河北省金融业发展现状\问题及对策研究

摘要：文章分析了河北省金融业发展现状和问题，并提出对策。文章发现近年来河北省金融行业各子行业快速增长，新型金融机构快速发展，金融体系逐渐完善。河北省金融发展的外部约束条件主要是国家对金融行业的严格监管，河北省金融业自身发展的问题在于缺乏高端人才，新型金融机构发展不足，证券市场融资偏少。作者认为河北省应该加强和完善金融发展的战略，激活农村金融，推动企业在资本市场直接融资，大力发展产业金融、消费金融。

关键词：河北省金融业新型金融机构产业金融

1 河北省金融业发展现状分析

1.1 金融行业各子行业快速增长

截止到2011年8月底，河北省共有44家公开上市公司，45只股票挂牌交易（宝石发行A、B股），A股43只，B股2只。其中沪市主板15家，深市主板14家，中小板9家，创业板5家。河北省上市公司总股本322.49亿股，总市值3833.95亿元，占全部A股上市公司总市值的1.32%，资产总额为4011.52亿元，较年初增长12.37 %，股东权益总额1363.13亿元，较年初增长13.75%。2011年（截止到8月底）河北公开上市公司直接融资额达242.22亿元，超过了2010年全年直接融资额。另外，我省的私募融资也有较大的发展，截止到2011年8月，有18家企业在天津股权交易所挂牌上市。

2011年8月末，我省金融机构本外币各项存款余额28864亿元，同比增长14.26%，比上年同期提高0.55个百分点；比年初增加2617亿元，同比少增95亿元。本外币各项贷款余额17735亿元，同比增长16.72%，比上年同期降低2.3个百分点；比年初增加1821亿元，同比少增132亿元。本外币存量存贷比为61.44%，比上年同期提高1.09个百分点。

2011年8月末，河北省保险业实现原保险保费收入5148657.03万元，原保险赔付支出1203076.43万元。从2009年起我省的保险密度和深度都已超过了颧骨平均水平。

1.2 新型金融机构快速发展，金融体系逐渐完善

我省对于金融产业发展的重视度逐步提高，加大了引进新的银行、保险机构尤其是地方总部的力度，大力发展小额贷款公司和股权投资基金，并采取了多方面措施吸引金融业高端人才进入河北省就业。

截至到2011年8月底，东亚银行、招商银行石家庄分行开业或挂牌运营，各市商业银行异地设立分行9家，农村商业银行、小额贷款公司、村镇银行稳步发展。全省小额贷款公司总数已达到231家，注册资本130.55亿元，累计发放小额贷款527.3亿元，村镇银行12家，农村资金互助社1个，新型金融组织县域覆盖率达到76%。农村信用社、农业银行、邮政储蓄银行加大县域网点建设力度，同时通过推广银行卡、电话银行业务，增设ATM机和POS机等措施，逐步实现了农村金融服务的乡级全覆盖。鼓励引导城市商业银行向县域增设分支机构，县域支行已达到53家，覆盖率达到39%。实现了金融服务在乡镇的全覆盖。

截止到2011年8月底，全省担保机构达到343家，担保资金达到116亿元，完成担保业务3万多笔，担保金额400亿元，健全了中小企业担保体系，为中小企业融资发挥了重要作用。省政府设立了小企业贷款风险补偿基金，按小企业贷款增幅给予金融机构一定的风险补偿。

截止到2011年8月份，河北省在发改委备案的创业投资企业已经发展到15家。我省与天津股权交易所合作在沧州建立渤海产权交易分中心，为我省中小企业融资开创了新渠道。2011年6月30日，河北金融资产交易所正式成立，并与河北银行签订了全面战略合作协议。我省河北环境能源交易所业已开始运行，为低碳环保产业的发展奠定了良好基础。

2 河北省发展金融产业的外部约束条件分析

我省要大力发展金融产业，必须审视金融产业发展的约束条件及我省金融产业发展存在的问题。

我省金融产业发展的主要约束条件在于国家对金融业监管过严。由于金融业在国民经济发展起到了核心的作用，而金融业自身存在高风险的特征，所以我国对金融业的发展监管过严，以防范风险为主。这就导致我国的金融业监管机构为中央垂直系统，地方政府发展金融业的自力很低。比如，各银行在异地开设分行都需要银监会的批准，由此导致银行业垄断趋势明显：目前我国工、农、中、建四大国家控股的股份制银行在银行业仍居领先地位，而且其在资本市场的融资被优先处理。目前保险业开设分支机构的审批相对宽松，但保险业总部的审批较为严格。由于证券业风险较大加之历史上曾经出现大面积倒闭的情况，导致证监会对证券业的监管过严。

尽管我国对金融业的整体发展较为谨慎，但基于我国金融业发展的不足，我国对于中小企业融资以及农村金融的发展持鼓励的态度。

因此我省在制定金融业发展策略时应充分考虑上述因素，制定相应的对策：

首先，大力发展农村金融和中小企业融资。这一点既符合我省目前发展的现状，也符合国家的整体政策要求。

其次通过金融创新来规避我国金融业监管过度的情况也是另一个选择。比如，目前股权投资企业的审批由各地发改委进行审批，小额贷款公司的开设由当地政府机构进行审批，在这些机构的发展方面，省政府有较为充分的自力。我省近几年出台的政策也充分利用了这一点。

第三，对于金融业自身发展的高风险应给予充分重视。20世纪90年代我国和我省由于监管不足以及政府的过度介入导致的农村合作基金会的倒闭清算以及农村信用社发展的困境都凸现了这一点。因此在发展金融机构时要注意防止政府过多介入导致的权责不清以及寻租现象，政府要出台政策鼓励新型金融机构的发展，但发展的主体应该以社会资金和市场主体为主，政府在新金融机构发展中尽量不控股，但同时对其业务发展要加强监管，对存在的风险要加强预警机制。

