做百姓心中的普惠银行

邳州，素来以大蒜和银杏等资源著称于世。作为当地土生土长的地方性银行――江苏邳州农村商业银行，近年来充分发挥农村金融主力军作用，极力扶持当地农业特色产业和小微企业发展壮大，有力地担负起助推邳州经济社会发展的重任。截至2014年6月30日，该行各项贷款余额达96.42亿元，其中涉农贷款93.15亿元，各项存款余额132.89亿元，均居邳州市各金融机构之首，成为邳州规模最大的涉农贷款银行、小微企业融资银行和个人信贷银行，并先后荣获“首届全国十佳农村商业银行” “最佳惠农商业银行”，及“小微企业金融服务先进单位”等荣誉称号。

扶助“小微”：“贷”动企业茁壮成长

15年前，做了多年土特产外贸生意的孙伟楼购置了几件简易的生产设备，利用本地充足的大蒜和银杏等资源，开始了他的创业之路。尽管厂子不大，但开业前几年，生意却还不错。但是，随着农村经济的快速发展，市场竞争日益激烈，其生产的产品由于单一、科技含量较低，企业的生产经营每况愈下。2008年10月，厂里的工人由两百人骤减至十几人，在外界看来，这个企业已滑向了破产的边缘。

有人建议孙伟楼向银行贷款以渡难关，可他心里清楚：“我现在这种情况，哪家银行肯给我贷？我又拿什么到银行抵押？”但是，令孙伟楼没有想到的是，他的担忧很快在邳州农商行那里得到了化解。

邳州农商行在得知孙伟楼的情况后，迅速安排信贷人员进行实地调研，在此基础上决定向其发放保证担保贷款100万元。正是这笔贷款，让这家企业从濒死的状态，一下子获得了生机。

长期以来，作为“花匠”的邳州农商行结合不同企业的经营情况和实际困难，积极畅通中小企业融资服务绿色通道，搭建常态化的银企良性互动融资服务平台：在企业土地证或厂房证未办理之前，开办机器设备抵押贷款；为缓解企业担保难的问题，组建多家联贷联保小组，对企业进行联保授信；针对该市背靠大运河，经营煤炭的贸易企业较多的情况，与邳州港务局合作，以仓储方提供的提单作为质押，开办了提单质押贷款……

此外，该行还灵活运用票据承兑、保函等各种金融工具为小微企业提供结算、票据等多种金融服务。同时，为满足小微企业发展需求，该行还进一步支持财务规范、运营良好、前景广阔的小微企业做大做强。

推陈出新：信贷产品灵活多样

徐州中原木业有限公司的生产线上始终热火朝天，一片繁忙。该公司董事长韩勇说，从成立之初的一两条简单生产线，发展为如今已拥有近二十条板材深加工生产线的江苏省AA级企业，徐州中原木业有限公司的成长离不开邳州农商行的大力支持。

其实，中原木业有限公司只是该行支持板材企业发展的一个缩影。早在2010年，邳州农商行就专门开发出“板材赢”信贷新产品，为板材加工生产企业提供全产业链金融服务。

近几年，面对经营乏力、市场萎缩的困境，邳州农商行加大业务经营机制、金融产品、网络信息技术等方面的创新力度。“板材赢”“蒜业宝”“银杏旺”……这一个个形象贴切的名称，都是该行为支持地方经济特色产业而开发的贷款品牌。自2010年至今，该行已累计向各类特色产业投放贷款160余亿元，其中向板材产业投放贷款63亿元，向大蒜产业投放贷款29亿元，向银杏产业投放贷款6亿元，向水运产业投放贷款21亿元，向养殖产业投放贷款42亿元。

2013年，邳州农商行又推出了以惠农为主题的新型信贷产品“金杉惠农小微贷款”。该产品是针对农村金融小额、短期、低息等需求所设计推出的一款新型信贷产品，其载体是江苏省农村信用社联合社的贷记卡。该产品将农户的贷款业务有效移植到贷记卡上，在办理时统一授信两年，对于每一笔贷款，约定一个到期还款的日期，在发放之后实行按天计算利息，在授信期内，只要客户有需求，不需要再次审批，随时可以借款，同时该业务利率较低，月息仅为千分之二，农户使用贷款时就改变了以往贷款期限固定、利率高的状况，还可以按需使用，十分灵活，很大程度上减轻了创业农户的融资负担。

全面布局：渠道建设不遗余力

日前，家住邳州市赵墩镇的63岁的刘大爷来到附近的助农服务点――农家超市，支取他的农机补贴金。刘大爷将存折递给超市服务人员，对方在POS机上轻轻一刷，便把400元现金交到他手上。

这得益于邳州农商行的“金融便民村村通”工程。截至今年7月末，该行已经实现全辖474个行政村助农取款POS机的全覆盖，目前共实现交易289727笔，金额27219万元。

近年来，邳州农商行加快渠道建设步伐，在邳州全市进行广泛布局自助设备，志在打通金融服务最后一公里。

今年年初，该行经过科学规划，制定了离行式自助服务区全年新建150处的计划，目前已正式对外运营45个，建设52个，三季度末对外运营自助服务区将达100个。

该行还将自助机具引入医院，通过布放自助挂号、缴费终端，将人民医院的诊疗系统与该行的中间业务系统互联互通，实现了患者持邳州市人民医院诊疗卡、邳州农商银行借记卡均可以自助挂号、缴费的功能，极大地方便了邳州市民就医。

多年来，邳州农商行始终坚持扶小助微、服务“三农”的宗旨，在践行“丰农裕商、润和四方”伟大使命上不断地努力和尝试，惠及地方的同时，该行也成为了百姓心中的“普惠银行”。