“无忧时贷”大学生贷款APP竞争与营销策略分析

摘要：指出了当代的个人消费信贷逐渐普遍，大学生在贷款APP平台上进行预支消费已成常态。目前市场上存在200多种大学生贷款APP，以无抵押、无担保、放款快、操作简便等特点赢得大学生的青睐。在此背景下对自主品牌大学生贷款APP“无忧时贷”的竞争、营销策略进行了详细。

关键词：大学生；贷款APP；竞争分析；营销策略

中图分类号：F724.6

文献标识码：A 文章编号：16749944（2017）10025302

1 引言

“无忧时贷”大学生贷款APP是笔者团队的自主创业品牌，其在继承传统大学生贷款APP下款快、贷款利率低、程序简单的基础上，创新出具有兼职功能的特色。

2 “无忧时贷”的创业背景

2.1 大学生强烈的消费需求与有限的经济能力的矛盾

随着社会经济的发展，人民的消费水平也在不断得提高，大学生的消费观念和消费结构也发生了巨大的变化。大学生逐渐成为了一个倍受关注的特殊消费群体，他们拥有丰富的专业知识背景及巨大的消费潜力。然而，除了每个月固定的生活费外，他们再很难获得其他的额外资金收入。于是，物质生活与精神生活并存的生活方式对于大部分大学生而言，成为一种较为奢侈的东西。通过调查问卷，得出当代的大学生们已不再满足于宿舍、教室、图书馆三点一线的单调生活，他们的消费结构已呈现明显的多元化趋势，娱乐和交际所需的花销已经成为大学生每月很大一部分的支出。但是通常情况下大学生们并没有这样的经济能力来满足这些自身需求。从消费来源来讲，由于大学生仍处于求学阶段，绝大部分大学生并无经济来源，约90%的大学生日常消费资金完全来源于家长，一方面对大学生的消费能力产生限制，另一方面，家长也承担着很大的经济压力。这种矛盾为大学生贷款APP提供了商机和市觥

2.2 各种大学生贷款平台受到社会及民众的质疑

尽管各贷款平台在一定程度上满足了大学生的需求，但其存在的问题也暴露出来。从河南牧业经济学院郑德幸跳楼事件到借贷宝裸条门事发，这一系列与大学生贷款平台相关的事件引起了社会的广泛关注，也透露出这种消费方式的风险。一方面大学生的固定收入来源即家庭供给的生活费在支付完必要的生活必需品后很难再去偿债。这也是银行不愿受理大学生信用卡业务的原因之一。另一方面从总体上看，各大学生贷款平台具有随意性，从河南学生郑德幸利用班级同学信息，私下以同学名义贷款数十万元就可见一斑。贷款平台缺乏严格的审查管理制度，不利于贷款的追回，同时若发生如上的事件，不仅对平台的宣传造成影响，更造成了相当恶劣的社会影响。

在这种充满机遇与挑战的背景下，笔者团队希望“无忧时贷”APP能够一定程度上改善传统大学生贷款平台的不足，达到更好为大学生服务的目的。

3 “无忧时贷”的竞争分析

3.1 市场竞争

面对大学生这个巨大的消费群体，同行业的竞争者都在摩拳擦掌的准备进入或已经跨入。据网络搜索显示，现如今已存在200多种大学生贷款APP平台，其中比较受欢迎的有“花呗”、 “趣分期”、“分期乐”、“京东白条”等贷款平台，无抵押、无担保、放款快、操作简便，着实为大学生们解决了向父母、朋友借钱张不开口的难题。据调查显示，目前大学生分期借款所使用的网站比例如图1所示。

3.2 竞争优势分析

目前市场中的竞争比较激烈，贷款分期网站相对较多，但这些网站对于大学生来说蕴藏着高风险。由于大学生的消费观念尚未完全成熟，很容易形成盲目消费、攀比消费等不理性消费，而这些贷款网站看似方便快捷，但容易诱导大学生形成自己无法承担的消费。一旦其无法到期偿还贷款，那么违约金将会以每日叠加的形式翻倍增加，超出原有贷款的几倍甚至几十倍。而“无忧时贷款”则是一款全心为大学生服务的APP，不会盲目的为大学生进行贷款，会根据其提交的材料为其设计合理的消费方案，且通过与同行业贷款利率相比，该APP的贷款利率维持在了行业的较低水平（表1）。

