罚单启示录

千亿罚单

自2008年次贷危机以来，华尔街金融机构向美国政府缴纳的诉讼罚款高达1000亿美元，其中有超过一半在2013年支付，另有约155亿美元来自美国境外银行。这些巨额罚单表明，奥巴马政府对金融巨头的态度已发生较大转变，那些认为银行家可以轻松从金融危机所犯错误中脱身的想法无疑是错误的。

事情的开端―瑞士是如何倒下的？

一个世纪以前，瑞士银行家们出于保护客户隐私考虑，经常销毁各类交易记录，并提供虚假帐号。美国政府一直对此表达不满，但始终未下大力气去解决。

2009年，在僵持多年后，瑞士银行（UBS）首先妥协，向美国监管机构缴纳7.8亿美元罚款，同时交出了所有美国公民的秘密账户记录，这使得瑞银成为金融危机后第一家向美国政府妥协的境外银行。

随后，瑞士最古老的私人银行威格林（Wegelin）也低头认罪，缴纳了7400万美元罚款，并最终分拆停业。而瑞士弗雷银行（Frey）则被指控参与逃税，目前处于停业过程中。据称，美国监管机构仍在调查其他12家瑞士银行。

2014年5月19日，瑞士信贷银行（Credit Suisse）与美国司法部达成协议，承认后者就其帮助美国公民逃税的指控，并为此缴纳26亿美元罚金。

哪些金融机构遭受了百亿美金重罚？

在过去两年中，美国司法部针对全球金融机构开出的巨额罚单已至少七次打破纪录，境外机构如荷兰银行（ING）、渣打（Standard）等亦未能幸免。2013年，美国最大的6家银行―摩根大通、美国银行、花旗、富国银行、摩根士丹利和高盛累计罚款金额达到760亿美元。到2014年，美国政府频频开出百亿罚单，而在此之前，只有摩根大通的罚款金额超过100亿美元。

美国对金融机构开具巨额罚单的指控理由有哪些

帮助客户逃税、违规销售抵押支持债券、操纵利率、进行高风险交易、隐瞒客户违规行为、违反国家制裁规定及行贿等。

美国监管机构为何要四处开罚？

近年，美国政府的财政赤字成为政治焦点，大量存放在美国境外的资产便成为财政开源的重点。另外，美国政府认为银行业并没有为其在金融危机中扮演的角色付出足够代价，因此决定对金融机构采取更严苛的处罚。如今美国司法、财政等部门为分得“罚款蛋糕”，也不断加强彼此之间的紧密合作。