三招定做信用卡“防盗门”

你的信用卡究竟有多安全?在盗刷手段越来越多、技术越翻越新的时代，如何才能让小小的卡片不带给你大大的麻烦，用卡安全值得人人牢记。

信用卡早已成为都市一族的生活必需品，然而信用卡盗刷案件层出不穷，又让人在潇洒购物的同时心中隐隐有些不安。原本给大家带来方便的小小卡片，如今似乎埋下了不小的隐患。那么，防止信用卡被被盗刷有何简便易行的办法吗?当然有，以下三招可谓为信用卡设置了安全的“防盗门”。

第1招：密码保障交易安全

为信用卡设置密码是最基本的安全保障。

如今在不少商店特别是餐厅消费后，服务员会取走你的信用卡到收银台刷卡支付。如果卡片没有密码。那么服务员只需将交易凭条还给持卡人签字确认即可。而如果需要交易密码，服务员就不得不将移动POS机拿到你的面前，由持卡人输入正确密码后方可完成交易。显然，后者多了一重保障，能有效避免服务员随意刷卡的风险。

一般申请信用卡到手后，客户需通过电话或网上银行开通卡片，此时不妨多做一步，对交易密码进行重新设置。信用卡密码有两个，一个是查询密码、另一个是交易密码，前者用于电话或网上银行系统登录，后者在取现、消费时使用频繁。原始状态的信用卡可能不设交易密码，或是由“666666”、“111111”等极有规律的数字组成密码，又或者由一组完全没有规律的6位数构成密码，如“180562”之类，对持卡人用卡安全和密码记忆都不利，因此持卡人应及时设立既方便记忆、又不容易被他人识破的密码。

需要提醒的是，在网上交易时使用的可能并非客户的交易密码，而是查询密码，因此查询密码的设置也是相当重要的，保留初始查询密码的做法也并不科学。

在设立密码时有不少的小技巧。比如，尽量避免所有卡片都使用同样密码的情况，一旦卡片丢失，很方便犯罪分子在短时间内破解全部密码。快速盗刷所有卡片：不要使用卡片中已有的数字、手机号码或与身份证件有关的号码，个人及配偶生日也要减少使用，这能防止身边熟悉的人盗刷卡片。可以用一个对自己有特殊意义的时间或一串数字作为密码，甚至可以通过阴阳历的转换、数字之间加减乘除等方式让密码更不为人知。

第2招：绑定手机提醒短信

你是否可以及时获悉账户变动情况呢?如果答案是否定的，那么快点动起手来，为自己的银行卡绑定手机提示短信，刷卡消费、取现、存款情况都可以迅速了解。一旦卡片被盗刷，也好及时向公安机关报警。

各家银行的手机提醒短信业务各有千秋。大多数银行的该项服务是免费的，如光大、招行、浦发、工行、深发展、农行及建设银行等，而有些银行则需要收取一定费用，比如交通银行的短信提醒每月收费4元，按季度收费，一次收取12元；兴业银行的短信提醒每月收费3元。

此外，短信提醒服务范围各家有所不同，一些银行对金额有下限规定，如招行短信提醒账户变动金额需达到100元；建行短信提醒需达到人民币消费500元或任意金额取现及美元任意金额消费或取现达到50美元；一些银行的这一门槛可由客户自设，如浦发、工行及深发展等；当然也有银行会对所有账户变动都给予短信提醒，如交行、兴业、农行等。广东发展银行的短信提醒服务比较特殊，对于300元以上金额的提示，客户可以免费获得，而对于需要300元以下账户变动情况提醒的客户，就需要支付每月3元的费用。

短信提醒可以及时获悉账户变动情况。有时候，商户的POS机信号不好，会产生一连刷卡几次都不成功的情况。这时候，客户不免担心钱到底有没有被扣除，是真的刷卡失败还是不断重复消费呢。有了短信提醒，只要成功刷卡，消费者就可以及时收到信息回报，也免得一刷再刷、事后追究了。

第3招：挂失前失卡保障

何谓“挂失前失卡保障”呢?其实就是持卡人在发现卡片丢失向信用卡客服中心挂失前，如果卡片已经被盗刷，那么银行将维护持卡人权益，由保险机构对盗刷款项进行理赔，而无需持卡人还款。

目前推出此项业务的银行有招商银行、广东发展银行及交通银行等。其中，交通银行的该项服务必须在开通“短信提醒服务”基础上，也就是每月4元的服务费既包括了短信提醒，又包括失卡保障。对持卡人挂失卡片前48小时内非自有存款减少、非密码交易的情况可以有失卡保障。

