环球阅览 第10期

海外动态

纽约人寿获标普最高信用评级

日前，标准普尔公司将美国纽约人寿保险公司财务实力( I F S )提升为AAA的最高信用评估级别，信用等级的升级反映了纽约人寿的市场地位和雄厚的资金实力、稳定的收益及合理的公司风险管理。作为美国最大相互保险公司，纽约人寿目前已是全球三家获得四大评级公司最高评级的保险公司之一。

英国标准人寿扩大平台基金范围

英国标准人寿保险公司日前宣布将5 2 只基金纳入其共同基金平台―FundZone，以便投资者有更多的选择范围。新加入FundZone平台的52只基金来自于标准人寿等6家大型投资公司，他们的投资领域涵盖了包括不动产、英国股票和债券等产品。

美亚首次增加中医救援服务

凡是购买美亚保险旅游产品的客户，在国外旅游期间，如遭受意外事故，美国国际支援服务机构将在全球25个国家、42个地区提供传统中医治疗场所的推荐服务，对于中药等四大传统中医治疗方案而产生的实际医药费用，也可获得补偿。

英国保险公司提高家庭保险费率

受近两个月来洪灾的影响，英国两大保险公司相继宣布提高家庭保险费率，平均提高幅度约为10%。报道评论说，家庭保险费率的全面上调将是洪水之后数十万英国家庭受到的又一次冲击。

韩国保险业者将获准成立私募基金

韩国自8月底允许保险公司成立私人直接投资基金以及投资船舶的公司，藉以扩大资产管理操作。韩国也将放松管制，好让私募基金与外国企业得以收购国内保险业者的多数股权，官方此举用意是加速产业重组，并带动新资金的流入。

越南银行纷纷涉足保险

越南南方银行与三家本土合作机构就创建一家产险公司达成协议，新公司资本金为3000亿越南盾（约合1850万美元）。之前，越南国有的农业银行（以资产而论是越南最大银行）创建了一家产险公司――农业银行保险股份公司，该公司资产为1600亿越南盾（约合1000万美元）。

美国好事达公司被责令调低保费

由于认定好事达公司户主保险费率上调5.9%的幅度过度，美国德克萨斯州保险专员日前下令，要求其将费率下调回原水平。此外，还要求该公司，今后在费率调整前须先上报申请，批准后方可实行。如果好事达不遵守指令要求，将面临行政罚款和制裁。

美国保险经纪巨头与当局达成收费新协定

韦莱集团控股公司8月22日与纽约保险监管机构对2005年签署的协议进行修订。达成协议后，韦莱同意取消提成佣金，将其收入形式限定为客户的服务费和保险公司根据所得保费支付的佣金，但费用和服务性质要向客户公开。

宏利金融购入Berkshire-TWC金融集团

加拿大宏利金融集团完成了对Berkshire-TWC金融集团的收购。自此，集团新添700多名财务顾问和237个分支机构。据悉，Berkshire-TWC为加拿大互惠基金巨子Michael Lee-Chin私人拥有，市值超过1亿美元。

标普：保险业将平稳渡过次级债危机

标准普尔评级服务公司8月3 0日表示，美国个人、商业财产/伤亡、寿险、全球再保险及保险业所掌控的健康护理业前景仍稳定，保险业将凭借资本足够流畅性渡过次级债危机，并有能力处理金融债务。

新市场机遇成全球保险业的首要议题

第43届国际保险协会（IIS）年度研讨会上调查显示，全球保险业面临的首要议题是如何抓住新市场机遇。2005年、2004年年会反映出的全球保险业的首要议题分别为“监管的作用”和“对新市场机遇的利用”。

法国再保险公司发售新股

法国再保险公司8月8日正式成为康氏再的控股公司，公司计划以每股18.79欧元发售4650万股新股。

泰国保险业须于5年内挂牌上市

泰国内阁会议同意修改人寿保险法、产物保险法草案，规定保险服务业者必须增加注册资本，5年内挂牌上市，最多可申请延长3年时间，但是在规定的时间内禁止扩大业务范围。如果到期无法成为上市公司，将被取消经营执照。上述规定不包含在泰国设立分支的国外保险公司。

美国五大最贵保险费和最便宜保险费车型

美国一媒体进行了一个保险费排行，其中列举了10大最贵保险费和最便宜保险费车型，五大最便宜保险费车型：沃尔沃X C 9 0 2、雪佛兰Malibu Maxx、GMC Safari4、别克LeSabre5、庞迪克Armada；五大最贵保险费车型：三菱Lancer Evolution、梅赛德斯CL-class、道奇SRT－4、斯巴鲁WRX、捷豹XK。

