致命的花生:有关养老的5个认识误区

对于养老的问题，很多人或多或少都会有一些误区，这些属于我们生活中常见的心态。今天的财富是属于今天的，不一定属于未来。科学理财的实质是：如何把今天的钱放到未来，你要去选择很好的方法，这就需要科学的技巧。

1我有社保，养老靠国家

不是说社保不好，而是说仅靠社保养老，解决不了养老生活的全部问题。

现在人越来越长寿，导致很多国家进入老龄化社会。这里的“很多国家”，主要是指一些发达国家，但中国现在还是一个发展中国家，就已经率先进入老龄化阶段了――也就是说，我们面临一个未富先老的困境。

社保到底够不够呢?我举一个自己客户张女士的例子：张女士54岁,每月收入3000元，如果她明天退休，以她目前的现状，结合现有的社保政策，会给她多少退休金――大概1000元左右。

我们可以试想一下：那将是张女士理想的生活吗？今天生活3000元，明天就变成1000元，这样一个3倍的落差，她的生活能够很平衡吗？中国有句古话：由俭入奢易，由奢入俭难。所以说，养老仅靠国家、靠社保，也许只能解决我们部分的问题，没有办法完成我们期待的养老生活。

老王跟老李一起来到天堂。老王非常惊讶地发现：自己住的是简易标准间，对面的老李却住着豪华套房；老王每天要自己洗衣服，自己做饭，而老李有专人服务，吃的比他好，穿的也比他漂亮。老王很生气，去上帝那里投诉：为什么都是一样的人，差距却那么大？为什么我们俩都是一起进来的，而享受到的待遇却有天壤之别？上帝沉默了一会说：“那没办法,因为老李是自费，你是社保。”

讲这个故事，我想说的是：不是说社保不好，而是说仅靠社保养老，解决不了养老生活的全部问题。>>>

2养儿防老

可能等到80岁需要退休金的时候，我们再看自己的子女，他们也要面临养老的问题了。所以说:靠子女养老并不科学。

按照我们国家传统的观念，养儿防老是一个很牢固的传统观念。目前在北京，仍有接近30%的人还是觉得在未来，他们的老年生活要靠子女。而在西方国家，推崇的养老方式叫做接力式：他们只负责抚养子女，在自己老年生活里面，加上他本身所处的社会环境福利的情况，基本可以自己照顾自己的生活，不需要子女负担。而且，在很多西方国家的意识里面，也没有“养儿防老”的概念。

请看一个事实，我们国家推行的计划生育政策，造成一个很重要的社会现象：421的家庭结构。也就是说，一个小孩子最终要负担2个父母，然后再加上4位老人。一个人要抚养6个人，在这种结构里面，先不说子女孝不孝顺，就算孝顺还有可能心有余而力不足。还有长寿的问题，可能等到80岁需要退休金的时候，我们再看自己的子女，他们也要面临养老的问题了。所以说：靠子女养老并不科学。

另外，在今天的社会变革当中，还有很多值得关注的社会现象，这些社会现象都有可能会对于未来的老年生活造成一些问题。

十几年前，说这个人30岁还不结婚，我们会怎么想？这个人可能有毛病，脑子有问题，怎么不结婚呢？两个人结婚了不生孩子，我们也会想，这两口子有问题，是不是有病？他们怎么不要孩子。

但你看今天的社会，独身主义，这是我们新型的名词；丁克一族，结婚不要孩子，就自己过，不抚养子女，这样的族群越来越大。这就是社会的变化。那么，单身靠什么养老？看今天的社会，独身主义，这是我们新型的名词；丁克一族，结婚不要孩子，就自己过，不抚养子女，这样的族群越来越大。这就是社会的变化。那么，单身靠什么养老？

