亟待构建金融创新后续跟踪与考评机制

【摘要】目前金融创新存在“重形式、轻内涵；重速度、轻质量；重试点、轻推广”等问题，必须采取“依托政府领导、改进考核方式、扩大公示范围、注重创新深化”等措施，构建金融创新后续跟踪与考核评价机制。

【关键词】金融创新 后续跟踪 考评机制

近年来，为了提高金融工作水平，我国金融机构加快了创新步伐。然而，一些金融机构为了迎合上级考核工作的需要，在金融创新上存在“重形式、轻内涵；重速度、轻质量；重试点、轻推广”等问题，社会经济发展难以从金融创新中获得持续的发展力和推动力。为此，必须尽快构建金融业务创新的后续跟踪与考核评价机制。

一、实施金融创新后续跟踪与考核评价的必要性

1.确保金融创新的真实性，避免“虚假”金融创新。一些地方金融创新常常只是停留在发个文件、开个会议、试办业务等初始阶段工作，有的甚至尚未办理创新业务或并未取得实质性创新效果，但在总结、宣传或向上申报创新项目的时候，常常夸大创新实施范围及实施效果，从而产生“夸大”创新、“虚假”创新的现象。

2.提高金融创新的连续性，避免“短命”金融创新。由于近年来上级金融机构考核下级金融业务创新多侧重于工作的新颖性、创新性，所以一些金融机构往往挖空心思想出一些新点子，开展新的创新项目。而对于过去已经开展的创新项目，虽然已经取得了上级的肯定和认可，但在新年度中不能作为创新项目申报，往往也不愿意继续努力拓展推广范围。这样，一些地方的金融创新就像“猴子掰包谷”，今年办一个，来年丢一个，产生一些“速成式”、“短命式”的金融创新。

3.提升金融创新的实用性，避免“无用”金融创新。当前，无论是地方政府领导，还是广大社会群众，最为关心金融创新的实用性，也就是能否真正给社会公众带来更为便捷、安全、实惠的金融服务。一些地方金融机构没有将创新工作与地方经济发展及社会公众需求有机结合起来，开展了一些针对性不强、实用性不高的金融创新，难以受到社会的欢迎。

二、金融创新后续跟踪与考核评价的主要思路

1.依托政府领导，实施创新激励。一是加强地方政府对金融创新工作的组织领导。对于一些重大金融创新项目，可以由地方政府领导亲自挂帅，加强横向部门之间的沟通协调，提升金融创新的档次。二是建立地方重大金融创新奖励制度。一些重大金融创新的出发点和落脚点均是支持地方社会经济发展。为此，地方政府应设立重大金融创新奖励基金，纳入地方财政年度预算，对推动社会经济发展的重大金融创新项目，经考核验收后给予适当的奖励。

2.改进考核方式，提升创新效果。上级金融机构要完善对下级金融创新工作的考核方式和方法，注重考核创新工作的针对性和实际效果，不要片面强调金融创新的新颖性，对尚处于初始阶段的创新项目，不要急于给予肯定和认可。要建立一套科学完善的金融创新考核评价和认定体系，包括金融创新可行性调研分析、方案制定、创新立项、创新审批、组织实施、效果确认、检查验收等，将金融创新工作纳入规范化、制度化、科学化的管理轨道。

3.扩大公示范围，接受社会监督。为了严肃金融创新工作纪律，避免金融创新的弄虚作假，应当建立金融创新工作的公示制度。上级金融机构对于下级开展的涉及社会方面的金融创新项目，应以合适的方式和渠道进行公示，比如在互联网、广播电视、公开发行的报刊等上面公告，积极接受社会公众及舆论媒体的监督。当然，对于仅限于金融机构内部管理的创新项目，可以缩小公示的范围和空间。

4.注重创新深化，实施跟踪问责。对于已经给予肯定和认可的金融创新，上级金融机构在下一年度要进行跟踪调查，督促下级金融机构进一步扩大创新成果，确保创新效果的最大化。还可以组织开展金融创新工作的检查监督，发现存在弄虚作假的金融创新，可以采取延迟新年度创新项目的审批或创新工作的认定，或给予通报批评、经济处罚等。

三、金融创新后续跟踪与考核评价的配套要求

1.统一思想，端正认识。无论是限于金融机构内部管理的创新项目，还是涉及社会经济发展的金融创新，都必须有一个发现问题（提出创新思路）、研究问题（制定创新方案）、解决问题（实施创新项目）、检验问题（评价创新效果）等系列过程。为此，金融创新不能急于求成，地方政府、金融机构及其上级主管单位都要有一个统一思想、提高认识的过程。

2.充分发动，广泛参与。涉及社会经济发展的金融创新，离不开地方政府的关心支持、相关单位的密切配合以及社会公众的积极参与，所以金融机构必须将涉及社会经济发展的创新项目，始终放在地方经济发展、和谐社会构建、民生事业建设等环境下进行全面思考和统筹安排，不断增强金融创新的生命力。

3.上下联动，形成合力。金融机构是金融产品创新的设计者和实施者。无论是实施创新的金融机构，还是其上级主管单位以及下级金融机构，都必须在一套相对科学、严谨、规范的金融创新组织管理与考核评价机制下开展工作，实现上下联动，形成创新合力。

（作者为高级经济师）