老板恶意套现 反告银行为哪般

信用卡纠纷案激增已经成了银行的一大心病，然而或许银行做梦也想不到-：有一天居然会有一个恶意套现侵害银行利益的冒名持卡人，会反过来告银行侵害其合法权益。

“不是我不明白，是这世界变化快。”20年前红遍中国的摇滚歌手崔健的这句歌词或许正反映了杨立华(化名)现在的心情。

杨立华律师是某股份制商业银行上海分行的法律顾问，经常会帮该银行打一些有关信用卡方面的官司。“打了这么多年金融纠纷官司，大部分都是银行告持卡人恶意透支不还钱的，还没遇到过持卡人自己恶意套现，却反咬一口把银行告上法庭的，你说这世界变化快不快，呵呵。”接受本刊记者采访时，杨立华这样打趣地说道。

财务反水告发老板恶意套现

话还得从2006年说起，当时罗文海(化名)在上海经营一家进出口贸易公司。公司规模不大，只有十几号员工。

融资难一直是令中小企业主头痛的一大难题，有时候就算申请到了贷款，高额的贷款利率也让他们感到难以承受。为了能最大限度节约公司的融资成本，罗文海就想出了一个“妙招”：拿来全公司上下所有员工的身份证，去各大银行办理了数十张信用卡。然后利用公司的POS机进行虚假刷卡消费，把信用卡里的透支额度套现，然后又以从B卡中套现偿还到期的A卡的透支金额的方式。实现了“空手套白狼”的效果：利用银行信用卡有50－60天免息期的特点，通过打还款时间差，罗文海在任何时刻都能无偿占有各大银行的自有资金达数十万元之多。

尽管罗文海手下的员工对老板的这种行为十分不满，毕竟一旦出现资金链断裂还不上款，自己的信用记录就会无辜遭殃。但为了能保住饭碗，他们也只能忍气吞声。因此罗文海这种“空手套白狼”招数屡试不爽，直到2009年初，由于工作上出现利益纠纷，公司财务张倩(化名)和老板罗文海闹翻了，一气之下辞职不干了。张倩要求罗文海将以她身份开办的信用卡全部还给她并还清一切信用卡欠款。罗文海自知理亏，也就照办了。

可辞职后张倩越想越气，为了出一口恶气，张倩便向某银行举报了罗文海恶意透支的行为。银行根据张倩提供的线索一查，果然发现了这一系列不正常透支行为。于是立即冻结了以罗文海身份在该银行开办的信用卡，并发出信函，要求罗文海尽快还款并注销信用卡。而且该银行随后将此事件通报给银联，银联就将罗文海公司的POS机没收了，罗文海的个人信用档案也因此留下了不良记录。

POS机被没收老板状告银行

当罗文海发现不但自己的信用卡已经被冻结，而且公司的POS机也被银联没收后，自然气不打一处来，毕竟这样一来，今后自己就无法获得“免息贷款”了。

由于不知道公司昔日财务张倩已经暗中“反水”告发了自己，于是还蒙在鼓里的罗文海便理直气壮地把这家银行推上了被告席。理由也十分冠冕堂皇：被告的行为使原告的消费和资金计划被打乱，且原告被列入银行止付名单，良好信用记录遭到无根据且不能恢复的伤害。原告要求法院判决被告继续履行合同并消除对原告个人信用的不良影响，采取措施防止原告损失继续扩大，赔偿多收取的利息及信用损失。

“接到这个案子，我也吓了一跳。但由于银行事先已经查明了情况，就是罗文海以公司的名义设立了用于刷卡消费的POS机，随后私自在该设备上进行不真实交易的透支行为。明显属于恶意套现，而且至今已经拖欠透支款十多万元。”杨立华律师说道，“更重要的是，银行已经得到了罗文海公司前财务张倩的证词，足以证明恶意套现行为的客观存在，所以我们完全有信心打赢官司。”

原告不到庭案件戏谑收场

然而没多久，罗文海就得知了远在北京的张倩告发自己并成为了银行方面证人的这一情况。罗文海这才慌了起来。毕竟自己本来就是违规套现在先，现在又有对自己的违规行为知根知底的前财务做证人，恐怕这个案子是凶多吉少，说不定打到最后不但会败诉，而且还会反被银行……想到这些问题，罗文海便选择了中途“玩消失”。

于是乎，在第一次开庭过后，法院虽然两次送达开庭传票，但罗文海始终没有到庭，也没有说明正当理由，最终法院依法按撤诉处理。

当记者问及银行经过这起“贼喊追贼”的案件后，是否会进一步追究罗文海的责任时，杨立华摇了摇头：“他不告就算了，再去告他银行也得不到什么好处。”

打击恶意套现先要堵漏

如今信用卡违规套现的行为越来越多，这到底是为什么呢?

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，信用卡恶意套现现象的存在，源于各大银行在信用卡方面的无序竞争。由于在早期过于注重扩张的速度，中国信用卡在发展过程中存在诸多问题。“某些银行为了提高信用卡业务量，还专门组建了信用卡直销团队，甚至把办卡量归结到银行业务员的考核上。一些业务员为了完成任务，用一些不真实的资料办出信用卡，加上后期银行进行发卡前审核资料时，大多是电话审核，这些难免有疏漏。”

而要打击恶意套现等行为，首先要完善相关的法律法规，堵上政策方面的漏洞。其次银行方面也要加强监控，从以往的情况来看，拥有POS机的小商户跟刷卡人勾结盗刷信用卡的情况时有发生，而商户满足申请安装POS机的条件并不难达到。也正是这种低门槛，加大了信用卡被盗刷的风险。

据悉，目前申请安装POS机可以找公司来“全程代办”，只需要复印企业营业执照、税务登记证、法定代表人身份证、企业银行账号或相关开户资料等材料，并出示企业公章即可，企业或个体户都可以申请安装。