开辟融资新途径

【摘要】本文主要介绍了中国信保的基本资料以及其产品和功能，概述了信保融资这种银行融资新模式的优点和流程，分析信保融资在解决我国企业融资问题中的重要作用。探索银行所开展的信保融资业务为企业融资带来的便利。

【关键词】信保 融资 途径

一、中国信用保险公司的相关内容

中国信用保险公司是一种新兴的金融机构，于2001年12月18日成立的。其是由中央汇金控股的，由我国单独投资的公司，具有一定的政策性。中国信用保险公司是我国从事出口信用保险业务的唯一机构，具有唯一性。其并非是以盈利为目的，所注重的并不是企业的经济效益，而是所产生的社会效益，是为支持出口，推动出口贸易发展而建立的。

中国信用保险公司的工作内容主要是贯彻落实国家外交政策和外经贸的相关政策，配合产业、财政和金融方面的政策，采用政策性出口信用保险的方法，给予货物、技术和服务的出口支持，尤其对资本性货物的出口，例如高科技、附加值大的机电产品等给予大力支持，鼓励我国向海外投资，保障海外市场的开拓。

据统计，截至2011年，中国信用保护公司累计支持的国内外贸易已突破四百亿美元，已初具规模。为数以万计的企业提供出口信用保险服务，其所给予保险支持的中长期项目超过了百个，其中含有高科技出口项目，成套设备出口项目、大型机电产品和大型对外工程承包项目等。除此之外，中国信用保险公司与150多家银行合作进行信保融资业务，为出口企业融资数额超过一万亿元人民币。

中国信用保险公司主要产品有项目险、贸易险。贸易险是针对于一般商品的贸易出口，包括短期出口信用保险、中小企业保险、特定合同保险和国内贸易保险等;项目险主要针对于对外工程承包、海外投资等企业，包括中长期出口信用保险、海外融资租赁保险和海外投资保险。其中中长期出口信用保险有三种，分别是出口买方信贷保险、出口卖方信贷保险和再融资保险。

二、信保融资的相关内容

信保融资是以买家信用为前提的，无需企业进行担保的一种新型的融资模式，是无授信额度的初步发展的企业和具有高成长性的企业的不二选择。信保融资是企业将应收账款投保于信用保险，以增加以应收账款的信用度，使其符合银行要求的信用条件，再由银行根据应收账款进行配套的融资。当企业的应收账款充足时，就可以满足企业的融资需求。这种借用信用保险公司来实现银行融资的融资模式，不需要作抵押担保，提前利用未来收入，能帮助企业加快资金周转，获得政府的补贴支持，能有效地控制成本。

三、信保融资对解决企业融资困境的重要意义

信保融资出口商通过中国出口信用保险公司进行投保，投保内容包括综合保险、特定买方保险和信用证保险等，属于短期出口信用保险。出口商需要签订赔款转让协议，将其赔款权益转于银行，已获得银行的融资款。这种融资模式突破了传统的融资模式，不再是必须以固定资产作抵押，才可获得相应的融资款。信保融资不需要企业做额外的担保和资产抵押，因而，企业在中国信用保险公司的支持下，减少融资成本，解决资金周转问题，加快资金流动。信保融资模式解决了中小型出口贸易企业无法提供抵押、担保能力弱而无法获得融资的问题，使其克服融资困难，突破资金瓶颈，为企业扩大经营规模创造了有利条件，促进企业竞争力的提高。

信保融资这种融资模式加强了企业、中国信用保险公司和融资银行三者之间的合作关系。企业向中国信用保险公司进行投保，以避免商业风险和国家风险，并据此向银行进行融资申请，利用银行的融资款来维持企业的资金流动。这是一种将未来所要收取的应收账款转变为可流动的现有资金的融资方法，有利于促进资金使用率的提高，提高企业在国际市场的占有率。融资银行与中国信用保险公司的相互合作，能起到互补的作用，实现资源共享。增加了融资银行的业务内容，促进了贸易融资业务的发展，实现了企业、银行和信保公司的三方利益。

四、信保融资业务在各大银行推广，开辟了企业融资新道路

随着越来越多的企业面临着融资困难，各大银行都开始推广融资业务，以解决企业资金周转问题。银行融资业务的分类主要是根据中国信用保险公司出具的保险单范围来划分的。银行的信保融资业务主要是为客户办理汇款、托收和信用证等。大多数银行对信保融资业务的管理是将授信和业务授权制度相结合的模式。虽有分行所办理的信保融资业务都归属于客户授信管理，需要对客户的信保融资授信额度进行核实，贯彻落实贸易融资产品管理制度，遵守授权管理的规定，严格审批程序。

在信保融资业务中，由中国信用保险公司承担开证行、保兑行的信用风险以及政治风险，而银行则承担进出口风险。银行在开展信保融资业务时要认真核实出口商的资信状况，了解其履约能力，审查其履约记录。

五、企业采用信保融资方式的收益

（一）保证企业的收汇安全

规避企业的收汇风险，保证企业的收汇安全，是中国信用保险公司的基本工作和职能。在信用保险的信用支持下，企业可以安心地进行交易，将重心放在生产经营上面。通过信用保险来获得融资，能保障企业的核心业务不受损害，促进企业的可持续发展。

（二）健全客户管理制度

企业采用信保融资，除了能解决企业的资金流动问题，还能帮助企业了解客户的资金信用问题，建立完善的客户管理体系，以减小交易风险指数，保障企业进行稳定的交易。当企业面临新客户时，可根据中国信用保险公司的资信报告，选择信誉好，实力强的企业开展合作，以加强企业间的贸易关系。

（三）有效地利用资金，加快资金流动

信保融资这种融资模式，最核心的是应收账款。对应收账款进行信用保险投保，将其作为银行融资的凭证，已获得银行的融资资金。因而，其期限较短，一般需要一个月到六个月，是企业可用来周转的资金。信保融资将这部分的资金用来加快资金周转，维持企业的经营运转，进而成为支持企业生产经营的重要手段。信保融资能保证企业的现金流稳定，以应对国际金融风暴所带来的残余影响，是帮助各中小型企业走出融资困境的重要途径，有利于促进企业的生存与稳步发展。

（四）避免汇率变化带来的风险，占领国际市场

进出口企业的贸易会受汇率变化的影响，存在一定的汇率风险，给企业带来无法确定的损失。信保融资可让企业有效地规避汇率风险，及时的将应收账款转换为人民币，在还款时以美元的形式归还于银行。这样的融资方式，保障了企业的利润。企业拥有信用保险的支持后，可丰富信用销售方式，选取最佳的信用销售手段，进而在保障产品质量的前提下，取得支付方式的优势，提高企业的竞争力，迅速占领市场，提升国际市场的占有率。