论中国邮政储蓄银行天津分行启动金融社保IC卡即时发卡项目的必要性

[摘 要]2016年以来，天津社保局一是要求已经开通即时发卡业务的银行，尽快扩大网点覆盖范围；二是要求未开通即时发卡业务的银行尽快立项完成。同时，天津社保局已着手推进以金融社保IC卡养老金的计划。中国邮政储蓄银行天津分行（以下简称“邮储天津分行”）作为天津市养老金市场占比第一的银行，有必要尽快上线金融社保IC卡即时发卡业务，继而提高新增客户数量及质量，巩固未来养老金市场，并解决存量金融社保IC卡客户因补换卡周期长而流失的问题。

[关键词]社保卡；即时发卡；邮储；天津分行

[DOI]10.13939/ki.zgsc.2017.01.070

1 邮储天津分行启动金融社保IC卡即时发卡项目背景

1.1 邮储银行全国分支机构开通社保金融IC卡情况

截至2016年9月，邮储银行全国分支机构中，已有16个一级分行为提升金融社保IC卡客户数量及质量上线了即时发卡项目，分别是四川分行、重庆分行、辽宁分行、山西分行、安徽分行、浙江分行、河北分行、湖北分行、广东分行、宁夏分行、河南分行、甘肃分行、陕西分行、新疆分行、黑龙江分行、吉林分行。

1.2 天津市金融社保IC卡推进情况

天津社保局2013年起推广金融社保IC卡（通过IC芯片，将社保功能c金融功能整合，也是金融IC卡拓展行业应用的首例）。2013年7月，中国银行天津分行率先开通金融社保IC卡即时发卡业务，随后建设银行天津分行、中信银行天津分行也陆续开通该业务。目前天津同业中已有9家银行的282个网点能够办理金融社保IC卡即时发卡，其中中国银行、建设银行可以办理金融社保IC卡即时发卡的网点均超过120个，涵盖全市各行政区。[1]

截至2016年9月，全市累计发行金融社保IC卡1100万张。2016新增发卡56.54万张，其中即时发卡26万张，占比45.99%，涉及工商银行、农业银行、中国银行（占比22%）、建设银行（占比77%）、渤海银行、招商银行、民生银行、浦发银行、中信银行9家。

2 邮储天津分行金融社保IC卡发卡情况

2.1 存量金融社保卡情况

邮储银行天津分行金融社保卡累计发卡98万张，其中金融社保卡（卡BIN为622151）95万张，金融社保卡IC卡（卡BIN为621799）5万张。

2.2 存在的问题

2.2.1 新增金融社保卡IC卡（卡BIN为621799）客户量逐渐萎缩

2013年，天津社保局推广金融社保IC卡时将天津市社保人群以所属单位的形式匹配到各家银行，中国银行由于占据即时发卡优势且在天津社保局对外服务窗口设置即时发卡台席，争取到匹配客户量的倾斜。此后，新增金融社保卡IC卡客户或企业（2013年大批量发卡后，已无大型优质企事业单位新增，只有50人左右的小企业）在街道劳服中心办理金融社保卡IC卡时自主选择发卡银行，街道劳服中心由于邮储天津分行发卡时限长不向办卡人进行主推。同时，建设银行在各区大型劳服中心安排专人驻点，引导办理人选择建设银行，也对他行新增金融社保卡IC卡客户数量造成一定影响。

2.2.2 存量金融社保卡（卡BIN为622151）客户逐渐流失

随着多家银行金融社保IC卡即时发卡业务的推广，居民对于发卡、换卡时限要求越来越高。天津社保局为方便持卡人，于2014年取消了补换卡必须与原金融社保IC卡为同一家银行的限制（各家银行的金融社保IC卡客户均可通过更换一张新的金融社保IC卡转化为他行客户）。对于邮储天津分行，2014年前金融社保卡开户行均为天津分行直属支行营业部，坐落于天津市河西区友谊路11号，开立的金融社保卡需客户本人到当地街道劳服中心领卡，导致客户出现金融社保卡消磁、丢失等情况时，只能到天津分行直属支行营业部办理相关手续。基于上述两个因素，同业金融社保IC卡即时发卡的便捷造成了邮储天津分行存量金融社保卡客户的流失，尽快上线即时发卡项目是提高金融社保IC卡客户留存率和抵抗同业竞争新增客户的唯一举措。

3 建议邮储天津分行金融社保IC卡即时发卡项目上线计划

3.1 当前天津市银行机构与天津社保局的合作模式

目前，天津社保局合作的9家银行均通过银行专线访问社保网址的形式开办金融社保IC卡即时发卡业务。天津社保局拟于2017年启动银行端口与社保端口对接工程，实现银行核心系统访问社保系统方式办理即时发卡业务。[2]

