开启宝贝的“财商”

怎么让孩子既有经济头脑,又懂事体谅父母,做事还主动利索呢?

现在的孩子,身处都市,有一群人在照顾关心着,所以很多都养成了不独立的依赖思想,花钱如流水,不懂得珍惜父母的劳动,也不能真正懂得钱的价值和意义。从儿子两三岁时,我就在思考怎么教他认识钱呢?我也身体力行实践着一些自己摸索的方法,效果还算不错。

三岁:挣钱犹如针挑土

我的孩子是从上幼儿园后开始关注钱的。因为班上的小朋友总有他没有的玩具、漫画书、游戏卡,他也想比别人更多,一旦我不满足他的要求,他就觉得我太抠了。

我想让他明白:你真正想要的东西,只要你努力,是可以自己创造和掌握的,而不是只能看别人的脸色。所以我提出了让他挣钱的第一方案―走路上学。

幼儿园到我家要走一刻钟,坐车很方便。我向他宣布,如果想要额外的玩具,就自己每天走路来回,省下车费当零用钱,放在储蓄罐里,买什么经过我同意和陪同就行。

他发现欲望要靠自己“挣”时就比过去勤快很多,下雨也要坚持走路,因为这样收入才增长得快。从一开始,我就没有用模拟的办法教他“挣钱”,而是让他自己真正地省下看得见的钱当零花。我觉得这样更直观,容易让他明白挣钱就是日积月累,辛苦但幸福。他再也不觉得没玩具是大人的错了,而且因为自己是班上唯一能挣钱的孩子,心里还挺得意的。

技巧:做父母的应当留心发现身边随处可寻的省钱机会,交给孩子,让孩子通过挣钱明白钱来之不易,应当节省。因为财富积累第一步都是从挣和省开始的。

三岁半:借钱容易还钱难

但他那点钱,要跟日益增长的欲望同步,还是相当困难的。钱不够用时,他想游说我替他补足不够的部分,当然大人也不好太狠心。不过我说借可以,得记得还我。这比把钱存到储蓄罐里复杂,他就得记账,得算数,正好可以教简单的数学。

向我借钱的规矩是必须先还清前一次的欠款,才可以再借。我就是想让他实实在在地明白,对自己借的钱要上心,这会关系到他的信用;另一个呢,也提醒他决定买一件大东西时,得三思而后行,避免冲动购物,钱才不会花得不值。

吃了两次亏之后,他有了切肤之痛,为了得到更多更值得的玩具,他慢慢就明白了钱要用得更巧妙和合理才划算。

我发现借钱之后他的数学变得很厉害,怎么加怎么减、十进位、钞票(硬币和纸币)的样子和交换规则,他都学得比同学棒。

技巧:记账一定要用孩子看得懂的简单办法。如用一张白纸画个日程表,不会写字可以用符号代替,还一笔就在上面做一个符号,符号的多少让他一目了然地了解自己还欠多少债。钱和债,要给他一个很清晰的概念,得到的钱是真实的纸币或硬币,但还的钱,却只是一个符号。这两样东西是不一样的,刺激也是不一样的。

四岁半:金钱

并非只索取不施予

很多家长说,孩子明白钱是个好东西后,会变得相当“财迷”,甚至六亲不认,长大后就把父母当成摇钱树。所以我一直在寻找一个“求中”之策,让儿子既知道“君子爱财,取之有道”,又明白钱不是世上一切幸福之源,自己拥有时懂得关心和爱别人,钱也会除掉铜臭味,焕发出清新的温情。

他有零花钱后,我就鼓励他除了自己花销,也可以拿一部分来表达爱。比如在母亲节为妈妈买一朵康乃馨,教师节买点彩纸做贺卡送给老师。钱很少,但心意难得,自己稍加创意,就变得与众不同,因为用了心,钱就变得有了人情味。

