解决中小型企业融资难的几点策略

[摘要]中小型企业，在我国的经济发展中占有举足轻重的地位，其融资难的状况目前仍困扰着中小型企业的发展，本文结合目前的经济状况提出了几点策略。

[关键词]中小企业 融资 立法 信息平台 担保中心

根据有关部门的统计，目前我国中小型企业占全国企业总数的99%以上，有关数据表明在社会就业、GDP、商品销售额、出口、税收、各级地方政府的财政收入等方面中小型企业均占有很大的比重，在国民经济的发展中发挥着重要作用。

技术创新标志着一个国家技术水平的高低、是生产力发展是否有后劲的重要标志，发明专利中小型企业占全国总量的70%，超过82%的新产品来自中小型企业。国家发改委的调查数据表明，在广东、江苏、山东等中小企业发展较好的省份，中小企业获得的银行贷款仅占银行放款总量的10%，经济状况好又有发展前景的中小企业只有不到30%的企业信贷需求得到了满足。银行贷款有一套复杂的系统，一个企业要贷到款首先信用等级要高，企业经营状况要好，其次还要有足够的抵押物，或者能找到满足条件的担保人。一些发展势头良好的中小型企业因在抵押和担保方面的欠缺而无法获取银行贷款，这一比例占到了56%。目前很多中小型企业的生命周期比较短，平均还不到4年，比美国的8.2年和日本的12.5年都低很多，有些“很红火”的企业，一夜之间突然崩盘。造成这种现象的原因很多，这些倒下去的企业，有很多是因为资金链断裂，融资无门造成的。为了促进中小型企业的良性发展，政府、金融系统等有责任帮助中小型企业改善融资环境。

中小企业融资难问题是一个今天依然存在的历史问题。尤其是去年和今年上半年，这一难题愈发突出。由于国家实行紧缩政策，银行能贷给企业的款，其总量比前几年大幅减少，中小企业想获取银行贷款变得非常困难。不少企业转向民间融资，由此引发的民间借贷“疯狂”生长、很多拿到借款的企业，面对每月3分以上的利息，还款无力，纷纷“跑路”，发生在2012年春节前各地的民间“借贷事件”引起社会各界的广泛关注。如何破解中小企业融资难的问题，成了社会有识之士普遍关注的问题。

下面结合目前的经济状况提出几点策略

（1）在国家层面上国家通过立法，对中小企业融资予以扶持和优惠。在社会主义市场经济高度发展的今天，在国家层面上对一切企业应一视同仁，税收上要求一致在法律法规的地位上也应一致。不管你是私营的还是国有的，是中小型企业还是大型或特大型的企业。在此基础上制定相关的扶持中小企业健康发展的法律法规，比如《中小企业法》、《中小企业促进法》等。在这些法律法规中应有专门条款明确规定国有金融机构在发放贷款时应向中小型企业倾斜，所占的贷款额应有比较高的比例。同时对为中小企业融资服务的其他金融机构作出规定，禁止限制和歧视中小型企业，增大扶持的力度，拓宽为中小型企业服务的金融体系，促进其创新发展。同时对那些信用差，采用欺骗手段获取贷款或把贷款挪作他用的企业也应规定其惩罚措施，杜绝和防止国有资产的流失。

（2）强化管理，提高中小企业自身发展的实力。在市场经济条件下企业所生产出来的产品技术含量的高低、质量的好坏，有没有市场竞争力，以及产品的市场前景如何是决定一个企业兴衰成败的关键。因此，中小企业走出资金困难的根本出路在于能否开发出能被市场认可，有广阔的市场前景，技术层次高，产品质量好的产品。企业在搞好生产的同时，也要强化和提高企业内部的管理水平特别是财务管理水平，准确预测出最佳的现金持有量，把有限的资金科学规划用活用好，为争取外部的资金支持打好坚实的基础。

（3）建立和完善中小企业的信息采集机制。根据国家经贸委等十部门联合下发的《关于加强中小企业信用管理工作的若干意见》。各级经贸、金融、税务、工商、质量技术监督、海关、外汇管理、法院、公安等有关部门，把自己在职权范围内从企业采集的信息或自己掌握的信息汇总起来，建立一个同一的信息平台，利用计算机和互联网，在法律规定范围内向外，就像公安部门建立的公民信息系统，真正实现中小型企业的信息共享。假如真正建立起了这个信息平台并且这些信息是实时的，那么中小型企业的经营情况、资金运转状况和流向、出口收汇情况、产品质量情况等信息就可以从这个平台上获取，各银行在对这些企业放款时采集所需要信息的成本就会降低，其信息准确性和科学性都大为提升。银行对中小企业的信用评级时就不光只看过去的数字、企业提供的报表，对企业现在的经营状况也能够及时全面了解。那些信用好、经营状况好的中小企业在信用评级中处于有利地位，在向银行融资时也比较容易，这也间接带动了其它中小型企业的良性发展。当然这些信息关乎企业的的一些商业秘密，对使用和查看这些信息的人和单位必须在法律上做出严格的规定，以防信息外泄，给企业造成不必要的损失。

（4）国家通过立法，允许中小企业自发组织互助型的协会或联盟。协会实行会员制，企业根据不同的会员等级交纳一定的会费，经济效益好的企业可以把用不着的资金存入协会获取比银行存款利率高的利息，有信贷需求的企业可提出申请，经理事会审核后，给予数倍入会费额度的贷款。技术先进的企业则可以有偿为其他企业提供技术指导，在向银行贷款时协会内部的成员可以相互间提供贷款担保，按区域形成小企业内部的资金市场。但在运作上必须接受人民银行等法定部门的监管。

（5）政府出资设立政策性信用担保机构，由财政部门拿出专项资金设立担保中心。符合条件的中小企业提出担保申请后，担保中心负责对其规模、经营、信用、前景等状况进行调查核实，再为中小企业发放担保贷款，这可以较好地解决了当地中小企业融资难的问题。同时在法律允许和政府指导下的前提条件下开放民间借贷市场，在这一点上，温州走到了全国的前列，可以提供一些有益的借鉴经验，虽然也存在一些不足，但终究是迈出了艰难的第一步！不管是担保机构还是民间借贷市场，必须依法由相关部门进行监管，使其有序健康的发展服务于中小企业。

[参考文献]

[1]王伟.小企业融资式创新之我见[J] .《经济师》.2010年2期

[2]孙宁.中小企业融资问题探析[J] .《冶金财会》.2010年4期