警惕“汇款渠道”玩猫腻

在国际支付中，汇款渠道不同往往会带来延期收汇，这就给国际贸易中的不法分子巧设圈套，诱骗货物提供了可能。

在一次展销会上，深圳精益公司与美国K&F公司签订了一批价值80万美元的五金工具出口合同。合同规定货物分批装运，每批出口货物的数量及规格以买方的详细订单为准；货款支付方式为买方下订单时先T/T预付该订单总额的30%，其余的70%采取D／A90天支付。

为考察对方的实力，精益公司业务员专程赴美拜访了K&F公司，亲自看过该公司的几个大仓库及办公楼。根据该公司的规模，精益公司业务员认为是一家大公司，基本上可以接受以上支付方式。但为规避收汇风险，精益公司在执行合同前，还是向中国人民保险公司投保此合同项下的短期出口信用险，保额为25000美元。

不久，K&F公司发来了第一份订单，总值14000多美元，并告知请抓紧备货，且已T/T汇出了该单项下30%的订金。紧接着精益公司又收到K＆F公司传真发来的银行汇款单，但该单上的银行印鉴却模糊不清。但因所订商品均为大路货，为确保按时装运，精益公司便开始备货。

货备起后，精益公司却迟迟未收到K&F公司的T/T汇款。为此，精益公司几次去电查询，K&F公司则答复：款项确实已按时汇出，不能按时收到的原因可能是中美双方的汇款渠道不同，即汇出银行与中方银行无直接业务联系，要通过其他银行中转。

拖了一个多月后，精益公司终于收到K&F公司第一批订单项下30%的T/T货款，接着精益公司便报关出运和制单结汇。

此后不久，K&F公司又接连发出该合同项下的六七个订单，并告知全部订单的预付金，按订单金额的30%已分单号分批次寄出，并随后传真发来六七份银行汇款单，但汇款单上的银行印鉴仍与第一次一样模糊不清。同时，K&F公司还来电称市场销售情况较好，希望精益公司尽快交货，以免错过黄金销售时机。

这时，精益公司在对方的花言巧语下便放松了警惕，忽视了此种支付方式的收汇风险。在第一批出运货款尚未完全收回前，又连续出运了40多万美元的商品，直到第一批货款收汇到期时，才发觉K&F公司并没有按时支付。此时，精益公司便停止余下订单货物的装运，多次去电要求对方按期支付货款。而K&F公司却以当前业务量大、资金周转困难为由，请求延期支付货款，继续发货，并保证他们会尽快付清货款。

精益公司已觉察到事态的严重性，当回头清理对方的预付订金时，才发觉仅到账第一、二批小订单的一万多美元。接下来，精益公司又多次去电催付欠款，但K&F公司仍借口拖延，半年后则干脆不予答复。此时，精益公司已完全看出K&F公司的诈骗行为。经与我国驻美国商务处联系方知，此公司在美国名声极坏，已欠下美国国内许多公司的债务，更不用说国外公司的债务了。

无奈之下，精益公司只能委托保险公司通过美国ABC公司去追收欠款，但最终也被告知无法收回。这样，精益公司被K&F公司骗去40多万美元，虽然精益公司投保了买方信用险，但保险公司只能理赔保险额度内的金额，精益公司苦不堪言。

不难看出，K&F公司从一开始便设下圈套，利用所谓汇款渠道问题，造成汇款到达时间较长的现象，来骗取精益公司的信任，然后再利用第一批订单90天的付款账期，诱骗精益公司多次发货，以达到骗取大批商品之目的。而精益公司在急于出口的情况下，仅通过表面观察后就听信了对方，从而使对方轻易得逞。

其实，要防止此类骗术并不难。

首先，我们应在收到每批约定的预付款项后才能备货出运；同时，还应对D/A部分的收汇金额投保短期出口信用险。

其次，我们还必须在保险公司审批的保险额度内出运，即出运金额不得突破保险公司所批准的金额，因为该险种保险公司规定，对于同一商人所审批的保险额度，在前一批安全收汇后可循环使用，若不能正常收汇，保险公司只在审批额度内理赔。

最后，当外商提出汇款渠道问题时，我们可要求外商在当地的中国银行汇出。若当地无中方银行，也可国内的中国银行洽商，请他们告知外商所在地与中国银行业务关系较好的银行，通知外商去这样的银行汇款，或请外商去国际各大银行或他们的分支行汇款。这样，我们不仅收款较快，而且在出现问题时也便于查询，防止不必要的出口损失。