盛夏雷电频 保险保安心

盛夏雷电事故会给财产和人身安全带来不小的威胁，特别是人身伤害事故可能给家人带来沉重负担。其实，一款简单的意外险附加意外医疗保险就可以帮忙。

盛夏雷击频发，个别市民会直接或者间接地遭受到由雷击带来的财产损失甚至人身威胁。

小刘家前不久就遭受了雷公的“光顾”，一声巨响之后，正在使用中的家用电器全部当场报废。万幸的是，在此之前他刚刚为家庭财产上了一份保险，所有的家用电器都在投保的范围之内。因此雷击并没有给小刘带来经济上的损失。

不过，像小刘这样幸运的人可真是不多，再者东西坏了可以再买，但如果人身遭受了同样的灾难而不幸遇难，那么带给其家人的痛苦则是长久的。

雷击伤亡属于意外

雷雨天里最让人担心的就是被落雷击中。

据统计，全球每年因雷击造成的人员伤亡超过1万人，然而我国现在却没有专门的气象保险来化解由雷电等自然灾害带来的风险。

我们对此类风险真的就无计可施了吗?其实不然。一份简单的意外险加附加意外医疗保险就可以化解我们的担忧。

据专业理赔人员介绍，雷击属意外事故，符合三大要素“外来、突发、意外事故”，消费者投保意外险后如不幸遭雷击是可以获得理赔的。

可能有读者现在会联想到人寿保险。的确，当被保险人因雷击造成死亡可以得到人寿保险的理赔，但其与意外险的差别也正在此处。意外险的理赔并不以被保险人死亡为前提，当被保险人因雷击受伤、致残时，意外险同样会根据条款规定给予赔付，而人寿保险则以被保险人死亡或高残为理赔前提，显然门槛更高一些。

保险专业人员还建议投保人在投保意外险时，不要忘记为被保险人添置一份附加意外医疗保险及附加住院保险，以减轻在雷击后救治过程中的家庭经济负担。

间接事故适用近因原则

意外险除了可以规避由于落雷直接击中被保险人造成人员伤亡的损失，还可以规避由雷击引起的、并非直接使被保险人致死致残，但给被保险人的家庭造成的经济损失。

李小姐刚刚怀孕三个月，一天她在雷雨天中赶路，一阵轰响，一个落雷击中路边的一棵大树，大树随及倒在李小姐的脚下。受到惊吓的李小姐顿时觉得小腹剧痛，连忙拨打了急救电话，但是很不幸，李小姐还是流产了，而且由于流产导致的大出血，李小姐也不幸去世。

李小姐身前为自己购买过一份意外伤害保险，受益人是她的丈夫王先生。王先生想要去保险公司申请理赔，但是却发现保单的免责条款上赫然写着：由于被保险人流产、分娩导致的被保险人死亡，属于免赔责任。

那么不幸的王先生是否可以得到理赔呢?

保险专家告诉我们，王先生可以去保险公司申请理赔，因为按照保险的近因原则，雷击是导致李小姐死亡的最直接、最有效的原因，而雷击本身是属于意外事故的。因此王先生提出理赔申请是合情合理的，保险公司应当给与理赔。

特殊情况可能拒赔

当然并非被雷击中致使被保险人受伤残疾甚至死亡的情况保险公司都会给与理赔。据保险公司相关人员透露，如果是由于在雷雨天气里打手机或者站在树下避雨，而被落雷击中，导致的被保险人伤残或者死亡，保险公司将拒赔或者部分赔付保险金额，而非全额支付。

这主要是因为在雷电天气里不能使用手机等通讯设备，或不能站在树下避雨属于生活常识，被保险人理应具备这类常识，并且此类风险是显而易见的，被保险人有责任防止风险及损失的扩大。因此由于违反此类常识问题而导致的被保险人伤残或死亡，保险公司将只承担部分，甚至不承担保险责任。