暴利之术:内外勾结 私分侵吞

批单退保、鸳鸯单、私下打折，以交强险反贴商业险等隐性操作手段广为业内人士所熟知

孙勇律师认为：“暴利也好，变相抬高保费也好，很多都是垄断惹的祸。”由于交强险是国家指定一个部门来做这件事，事先并没有向公众明确应该交多少钱。实际操作中，保险公司钻空子侵占和私吞保费的现象很严重。

孙勇告诉记者，保险产品与别的商品不一样，一般商品只要你交付了与其价格相符的钱就能买到。而保险行业不一样，保险公司卖出10000份保险，它可以通过手段在账面上只显示6000份的保金，剩余4000份的保金就可以作为小金库存起来。一旦哪天4000份里的某一单出险了，就可以用小金库里的一部分保金来赔付。如果碰巧4000份都没有出险，那这笔巨款就全被侵吞了。

“可保单是一式几份留存的啊？”看着记者怀疑的表情，孙勇笑了：“保单是掌握在保险公司手中的，保险公司可以集体作假。听过‘鸳鸯单’吧，就是保险公司的保单和你手中的保单不一样。”

记者不禁惊呆了。孙勇还调查到一种诈骗手段，那就是“批单退保”。所谓“批单退保”，就是假如保险公司做上来10000份保单，那么，保险公司就可以通过批单说一部分投保人退保了，然后把退保这部分钱划走。事实上，投保人根本没有退保，而且压根不知道退保这件事。

孙勇告诉记者，2007年，北京市某法院就审理过此类案件。当事人去报案理赔，结果理赔员说他已经退保了。

孙勇说，前不久他还接到一个保险公司内部人士的举报，说某些保险公司的分支机构几乎沦为了个人的公司，表面上看是国家的，实际上完全是公司经理一个人说了算。甚至包括像子公司修理厂这一系列的业务，都一块儿操纵。有些分公司的经理，还把他所控制的机构，变成了个人牟利的工具。

为此，孙勇痛心疾首：“已经成这样了！就像过去的国有企业，为啥频频倒闭？就是由于利用了国家的经营资质，挖空了国有资产。保险公司这么做是给上级公司创造了利润，但实际上是通过违规行为，为个人谋取了很大的利益。这种行为严格讲是经济犯罪，它既蚕食了老百姓的救命钱，也侵吞了国家的利益。”

从孙勇办公室出来，记者开车沿二环边上的保险机构转了一圈。暗访中记者发现，很多人士都知道一些骗保的黑幕。有多位车主向记者反映，实际运作中还有很多猫腻，但最普遍的就是交强险打折。

一位在保险公司干了六年多的中年男子告诉记者，借助于商业车险给交强险打折，这在私下里已十分通行。“很多业务员甚至愿意先垫上保费以交强险打折的名义把客户吸引过来，然后再将投保商业车险的折扣转移过来。这样，业务员就可以利用交强险和商业车险的捆绑来获得利益。”

旁边一位车主也低声告诉记者，实际上，保险公司的车险销售人员为增加商业车险的营销额，早就与保险公司的一线定损、核保人员串通好了，他们通过定损维修让交强险反贴商业险。比如，保险公司将1000元的交强险财产损失，定损为2000元，然后支付给被保险人1000元，另外的1000元先记在账上，等发生商业险赔付时，再用其抵消赔款。

“保险公司都与维修点有长期合作关系，这样反贴，既可以在账面上做到交强险不盈不亏，又可以降低商业险的赔付率，达到商业险考核要求。”这位车主表示，正是这些隐蔽操作，直接增加了交强险的运营成本。

一位财产公司的核赔部负责人也承认，现行的交强险经营模式，的确是导致这种隐性操作的根源。这位负责人认为，业务员把交强险混于商业险里一起经营，使得整个车险部分的利润来源非常混乱。