银行卡消费签名有安全“短板”

据了解，当前各商业银行的信用卡使用基本与国际接轨，消费交易确认只需要持卡人签名，不需出示证件，这确实给持卡人消费带来了便利。但是，由于国内的用卡环境存在如持卡人自我保护意识不强，签名随意，商户收银员对持卡人用卡未认真审核等有待完善等问题，所以，易造成被盗卡，被抢卡成功冒用，发生持卡客户与商户间纠纷日益增多的事件。

据媒体报道，上海市民吴先生的银行卡失窃后被人在超市盗刷了2740余元，吴先生认为，超市收到的签购单上签的只有一个形如“张”字的姓，连全名都没有，超市疏于核对签购单和银行卡上的签名，才造成了自己银行卡资金的被盗用，超市应对此负责；超市则认为是失主没有妥善保管银行卡才造成盗刷的后果，自己并无过错。于是，双方对簿公堂。法院通过审理此案，最终判定超市承担六成的赔偿责任，吴先生自己承担四成。法院之所以判决商家负有主要责任，主要是由于超市作为银行卡联网的特约商户，未尽到《银行卡联网联合业务规范》所规定的认真审核刷卡人签名的义务。

上述案例警示我们，商家对于刷卡人的签名审核把关不严，是当下制约银行卡资金安全的一块“短板”，亟待补齐。

如何采取有效措施来修补刷卡消费的“短板”呢?笔者认为，最重要的是这个问题必须引起社会各界的重视。各地银行卡主管部门要通过典型案例的宣传，增强消费者和商户防范风险意识，营造安全的银行卡使用环境。银监会及发卡机构应进一步加大安全使用银行卡的宣传教育力度。一方面，教育引导消费者慎重对待签名，要使用自己正常的笔体签全姓名，以便审核；另一方面，加强对银行卡特约商户的风险提示，促使其严格审核刷卡人签名，对签名不合乎要求的不予受理。另外，妥善保管签购单，条件允许时可在购物场所设置电子监控设施，以尽可能地防范打击银行卡违法犯罪行为。

除上述措施外，还可在以下几个方面加强。一是积极开办银行卡消费短信提示业务。据了解，现在有些发卡机构已与通信部门携手，推出银行卡消费短信提示业务，这样可以对消费者的银行卡消费情况进行即时监测，一旦发生意外，有助于及早捕捉线索，迅速补救。二是设密提醒不可缺。国际上信用卡消费主要使用签名而非密码，且在签名真伪的审核及责任承担上有比较完善的配套制度，而我国则没有，目前单靠签名保障信用卡消费安全尚有难度，因此，银行发卡时应主动提醒持卡人设置消费密码。三是提供“失卡万全保障”服务。这种服务目前已经在部分银行开展，即信用卡被盗后若及时挂失，挂失前48小时内发生的冒用损失由银行承担。但为了控制可能存在的道德风险，对失卡保障范围作了严格界定，其中一项就明确规定“持卡人未于信用卡背面签名致第三人冒用的，不在享受保障的范围”，可见签名的重要性。四是商户要积极开展《合同法》、《银行卡联网联合业务规范》等法律和规范性文件的学习，加强对一线收银人员在签名核对方面的培训，使工作人员在受理银行卡支付业务时，严格执行相关操作规定，认真核查签购单上的签名与银行卡上预留的签名是否一致，切实履行审核义务。