天没人照顾，但晚上家里有人陪伴的老人。或是没有子女照料，但又比较喜欢热闹，不愿意一整天都呆在家里的老年人。但是这个模式要求老人有较好的自理能力。

养老院：层次不一收费差异大

子女没时间照顾，老人的自理能力又不是太好，或者老人希望热闹一点，住到老年公寓里可以和老朋友们一起玩，那么可以选择去养老院安享晚年。

老年人住在养老院，费用通常要比住在家里或是社区辅助养老模式要高一些，主要支出在房费、伙食费和其他服务费用。

养老院其实也有很多不同的层级，比如有传统公办的敬老院、福利院，也有社会力量开办的完全自费型养老院、新型老年公寓和养老型医院。收费差异还是蛮大的。

以上海地区为例，各区街道的敬老院基本费用每个月在700～1000元，每个级别的护理差价在50～100元。而社会资本办的养老院，如果是卫生间、暖气和电器配备较齐全的房间一般在1000～1300元。社会福利院和老年公寓则价格更高些，一般单人间每月的费用在1500～1800元，双人间每月1200～1500元；四人间每月在1000～1200元，部包括了护理和伙食费。

养老型医院的医疗收费则与一般医院比较接近，养老价格则比其他类型的养老机构更高些：一般住三人以上的房间，除伙食、护理等费用另外计费外，住宿费用每就需要月1700～1800元，双人间大概是2200元／月，单人间是2600～3000元／月，夫妻需要同住的，根据单人床、双人床等不同条件，价格稍有差异。

而最新出现的租赁式高端老年公寓，收费则更高。如2008年1月开始试运营的上海南汇区“亲和源”老年公寓，采用了会员制养老模式，住进社区的老人必须先期一次性缴纳50万元现金入会，随即获得老年公寓的无期限使用权，可以自行转让和继承，此外根据房间的大小，每年入住老人还要交2万～5万元的年费，该笔年费主要用于支付房屋租赁使用和生活照料费用，还不包括老人餐费和医疗费用。或是一次性缴付会员卡费35万～65万元(根据房型大小)供个人终身使用，然后统一每年支付2万元年费，如果未住满15年，可以折算到月按比例退回部分入会费用。

旅游养老：高额成本潇洒晚年

如果你身体很好，又酷爱旅游，那么，只要你的积蓄够多，就可以采用边旅游边养老的方式，和你的老伴浪漫地度过人生的最后一段时光。

旅游养老的成本，主要是看你们的旅行计划。是全球环游，还是在国内随便走走；是只求饱览异域风光和人文，还是每到一地都要去寻找当地最有名的特产或酒店。最终需要的费用可能会有天壤之别。

异地养老：置房成本要细思量

夏天住在承德避暑山庄，冬天住在海南。部分老年人还有这样的打算，那就是在退休后，最好在两三个自然条件完全不同的地方，都能有一个落脚点，这样不同季节都可以达到最佳的居住状态。

也正因为如此，最近几年，很多北方地区的老人纷纷到海南、广西北海等地置业，很多上海老人则愿意在苏州、嘉兴等地买套房子，都算是自己的度假别墅。

这种异地养老的方式，最大的一笔支出成本当然是购房的费用，同时还有一些比较大额的交通往来成本，对老人的身体条件要求也比较高。适合自己手里有些积蓄，对气候条件比较敏感的老人。

但需要提醒的是，这种异地购房养老的方式，投资成本是比较大的，在规划之前一定要想清楚，而不要一时冲动就去异地买房了。一旦将来自己的身体条件不允许，或是有其他的人生规划，那么这些物业处置起来的成本就会比较高。