3现在还年轻，考虑养老为时尚早

李嘉诚讲过一句话：每年存一笔钱,给出一定的报酬率，几十年的时间，每个人都会成为千万富翁。

我会赚钱，不怕养老今天有钱，不代表明天有钱。养老钱是明天的钱，如何把你今天的钱搬到5现在应该去过一些更好的生活，至于老后，就不需要再爬了。爬山就是一个过程， 未来，确实是一个技术问题。年问题以后再说――很大部分的年轻人可能而选择什么时候来爬、在什么地方爬，就会都有这样的想法。庞大的医疗费支出，庞大呈现出不同的效果。 现在证券市场回暖，股票、基金火的生活的成本，怎么样来考虑，年轻人要不理财绩效包含三大因素：第一是本 爆，很多人都把钱投资到这里面，也可要考虑养老？金；第二是时间；第三是报酬率。时间越 能会赚取很高回报。但我们要知道， 今专业登山队员爬珠穆朗玛峰的时候，一长，在相同的报酬率和本金的情况下，可天的财富是属于今天的，不一定属于未般不会选择北坡，因为南坡坡度很小，而且能获利越大。在养老规划里面，时间就是 来。科学理财的实质是：如何把今天的风景秀丽。其实，养老如同爬山，如果我们财富。李嘉诚讲过一句话：每年存一笔钱,钱放到未来，你要去选择很好的方法，选择在20 岁爬60 岁的山，这个坡度我们走给出一定的报酬率，几十年的时间，每个 这就需要科学的技巧。路就可以过去，我们需要的只是时间而已；人都会成为千万富翁。因为时间长，我们 大家都听过一首歌：《只要你过如果到55 岁，甚至到60 岁的时候再考虑爬就有很长的获利空间，最后我们就可以轻 得比我好》，这首歌的原唱是香港的60 岁的山，这时我们需要扶梯才能上山，松地积累财富。如果你今天超过30 岁，你 明星钟镇涛,现在钟镇涛怎样了？已经甚至还需要专业的登山工具；等到60 岁以要开始准备养老金了。 破产。早些年在韩国，曾经有一个大作者系本刊签约理财师，北京精诚理财经理企业的总裁，企业破产了，导致他最后只好到酒店做服务员这样的例子比比皆是。

今天有钱，不代表明天有钱。养老钱是明天的钱，如何把你今天的钱搬到未来，确实是一个技术问题。人生如棋, 我们要走一步看三步，学会运筹帷幄。当我们有钱时，就可以开始准备养老金了，让我们不但能现在有钱，未来也能有钱。所以，有钱更需要去做科学合理的规划。

对于养老的问题，很多人多多少少都会有这些误区，这些都是我们生活中常见的心态。对于这些问题，今天我们就应该认真地思考。在看到养老的重要性以后，我们就应该开始筹划――我的养老必须由我作主。

4船到桥头自然直，到时候再说吧

非洲的鸵鸟在危险来临时，选择把头扎在沙子里，这是鸵鸟生存的智慧。但我们面对问题时，千万不能模仿鸵鸟。

很多人会说：现在的生活有太多压力：每月要还房贷、车贷，还要抚养子女等等，所以，养老的问题现在根本没有办法考虑，船到桥头自然直，到时候再说吧；还有不少人认为：现在我还没有养老规划，一代一代人不都是这么过来的嘛，到时候我也会有自己的办法。

非洲的鸵鸟在危险来临时，选择把头扎在沙子里，这是鸵鸟生存的智慧。但我们面对问题时，千万不能模仿鸵鸟。如果我们确认养老是今后每个人都将会面对的问题，这个问题如果今天不去解决，依然存在，那么当它出现的时候，有可能就会演变为更大的问题出现在我们面前，最终让我们无法接受，即所谓积劳成疾。

年轻时有压力不可怕，可怕的是到了老的时候我们没有力气，没有能力，没有办法。年轻苦不怕，怕的是老来苦，老来凄惨。所以，年轻的时候就要做好准备。每个月哪怕存100 元，200 元、300 元；一些不必要的开支和应酬，我们省下来，放到养老的储备里面；然后1年、5年、30 年日积月累下来，也会变成一笔财富。所以，如果你今天感觉有压力，你更应该为未来去做好准备。

中国人经常有一种心态，碰到人生重大的难题时，比方说面临重大疾病的困扰，面临破产的时候，我们往往会自我安慰：没办法，那是我的命，我的命不好――我们总会找一个最好的理由来安慰自己。

有一句话，三分天注定，七分靠打拼，命也是靠自己争取的，我们如果希望自己未来的命好的话，就要有好的思维和好的行动。我们的命运其实掌握在自己的手中。

理财绩效包含三大因素：第一是本金；第二是时间；第三是报酬率。时间越长，在相同的报酬率和本金的情况下，可能获利越大。在养老规划里面，时间就是财富。李嘉诚讲过一句话：每年存一笔钱,给出一定的报酬率，几十年的时间，每个人都会成为千万富翁。