财商:不可或缺的大学生素质教育

摘要：财商不仅是素质教育的重要组成部分，也是大学生生存能力的必备条件，具有迫切的现实需求。文章通过对大学生财商教育的必要性分析，针对所存在的问题，尝试提出解决问题的途径和方式。

关键词：大学生财商教育培养

中图分类号：G64

财商（FQ）最早由美国作家兼企业家罗伯特.T.清崎（RobertT.Kiyosaki）在《富爸爸穷爸爸》一书提出。所谓财商是一个人认识金钱和驾驭金钱的能力。指一个人在财务方面的智力，是理财的智慧。它包括两方面的能力：一是正确认识金钱及金钱规律的能力；二是正确应用金钱及金钱规律的能力。一直以来，在中国学生长达十多年的学习生涯中，财商都是被忽视的一门功课。尤其在当今大学校园里，仍有不少学生因财商的匮乏而出现拿着父母提供的学费、生活费盲目投资的错误理财观念。然而，事实上，财商是当代社会所需人才必备的重要技能之一。对于即将踏入社会的高校学生而言，理财更是其进行人生规划、未来职业生涯设计和生活实践的必修课。

一、高校开展理财教育的必要性

（一）根据马斯洛需求理论，人的需求共分为五个层次，对应到理财，正好可以将理财的不同方式和层级也分为五个层次，如表1：

由此可见，大学生理财教育是一个规划、一个系统、一个过程。通过高校理财教育系统的构建，可以帮助大学生更好的确定职业目标、养成良好的心态、成熟的心智、培养全面的专业素质、获得人生和工作的经验、合理消费、学会投资、培养生活独立性与社会责任感，更好的实现自我价值。

二、大学生各项能力的提高迫切需要理财教育

（一）有利于提高大学生的综合能力[1]

大学生理财教育涉及职业生涯规划、家庭生活、消费安排、金融投资、房地产投资、实业投资、保险规划、税务规划、资产安排和配置以及资金的流动性安排、债务控制、财产公正、遗产分配等相关方面，具备一定的理财能力就要求理财者具备良好的管理能力、沟通能力、决策能力、规划能力、计算能力等综合素质能力。因此，理财教育实际上是提升大学生综合能力的一种教育活动。

（二）有利于培养学生创新精神和创业能力[2]，更好的进行职业规划，缓解就业压力

2012年，全国普通高校毕业生规模达到680万人，大学生的就业机会和岗位环境不容乐观[3]。通过财商教育，大学生更多的了解社会，了解企业股份公司的结构、经济动向和政治的关系等情况，培养学生的风险责任意识，强化心理素质训练，使其更好的具备了职业人所需要的素质，同时，在社会实践中，大学生在优良的创业环境获得创造财富、获取财富、利用财富的真实本领。真正把大学生培养成为“财智双全”的“人财”。大学生也更容易的发现自己的职业目标，更好的为自身进行职业生涯规划。

（三）有利于培养大学生良好的财富品质，提高综合素质

胡润财富团队通过对我国企业家的深入调查和分析，总结出了十大财富品质，分别是执著、领导才能、冒险、把握机遇、创新、诚信、务实、直觉、勤奋和终身学习[4]，大学生是我国市场经济发展的重要力量，健全的财商教育，有助于培养全面发展的高素质人才，增强了大学生的综合素质，提高其社会适应能力。

三、高校理财教育的现状

（一）高校理财教育相对滞后

2008年万事达卡国际组织对北京、上海、广州、成都及台湾五个地区30所大学的2500多名在校本科生、硕士研究生和博士研究生进行了随机抽样调查。报告显示，有高达72%的受访者中认为学校没有提供适当和足够的个人理财教育，在应试教育的体制下，不少高校忽略了对学生“财商的培养”，理财教育一直是一个盲点，近年来，虽有一些高校推出了理财教育课程，但缺乏专业的课程设置和专业教师，分科过早、过细、理财教育与人生观、劳动观、金钱观、国情观等重要思想在各类课程中没有充分展开，导致大学生知识和技能比较单一，财商水准普遍不高。

（二）大学生缺乏基本的理财技能，迫切需要高校理财思想的指导

日益高涨的理财需求和相对贫乏的理财知识，已经成为当代国内大学生面临的一大困扰。据相关调查显示，有近50%的学生不了解财商；有85%的学生未曾利用余钱尝试过其他投资；有92%的学生回答不会计算银行贷款利息或信用卡的循环利息，在大学生中，现金仍旧是最普遍的付款方式，约占总被选比例的92.9%，而使用借记卡和信用卡付款的比例为20%和10%。同时，随着信用卡逐渐走入大学生人群，大学生拥有贷记卡的比例已为15.1%，同时有近30%的持卡学生拥有高于3000元的信用额度。而与此同时，学生对于信用卡、借记卡、循环利息等基本知识却显匮乏，循环利息方面的知识知之甚少，87.2%的学生表示“不清楚”。很多大学生误以为投资就是买股票、买基金或者炒汇，对金融知识了解太少，不懂得利用金融工具[5]。同时，不少大学生不能够科学、理性的支配物质财富，中国青少年研究中心的调查显示：这一代青少年在勤俭节约、生活能力和劳动习惯方面存在一定缺陷，存在着超前消费、高消费、盲目消费、消费结构不合理、惟我消费、攀比消费的误区，部分大学生夸大财富在人生中的作用，急功近利，淡化了自身的理想信念和社会责任感。

（三）大学生的财商开发没有得到足够重视，更缺乏相关的教育目标设计和教育效果

尽管经济建设成为社会生活的中心，人们参与经济活动的能力成为衡量人才的重要标

准，但开发财商，提高大学生的经济行为能力仍然没有引起教育者和受教育者的足够重视。高校缺乏相关的课程设计和教育引导，学生本人也缺少相关学习和锻炼的自觉性、主动性。这使大学生的财商培养与开发仍然以家庭教育为主，或者说仍然处于一种自发的、盲目的状态。

（四）消费主义蔓延

对于九十年代出生的当代大学生，普遍表现出了鲜明的消费主义特征，由于许多大学生对勤俭节约和艰苦奋斗的优良传统缺少切身会，进入大学前后经济来源是一直是家庭提供，没有外出赚钱实际经验，不能深刻体会挣钱的艰辛。消费互相攀比，消费结构的不合理，理财观念的淡薄，导致了大学生群体中出现了大量的“月光族”、“卡奴”、“负翁”。