喜“盈”2014网络理财赚了!

低风险

低收益组

信不信由你，网络理财对于普通理财的冲击在2013年末达到了前所未有的高潮——仅仅10月，我国储户存款就减少了8967亿元，而这将近1万亿元的存款，大多数都到了网络理财的口袋里。比起跑银行和排长队，不设投资门槛、随时点随时买、365天无休假，而且收益率往往比银行活期还高的网络理财，显然更适合时尚的都市新贵。因此，Hers也隆重推荐你将网络理财作为2014年开门理财的重要配置。

不过，市面上的网络理财成百上千，要找准安全性高、收益率佳的网络理财产品可真不容易。有了Hers的精心总结和分析，相信你的马年理财，绝对可以展现出欣欣向荣的新气象！

如果要在互联网金融的江湖中排个座次，马云的阿里系绝对是当之无愧的老大。2013年6月中，并不为业界特别看好的余额宝上线，可不到半年的时间，余额宝规模突破1000亿元，开户数超过2900万户，成为中国最大规模的开放式基金。能把小微理财做得如此风生水起，余额宝的秘诀是安全、便捷和与淘宝紧密关联。

余额宝的结构并不神秘，其实，它就是一款做天弘增利宝的T+0货币基金，本质上和其他可以在网上进行交易的T+0货币基金并无差别。其最与众不同的特点就是可以和持有者的支付宝账户捆绑在一起，让用户的闲置资金活起来，在购物的同时还能挣点小收益。此后，百发与华夏增利货币基金的合作、新浪的微财富、微信理财，也复制了这种模式，同样受到网民们的热捧。

这些产品的共同特点是——由中国网络的巨型门户推出，信誉有保证，1元便可，实际产品是受到市场考验的低风险货币基金，基本可以实现保本。而且只要有网银，购买和赎回非常方便，同时，基金份额可以直接支付网上交易的产品。

不过，也正因为余额宝们的“真身”是货币基金，所以它们的收益不会太高，年收益与货币基金的平均收益在3%～4%，因此，把它们作为普通活期存款的替代产品是可以的，却不能算是真正高回报的网络理财产品。

低风险

中收益组

所谓P2P网贷，是指由具有资质的第三方网贷平台作为中介平台，借款人在平台发放借款标，而投资者进行竞标向借款人放贷，著名的拍拍贷、有利网都是这样的平台。由于投资门槛小（10元起投）、收益率相对高（普遍在8%）、有网银即可操作，因此非常受普通投资者欢迎。不过，P2P网贷市场比较复杂，因此，我们只向Hers的亲们推荐信誉比较有保障，而且保证本金、利息安全的“国家队”品种。

最方便投资的当然是平安集团下的陆金所，这家刚刚获得全国最佳网络投资平台奖的机构，背靠平安集团的大旗，其“稳盈-安e贷”产品相当受好评，1万元起投的超低投资门槛、8.4%以上的预期年化利率、持满60天便可转让的高流动性的特色模式，目前已经成为网贷市场上的主力产品。陆金所由平安集团旗下的专业担保公司进行全额本息担保。通过担保机制，在借款人还款逾期超过80天后，投资人不仅能拿回本金，并且连利息、80天逾期罚息也能收回，所以投资者大可放心。

而国家开发银行和江苏金农公司开鑫贷则同样具有政府背景。网站上所提供的项目年化收益率普遍能够达到9%～14%，因此比陆金所产品更为诱人。但与陆金所不同的是，开鑫贷平台本身并不提供本息安全保证，而是收揽贷款项目的小贷公司提供连带担保。所以在风险上看起来要比陆金所高那么一些。而且更重要的是，开鑫贷只限持江苏银行银行卡的人士才可投资，所以相对门槛也比陆金所更为繁杂。

中风险

高收益组

除了陆金所和安鑫贷，市场上还有不少民营P2P平台，他们往往也对借款人承诺保本保息，并且提供的年化收益率多半高于13%。对比普通银行理财可以提供的6%以下的收益，可谓诱惑力巨大。但由于国家现在缺乏对网络P2P贷款的监管，2012年底，曾经出现过大批的网贷平台倒闭风潮，导致不少投资者血本无归。为了规避相关的风险，Hers也只向投资者们推荐两个比较受到业界好评、风险性较低的平台。

微贷网已经有3年多的网贷成功运营历史，算是民营P2P贷款中的“老大哥”。这家位于浙江杭州的公司，专心于浙江地区的民间借贷，一反网贷界信用贷款的先例，每一项借款都有实际抵押物，如汽车抵押与房屋抵押。有了这些抵押实物，借款人就算出现逾期，微贷网也可以方便地将抵押物出售变现，抵销损失。而且，微贷网本身就是浙江催收行业内唯一拥有电信和银行催收服务“双资质”认证的公司。

正是因为有了如此成熟的机制，微贷网才可以提供每年大约在18%的年化收益，而如还款者出现逾期，3天之内将由微贷网代为赔付本息。在林林总总的P2P网贷中，微贷网的透明度做得极佳，不仅是最先组织投资人监督委员会的平台，同时也欢迎投资者抽查其借款标的真实度，所以在网贷用户之中也是耳口相传。

而与微贷网相比，爱投资网站成立时间较短，其安全度也同样较高，因为这是一家P2C贷款网站，即是实体中小企业借款标，由民众一起聚积资金进行合并投资。企业在借款之前，会提供充足的实物担保，而平台本身会对借款企业的状况和还款能力进行审核。最重要的是，爱投资还引入了线下多家成熟正规的融资性担保公司对每笔借款进行担保，如果出现借款逾期，担保公司将代为赔款。不过，相比微贷网，爱投资的年平均回报率要低一些，只在15%左右。