亚洲市场

美国利宝互助保险重庆成立全资子公司

美国利宝互助保险公司日前获得中国保险监督管理委员会批准，筹建全资子公司，总部设于重庆。该公司表示，成立全资子公司将有利于扩大财险市场的承保能力，为个人及中小企业提供更好的保险服务。

伦敦专业保险公司Markel将进入亚洲市场

伦敦专业保险公司Markel旗下的Markel国际公司日前宣布，该公司将进入亚洲市场。Markel表示，公司将通过Markel辛迪加3000，利用劳合社在亚洲的平台在新加坡开设机构，新公司将主营能源和伤亡险业务，并适时扩大产品供应范围。

澳大利亚保险集团热切希望进入中国市场

IAG亚洲区CFO戴维・霍斯金（DavidHosking）近日表示，在亚洲扩展，一定要进入中国。霍斯金表示，他们选择合作伙伴有两个标准，一是看双方是否能在良好关系的基础上共同发展；二是是否能提供技术转让，他们希望与中国伙伴达成信任关系，但如果持股比例过低，相关财险技术的转让就难以实现。

普华永道：2010年外资险企占华市场10%

普华永道的《外资保险公司在中国》研究报告称，在华开展业务的外资保险公司在未来3年可能进入快速发展期。参与此次调查研究的24家外资保险公司中，绝大部分相信，到2010年外资保险公司的市场份额将会达到10%，会有两到三倍的增长。

德国老牌旅游保险公司落户上海

德国老牌旅游保险公司Hanse Merkur已经开始在上海筹备设立代表处。这是一家成立于1875年的保险集团，总部位于汉堡，全资属于Hanse Merkur保险集团。她拥有丰富的保险产品，例如为出国旅行，探亲访友，国外居留，国际交流，公务出差，季节工作等提供保险。

平安养老险承办瑞士人寿亚太区年会

日前，全球领先的跨国共保组织瑞士人寿亚太区年会在上海召开。平安养老保险公司作为其在中国内地的唯一成员公司承办此次年会。据悉，这是瑞士人寿首次在中国召开亚太区年会。

花旗前CEO桑迪・韦尔在华投资保险经纪业

华尔街传奇人物、花旗集团前董事长兼CEO桑迪・韦尔(SandyWeill)日前完成参股北京明亚保险经纪公司的相关投资手续，成为这家成立不到三年的保险经纪公司第四大股东。桑迪・韦尔曾在任职旅行者集团和花旗集团CEO期间为投资者创造的价值达到了2600%。

险种趣闻

“尼斯湖水怪”保险

日前，尼斯湖地区即将举办两项秋季慈善竞赛，为避免参赛运动员遭到“尼斯湖水怪”攻击，大赛组委员决定给运动员投保，英国著名保险公司皇家和太阳联盟保险公司欣然承接了这项业务，投保总金额达到197万美元。如果在比赛中，“尼斯湖水怪”真的爬上岸来攻击运动员，那么保险公司将毫不犹豫地支付高额保险费。

外星人绑架保险

美国佛罗里达州成立的“ 不明飞行物绑架保险公司” ， 开办了“不明飞行物绑架保险”，保险费为9.95美元，如果被保险人遭到来自不明飞行物的外星人的绑架，则可获得1000万美元赔偿金；在被绑架期间，得不到正常而又安全的生活，还可获得2000万美元的额外赔偿。即使遭到多次外星人绑架，只能获得一次赔偿；同时被保险人在领取赔偿时，则要填写不明飞行物编号。

爱情保险

凡是已婚夫妇，均可以到英国爱情保险公司提出申请，每月交5英镑的保险金，享受爱情保险。夫妇如果和睦相处25年，可以到保险公司一性次领取5000英镑。如果一人在保险期内病故，另一人可以领到1000英镑的抚恤金。因故致伤残者，视伤残程度可得到500至1000英镑的补偿。夫妇不和而离婚的，被遗弃的一方可以获得3000英镑的保险赔偿。

阳光保险

在西班牙一个叫太阳海岸的旅游胜地，当地的一家保险公司为了使游客玩得开心，开发了一项叫做“阳光保险”的新业务。其主要内容是：游客若在太阳海岸21天的游玩中，有4个白天下雨，则保险公司赔偿被保险人三周开销的一半费用；如果遇到7天下雨，则赔偿其全部费用。当然，若无异常，保险公司是不会赔钱的。

观光天气保险

日本人喜欢去夏威夷观光，每年超过100万人次，但却不时碰到令人扫兴的阴雨天气。于是，美国的一家保险公司与一家日本旅行社合作，以去夏威夷观光的日本游客为对象，开发了一种“观光天气保险”。其保险责任是：根据当地气象局的记录，如果从上午十点到下午五点连续下雨、影响到游客观光时，保险公司每天向投保人退还1.5万日元；若在夏威夷停留期间全部都是雨天的话，则赔偿全部旅行费用。

