“随手”记账

在个人财务管理意识不断提升的今天，几乎人人拥有多个账户，虽然在购物和支付方面带来了很多方便，但同时也造成不少人对自身的财务状况不甚了解。

要做好个人财务管理，首先要清楚“自己有多少钱”、“花了多少钱”和“准备攒多少钱”。除了用传统的纸笔或者EXCEL表格记录账单，记账理财APP也受到很多市民的热捧，成为各大应用市场的热门应用。网友对个人财务管理的需求十分强烈，记账理财APP细分市场也成为风投关注的热点。

近日，国内个人理财应用服务提供商随手科技透露，旗下随手记和卡牛信用卡管家的用户已突破2亿。随手科技平台的理财产品月成交额达数十亿元，同比增速超过100倍。作为国内最大的移动金融流量入口，随手科技从个人财务中心向个人金融中心迈进，流量变现的规模效应开始显现。

做个人理财最好的“医院”

当金融在移动互联网的催动下与人们的生活发生着日益高频的接触时，财务作为金融行业的前置，在个人与金融之间的纽带作用日益凸显。易观智库的2015年第一季度记账理财APP季度监测报告显示，随手记系列产品的活跃指数超过同品类后十位总和，市场份额占比超过60%。随手科技创始人与CEO谷风向《二十一世纪商业评论》（下称《21CBR》）记者解释随手科技在未来金融生态中的定位：“如果说用户使用记账理财软件是为了解决自己在财务上的各种痛点，那么我们要致力于做个人理财领域最好的‘医院’，来销售最多的药（理财产品）。”

从国内到国外，个人财务市场的发展历程颇为相近，都经历了从零散到集中的过程。记账理财在外国已有先例。美国个人财务公司Intuit创始人斯考特.库克因为目睹大量账单处理给妻子带来的麻烦和疲惫，萌生出开发一款软件帮助用户免受其苦的念头。当时市场上的同类产品数目众多，但复杂难用。Intuit坚持简洁易用的原则，最终推出匹配苹果机的Quicken版本后，大获成功，逐步垄断了整个欧美市场。

谷风在做随手记时，面对的是同样碎片化的市场。当时国内已经拥有180款同类产品，但是没有一款产品用户超过50万，市场非常零散。拥有10多年企业级财务软件开发经验的谷风，在经历一年多对国内外个人财务市场的考察后，推出当时让业界眼前一亮的随手记。

作为一款以记账切入的移动互联网APP，如何增强黏性和留住用户是其初期的首要聚焦点。随手记在UI设计上能找到不少时尚元素，大幅简化的功能操作体验，以及遗传自企业级财务软件的内在功能逻辑引导，让普通人在记账行为的付出上不再成为门槛。随手记APP上架苹果AppStore不到2个月便蹿升到iOS财务分类榜的榜首。

谷风告诉《21CBR》记者：“快消品的营销模式是帮助随手记快速成长的秘诀之一。用户面对应用市场数万款APP，选择用你还是卸载你都是非常轻量级的决策，所以我们提出了‘记账就要随手记’的品牌理念进行细分品类卡位，并利用在苹果AppStore积累的口碑，快速向分散的各大Android应用市场复制，通过每周发新版快速迭代，保证排在各大Android应用市场的首位。”

产品每周一次迭代，快速响应用户需求，坚持至今的全员客服制，以及得益于国内智能手机市场高速增长的红利，随手记两年左右即获得近亿用户。截至今年6月底，随手记用户已达1.8亿。

个人账务走向金融中心 中国个人记账理财市场发展历程

在拥有足够庞大的用户数量、成为国内最大的个人财务流量入口后，随手科技开始重新审视财务在金融产业链条中关键的前置与后置作用。

“我们正在通过生意账本、旅游账本、装修账本、结婚账本、汽车账本等先覆盖用户的主要生活财务场景，以财务为中心一个账本打通一个生活场景，聚拢一个商业模式，形成从单独生活场景内财务到金融服务的闭环。”谷风介绍。

随手科技旗下的随手记通过多账本打通了用户各个独立生活场景，并通过账本的独立性对用户群不同的金融需求实现了精准区分与细类聚合。以随手记生意账本为例，目前使用随手记生意账本管理小微企业的群体已经超过2000万。这个用户群规模已经超过国内所有企业级财务软件厂商历史累计企业数的总和。今年以来生意账本的活跃度保持着高速增长，增幅达40%。

随手记还将推出基于小微企业经营数据的征信贷款。而仅以贷款业务这一项估算，若贷款需求经过风控甄别达到15%的转化率，平均每单贷款额为2万元，年均需求1次，就将产生一个600亿元规模的小额信贷市场。如果5%的稳定经营个体商户，平均产生4次经营性贷款，这个市场规模还会进一步扩大，并在未来有望成长为千亿元规模的信贷市场，超过20个地级市小额贷款业务的总和。而这仅是生意账本中的贷款一项业务所将产生的市场规模。

不仅是对生活场景的全覆盖，随手科技的另一款产品卡牛信用卡管家利用全自动的操作体验，正在帮助用户管理其所有的金融账户。谷风对未来一站式理财的模式充满期待：“未来随手科技还将推出新产品来帮助用户管理所有的投资账户，而这些新产品在底层都是与随手记打通的，可以实现数据同步，在随手记上实现从财务到资产账户的一站式管理。这就是总账模式。”

个人财务正在走向金融的中心。对于中国互联网一站式理财这个万亿蓝海市场，巨头们也虎视眈眈。在拥有先发优势的同时，随手科技也将面临支付宝、微信等BAT产品对于财务价值重新审视后的逆向竞争。

“5年后才认识到这个市场的价值，太晚了。”对此，谷风表示，在随手记刚刚开始创业的时候，经常会有人问，记账有什么用？又有多少人能坚持记账？目前的事实证明，记账这个市场的价值在互联网金融时代正在快速凸显出来，成为实实在在的风口，“我们的方向对了，我们完成了用户积累，在商业模式上，也正在加速推进流量变现，预计到今年底将实现盈利。”