汪女士不久前就得到了一次失卡保障权益。她有一张交通银行太平洋信用卡，信用额度1万元，考虑到新年里花销可能较大，1万元的额度未必充足，又觉得带现金在身边不安全，她就向卡中打入1万元资金。没想到过了不久，还没怎么刷卡消费，信用卡就不翼而飞了。根据短信提示，卡片莫名其妙被人刷掉2万元。汪女士连忙致电信用卡客服挂失，希望挽回这2万元的损失，不过客服人员告诉她，自己打入的1万元存款无法得到赔偿，而由于卡片没有设置密码，另1万元属于非密码交易，可以由银行负责，不需要她对这部分资金进行归还。虽然失去了1万元存款，但好在不需要归还另外1万元的透支消费金额，汪女士还算比较幸运的。

招商银行的失卡保障同样针对挂失前48小时内非密码交易。普通卡客户最高保障1万元，金卡最高保障1.5万元，而白金卡信用额度有多少，失卡保障就能达到多高。失卡后，客户应及时指点银行信用卡中心，客服会将失卡前的消费情况一一核对，如有疑问会做记录，并由公安机关负责调查核实。如果确认并非持卡人消费，而是被盗刷了，那么在限额内的部分可免去还款。

广东发展银行的失卡保障额度为卡片本身的信用额度，同样是非自有存款、非密码交易的情况下才可获得保障。需要提醒的是，如果卡片被盗48小时内未挂失，那么超过时限的盗刷银行将不负责：如果在挂失卡片前6个月内没有任何一笔交易，那么这一免费的失卡保障也将自动取消。

光大银行失卡保障服务规定，对挂失前48小时内的伪冒交易损失提供补偿，普通卡主卡和附卡合计每年不超过5000元，金卡主卡和附卡合计每年不超过1万元，白金卡主卡和附卡合计每年不超过3万元。如果丢失多张中国光大银行信用卡，则赔付总额不超过客户所丢失的最高卡种对应的赔付限额。

对于没有挂失前失卡保障的信用卡，即使可以证明是被他人盗刷，在找不到责任人前，持卡人必须归还银行欠款。而在挂失卡片后被盗刷，一般都由银行负责，当然。这也同样需要公安部门的调查，浦发、工行等银行对承担金额范围将在后端部门做进一步考评。

看来，拥有一张有失卡保障的卡片可以让持卡人更加安心，即使卡片被盗刷，风险也可以全部或部分转移，不会再为盗卡人的违法消费取现埋单了。

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银行卡盗刷案例

案例1　胡某在某银行的ATM机上进行余额查询，退卡时ATM机提示“您的卡暂由我行保管，请明天来领取”、“机器故障，暂停服务”。ATM机打印出的资料显示为：卡未能取出，卡保留。

因当时ATM机一直没有吐出吞卡单据，胡某于是拨打电话挂失。约半小时挂失成功。第二天，胡某前往该行取卡时，却被告知卡并没有被吞，银行工作人员将胡某账户打印出存款明细表进行核对，发现胡某的存款被人在其他银行的柜员机上取走了三笔款项共5000元。

法院判决：依据《商业银行法》规定，商业银行应对利用ATM机实施的各种犯罪承担防范责任，因此由银行承担赔偿责任。

用卡提示：因ATM机本身原因造成卡片盗刷，可向银行索赔。需要注意的是，一旦发生ATM机故障。应拨打正确的客服电话，机器旁贴有的“告示”等可能并不正宗，持卡人要多个心眼。

案例2　30岁的张玮轻易地将信用卡借给两个“无助”的“香港人”，还泄露了自己的姓名和密码，结果被刷掉近万元。事后她发现，骗子在商场消费时写下的签名是“张伟”，而她记得，信用卡背面的签名是“张玮”，两者虽然相似，但有一字之差。随后，她将商场告上法院，指责收银员没有审核笔迹，给了骗子可乘之机。

法院判决：商场收银人员不是专业人员，不应苛求其具备专业的笔迹鉴定技术。况且仅凭张玮提供的在其他商场刷卡消费的单据，也不能证明信用卡上的签名到底是什么。

再者，张玮的信用卡设有密码，根据发卡银行的相关规定，“凡使用密码进行的交易，发卡单位均视为持卡人本人所有，依据密码等电子信息办理的各种结算交易产生的电子记录均为该项交易的有效凭证”；同时还规定，“持卡人有义务保管卡和密码，因卡片保管不善和密码泄露引起的损失应由持卡人本人承担。”据此，法院认为商场已尽审查义务。对张玮的损失不负赔偿责任。

用卡提示：持卡人切不可因为“好心”借出自己的卡片并告知密码，即使签名不符合也难以维权，由此产生的风险只能自己承担。