严晓燕:打造一流城商行

在中国金融界,女性银行家不多见,而在一家银行一干就是十几载的女行长更是寥若晨星。在严晓燕任职行长期间,北京银行陆续实现了一系列发展突破:更名、引资、跨区域经营、挂牌上市、发起设立国内首家消费金融公司……

无疑,她是个成功的银行家。而成功,总是离不开艰辛的付出。严晓燕是个坚毅乐观的女人,这体现在14年来她服务于北京银行的每一天。

1996年北京银行刚成立时,很多人不看好。但是,严晓燕坚定地认为北京银行的发展潜力巨大,相信通过自己的努力,可以使北京银行后来居上,“在北京银行发展的每一阶段,都面临着纷繁复杂的矛盾和困难。但是在所有严峻的考验面前,我们行领导班子从没有退缩,凭借高度的责任感和使命感,战胜了重重困难,迎来了今天稳定团结的发展局面。”

如今,作为一家城市商业银行,北京银行形成了鲜明的市场定位:服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓。

近日,记者就北京银行的业务进展等问题采访了严晓燕行长。

《卓越理财》:今年3月1日,贵行成立了全国首家消费金融公司北银消费金融公司,您认为消费金融市场发展空间有多大?北京银行有哪些优势?北银消费金融公司目前运营如何?

严晓燕:为了办好消费金融公司,北京银行做了大量的前期调研,包括到日本、美国等先进国家进行学习。目前我国消费信贷余额在贷款总额中的占比仅为1.29%,而美国为26%。随着我国经济转型步伐加快,居民生活质量日益提高,消费将成为经济增长的重要推动力,这为我国消费金融事业发展提供了广阔的空间。

北京银行独资设立北银消费金融公司,是贯彻落实“保增长、调结构、促改革、惠民生”的宏观经济政策、进一步方便广大市民融资、拉动内需的重要战略举措,标志着这一新型消费理念开始在中国生根发芽,必将不断发展壮大。

因此,办好北银消费金融公司,为促进消费、扩大内需发挥更大的作用,既是北京银行的重要机遇,更是北京银行的历史责任。

北京银行取得首批试点资格,并首家成功开业,集中体现了监管部门对北京银行在品牌价值、风险管理、客户资源等方面优势的认可。

北京银行经过14年发展,尤其是更名、引资、跨区域、上市等一系列战略突破,品牌知名度进一步提升了,形成了风险管理核心竞争力,加上北京的区位优势,这是北京银行发展消费金融的重要优势。同时,北京银行设立消费金融公司,充分利用北京银行现有资源优势进一步拓宽个人融资渠道,有利于满足个人客户的消费需求,为民生改善做出贡献。

目前,北京银行拥有个人客户超过700万户,并作为北京市医疗保险基金存储和结算行,为北京市800余万参保人员提供医保服务,去年与北京市总工会合作,为工会会员发放130万京卡•互助服务卡,积累了一批优质客户群体,这是北京银行发展消费金融的客户基础。

北银消费金融公司开业运营以来,实现良好开局。自3月1日开业以来,北银消费金融公司针对首都消费市场特点,创新服务手段,丰富金融产品,针对不同人群开发差异化产品,包括个人耐用消费品贷款、一般用途个人消费贷款、针对个体工商经营者开发的“应急贷”产品、针对应届大学毕业生开发的“助业贷”产品等,发放消费贷款已突破500万元,以“小、快、灵”的金融服务特色,赢得了市场的充分认可。

北京银行将进一步积极创新产品、优化服务、贴近市场,认真办好北银消费金融公司,为促进经济转型、提升民生改善做出更大贡献。

《卓越理财》:打造一流的社区银行一直是贵行追求的目标之一。请问社区银行目前进展如何?具有哪些优势?

严晓燕:社区银行是北京银行打造市民银行品牌的重要组成部分。服务市民百姓是北京银行的重要市场定位,建设社区银行一直北京银行的重要目标,我们希望通过社区银行建设,进一步加快向零售银行转型的步伐,为广大社区百姓提供更加优质、便捷、高效的金融服务。

打造一流社区银行,也是北京银行与境外战略投资者荷兰ING战略合作的重要内容。2005年,北京银行引入荷兰ING集团作为战略投资者,随后携手启动社区银行项目,逐步对北京地区支行进行社区银行模式改造,打造“社区金管家”品牌,目前已建立近50家特色鲜明的精品社区支行。今年,我们还与北京市民政局携手开展“社区服务公益行”活动,为社区居民提供专业化、高质量、常态化的社区公益服务,受到了广大社区居民的欢迎。

北京银行社区银行模式具有鲜明的特色和独特的优势,更加贴近客户、贴近市场。一是全方位的服务理念。通过应用客户智能、推出便民产品、划分物理功能区,实现网点从“交易主导型”到“服务主导型”转变,更加贴近客户。二是立体式的服务模式。社区银行为居民提供综合化、个性化金融服务方案。针对自助型、理财型、尊贵型客户等,分别提供不同的金融解决方案,更加贴近市场。三是专业化的客户管理。通过个人CRM系统,实现了产品管理向客户管理的转变,更好地了解并满足客户需求。

《卓越理财》:贵行一直在努力推进跨区域经营。您能否谈一下北京银行跨区域经营的主要成效和发展思路?

