新形势下网络洗钱趋势与对策

[摘要]网络洗钱成为当今洗钱的一种新趋势，犯罪分子利用网络为媒介，使洗钱活动更具有隐蔽性，加大了反洗钱的难度。要控制这种新的洗钱模式，完善的网络反洗钱体系的建立刻不容缓，各种金融机构要承担起自己相应的义务，不断调整内部制度。只有多管齐下，才能最终抵制住网络洗钱的冲击。

[关键词]传统洗钱网络洗钱趋势对策

网络洗钱是指利用计算机系统、网络和计算机数据，隐瞒或掩饰犯罪收益所得，并使之成为表面上看来合法的所有犯罪活动和过程的总称。网络作为洗钱活动的一个媒介而存在，与传统洗钱方式相结合，大大便利了洗钱活动的操作。

洗钱模式的新趋向――网络洗钱

伴随着科学技术的发展和网络应用的推广，电子商务、网络银行、电子货币等一系列网络衍生物走进人们的生活。在给人们带来便利的同时，网络也被犯罪分子所利用。据有关资料显示，全球电子交易业务的近20％与洗钱犯罪有关泮竞互联网可以使非法资金快捷地转移，且不留下任何痕迹，使得网络洗钱活动变得更加有恃无恐。

较之传统洗钱模式，网络为犯罪分子的洗钱活动带来更大的便利，有着“一高三低”的特点：利润高。网络洗钱不存在中介费用，几乎是零成本运作。相对于犯罪分子动辙上百万上千万的犯罪收益而言，网络洗钱有着强大的利润驱使。风险低。网络上的交易与货币具有虚拟性，一旦完成洗钱活动就不易追查。与此同时，网络实名制度还未成熟，只要有网络注册，即可进行交易或支付，这种宽松的匿名性网络体制大大降低了洗钱者的风险性。操作性要求低。网络的数字化特征使洗钱者不必到中介机构通过身份认证，只需要填写一定的信息数据即可。这种洗饯操作只需要以网络为主，可操作性高。地域性要求低。网络为跨国性洗钱提供了便利的条件，通过网络进行洗钱大大节省了时间，不受地域性的限制。

网络洗钱的几种主要方式

网上银行。网上银行是指设在互联网上提供24小时金融服务的“虚拟银行”，客户不受时间、空间的限制。只要订一台Pc机，一根电话线，就可以享受全天候的网上金融服务。自1995年以来，从美国第一家网上银行开始，各国纷纷设立网上银行，到目前为止，各国的网上银行相当普及。网上银行的开放性、匿名性、加密性都为洗钱活动提供了契机，是网络洗钱的最重要方式之一。

电子货币。电子货币伴随着网络繁衍出来，是南网络服务商发行的，用于网上交易的一种虚拟货币形式，如Q币、百度币等。人们通过向网络服务商购买电子货币，以电子货币为支付方式在网上进行消费，可以购买网络上的电子服务，可以交易虚拟财产，也可以网上购物。这种货币具有买卖的功能，但不能兑现和流通，一经消费即不复存在。在本质属性上，网络货币应属于一种准货币。基于这种准货币的属性，犯罪分子将犯罪收益投入到购买电子货币，再利用网络将其转卖为合法利益，主要包括两种方式：一是用电子货币购买网上的虚拟财产，再将获得的虚拟物品转卖给有需要的用户，将电子货币转换成金钱。二是直接将电子货币用于个人消费，通过网上购买电子服务、实物等将电子货币转化成合法的物品。

网络赌场。1995年8月18日，第一家网上赌场――互联赌博公司的运营，标志着一种新型赌博方式的诞生。在此之后，网络赌场盛行。这是一种高效率、低风险的洗钱方式，包括参与式洗钱和寄存式洗钱两种。参与式洗钱行为是利用赌博的博弈论，同时对双方加以下同样的注，以此来收回犯罪收益，并将其收益合法化。寄存式洗钱行为是指通过在网络赌场开设帐户，将黑钱投入帐户之中，并不参与实际的赌博行为，犯罪分子利用网络赌场管理的漏洞，以各种理由要求将帐户内的资金返还。通过这一系列的过程，犯罪分子也达到了洗钱的目的。

网络保险。网上保险是指保险公司或保险中介机构以信息技术为基础，通过互联网来进行保险经营管理活动(咨询，险种费率查询，承保，理赔等)的经济行为。这是由法国安盛保险发起的一场保险业的革命，通过网络直销的方式来订立保险合同。由于保险合同的特殊性，投保人享有在投保后中请退保的权利。投保人可以通过网络向保险公司投入大额保金，在时机成熟时，申请退保。先投保，再退保。正是这样的网络保险模式，为洗钱提供了便利的条件，也为犯罪分子提供了可乘之机。