3 河北省金融业发展存在的问题

首先，金融高端人才缺乏，金融创新的研究与实施不够。我省目前着力于发展小额贷款机构等新兴机构，但对于金融业的前沿，比如银行资产证券化、房地产基金的发展研究不够，也没有专门的金融创新研究机构，没有形成金融产品创新机制，金融创新市场的开设整体速度较为缓慢。

第二，新型银行类机构发展不足。由于传统商业银行的设立我省没有主动权，所以我们主要分析创新性金融机构的情况。我省金融业发展的现状是小额贷款公司发展数量较快，但发展速度趋于落后，而农村资金互助社、村镇银行发展的速度较慢，仅有村镇银行12家，农村资金互助社1个。下表为2005-2011年全国及分地区小额贷款机构数量表，从表中我们可以看出，2008年国家放开小额贷款公司试点当年，我省建立小额贷款公司146家，占全国小额贷款公司总数的59%，但2009年数量反而下降为133家，数量被内蒙古超过，位居全国第二位。

到2010年，我省小额贷款公司数量为152家，在全国排第五位；到2011年上半年，我省小额贷款公司数量为173家，在全国的名次下降到第六位，在全国的数量占比仅为5%。

第三，我省证券市场融资偏少，证券与期货行业发展整体速度较为缓慢。我省上市公司数量到2010年底仅有42家，少于全国平均水平。上市公司融资主要以发行股票为主，没有充分利用中期票据、短期融资券、中小企业集合寨等新兴工具进行融资。

最后，金融业与各地区产业结合不够。要健康发展金融业，必须把金融业和其他产业融合起来，因为实体经济是金融业发展的必要条件。而我省对于金融和其他产业的结合尤其是高科技产业发展的结合工作没有充分重视，没有把金融的发展和促进创业工作很好的结合起来。

4 我省金融产业发展的对策

4.1 加强对金融产业发展的重视程度，建立和完善我省金融产业发展的战略。由于以前我国金融业的监管为中央监管体制，所以各省对金融业发展的自主性弱，对其发展的重视程度也不够。2008年小额贷款公司监管权下放到省级政府，标志着今后各省金融产业发展的自由度将逐步加大。我省必须抓住这一有利时机，大力发展金融产业，大力促进金融业与其他产业相结合，使我省经济快速发展。同时我省还应注意到金融产业自身的专业性、虚拟性与高风险性，这就需要对金融产业的发展进行顶层设计，在大力发展金融产业的同时抓紧研究金融产业的风险研究、监管研究，使虚拟经济更好的服务于实体经济，而不引发大的风险。

加大对金融产业最新动态的研究，包括资产证券化、低碳交易、房地产信托基金等，力争在早期建立这些新产品的总部，在全国确立优势，使之发展为新的经济增长点。利用河北省的环京津优势，发展和北京、天津金融企业总部的配套金融行业，发展环金融产业，包括法律、资产评估、会计、审计等产业。使金融产业形成系统，良性循环发展。

4.2 研究农村金融的新形势，激活农村金融和农村经济。继续快速发展小额贷款公司，扩大农村资金互助社的经验总结与试点，大力发展专业合作社的资金互助功能，加快村镇银行的建设，研究、试点浙江省实行的农村金融指导员制度，这不但会促进金融业的发展，而且将促进农村经济的快速发展。

努力扶持本地商业银行上市，利用资本市场的力量发展壮大本地商业银行。基于我国中小企业融资的需要，证监会提出鼓励城市商业银行上市。因此我省应该大力鼓励商业银行发展县级分支机构和向县级优质企业发放贷款，并努力推动我省商业银行做强做大，争取早日上市，利用资本市场的力量发展城市商业银行。这将对于我省发展金融产业和激活县域经济起到重要的作用。

4.3 大力推动企业通过资本市场直接融资。鼓励发行企业债券、中期票据和短期融资券等进行融资，支持有条件的大型企业设立财务公司。一方面政府要出台相关政策鼓励企业通过资本市场直接融资，同时还需要注意大力发展证券公司和会计、审计等相关行业，另一方面要改善企业尤其是中小企业生存环境，使我省不断涌现优质上市资源。

4.4 大力发展科技金融、消费金融、产业金融。我国未来经济发展的方向是要进行经济结构调整，使科技和创新在生产中起到突出作用，在投资、消费、出口中将更加把消费放在突出的位置。因此我省要大力发展科技金融，把金融和科技、创业结合起来，推进科技特派员制度，大力发展创业投资公司和股权投资基金，借助“新三板”扩容的机会，大力支持石家庄和保定的部级高新技术区企业在“新三板”上市融资；研究中国银行、北京银行、成都银行在上海、北京、成都的消费金融公司的试点经验，努力争取在我省进行消费金融公司的试点，大力发展消费金融；大力推动金融产业和我省的支柱产业和新兴产业结合起来，鼓励创业，大力发展产业金融。

参考文献：

[1]陈瑛，朱远征.西部区域金融中心建设的模式与路径[J].社科纵横.2011(11).

[2]李玉如.区域金融发展与经济增长研究[J].商业文化.2011(08).

1 本文为2010年度河北省科技计划项目阶段性成果。项目名称“河北省科技型中小企业资本市场融资的对策研究”，项目编号“10457203D-15”。

2 本文为河北省统计局2010年课题的成果之一。课题名称“河北省金融服务业对国民经济贡献度研究”，项目编号“2010HY04”。