门槛降了,财富升了

假如你手头上有几万元闲钱,计划用来购买理财产品,那么,当你拿着这笔钱到银行时,你会发现,大多数时候你将被冷落。虽然监管部门规定的银行的理财产品起购金额是5万元,但多数商业银行更看重的是那些资金量几十万、甚至数百上千万的VIP客户,为他们提供了理财经理更周到更主动更热情的一对一服务和更丰富更详尽更专业的理财资讯。而那些资金量只有几万元的小型客户,都只能接受普通服务,被挡在了网点理财专区那扇门外。

这个“嫌贫爱富”的理财门槛让很多普通百姓望尘莫及,然而,当你来到邮储银行的时候,你会发现情况与其它地方大相径庭:别说数万元,即使是数千元的资金,也可以在这里找到“归属”,并且专业的理财顾问将依据您的状况为您规划最适宜的理财方案。这种不设门槛、“量身定制”式的理财规划,是邮银理财的服务特色,它不仅填补了目前金融市场上低额度理财服务的空白,也让原先仅属于银行中高端客户所有的“理财”服务飞入寻常百姓家。

理财平民化,贴合百姓

事实上,据记者了解,目前很多人的账户上都多少有点小存款,而这部分钱大多数处于“休眠”状态。“账户上这点钱,说多不多,说少不少,买房不够付首付,理财又够不着人家的门槛,真是不知道怎么打理。”一位姓肖的女士对记者坦言。

一边是大规模的“小散户”日益增长的理财需求,一边是银行居高不下的门槛。如何平衡二者的关系,是当前银行业面临的问题。在这一方面,邮储银行可谓走在前列。据介绍,邮银理财业务定位是为广大居民群众提供基础金融理财服务,与其他商业银行形成良好的互补关系。之所以强调“基础”,也是与这家银行的定位息息相关。

作为“百姓身边的银行”,中国邮政储蓄银行一向以沟通城乡、服务大众为己任,客户群分布广泛,从城市到乡村,从私企老板到普通农民,覆盖我国大江南北。亲民化的银行形象决定了其业务产品的亲民,邮银理财的产品从定位上也更倾向于普通百姓。“随着老百姓生活水平的提高,现在不仅仅是那些高端客户有理财需求,普通百姓也需要理财。所以,任何一家有责任心、有远见的银行,都应该把服务重心拓展到这些最广泛的有理财需求的普通百姓中。” 邮银理财相关负责人说。

为了顺应“大众理财”时代的发展趋势,邮储银行相继推出了多项措施。除了降低理财门槛,还包括专门针对普通百姓的专业理财顾问服务。不论是短期的投资,还是买房、置业、养老等家庭长远投资计划,通过专业理财师的分析和建议,任何人都可以根据自身状况制定理财规划,一步一步达成梦想。

产品多样化,选择广泛

在“亲民理财”理念的引导下,邮储银行结合百姓理财需求和当前资本市场发展状况,通过专业理财团队,精心打造各种稳健获益的人民币理财产品。现已形成了“创富、天富、财富、金种子、金苹果”五大系列产品线,从稳健保本到收益率与风险相对更高的产品一应俱全的完整体系,满足不同投资者的理财需求。根据客户填写的风险承受度评估报告,理财经理为客户推介不同风险类型的产品。如果您是追求高风险高回报的激进型投资者,那么“创富”系列产品、“金种子”系列产品无疑是您的首选。据理财经理介绍,这两个系列产品同属较高风险,较高收益的理财产品。而如果您是倾向于稳扎稳打的保守型投资者,那么“财富”系列将比较适合您。当然,如果您是介于两者之间的,则可以选择“天富”系列,它属于中等风险,中等收益的理财产品,主要投资于债券和新股申购,以及利用CPPI保本机制参与证券二级市场投资,收益较稳。

除了人民币理财产品之外,基金也是近年来老百姓理财的热门之选。邮储银行基金业务的发展秉持为客户“增值保值”的理念,始终把客户的利益放在首位,从定投组合套餐、定制化产品选择、产品推荐等多个方面为客户提供个性化的服务。

