懒人理财方法论 “理财得懒”可以,“懒得理财”不行

【 编者按】

理财是可以偷懒的

如果一提到理财，你就条件反射般地想到这几个词：不懂、没时间、没精力、无财可理……那么恭喜你，你就是我们要找的“懒人”学生。这几个词，就是你的听课证。

这样的“懒人”，谁身边都有。收入颇丰的私营企业主，白领，做着各种工作的年轻人，诸如此类。他们公开地对“你不理财，财不理你”的箴言表达赞叹，但回到家里，他们决定把时间全部交给休闲、充电、白天欠下的邮件或者一个热水澡。对于“理财”，他们有一种本能的精力或时间恐惧症：“工作已经够累了，不是吗？”

没错，但从一个更聪明的角度来看，这句话却可能只是一个偷懒的借口。忙于事业，勤奋赚钱，在理财上懒一点无所谓，资金不用于投资，选择存在银行里，乍一看这些都没什么不对，但仔细一想，却不是那么回事。工作的目的本来就是为了积累财富，而好不容易赚来的钱却任由通胀“侵蚀”。从这个角度看，这个借口却成了你对自己辛苦劳动的一种漠视。

要知道，即使你很“懒”，理财这件事也不是时间和精力的天敌，它甚至可以变身为你生命中“最不占内存”的那个程序，省时省力的理财方式是存在的。举个例子，你知道电子银行的理财功能吗？现在各家银行都提供了电话银行、网上银行、手机银行等多种电子银行服务，这些服务功能相当强悍，仅网上银行，就提供了存款自动转账、活期存款自助转存通知存款、购买基金和债券、网上支付等服务。通过这些方式，懒人们甚至可以不出门，照样轻松理财。

说到投资，“懒人”们常常是这样的：要么对投资毫无计划，本来打算用于投资的资金，随时都可能挪为他用；要么是选准方向全额投入，使得投资风险很大——“懒得去想”的后果多半如此。其实，即使“懒得去想”，投资仍然有很多合适的方式，例如“平均成本法”、 “五·三·二”投资法则（你会在后面的文章中看到它）等，不仅可以将资金分时段投资，最大限度降低投资成本，还能分散投资风险，从而提高整体投资回报。

盲目选择和规划也是“懒人”理财的一种表现。没有计划的投资，只能让资金处于无序状态。怎么办？很简单，你可以根据实际情况，预设未来一段时间的收益率，制订一个理财规划。之后再按照规划购买股票型基金、货币基金、银行理财产品等，这样组合投资可达到理财的效果。

理财是可以“偷懒”的——这不是妄想，而是“懒人”们必须建立的信仰。在生活节奏逐渐加快，消费水平逐步提高的今天，我们必须要承认“偷懒有理”——本期《投资客》金融专题，针对这类私营企业主、白领，特别推出《“懒”人理财方法论》，欢迎听课。

注意了！最懒的可能就是你

哪些人是理财“懒人”

在工作和生活中，我们总能看到这样的一些收入颇丰的“白骨精”(白领+骨干+精英)：他们身着名牌服装、手提名贵箱包、出门豪车座驾、进出高级会所，他们周围的人都是非富即贵……然而光鲜的背后，他们也有自己的忧虑：为了维持现有的生活水平，大部分的财富都用在了消费上，剩余的可支配财富所剩无几；多数资金都投入到事业中去了，没有时间和精力去合理管理财富；对股票、基金、黄金等金融产品一窍不通，财富不知道从何理起。某基金公司曾发起过一场“懒人理财”的征文活动，反响出奇地热烈，很多的人的回答是“理财嘛，好是蛮好的，可我没空！也不懂”……

“没钱”没闲的“懒人”

“就我每个月剩那么点钱，也能拿出来理财？”张艳今年25岁，是成都一家地产公司策划部的策划专员，每月工资加上各种奖金、福利收入在6000元左右，是典型的白领阶层。在很多人眼中，张燕的收入在成都已经算得上是中等偏上的水平，生活应该过得相当轻松，定有结余。然而，事实却并非如此。

张燕告诉《投资客》记者，周围的朋友、同学都认为自己工资高，但是自己每月依然入不敷出。“买衣服1000元、买化妆品1000元、聚会应酬500元、外出旅游800元……”一直没有存钱习惯的张燕谈到自己每月的“刚性”消费，显得很无奈，“我的收入本来就不高，基本上属于月光族，即使想理财也无财可理。”

《投资客》记者走访中了解到，像张燕这样的理财“懒人”为数不少。他们每月收入数千，但还是觉得“不高”，每天在工作中忙碌，对于理财他们无一不哀嚎“没时间”、“没钱”。当记者告诉他们其实股票、基金、黄金定投、保险等理财产品其实门槛相对较低的时候，他们却仿佛碰到了“洪水猛兽”，对其敬而远之：“我没时间！我不懂！何况我也没有精力去理财！何况每月那点儿钱还要花时间理财，意义本就不大……”

有钱没闲的“懒人”

如果说张燕这样的月光族是理财“懒人”还合情合理的话，那么像刘科这样的私营企业主被扣上“懒人”的帽子，就显得有点“冤枉”。

“我平时也会关注金融市场的动态，对股票、基金、黄金外汇等都略知一二，但一直苦于没有时间打理自己的资产，在金融市场经常因为把握不准买进、卖出时机，而多次错失投资良机。”勤劳的刘科说。

刘科在荷花池金荷花市场做休闲男装生意不到3年。和周围做了几十年服装生意的“资深”服企老板相比，刘科觉得自己经验尚浅，需要花更多的时间在生意上，因此凡事亲历亲为，短短三年他在荷花池已开设了三家铺子。他其实很想理财，“现在我基本上很少做理财规划，有多余的钱就投入到生意中去，但也因此经常出现流动资金短缺。如果能够介绍一些适合的收益好、花费精力少的理财方式和理财产品就更好了。”在做好生意的同时，打理好自己的资产，让理财为事业保驾护航是很多私营企业主的心声，他们对金融和财富有天生的敏感，但他们觉得，时间和精力太少了。

有钱有闲的“懒人”

“现在的金融市场瞬息万变，一着不慎满盘皆输。何况目前市面上的理财产品鱼龙混杂，一般人根本无从选起。”面对《投资客》记者，刚刚从成都某知名商贸公司领导岗位退休下来的章先生显得有些激动。“我很少将钱投入到金融市场，因为这样的盲目去‘下注’，很可能让自己‘血本无归’。”

年近六旬的章先生老家在农村，十多岁就到城市打拼，小时候的贫穷经历让他对金钱有着深刻认识。“现在退休了，有了比较充裕的金钱和时间，看到身边的老年人有些每天出入股票交易所，我是既焦虑又无奈。”章先生告诉《投资客》记者，他之所以焦虑是因为不知道自己的资产如何保值增值，他对股票一窍不通，对基金又不感兴趣，更没有时间去钻研黄金外汇，对于银行推出的让人眼花缭乱的理财产品，更是踌躇不知作何选择。