“樱花保险”和“酷暑保险”

日本三井住友海上保险公司推出了“樱花保险”和“酷暑保险”。“樱花保险”的具体操作方法是：保险公司先请气象专家预测今年樱花盛开的具体日子，投保的旅行社、休闲娱乐场所以及其他客户，可以根据保险公司的预测安排相关游程。如果樱花开放日期与保险公司的预测不一致，没有达到观赏目的，则投保方有权获得保险赔款。“酷暑保险”则专门承保七八月份可能出现的酷暑天气，给游客造成的意外损害。此外，日本海上日动保险公司、日本兴亚财产保险公司还针对企业单位推出了“梅雨保险”和“台风保险”业务，承担投保方因遭遇梅雨或台风天气而遭受的经济损失。

气候保险

善于创新的英国保险人彼得・才思在伦敦开办了一家独一无二的气候保险公司，并起名为“普鲁尤斯”，意思就是下雨。该公司经营的业务就是为英国人的日常生活提供各种气候担保。当被保险人在户外活动或体育比赛中、因受恶劣气候影响而被迫中断时，便可获得约定的保险赔偿金。另外，该公司在每年的圣诞节来临时，也承保很多游乐场所及纪念地的下雪保险。因为如果圣诞节下雪，就会增添节日的迷人色彩，使节日气氛更加欢快热烈，而外出观雪狂欢的游人自然会流连忘返，也使得这些公共场所的生意更加兴隆，其投保的积极性自然也很高。

他山之石

英国保险资金入市情况

英国保险资金进入股市的限制相对宽松一些。上世纪60年代以前，投资于优先股和普通股的资金占资金的20%左右，仅次于投资政府债券。上世纪60年代以后，这一比重达到25%以上，股票投资成为保险资金第一大投资。上世纪90年代以后，保险资金投资股票的比重越来越大。1990年到1996年，投资于国内公司普通股的保险资金占保险总资金的43%以上，投资于国外公司普通股的比重在10%以上。

法国保险业的资金运用

在保险业发达的法国，由于保险市场竞争极为激烈，保险业务经营本身常常是“技术亏损”的，各保险公司只能依赖“利差”来“扭亏为盈”，因此保险资金运用的成败对各保险公司生死攸关。从保险资金运用的具体结构来看：存款比重控制在4%以下；股市投资所占比重不低于20%。

2007年影响美国保费的七大因素

1.品牌与车型。保险费率的高低因车型的不同而有异，这是因为有些汽车的修理费要比其它车高；2.驾驶经验；3.主要驾驶人。对于只有一辆车的人来说，车险保费将根据家庭成员中最高费率的人而定。对于拥有多辆车的家庭，最理想的情形是将最高费率的人列为费率最低车辆的主要驾驶人；4.车辆使用。通常，越常上路，车险费率的级别就会越高。因此，一辆商用车要比“两点一线”的家用车的费率要高；5.投保的险种。随着陪审团判决费用在交通事故案件中持续上涨，投保责任险也是一个好主意；6.可得折扣。不同的保险公司提供不同的折扣，其中许多家也提供同样的折扣。例如，大多数保险公司会为车内安有防盗装置的车主、保持优良评价的年轻驾驶人提供折扣。有些保险公司也会根据驾驶人没有发生交通事故的年数长短给予一定折扣；7.行车区域。美国各州车险保费支出差别很大。据纽约保险信息研究所的数据显示，密歇根州底特律车险保费平均是弗吉尼亚州的罗阿诺克的车险保费的6倍。

海外保险公司破产七原因

《丁格尔报告》发现了保险公司破产的七大原因：快速扩张；委托管理权；欺诈；储备金不足；过度依赖再保险；拓展新市场；整体管理不善。

加拿大对不吸烟者有保险优待

加拿大劳里埃人寿保险公司以给未吸过烟的被保险人大减保险费的新招，使公司增加了8400万美元的保险费收入。公司认为不吸烟者是一批低风险人群，不吸烟者死亡率要低于吸烟者。所以他们对不吸烟者所收取的保险费比常规费率要低大约30%，但凡25―65岁的享受不吸烟优惠费率的被保险人必须书面声明他们从未吸过香烟、雪茄、斗烟或大麻。在这项以从不吸烟者为对象的保险获得成功后，公司又开办了一项优惠戒烟者的人寿保险，凡已戒烟达5年者可以参加这一保险，保险费比一般的保险低20%。这两种保险的保险金额最高为

