活用公积金贷款减轻房贷压力

提起房贷，可能很多人都要长叹一口气，感慨压力不小。房贷有何省钱窍门？很多人会说利用公积金贷款最省钱。的确，活用公积金贷款，可以规避不少房贷压力，满足投资者轻松购房的愿望。

据悉，目前市场的房贷产品大致可分为三大类：公积金贷款、商业贷款、组合型贷款。哪种方式更省钱？很多人会表示，肯定公积金贷款更省钱。

省息更省钱

的确，除了节省利息之外，公积金贷款还可减轻投资人的还款负担。因为公积金的构成分为两个部分，除了从员工工资中直接扣除的部分之外，用人单位还要按１∶１的比例，配置等额的现金存入员工的公积金账户。因此，如果用公积金贷款，就可以用公积金账户的余额冲减贷款，压力自然减轻。

规避二套房贷政策

不过，最好在购买第二套房时，再选择公积金贷款，可以最大限度发挥其优势。因为，根据国家对二套房贷的相关政策，投资者购买第二套房，首付比例提高、贷款利率提高。因此，如果想要充分利用好公积金贷款的优惠条件，投资者最好在购买首套房时选择商业贷款，在购买第二套房时再动用公积金贷款。这样一来，即便购买的是第二套房，但在还房贷时，利用公积金还贷仍可享受３．８７％的公积金利率，比前期执行的七折利率还低，可以充分发挥公积金贷款的优势。

不过，需要注意的是，公积金贷款金额一般都会设有上限。因此，如果投资者购买的房屋面积较大、贷款金额过高，但仍想使用公积金还贷，就需要采用公积金和商业组合贷款的模式。

还款更自由

目前，公积金的还款方式为自由还款，住房公积金管理中心根据客户的借款金额和期限，给出一个最低还款额，在每月还款数额不少于这一最低还款额的前提下，可以根据自身的经济状况，自由安排每月还款额的还款方式。

而具体的公积金冲还房贷的方式，基本上可分为“一次性还款法”和“逐月还款法”两种。一次性还款是用提取的住房公积金余额一次性归还贷款余额；而逐月还款是每月直接从委托人公积金账户中提取存款余额，用于归还当月贷款本息的办法。投资者根据自己公积金账户资金余额和贷款的具体情况进行合理选择。

需要注意的是，虽然投资者可以自行确定每月用公积金还款的金额，但考虑到后期的还款压力，建议投资者最好不要按最低还款额还款，因为还款越多，贷款人背负的还款总利息就越少。