“保姆险”解雇主后顾之忧

岁末了，家家户户都盘算着来个大扫除，请个保姆岂不是省力不少?的确，家政人员的作用不可小视。而此时雇主的风险也不能忽视，对于保姆工作时的人身意外风险，雇主该如何避免呢?

有了保姆，雇主可是省力不少，不过，能否省心可不一定。万一碰上保姆意外伤害事故，不仅不能省心可能还要承担高额赔偿。

雇主责任难逃避

“我提醒她小心一点了，发生这样的事故纯属意外，为什么我要承担责任?”庭主张先生很是烦闷。不久前，他所雇佣的安徽籍保姆小敏在擦玻璃时不慎从3楼摔下，造成身体多处骨折，脑部也有损伤，所幸跌落处种了不少植物，才保住了性命。不过，住院医疗等花费已经上万元，待到出院时数额肯定更加庞大。如今，张先生已经拿出9700元垫付医疗费用，可保姆觉得所有的费用都应由张先生负责，双方陷入儒持。

在咨询了律师朋友后，张先生没了底气，原来对于这类事故，雇主想要不承担赔偿责任几乎是不可能的。“以后请保姆再也不敢让他们擦窗了。”张先生心有余悸。

其实，像张先生这样的情况不是个案。早在2004年，上海徐汇区法院就开庭审理了上海首起保姆意外死亡案。案件中，死者在工作时被雇主家的碎玻璃刺伤，她隐瞒了自己的伤势未接受及时治疗，最终失血过多死亡。法院审理认为，死者作为被告雇佣的家政服务员，其身份符合最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》中确认的雇员，故死者在工作场所因从事雇佣活动而遭受了意外伤害并死亡，身为雇主的被告应承担无过错赔偿责任。所以，即使雇主已经提醒保姆去医院治疗，仍需要担负一定的赔偿责任。

转移风险仍可安心雇佣

不过，如果连玻璃窗都再也不敢让保姆擦，那家政人员的劳动范围可就大大缩小了，想必这不是雇主的本意，有什么办法可以既省力又省心呢?专家介绍商业家政保险可为雇主转移风险。

上海已经于2004年7月1日起推出家政服务综合保险，承保家政人员的意外伤害事故，由平安财险与太平洋财险共同承担。

保险责任规定，被保险人所雇用的家政服务人员，在雇用期间从事被保险人的家政服务工作过程中遭受意外伤害事故，被保险人或其家庭成员依照中华人民共和国法律应承担的经济赔偿责任，保险公司按照保险合同规定在保险单约定的赔偿限额内负责赔偿。此外，发生保险事故后，被保险人所支付的事先经保险公司书面同意的有关仲裁或诉讼费用，保险公司在合同约定的赔偿限额内负责赔偿。

保费30元最高保10万元

那么，这种家政保险到底保费多少?保额又能够多高呢?选择平安财险投保与太平洋财险投保有什么不同吗?

首先，两者相同的是保费、保额及保险期限。每份家政服务综合保险保费30元，承担意外伤害事故赔偿额最高10万元，保险期限自合同生效起1年内有效。

两者最大的不同在于投保方式。

如果选择平安财险投保，需事先拨打95512×4的家政险客服电话，询问最方便到达的支公司电话，再向支公司确认是否销售家政保险卡。如果有尚未售完的保险卡，投保人可预约前往领取。有了家政保险卡后，投保人需要再次拨打95512电话激活，并提供一些必要的身份证明，如投保人姓名、电话、家庭住址(即家政人员提供服务的场所地址)，以及家政人员姓名、户口所在地、出生年月等等。在信息登记完全后，保险自第二天凌晨起生效，一年内有效。

可能有人会问，保险凭证是什么呢?的确，平安的家政保险并无纸式的保险合同，在成功激活保险卡后，保险公司会告知一个“电子保单号”，这一号码将作为日后理赔的凭证，投保人可要细心记录。当然，如果不慎遗忘号码，激活保险卡时的信息将作为保险凭证。总之，投保人无需担心投保无证。

在出险后，投保人需尽快拨打95512客服电话报案，登记事发时间、事发过程等，再由专职理赔人员进行核赔。

选择太平洋财险投保的雇主，有两种投保途径。一是拨打95500客服电话，了解最近的代售“随心保”保险卡的邮政网点并前往购买，之后再次拨打95500激活即可。与平安财险相同，雇主同样需要提供必要的身份及地址等信息，保单将从激活次日凌晨生效。二是选择在太平洋保险支公司填写纸式的合同。两者在保障方面并无差异，只是在理赔时有所不同。前者在出险后需拨打保险公司95500报案，而后者则应向12333劳动保障咨询服务电话报案。

保姆的更换时有发生，那保单该怎么随机应变呢?

无论选择了哪家公司作为承保人，一旦雇佣关系改变、保姆换人，雇主都应该及时拨打劳动保障咨询服务热线12333进行重新登记，提供新保姆的身份信息等。只要在1年的有效期内，更换次数没有限制，也无需另外收费。

附加险没有单独购买划算

记者发现，在平安财险的各类产品中，可以在家财险自住综合险或租房险基础上附加保姆意外伤害保险，其保障范围与单独的家政险相同，只是在费用上未必划算。

网上显示，保姆意外伤害险保额从1万元至5万元依次递增共五档，1万元保额只需保费6元，最高5万元的保额需保费28元，相比花30元保费单独投保的家政服务综合保险享受10万元保障来说，性价比并不高。而且由于如今医疗费用的上涨，一次意外事故可能造成的理赔金额不菲，给保姆一个较高的保障就很必要了。如果仅仅投保1万元的保额，出险后雇主可能仍需自行承担大笔赔偿金，保险的作用就太有限了。