汇聚卓越 丰收未来

编者按

我国金融业已全面对外开放。3月20日，中国银监会批准汇丰银行(中国)有限公司、渣打银行(中国)有限公司、东亚银行(中国)有限公司、花旗银行(中国)有限公司4家外资银行开业，另有8家正在改制筹建。外资行的理财业务都有哪些特点?会给国民带来怎样的感受?本刊从本期开始推出“走进外资银行系列”，帮助读者求解答案。

2007年4月2日，转制为外资法人银行的汇丰银行(中国)有限公司(以下简称“汇丰中国”)正式开业，4月23日，汇丰中国在北京、上海、深圳、天津和青岛5个城市同时开始对本地居民提供人民币服务。正如汇丰中国董事长郑海泉先生在开业媒体见面会上所称，汇丰由此“开始了在中国的新时代”。

个人金融业务(即零售银行业务)是汇丰中国的4大业务重点(包括个人金融业务、公司及金融机构业务、工商业务、财资业务)之一，该业务以财富管理为主。由于网络和资源的限制，汇丰中国将个人金融业务的侧重点放在针对高端人群的卓越理财服务。

“卓越理财”有门槛

“卓越理财”是汇丰中国的全资母公司――香港上海汇丰有限公司在全球的个人财富管理品牌，2002在中国内地推出，目前超过50％的客户是本地居民，内地35家网点中，有22家提供该项服务。

50万元分界点

要享受“卓越理财”这样一对一的专属银行服务，需要跨越一定的门槛，即客户在汇丰所有账户的月内日均总余额需要达到至少50万元人民币或等值外币。虽然该门槛对普通消费者来说确实不低，但据其个人金融理财业务总监霍霭玲女士介绍，该标准的设立还是考虑了中国内地的客户实际，相对于汇丰在海外的标准有所降低。

当然，如果客户的资产达不到50万元的门槛，还希望得到卓越理财服务，汇丰需要收取300元的服务月费，以此支撑高水准的专业服务水平。

3大服务特征

“卓越理财”给人留下的深刻印象是一对一专属服务、环球服务以及量身理财3大特征。专属服务就是汇丰中国会安排专属客户经理为客户提供专人服务。这与国内银行的客户经理制区别不大，只是服务的专业水准不同。

外资行的最大优势在于全球优势，汇丰在这方面的优势更加突出。在该行覆盖全球82个国家和地区、约1万家分支机构中，有37个国家和地区的250家提供卓越理财服务，全球的卓越理财客户总量超过180万人。环球服务可以实现一地开户、全球认同，以及全球范围内的紧急金融支援。

量身理财也是外资行的最大竞争优势，他们的产品创新能力以及对客户的个性化理财服务水平相对中资行优势明显。汇丰拥有的全球理财产品库以及140多年所积累的专业产品研发团队，将可以针对客户不同人生阶段、不同风险承受能力，提供适合不同行业和地区特点的资产组合，并对未来投资方向提出建议。汇丰除了已经推出的80期不同的挂钩股票的理财产品外，随着人民币业务的开展，还将推出包括基金在内的资产配置方案以及代客境外理财业务。

其他业务待时飞

汇丰个人金融业务除了“卓越理财”这个主打品牌，当然也包括其他的财富管理业务。这些业务包括多币种账户、24小时电话理财、网上银行以及跨境汇款、按揭贷款等。

对于非卓越理财客户，汇丰对其质量还是有一定的期望，这可以从服务月费的收取体现出来。汇丰规定，如果客户所有账户月内日均余额不低于10万元人民币或者等值外币，即可免收服务月费，否则需要收取150元／月的服务费，汇丰筛选优质客户的意图明显。

按揭贷款是国民比较关心的问题，外资与中资实质性区别并不大。按照霍霭玲女士的介绍，汇丰目前对本地居民仅提供外币房贷产品，而房贷费率的确定将根据监管部门的要求，并参考本地银行确定。汇丰按揭贷款业务的最大竞争点还是体现在服务上，强调程序的简化与便捷。外资行非常重视风险管理，他们对按揭客户有非常详尽的审查程序，量身定制的方案关键依据对风险水平的评估。汇丰负责人认为，强化风险审查，“对客户与银行都是有好处的”。

至于竞争正酣的银行卡业务，汇丰目前的策略是全力支持其与战略合作伙伴――交通银行合作的双币信用卡业务，这也是汇丰中国“双面”策略的具体体现，即在全面发展自身业务的同时，更广泛地与战略伙伴加强合作。当然，汇丰并没有放弃信用卡自主品牌建设，通过评估市场，在适当的时机，会根据法律法规适时推出。