3.2 两种方式的优劣对比

3.2.1 银行专线访问社保网址的形式

该方式的优势是操作简便快捷，有效仿案例，能够快速开办金融社保IC卡即时发卡业务，积极开拓市场。劣势是后期根据天津社保局安排，存在端口二次改造的问题。

3.2.2 银行端口与社保端口对接形式

该方式的优势是邮储天津分行可以一步到位完成金融社保IC卡即时发卡项目，且未来运行过程中的系统稳定性强，发卡报错概率相对较低。劣势是业务开办时间要根据天津社保局端口对接工程进展而定，暂无法预估项目上线时间，无法解决新增金融社保卡IC卡（卡BIN为621799）客户量逐渐萎缩和存量金融社保卡（卡BIN为622151）客户逐渐流失的问题。

3.3 建议上线安排

经综合考虑市场份额、邮储天津分行制度中暂不允许核心系统对接外部系统的要求及两种项目上线模式的优劣势分析，建议邮储天津分行采取“两条腿走路”的方式。于2016年10月启动银行专线访问社保网址方式，在19家一级支行营业部开通金融社保IC卡即时发卡业务；2017年，根据天津社保局“银行端口与社保端口对接工程”的实施进度对19家一级支行营业部进行技术改造，并开通其他营业网点即时发卡业务。

3.4 上线准备工作

3.4.1 向邮储银行总行个人金融部申请金融社保IC卡系统即时发卡端口

目前，邮储银行全国开通金融社保IC卡使用的系统为社保卡系统，而邮储天津分行开卡时只能选择“批量发卡”选项。需邮储天津分行个人金融部向总行个人金融部申请开通“预制卡”端口后，方可按照系统提示上传固定格式的文本文件，进行下一步处理。

3.4.2 开通专线与天津社保局系统连通

由于金融社保IC卡制卡过程需要与公安局联网，打印居民二代身份证照片、个人信息等，为确保制卡速度，天津社保局建议邮储天津分行信息科技部连接一条带宽为10M的网络专线，同时为即时发卡业务办理网点布放一台专用PC机。

3.4.3 采金融社保IC卡制卡机及预制卡

（1）金融社保IC卡制卡机。目前，天津社保局合作的金融社保IC卡制卡机供应商为珠海市众智科技有限公司、金邦达保密卡有限公司两家。已经开通即时发卡业务的9家银行中，只有农业银行使用金邦达保密卡有限公司提供的金融社保IC卡制卡机（在天津无售后服务人员），其他8家银行均使用珠海市众智科技有限公司提供的金融社保IC卡制卡机。天津社保局提供制卡机采购参考价格为20万元/套，邮储天津分行采购部要个人金融部协商，在不影响项目推广的前提下，做好金融社保IC卡制卡机的招标采购工作。[3]

（2）金融社保IC卡预制卡。目前，天津社保局指定金融社保IC卡制卡商为广东楚天龙智能卡有限公司，天津社保局承担全部制金融社保IC卡的制卡费用，邮储天津分行会计与营运部按照普通借记卡做入库处理即可。

4 预计项目费用总额

4.1 固定资产：388.42万元

（1）金融社保IC卡即时发卡制卡机（天津社保局提供参考价格）：20万元/套×19套=380万元。

（2）金融社保IC卡即时发卡开办网点访问社保PC机（邮储天津分行信息科技部提供参考价格）：4430元/台×19台=84170元。

4.2 日常运行费：2.4万～5.4万元/年

邮储天津分行访问天津社保局的专线费用（信息科技部提供参考价格）：2000～4500元/月。

5 结 论

如上阐述，邮储天津分行启动金融社保IC卡即时发卡迫在眉睫，建议采取2016年银行专线访问社保网址、2017年银行端口与社保端口对接的“两步走”形式，尽快着手准备。预计2016年花费394万元，主要能解决两个问题：①积极争取新增金融社保卡IC卡（卡BIN为621799）客户；②稳固存量金融社保卡（卡BIN为622151）客户不流失。

参考文献：

[1]汤孙寿.金融社保卡推广应用遇到的问题及建议[J].金融科技时代，2013（2）：13-15.

[2]陶冶.社会保障“一卡通”的优势、问题及对策研究[J].经济研究导刊，2012（13）：32-34.

[3]李欣.进一步推行社会保障卡发行与应用的对策建议[J].管理学家，2014（9）：21-26.