“背包银行”变身记

近年来，陕西信合除增建营业网点、扩大金融服务覆盖面之外，还不断拓展电子金融服务渠道，使普惠金融的观念变得贴切而真实

“这个‘小本本’真方便，折子也能用，补贴什么时候上账一清二楚，现在拿上个这，‘银行’真是背到包里了！”日前，在陕西省铜川市耀州区关庄村金融服务便利店，前来取款的村民张某笑呵呵地说。

老张说到的“小本本”是陕西信合自主研发、新近推出的“村村通助农服务e终端”。笔者了解到，这款刚刚推出的新产品支持存折、IC卡和磁条卡，目前已经实现了小额存取款、转账汇款、惠农补贴和社保资金查询领取等多种功能，而且还将陆续完善“家乐卡”自助贷款和代缴中间业务等功能。

2003年深化改革以来，陕西省联社秉持“高起点、高标准、跨越式”的发展理念，积极实施科技兴社战略，加快电子信息化建设进程。目前，陕西信合已经发展成为全省营业网点最多、客户群体最广、业务规模最大、服务功能齐全的现代化金融机构，在陕西经济尤其是“三农”和县域经济的发展中充分发挥着金融主力军的重要作用。

让银行服务变得触手可及

普惠金融就是能让百姓享受到便捷的金融服务。对金融服务空白乡镇的群众来说，现代化的金融服务是一种奢望和梦想。以“服务三农”为己任的陕西信合，近年来除了尽力新建营业网点、扩大金融服务覆盖面之外，不断拓展电子金融服务渠道使普惠金融的观念变得贴切而真实。

西安市周至县的骆峪镇位于秦岭山中，尽管距离县城只有短短的15公里，但镇上没有任何金融机构的营业网点。2012年，周至县联社选定在人口较多、农户居住较为集中的神灵山村设立银行卡助农取款点，有效解决了当地群众小额取现和转账查询的困难。

“过去要跑10里路才能取到钱，现在在家门口5分钟就能办好，而且不收任何费用，这才真是咱农民的贴心银行啊！”一位李姓村民动情地说。

据了解，目前陕西信合电子信息化建设已形成支撑日交易量1000万笔以上、各类电子渠道日处理300万笔以上、交易成功率达99%以上的信息系统处理能力。截至2014年11月末，陕西信合已在全省范围内共布设自助服务终端3493台，拓展特约商户2.5万户，共布放POS机4.1万台。其中设立助农取款服务点13705个，乡村网点覆盖率达到60%以上，年内受理存取款业务29.9万笔，金额1.5亿元。与此相应，电子银行客户数达到339万户，仅2014年上半年交易量就达654万笔，较上年同期增长1744%，交易金额1543亿元，较上年同期增长587%。

科技为发展保驾护航

“有了新模型科学有效的综合评判，我们的心里更加有底了。”西安市雁塔联社的客户经理老赵释然道，“就像这些小微企业，多数经营情况较好，多年合作信誉良好，就因为企业名下资产少或者财务不健全，难以获得合理授信和贷款。这个新的评级授信模型考虑要素全面，还方便基层操作，既合理支持了客户，又大大提高了风险管理水平。”

“预警系统让一些细微的纰漏更容易识别，前移了风险关口，很大程度上规范了柜员操作，效果比较好，近两年的风险预警信息明显减少了。”老赵补充道。

在采访中，凡是谈到近些年更新上线的各类内控管理系统，许多人都发出了类似的感叹。

来自陕西信合科技部的数据显示：2006年，全省信合的业务经营数据实现集中处理。2008年，信贷及资产风险管理系统同时接入开办信贷业务的所有营业网点。2009年，陕西信合智能办公信息系统上线运行。2010年，对核心系统平台实施了新会计准则的优化改造。2011年，柜员操作风险预警及监控系统正式投产运行。2013年，核心业务系统运行平台顺利平稳更换，远程集中授权系统上线运行。2014年，省联社资金业务管理系统成功上线运行……

2012年，在银监会组织召开的中国银行业信息科技风险管理工作会议上，陕西信合承担的“基于操作风险控制的农村合作金融机构应用系统开发模式研究与实践”课题荣获首届全国银行业信息科技风险管理研究成果优秀奖。与此同时，符合陕西信合管理运行体制的“小银行、大平台”农村金融发展模式和“小核心、大”信息系统建设策略“两小两大”的发展思路逐步清晰。2014年11月，“陕西信合业务发展与IT建设统一规划”项目展开。该项目从陕西信合总体业务目标和发展战略顶层进行设计，规划全省信合信息科技应用架构、数据架构和集成架构，通过整合新建形成陕西信合的信息科技战略架构，保证今后五到十年信息科技发展能够完全满足业务发展和经营管理的各项要求。

2014年11月15日，陕西省联社在西安同城灾备中心组织了一次模拟生产中心灾难发生的业务连续应急演练，全省2780个网点近3000台柜面终端和部分ATM与POS设备参与演练。演练结果表明，数据一致性指标RPO接近于零，灾备中心业务接管时间指标RTO小于1小时，业务办理成功率达到生产中心日常水平。各项数据完全符合监管部门的指标要求。

“就这样一步一个脚印，稳健有力地走下去，陕西信合定会成为名副其实的现代化金融机构。”陕西省联社杨建新理事长如是说。