UCP600评介和改革方向

[摘要]本文以《跟单信用证统一惯例2007年修订版》(国际商会第600号出版物，简称UCP600)对信用证当事人的影响为切入点，在分别论述其对受益人、开证申请人、银行的影响中，贯穿了UCP600与UCPS00的比较研究，并针对UCP600作出的修订对信用证当事人的行为提出具体对策和应该注意的问题。在此基础上，作者论述了UCP600的不足之处，包括定义、议付、收费、转让、修改通知等几个方面，并对这几个问题提出了UCP600的改革方向。

[关键词]UCP600；影响；改革方向

[中图分类号]F744　[文献标识码]A　[文章编号]1005－6432(2009)02－0068－02

1　引言

目前国内关于UCP600的论文大多是限于理论层面的UCP600与UCPS00的比较研究，具体阐述惯例中条款的变化。本文作者从国际贸易实务的角度，不具体阐述UCP600中具体条款的变化，而是以UCP600对信用证当事人的影响为切入点，指导信用证当事人的具体实践。虽然UCP600较UCP500有了较大的改进，但是在实践中会发现其仍然有很多不足之处，作者据此提出了针对UCP600的改革思路。

2　UCP600 对受益人的影响

2.1完善了相符交单的标准

UCP500的审单标准是“单证相符”，判断依据是“UCP500所体现的国际标准银行实务”，UCP600拓展了“单证相符”的内涵，第2条相符交单的定义中包含“信用证条款”、“UCP600的相关适用条款”和“国际标准银行实务”三项内容。

2.2强调了单据的功能性

UCPS00的要求是“与其他单据没有不一致”；而UCP600的要求是“只要提交的单据内容看似满足所要求单据的功能”。一方面，受益人要提高制单水平，确保单据上功能性内容的完备。另一方面，为受益人抗辩银行以单据名称表述的细微差异而提出的拒付提供了依据。

2.3缩短银行审单时间

根据UCPS00，银行审单时间为“一段合理时间”，并且其“上限”为“收到单据次日起的七个银行工作日”。UCP600删去了“合理时间”，将审单的时间缩短为五个银行工作日，使银行审单效率得到提高，加快受益人的收汇速度。

2.4放宽了可融资信用证的范围

根据兑用方式的不同，信用证分为即期付款、延期付款、承兑、议付四种。根据UCPS00，延期付款和承兑信用证项下，开证行对指定银行的授权不包括提前付款，受益人只有在特定的期限满后才能得到货款。UCP600放宽了可进行融资的信用证的范围：除了议付信用证，延期付款与承兑信用证项下都可以对受益人进行融资，便于受益人资金流通。

2.5所有类型的信用证均为自由信用证

根据UCPS00，只有在议付信用证中，指定银行才能是任何一家银行，此时的信用证被称为自由议付信用证；而在其他三种类型信用证中，开证行必须指定一家银行承担付款责任。而UCP600第2条规定：如信用证可在任一银行兑用，则任何银行均为指定银行。这对受益人比较有利，任何银行都是指定银行，受益人可以自由选择银行进行交单，便于结汇。

2.6关于可转让信用证条款的变化

UCP600中明确第二受益人交单必须经过转让行，开证行也可担任转让行，第二受益人的交单必须交给转让行。这样可以避免第二受益人绕过第一受益人直接交单给开证行，而损害第一受益人的利益。在实际的业务中，开证行本身可担任转让行，会更有利于第二受益人顺利收汇。

3　UCP600对开证申请人的影响

(1)UCP500和UCP600都强调信用证独立于基础合同。进口商在申请开证时不得要求开证行在信用证中加列基础合同、形式发票等文件，在支付时不能以货物、服务或履约行为作为理由要求开证行拒付，以保证信用证是一项独立的、自足性的文件。否则，出口商将拒绝接受或提出修改，影响贸易的顺利进行。

(2)UCP600针对提交单据的份数作了不同于UCP500的规定：信用证中的每一种单据至少提交一份正本，当信用证要求副本单据时可以接受正本或副本单据。这样，一方面给予了出口商交单的更大自由，另一方面也向进口商发出了信号，以免因指示不清而使自己无法控制物权，遭致损失。

(3)UCP600规定：信用证或其修改不应规定向受益人的通知以通知行收到其费用为条件。这意味着出口商在收到信用证后即使不支付通知费，信用证也依然有效。甚至该信用证项下所有应向出口商收取而未收到的费用，最终都将由进口商来承担，所以进口商在开证时应充分考虑这一问题。

4　UCP600对银行的影响

4.1关于银行处理单据的时间

UCP600规定的银行审单时间缩短为5个工作日，这不仅会改变银行业的传统习惯，而且对银行提出更高的要求：必须具备足够的高素质专业人士，才能应付议付单据，尤其是在节假日前夕。

4.2不符单据处理方式增多

UCPS00规定开证行对于不符单据可以有两种处理方式：持单听候处理、退单给交单人。UCP600扩展到了四种选择，除保留UCP500的两种处理方式外，又增加了两种：第一，开证行持有单据直至收到申请人放弃不符点并同意接受单据的通知或者收到交单人在此以前的进一步指示。第二，银行按照先前从交单人处收到的指示行事。不符单据处理方式的增多，有利于提高银行的审单效率。

4.3在途中遗失的单据处理

UCP500规定：银行对由于任何信息、信函或单据在传递过程中发生的迟延及/或遗失而产生的后果……概不负责。修改后的UCP600规定：如果指定银行确定交单相符并将单据发往开证行或保兑行，无论指定银行是否已经承付或议付，开证行或保兑行必须承付或议付，或偿付指定银行，即使单据在指定银行送往开证行或保兑行的途中，或保兑行送往开证行的途中遗失。这样就进一步强化了开证行的责任。

5　不足和改进

5.1定义不准确，缺乏统―标准

UCP600“单据必须看似满足其功能”的审单标准相对UCP500有了很大的改善，但这个标准的主观性太强，判定标准不明确。这就使得国际上对信用证项下单据的审核出现了多重标准，增加了出口商的制单及银行的审单难度。

5.2没有从根本上区分“议付”与“贴现”

从性质上来看，UCP600对“议付”的定义就是贴现，贴现就涉及追索权的问题。但对于议付行对汇票贴现以后是否对受益人有追索权，UCP600没有明确规定，因为国际商会认为这可以依据各国票据法调整。

5.3转让条款烦琐

UCP600中明确了第二受益人的交单必须经过转让行。但是，在属于不需换单的转让项下，且第二受益人的往来银行也不是转让行，亦需经转让行交单，在此情况下，由于交单的过程中涉及两家银行，那么第二受益人的银行费用会增加，收汇时间也会较长。

5.4受益人对修改接受与否是否必须予以通知尚不明确

UCPS00没有明确规定受益人是否有义务明确表示接受或拒绝一项修改。UCP600最终文稿并没有强制规定受益人必须承担这一责任。笔者主张在UCP600中增加“受益人必须告知有关银行其对修改的立场，并可以用提交与修改后的信用证相符的单据这一行为表明其接受修改”的规定。此外，UCP600并未将UCP写入正式的规则，但随着电子交单的不断增多，在不久的将来ICC必然会对此做出回应。