除此之外，目前市面的贷款网站还款方式较为单一，较为老式的现金或网银还款方式加大了生活费固定的大学生的消费及还款的压力，并没有从根本上解决大学生的需求。相比之下，“无忧时贷”在保证无抵押、无担保、利率低、放款快、操作简便这些优势的同时，又通过引进劳动还款这一新型的还款方式，让大学生在享受多元化大学生活的同时，又可以通过工作获得一定的工作经验并综合的提高自己职场能力，从根本上解决大学生的经济问题并且将还款风险降到了最低，一举两得。除此之外，与部分贷款网站只支持线上消费相比，用户在“无忧时贷”上申请所得的贷款可以直接提现，全方位满足用户多种消费方式。

同时，该项目提倡的是“先消费，后兼职”，与普通兼职“先兼职，后消费”相比，在一定程度上，先满足大学生对消费的欲望，而后再通过兼职还款，也同时促进了大学生的社会经历。而且在如今大学生兼职不再是稀罕事的时代，一些不法分子利用大学生找兼职，骗取大学生的钱财，对大学生的人身财产安全构成了很大的威胁。而该项目所选择的兼职地点都是资信状况良好的中小型公司企业，在很大程度上维护了大学生的人身以及财产安全，同学们可以放心的在这些兼职单位里工作偿还自己的借贷。用户在这里可以充分地发挥自己的潜能，更加合理地利用自己的课余时间，提高自己的综合素质。而这种新颖的借款还款方式也会更加吸引一向喜欢尝试新事物的大学生的加入。

3.3 竞争劣势分析及对策

当然作为一款全新的贷款APP软件，也存在一定的劣势。由于是刚刚开发的软件，所以客户对我们的信任程度不如一些现有的贷款平台，这就要求在项目的发展前期进行大力宣传，并对选择我们的客户提供最优等的服务，多积累信用客户。

4 “无忧时贷”的营销策略及推广

笔者团队将通过各种途径进行资金的吸纳。首先，会向风司介绍笔者团队的项目，申请贷款，同时项目成员也将投入一部分自有资金来入股作为启动资金。其次，会向一些手中资金比较充足的人群进行融资，进行股份制安排，而面向一些有着丰富管理经营经验的人群和拥有充分计算机、网络知识的技术人员及具有从事互联网金融资深资质的人员进行技术入股，用他们的专业知识对该APP进行管理。

除基本的收取用户贷款分期手续费或逾期手续费作为资金来源外，将会采取和美团、美丽说、嗨淘、小红书等一些并未与贷款平台合作的购物平台进行合作。如果使用此APP的大学生需要在以上商家进行消费时，可以通过该平台进行“0元购”，也就是说用户不用立即进行现金或网银支付就可以买到自己心仪的物品，费用将会由我方预先支付给卖家，买家收到货物后，在确认收货后的次月的10日或之前进行还款即可。若买家收到货品不满意申请退款的话，如卖家同意，买家将不用偿还此笔业务产生的贷款，货款将由商家直接退还给APP。但若此笔交易成功完成，将会向卖家收取商品成交价格1%的手续费。这不仅可以方便大学生的生活，还可以为该平台引进大量的资金支持，并且扩大笔者团队的宣传面。同时，还会与所关联的兼职公司收取用户每月兼职工资1%的手续费。当项目逐渐走向正轨、知名度逐渐变大后会面向一些刚刚起步的需要大力宣传的公司，为其开启广告服务，通过广告页面帮助他们宣传，并收取一部分的费用，作为“无忧时贷”的运营资金。最后，对于一些完成借款并选择工作还款的用户，也会为其提供“无忧时贷”产品推广的工作，根据其推广程度及所获得的用户群，为其发放绩效工资偿还贷款，这在一定程度上节省了很多后期推广的费用。

5 结语

“无忧时贷”作为一款综合借款、分期、购物与兼职的全方位为大学生服务的APP，其贷款利率处于行业中较低水平，且借款风险较小，所合作的公司、企业会为在此APP借款的用户提供高环境、高质量的兼职工作机会，让用户在享受低利率借款的同时，也充分的锻炼自己的社会实践能力，增加自己的实习经历，同时也在一定程度上对大学生的潜力开发起到一定积极作用，为其日后就业做好充分的准备。

参考文献：

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