严晓燕:北京银行跨区域经营,一方面得益于中国银监会的“阳光监管”政策,另一方面也是服务北京企业“走出去”的重要举措。我们希望通过跨区域经营,将北京银行成功的模式和经验复制到全国市场,更好地服务中小企业、服务文化创意产业等,打造国内一流的现代商业银行。

北京银行目前已在天津、上海、西安、深圳、杭州、长沙、南京等中心城市设立7家分行,成立了香港代表处,济南分行开业在即,分行及其下设支行网点达到29家,分行已经成为北京银行发展的重要引擎。在一些领域,分行成为创新发展的排头兵,比如天津分行办理首笔电子银行承兑汇票业务、上海分行办理首笔跨境贸易人民币结算交易、杭州分行针对文化创意企业受托发放“满陇桂雨”5000万元等。

《卓越理财》:在去年财富CEO峰会上,您说北京银行的社会责任体现在为中小企业服务上。北京银行是如何打造服务中小企业“特色”的?金融危机后,北京银行在服务中小企业方面有多大进展?

严晓燕:服务中小企业,是我们作为中小银行的重要社会责任。北京银行作为一家以“服务地方、服务中小、服务市民”为宗旨的城市商业银行,破解中小企业融资难题,服务中小企业发展繁荣,是义不容辞的社会责任。

成立14年来,北京银行始终致力于服务中小企业的探索和尝试。早在2001年,北京银行就成立了国内首家由银行设立的中小企业服务中心,并率先开辟中小企业贷款审批绿色通道。

随后,北京银行推出了精细打造的“小巨人”中小企业服务品牌,内含三大系列、50种产品,全面满足不同行业、不同类型、不同发展阶段的中小企业融资需求,一大批处于初创阶段中小企业在北京银行扶助下,迅速成长为行业的“小巨人”。这一特色品牌受到了广大中小企业的热烈欢迎,也赢得了监管部门和社会各界的赞誉,北京银行连续多年被评为“中小企业金融服务工作先进单位”。

国际金融危机后,北京银行更加关注中小企业的成长,创新推出了“创意贷”、“融信宝”、节能减排融资、知识产权质押、小额担保、中小企业集合票据等特色产品,成立了北京市第一家科技型中小企业特色支行、全国第一家文化创意特色支行,并在上海增设中小企业服务中心,与广大中小企业共度难关、共同成长。经过国际金融危机的洗礼,北京银行的中小企业服务进一步优化,中小企业特色品牌进一步彰显。

在优化中小企业服务的同时,我们中小银行也深感服务中小企业的艰辛和不易,由于对中小企业的服务投入大、收益低、风险高,每做一笔业务都要付出更多的努力,承担更高的成本和压力。而一些在中小银行培育下成长起来的优质中小企业,在大银行的品牌感召下,纷纷“弃小投大”、“孔雀东南飞”,也为中小银行增加了新的竞争压力。因此,需要社会各界更加关心关注中小银行和中小企业的发展,为中小银行和中小企业构建更加和谐的发展氛围和舆论导向,进而助推国民经济的发展繁荣。

《卓越理财》:发展离不开人,尤其是对银行来说,更是如此。您有着丰富的行业经验,请您谈谈如何打造一支高效稳定的银行队伍?

严晓燕:人才是企业发展的根本问题。北京银行14年的发展进程,也是人与企业共同成长的历程。人才队伍的建设是个系统工程,在此我仅谈三点感触:

首先,要有海纳百川的胸怀。从汉唐盛世到美国崛起,我们发现一个共同点,就是倡导开放、包容的人才观念。作为一家金融企业,北京银行始终坚持以国际化的视野、多元化的途径引进人才、培养人才。14年来,北京银行累计招聘大学本科以上应届毕业生2000余人,先后从香港、英国、美国等地引进数十名具有海外从业经验的高级专业人才和海外留学人员,派出数十批、数百名青年骨干赴美国、荷兰、新加坡、香港等国家和地区培训,实现了人才队伍结构的持续优化,培养形成了一支具有国际视野的高素质人才队伍。

其次,要有开放竞争的机制。在发展中,北京银行逐步探索建立起以“育马”为基础、“赛马”为核心的开放竞争的选人用人机制,始终坚持推进全员的竞聘竞岗。同时,逐步建立起国际化的职位管理体系、薪酬管理体系、绩效管理体系和员工培训及职业发展体系,形成包括6大职类、20个职种的员工职业发展通道。通过创新体制机制,使各类人才各得其所、用当其时、各展所长,让人才资源充分涌流、活力竞相迸发。

最后,要有和谐融洽的氛围。北京银行在发展中,坚持用事业留人、用感情留人、用待遇留人,通过真挚的感情、宽容的心态、细致的工作汇聚天下英才,为人才发展提供全方位的培训机会,提供广阔的发展平台,提供优厚的福利待遇,提供和谐的文化氛围,让建设北京银行的人才源泉涌流,让推动事业发展的激情迸发,让全行员工都感受到北京银行的温暖和温馨,共同把北京银行的战舰推向前进。

插排:目前,北京银行为首都7万家中小企业提供金融服务,带动就业上百万人,累计对2万余户中小企业发放贷款5000亿元,中小企业贷款客户数占全部公司贷款客户的84%,用实际行动打造了中小企业服务的优质金融品牌。