探讨大数据背景下金融产业面临的机遇与挑战

【摘要】大数据时代的到来为金融产业的发展带来了难得的机遇与巨大的挑战，笔者通过借阅大量参考文献提出了保障信息安全、构建大数据分析平台、培养大数据人才、打造“互联网金融”等金融产业应对大数据的挑战，以期为相关领域的研究人士提供理论参考。

【关键词】大数据；金融产业；机遇与挑战

大数据时代的到来使得国内外经济、社会、政治、军事、科研等领域均发生了巨大的变化，其影响力也逐渐渗透入金融业，对金融产业的发展带来了机遇与挑战。银行、保险、证券等金融产业如何摈弃以往经验和直觉，充分依据大数据时代下的数据与信息进行决策，进而创造出新的价值，促进金融产业的健康发展。

一、大数据背景下，金融产业面临的机遇

（一）风险管理得到重视

大数据时代下，金融业务发展迅猛，金融机构必须对甄别风险、防范风险和控制风险加以重视。社会化媒体的互动、实时的传感器数据、电子商务和其他新的数据源为金融机构带来了一系列的挑战，风险管理逐步在金融机构健康稳定发展中发挥着至关重要的作用。笔者通过网络了解到这样一个案例，英国小额贷款公司Wonga在经营中应用了海量数据挖掘算法，即借助大数据技术获取并整理所有客户的各种碎片化信息，在获得大量数据的基础上组成客户特征的全貌。在控制风险方面，Wonga采用了依据不良贷款等风险信号不断完善调整模型的方法。现如今，Wonga公司的年利润已达5亿美金，其有效的风险管理能力也获得了金融行业的普遍认可。

（二）销售渠道得到拓宽

大数据时代，云计算、移动互联网、物联网等新技术相继出现并持续发展，人们的消费行为更趋个性化、网络化与数据化。金融产业可借助大数据分析平台，通过挖掘、追踪、分析客户的消费数据、浏览记录、购买路径等数据，细分客户类型，进而获取用户的消费习惯、风险收益偏好等。利用程序分析全球3.4亿推特账户留言进而判断民众情绪是华尔街“德温特资本市场”公司的首席执行官保罗・霍廷每天的工作内容之一，这一分析结果将决定如何处理手中股票，判断原理就是民众高兴时买入，焦虑时抛售。该公司依据此买卖股票，收益颇丰。再以交通银行为例，其信用卡中心采用的是智能语音云平台，该技术通过大规模异构数据的高效存管和流式数据处理机制实现了归集、处理、存储、调用和分析海量语音数据的目的，这对工作效率的提高与服务质量的改善均有着重要作用。

（三）金融电商化得以实现

传统金融机构已逐渐认识到金融产业是经营资本、信息与人才的行业，不能在信息与数据经营上占有优势的金融机构无法长远发展。1996年，中国银行作为国内首家开发了网银系统，至此，我国金融业全面“触网”。2012年6月28日，我国首个银行电商平台上线，即建设银行旗下的“善融商务”。在电商服务方面，“善融商务”提供B2B和B2C客户操作模式，涵盖商品批发、商品零售、房屋交易等诸多领域；在金融服务方面，“善融商务提供支付结算、托管、担保、融资等全方位金融服务。金融电商化不仅大大增加了金融机构的既得利益，更通过电商服务增加了客户的黏性，获取客户交易信息更为便利。

二、大数据背景下，金融产业面临的挑战

（一）数据安全性

大数据时代的到来意味着数据庞大与数据敏感，大量汇集于一处的数据对攻击者更为有利。另外，分布式存储大数据需网络、CDN服务器、防火墙、远程管理软件等的支持，而这些均有可能存在安全隐患。金融产业面临数据安全风险。

（二）数据多元化

大数据时代背景下，金融机构除需获取传统的柜面数据外，还需通过社交网络、移动互联网、传感器网络等途径获取结构化和非结构化数据，金融数据日趋多元化。因而金融机构需对所获得的数据进行分析、处理与存储。较之传统的格式化的SQL数据存储方式，非格式化的NoSQL数据存储方式可解决大规模数据集合多重数据种类带来的挑战，这要求我们针对新技术、新形势进行数据存储方式的调整。

（三）人才稀缺

大数据在当今时代得到了越来越广泛的应用，然而在数据采集、数据清理、数据存储管理、数据分析、数据显化和产业应用等环节的人才却十分稀缺，尤其是具备深入分析能力的大数据专业分析人才数量少而又少。

三、金融产业应对大数据挑战的对策

（一）保障信息安全

现如今，个人数据的使用途径越来越广泛，如何保护客户隐私、建立个人数据可信赖的新用途对金融机构实现经济和社会效益至关重要，客户信息保护不到位的情况将增加个人隐私、财产安全等个人信息泄露的可能。对此，金融机构需进一步加强内部管理，严格遵守客户信息保密协议；同时还需加强外部监管，通过有效防火墙的构建保护客户信息不被非法利用。

（二）构建大数据分析平台

作为一项富有挑战且意义深远的工作，构建大数据分析平台有利于金融产业创新能力与专业化管理能力的提高，同时还可为金融机构的高效决策提供数据支持。Hadoop、Hive、Pig等均为目前业界广泛使用的大数据处理平台。

（三）培养大数据人才

在大数据浪潮中，金融机构需积极引进并培养一批精通数据管理和分析的高级人才，进而组建一支专业、高效、灵活的大数据分析团队。金融机构还需对现有管理架构、组织体系、资源配置和权利结构进行重组，让数据管理与分析部门处于公司整体的上游位置。

（四）打造“互联网金融”

大数据时代，金融产业面临着较为严峻的竞争环境，除同行业内部竞争外，金融产业还面临着众筹、P2P、第三方支付等互联网金融的挑战，传统金融产业打造“互联网金融”已成为其应对大数据挑战的必由之路。对此，金融机构需以积极开放的态度加强同其他互联网金融企业的跨界合作，实现双方优势互补与共赢。

四、结束语

大数据时代的到来使得金融机构越来越重视风险管理，金融产品销售渠道得以拓宽，金融电商化也逐步得到了实现，但与此同时也使得金融面临着数据安全遭到威胁、数据存储方式落后、大数据分析人才欠缺等严峻挑战。对此，金融产业需积极抓住机遇，迎难而上，积极应对大数据所带来的难题。

参考文献：

[1]刘英，罗明雄.大数据金融促进跨界整合[J].北大商业评论，2013，11：96101

[2]董纪昌，焦丹晓，张欣，宋子健，李秀婷.大数据金融背景下商业银行客户信息保护研究[J].工程研究-跨学科视野中的工程，2014，03：307318

[3]侯敬文，程功勋.大数据时代我国金融数据的服务创新[J].财经科学，2015，10：26-35