300万美元，最低为10万美元。

墨西哥健康险发展启示

墨西哥设立的医疗保障体系区别于其他拉美国家，专门有一个医疗基金，个人可以选择私人计划或公共计划，如果选择私人计划，则不可以同时享受公共计划。墨西哥的雇主必须为雇员投保公共医疗计划，由政府、雇主和雇员共同承担费用。其健康险包括人身意外险、个人大额医疗、团体大额医疗及健康险。墨西哥的保险行业由财政部、卫生部和保险监管委员会三方共同监管。财政部主要监督保险公司的财务持续性、提供保障的能力和准备金是否充足。卫生部对健康保险方案保障的项目、福利标准和最低保障水平提出要求，并负责医生和医院的认证、服务质量监督。保险监督委员会负责具体的行业运作监管。管理式医疗正在成为健康险发展的主要模式。

法国安盟保险公司农业保险的启示

法国农业保险体系由农业巨灾保险基金和商业保险两部分构成。在法国，农业巨灾基金是由政府财政部的资金和农业保险保单的一部分税收共同组成的。当灾害发生后，政府根据受灾程度、受灾原因等众多因素综合判断是否用巨灾基金赔偿农民的损失。而安盟公司所承保的农业风险主要分为两类：一是农业从业者及其家庭成员的职业风险；二是农业合作社及其分支机构的风险。安盟每年能从农业保险中获取折算成人民币约330亿元的保费收入，其中前者占80%左右，后者约为20%。安盟在法国最初只承保单纯的农业风险，逐渐承保农民的各种风险，接着承保农村的各种风险，现在已经没有业务范围的限制，并且除了保险业务之外，还做起了资产管理、房地产、银行等业务。

巴西健康险发展启示

巴西商业健康保险市场的运行模式就是个人和团体向保险公司月缴保费，然后可以得到医疗服务，保险公司向医疗服务提供者支付服务费。在巴西商业健康险6种组织形式中，如果只计算理赔成本（即赔付率=理赔成本/保费收入），巴西商业健康保险经营形式中的自保计划赔付率最高为92%，牙科计划最低为54%，保险公司赔付率居中为85%。赔付金额主要集中在住院部分，赔付金额占比近五成；而发生几率最高的是门诊检查，这与通常健康保险赔付的特点是一致的。如果将管理费用计算在内（即赔付率=理赔成本+管理费用/保费收入），则赔付率将更高，发生的亏损主要通过投资收益来弥补。如果将投资收益计算在保费收入中，则赔付情况有一定改善。

英国的员工福利保障产品

团体寿险。该类保险的特点是核保和理赔程序简单，只要企业雇员人数超过30人，一般无需进行健康检查。但保险公司会根据企业雇员的年龄结构、性别、吸烟状况、婚姻状况、工种等数据调整费率，并适时评估员工总体的健康状况。市场上流行的主要团体寿险产品为：定期寿险，终身寿险，混合寿险。

健康保险。只要雇员在2人以上，一般都有相应的团体保险项目覆盖其健康保险方面的需求。通常对于雇员人数在50人以下的小公司，保险公司提供多种可供选择的团险产品及其组合，尽量满足每个员工的不同需求。对于雇员超过50人的大型企业，寿险公司与企业充分协商，就产品服务、费率达成一致。其费率一般根据经验费率，并结合同类企业的理赔状况及其他保险公司的类似费率决定。这类保险一般具有三种保障作用：伤残收入保障、医疗费用保障、生病期间保费豁免保障。

年金保险。目前，英国有三分之二的员工参加了团体年金计划，年金类团险产品较为丰富。保费由雇主和雇员共同交纳，雇员交纳的比例一般为工资的5%一9%，所积累的资金要求单独建立账户。大多数产品都提供抚恤金，并保证无固定生活来源的遗属可以继续领取一定额度的年金。与个人年金产品类似，团体年金的产品也分为固定投资收益型、浮动投资收益型（投资收益可在一定幅度内变动），员工可以依照自已的储蓄和投资意愿加以选择，而且可以进行调整，所得投资收益享受延迟纳税的税收优惠。

对投保人充分告知瑞士保险理赔少

在瑞士，人们的保险生活分为三个层次。第一个层次是由国家强制设立的社会保险。所有正常收入的人，都必须缴纳保费，与没有收入、无须缴保费的穷人，一同享受最基本的医疗服务和养老金；第二个层次是企业为员工办理的团体保险，也是强制性的，旨在保证一般的生活水平。这部分由企业和员工共同支付保险费；第三个层次则是人们自愿购买、商业性的养老和医疗保险，用以提高和改善生活水平，完全由个人自主选择。政府为鼓励人们购买保险，在收入20%以内的保费是免税的。理赔早已不是问题。在瑞士，由于保险条款的设置非常明确，事先也对投保人进行了充分的告知，理赔方面鲜见纠纷。保险公司更多会考虑如何尽量减少理赔的中间环节，让客户尽快地得到赔款。