买保险,也要“货比三家”

平常买电器、珠宝等贵重物品时，人们总是很慎重，喜欢反复比较后再做决定。而到了买人身保险时，尽管也需要花费一笔不小的费用，但由于保险不是一般的有形产品，又是以保险人推销的形式来销售的，人们往往把精力用在与保险人打交道上，而忽略了或者说根本不知道对所购产品的选择。因此，我们建议有意购买人身保险产品者，多接触几家保险公司的人，对他们的产品进行充分比较，再决定是否购买。下面介绍一下比较的方法。

比保障范围　一般而言，针对同一类风险，保险公司提供的保险保障往往是类似的，但经过仔细比较保单中列明的保险责任，投保人也不难发现其中的不同之处。以重大疾病保险为例，保险产品的承保范围差异较大，有的产品只承保急性心肌梗死、恶性肿瘤等十几种重大疾病，有的则承保20~30种重大疾病。另外，不同保险产品的侧重点和针对人群也不尽相同，如专门针对女性推出的产品就添加了葡萄胎、系统性红斑狼疮等严重危害女性健康的恶性疾病。

一般而言，重大疾病承保的范围越广，保费也就越贵。因此，投保人也没有必要过分求大求全。事实上，没有哪种保险产品能够承保所有类型的重大疾病，投保人最好能够结合自身的需要加以比较和判断，选择最适合自己的产品。

比附加功能　除了保障范围上的差异之外，保险产品提供的附加功能也有所差别，如自动垫缴保费、保单贷款、无赔款优待、利差返还等，这些功能会给投保人带来很多方便。如以保单做抵押，按保单现金价值的一定比例向保险公司进行贷款，既可以解决投保人临时用钱的燃眉之急，又可以避免退保的不必要损失，投保人可以挑选那些附加功能多的产品。

比给付标准　在保险金的给付上，各种产品有不同的规定。大多数重大疾病保险产品遵循一经确认即全额给付保险金的原则。但也有些产品通过对所提供的保障项目进行分类，按保险金额的一定比例给付，例如，被保险人被确诊患有严重恶性肿瘤、急性心肌梗死等致命性疾病后，可以获得80％的保险金额，而进行冠状动脉搭桥手术、主动脉手术等手术项目时，只能获得20％的保险金额给付。

比保险公司的服务　保险公司提供的是一种化解投保人人身风险的保障服务，投保人能否选择一个服务好的保险公司至关重要。一般地说，可以从以下几个方面来考察其服务水平：①能否热情、周到、客观地介绍本公司及其产品；②能否指导客户准确填写投保单，并及时送达保单；③是否及时提醒客户缴纳续期保费，尽可能帮助客户减少可能的法律纠纷；④签订保险合同后，能否耐心地接受客户的咨询和投诉；⑤发生保险事故后，赔付是否及时、准确。

投保后注意事项：

1．注意检查保险合同的完整性。除了保险单外，通常保险合同还应包括保险条款、费率表、现金价值表（长期性险种）等文件。

2.妥善保存保险单。将保险单放在安全可靠的地方，并记下公司名称、险种名称、保单号码及保险金额。如有遗失或损毁，投保人应向保险公司申请挂失、补发。

3.按时交纳续期保险费。投保以后，投保人需要按时交纳续期保险费，以保证保险合同的持续有效。续期缴费的方式通常有银行自动转交、保险公司派专人上门收费、到保险公司柜台交费三种方式。

4．及时办理转移手续。在保险期内，若投保人的住址发生了变化，应及时通知保险公司，并持身份证、保单正本和交费凭证向公司申请办理保单转移手续。