用自己的劳动所得去表达爱,我觉得这是孩子能学到的最好的交流技巧之一,往往收到礼物的人也会很感动。每一年,我和朋友还会不定期做一些慈善活动,儿子每回都会主动参与,拿“一大笔”积蓄来捐给别人,在这上头倒从来不抠门吝啬。因为他已经明白了,同情和关怀陌生人,你会感觉这世界更温暖。

技巧:最好在节日和捐赠之前提前告诉孩子,让他尽量独立做计划,分配和规划手上的钱。这不但让他有个消化的过程,还能让他变得更有计划,付出时也更有感觉。

五岁:人的能力

是跟收入成正比的

他5岁那天,我给他布置了一个新任务:替我买菜。朋友都说你太过分了吧,这得过街呢,再说他哪认识菜?我说相信我儿子能行。他也信心满满地表示说可以试试,不过两眼一片迷茫―除了土豆这类菜,他几乎没有在菜场独立寻找到“猎物”的能力啊!

我说,不认识菜也能买回来。你上菜场,问摊主:“你有蒜苗吗?”这不就找到菜了吗?

结果我的信任发挥效力,人家很快就顺利圆满地把蒜苗买回来了,还捎回菜贩的一句话:“这孩子不错啊,比我在农村待着的孩子还能干,就少收你一毛钱吧。”

发现买菜比其他活更有难度也更挣钱时,他很愿意多学多练,因为能力决定收入啊。过了没多久,他就上升到买个三五样菜,钱的花销也能逐项说清楚,并累加起来,得到正确的计算结果。

技巧:你给的任务当然要不断加大难度,慢慢可增加买菜的品种,把任务复杂化会逐步培养他处理复杂事件的条理性和逻辑性。但首先一条,你一定得对孩子信任,循序渐进。当然,事先叮嘱和暗中观察他,也是很有必要的,不能完全放任不管,让孩子遇到意外。

五岁半:懂得节制

有一年我跟朋友带孩子到北京欢乐谷玩,有一个我们常见的水上游乐项目,那里收费很高。朋友的孩子非得坐,我儿子虽然也想,可我告诉他价格差异很大,并承诺他―“如果现在不坐,回家可以带他坐两回”,儿子马上同意了我的方案。朋友说,你咋能叫任性的孩子这么乖呢?我说能克制的孩子,往往将来更能成功,所以我老早开始训练他这一点。

办法很简单。儿子以前常在家门口的小玩具店买东西,我告诉他,玩具都是从批发市场来的,想少花钱,一要讲价,二最好是去批发点。如果能忍到周末到批发,现在买两件玩具的钱就可以买三样。

当然周末就要信守诺言带他去批发市场了。那里让儿子大开眼界,货品丰富不说,价格还便宜1/3。但去一趟不容易,我必须跟他一起拟购物单(预算),让他拿准钱到底买什么,这种真实的差异可以让他慢慢学会控制自己,学会冷静,并且初步有了自主意识。

技巧:让孩子增加自控能力,不但能让他对欲望和金钱的关系有一个冷静的评估,不会“人为财死”,也不会毫无理智,而且能逐步培养他看重消费的性价比,让钱花得更值,在挣钱、省钱中体验“脑力体操”的好处和乐趣。

当然,对孩子的能力和金钱关系的教育上,这只是粗浅的起步阶段。

孩子理财和自理能力的教育是伴随整个成长期的,你可以用游戏的心情来逐渐增加难度,把复杂的理财变成跟小孩子过家家一样。比如模拟成人的游戏,让他参与投资和分红;还可以在他借钱时收一定的利息,让他明白借钱需要付出代价,应当慎重;也可以将他的压岁钱拿来做基金,辅助他做出计划,分析几种不同投资的利弊,模拟学习简单的理财方式,开始人生的投资生涯。最重要的,让他明白,人是钱的主人而不是奴隶,管理钱的技巧和心态是可以通过学习和实践掌握的。孩子的理解力和创造性一定会让你大吃一惊的。