针对不同客户需求与投资目标,邮储银行专门开发了适合不同群体的基金定投组合――“金太阳定投组合”。该组合下属三个子品牌,分别是:小太阳、骄阳和夕阳红。不同的定投组合套餐会根据顾客的投资需求与风险承受能力,由理财经理对客户的家庭收入与资产负债情况做全面分析,合理选择各种不同类型与期限、不同回报率与风险的基金产品进行科学组合,满足客户所需、规划他们的未来、实现他们的梦想。其中,“小太阳”适合于那些孩子年龄处于0-18岁的客户,尤其是孩子尚处在学龄前以及小学阶段的客户,以提供子女未来教育基金为规划目标。“骄阳”适合于那些刚刚开始工作、成家立业到子女接受高等教育前的客户,为将来买房、买车或其他投资项目积累资金。“夕阳红”适合于子女渐大或成年自立,逐渐考虑退休后健康养老问题的中老年人,以及有养老意识的年轻人,通过定投为他们准备一笔额外的退休金,安享晚年。

在新发基金产品选择上,邮储银行根据市场变化和产品特点,每月重点选择一只新发基金向客户推介。为了让理财经理更好地了解基金业绩,筛选出优秀基金,邮储银行与专业基金研究机构合作,开发了基金综合评价系统,从历史业绩、风险、基金公司投研能力、基金经理等多个维度对基金进行综合评价,并根据系统评价结果每季度选出15只左右优选基金,推荐客户购买。

代销保险也是邮储银行为客户提供的特色理财服务之一,除各种常见的意外险和传统的人寿、财产保险之外,还有分红险与万能险等创新保险产品,兼具保障和投资功能,可为不同风险承受力、不同保障需求的客户配置差异化的保险产品。这种将保险与投资相结合、让保险不仅仅为生活提供保障、还成为资产增值的有力工具,满足了广大客户的投资理财多样化的需求。

此外,邮储银行还是国债的主力代销银行之一,每到新一期国债发行时,城乡居民都把到邮储银行购买国债做为首选方案。一位家住北京的陈大爷就说出了老百姓的心声:“邮储银行网点多、分布广啊,咱家胡同口就有一家,一转出大街上又有一家,比那些去到市中心才有的什么银行近多了。去他们那买国债,既方便,还不用排长队,那里上班的工作人员态度还特好着呢!”

邮银理财的产品范围广泛,包括理财(五大系列)、基金(股票、债券、货币等)、保险(投资、保障)、国债等,形成了低、中、高风险并存的产品体系,并结合客户的资产状况、理财目标制定个性化理财方案,满足更广泛投资群体的理财需求多样化的理财业务,让不同的人都可以在这里找到心仪的产品,通过理财规划美满未来,构筑美好生活。

渠道多元化,方便购买

门槛的降低满足了广大老百姓理财的需求,而另一方面,邮储银行遍布全国的365000多个网点,更为老百姓理财提供了绿色通道。作为国内网点最多的金融机构之一,中国邮政储蓄银行服务网络覆盖城乡,网点遍及祖国大江南北。其中近60%的储蓄网点和近70%的汇兑网点分布在农村地区,特别是在一些边远地区,邮储银行是当地居民唯一可获得金融服务的机构,成为农民理财的重要渠道之一。

此外,邮储银行还推出了95580电话银行、网上银行(www.省略)等多种交易渠道,客户可方便办理基金认申购、赎回等业务,足不出户,就可以轻松理财,抢占财富先机。值得一提的是,现在进行网上交易的客户还可以最低享受4折的申购费率优惠,真正做到省钱省事又省心。

“现在,有点闲钱我都不让它闲着!”在福建晋江从事服装生意的张先生介绍,之前去邮储银行主要办理存、取款、汇款等业务,现在去邮储银行,办完业务就直奔理财服务中心。理财成为当地最热门的事,也着实让老百姓尝到了甜头。截至2010年2月底,邮储银行累计发售人民币理财产品超过1000亿元,各产品基本达到甚至超过预期收益率。此外,邮储银行还荣获2008年度“金贝银行理财成长奖”,获得了客户和行业的肯定。