巧用信用卡 理财消费两不误

[信用卡作为一个可用来经营个人信用的工具，消费者应充分发掘每一张卡的功能，掌握更多的信用卡知识和使用技巧，使用信用卡时可实现消费和理财两不误。]

信用篇

用信用卡经营个人信用

据悉，银行一般根据个人资信，对信用卡设定5000元至5万元之间的信用额度，刷卡消费时，信用卡免息期，持卡人按时偿还所使用的限额资金，银行不收利息。但不少人认为，反正自己不缺钱，用借记卡刷卡也很方便，省得去银行还款。

建行深圳分行信用卡部总经理何广南说，我国近两年的信用体系正在逐渐完善，银行的很多业务比如房贷、车贷的审批开始与个人信用挂钩，一个人的信用分低，在银行申请贷款时可能会遭到银行拒绝。一个人没有与银行发生借贷关系，那么在银行的信用记录为零，而经常与银行发生借贷关系的人，就会逐渐增加信用积分。“透支和还款记录均会纳入个人征信系统，用卡并准时还款越多，信用分就会逐渐增多。”

据介绍，信用卡还款渠道很多，银行柜台、网上银行、电话银行以及ATM机均可转账还款，消费者还可将自己的借记卡账户作为信用卡的还款账户，银行会在信用卡还款日从个人的借记卡账户中扣款，持卡人不用担心还款问题，这样平时消费用信用卡花银行的钱，自己的钱留在银行里生利息。

一些粗心的消费者可能会少还一个零头，何广南称，建行首家推出信用卡还款的“容差服务”。持卡人在还款日如果比应还款项少还金额在10元以下，银行还是视其为足额还款，当期的透支款同样享受免息待遇。

此外，信用卡还设有一个“最低还款额”，也就是刷卡透支消费金额的10％。到了还款日，持卡人可只还给银行最低还款额，虽然还欠银行的钱，但银行并不视作预期还款，也不会产生不良信用记录，但银行则要按照万分之五的日利率收取利息。

技巧篇

信用卡使用有讲究

尽管信用卡发行量越来越大，但真正了解信用卡如何正确使用的人还不多。

信用卡存钱没利息

信用卡账户内的存款是没有任何利息的，因此信用卡最好不要用来存款。信用卡提取存款时需要支付提现手续费，境内提现手续费为取现金额的1％至3％不等，最低2元，最高50元。持信用卡取款时，应坚持“用多少取多少”的原则，如果持卡人透支取现，不仅要支付提现手续费，而且还需要每天万分之五的透支利息。

算准最长免息期

银行信用卡都有50天以上的免息期，但这并不是说每次消费的免息期都有这么长。免息期的长短跟个人的消费日期、银行的账单日以及还款日相关。如果银行以每月20日为账单日，10日为还款日，假设持卡人8月20日刷卡，那么到9月10日为止，只有20天免息期，如果你是8月21日刷卡，那么则享有50天的免息期。

香港刷卡宜用银联POS

持双币信用卡的人如果在香港刷卡支付时，最好是使用有银联标识的POS机刷卡，这样不仅可节省一笔刷卡手续费，而且还可减少汇率损失。在香港，如果走银联POS机结算，系统可自动按照当天汇率，将需要支付的港币换为人民币，最终用人民币结算。如果走VISA或万事达网络，要支付一定手续费，回来后还得购汇还款。

理财篇

分期付款来装修

买房按揭、买车按揭已经成为一种时尚，现在连住房装修也能分期付款了。据介绍，建行与海大联合推出信用卡住房装修分期付款业务，龙卡持卡人均可通过专用快速申请通道，申请建行免息装修分期付款。这种业务具有双重信用额度保证，最高15万元，日常的刷卡消费的信用额度不受影响，只要持卡人按时还款，无需承担任何利息，刘先生刚买了一套60多万的房子，由于夫妻两人均是工薪阶层，付了首期后，余款所剩无几。一次，刘先生到建行办理房屋按揭手续，建行的客户经理向他推荐了此项业务，随后便到海大装饰公司谈好装修方案，申请10万元信用卡住房装修分期付款，顺利完成装修，大大减轻了财务压力。