除以上四种洗钱方式以外，网络也为洗钱提供着多种多样的方式。如通过设立在线空头销售公司，自买自卖来达到洗钱的目的；或者是通过网上拍卖，将赃款转化成为合法的价值。

网络反洗钱的应对举措

在防范网络洗钱的过程中，可以从以下几个方面来谈：

国家在网络反洗钱中的掌控作用。一方面针对电子网络洗钱制定法律法规，弥补法律上的空缺。我国现有的反洗钱法体系以1997年修订的《刑法》第191条为主线，以2003年中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇交易报告管理办法》三部规章为扩展，并在2006年制定了专门性的《反洗钱法》。虽然这些立法对-反洗钱活动发挥着有效的抑制作用，但并未有针对性地解决网络洗钱中所出现的问题。如今，网络已成为犯罪分子洗钱的一个重要工具，造成了国家和社会财产的大量流失，为了防止这种趋势的继续蔓延，国家有必要制定《电子资金划拨法》等有针对性的单行法律。在立法的同时，可以借鉴国际上网络反洗钱的惯例与做法。通过一系列的立法措施，达到抑制洗钱犯罪，打击跨国性洗钱活动，促进网络交易与网上支付的合法性，保证网络的安全性。

另一方面利用国家资源提高网络反洗钱监测技术，同时建立合理的网络实名制和密钥托管制。我国目前反洗钱的数据提取和甄别手段落后，相对于犯罪分子洗钱手段的越加高端化、科技化，国家有义务利用人力、物力资源，提高网络对洗钱活动的监测技术。网络的匿名性和加密性阻碍了司法机关对网络洗钱的追查。我国可以借鉴其他国家的做法，建立起私人密钥托管制度，在发现网络洗钱活动时，可以合理合法地进行证据搜集。

完善金融机构内部制度。一是有效执行“了解你的客户”原则，核实网络客户信息，保证基本信息的真实准确性。网络是一个虚拟的世界，具有数字化、信息化的特点，有待于金融机构将这些无形的信息加以整合、确认，有效地执行客户识别制度。基于对国家、社会和客户负责，金融机构应审慎地去对待网络上的交易操作，正确识别客户信息，真正了解客户交易意图，预防犯罪分子利用网络完成洗钱活动，为反洗钱的刑事侦查提供可靠真实的数据信息。

二是设立专门的网络反洗钱机构，培养网络反洗钱的专业素质人员，落实网络报告制度。《反洗钱法》第15条第2款规定，金融机构应当设立专门的反洗钱工作机构或指定其内设机构负责反洗钱工作。《金融机构反洗钱规定》还要求要配备必要的管理人员和技术人员。目前，我国银行金融机构都已设立了反洗钱部门，但对网络洗钱这种新型洗钱模式的应对还不成熟，这就需要一批具有专业素质的人员根据专业知识和职业敏感来更好地防范网络洗钱。同时，大额金钱报告制度和可疑易报告制度在网络交易中也要得到落实。金融机构应当建立电子银行业务支付交易自动报告系统，对网上交易行为进行自动跟踪、检测、报告，对大额交易与可疑易进行分析，预防犯罪分子利用网络监控漏洞从事洗钱活动。

加强国际合作。网络的无地域限制便利于跨国洗钱，国际间的合作是应对网络洗钱不可或缺的重要措施。目前，我国积极参加了区域性反洗钱组织。我国是“欧亚反洗钱与反恐融资小组”(EAG)的创始成员国之一；2007年6月我国成为了金融行动特别工作组(FATF)。叫旦在有关网络反洗钱方面的规定仍需借鉴其他各国的先进立法经验，与其他各国共同打击网络洗钱行为，构建一堵坚实的堡垒。结语

网络洗钱的产生与社会的发展息息相关，伴随着网络日益深入人们的生活，逐步渗透到文化、经济、社会的各个领域，犯罪分子的网络洗钱手段也将更加智能化、多样化。因此，完善的网络反洗钱体系的建立刻不容缓，国家在这场网络对战中必须起到一个强有力的支柱作用，在整体上掌握网络反洗钱的活动，各种金融机构承担起自己相应的义务，不断调整内部制度，积极履行自己的责任，保护国家的利益。网络反洗钱的国际性合作有利于弥补我国立法上的不足，控制跨国性网络洗钱，防止我国的资金和财产外流。只有多管齐下，才能最终抵制住网络洗钱的行为，更好地应对这种新模式洗钱的冲击。(作者单位：齐齐哈尔大学哲学与法学学院)