冯振中:构筑财富管理新平台

冯振中，前世德贝独立金融理财集团中国区总裁兼首席执行官，毕业于清华大学MBA2002级A班

几经约访，记者与冯振中的第一次见面竟然是在他的车上。日程安排得满满当当，看得出他紧凑的事务安排。这位曾担任瑞士最大独立金融理财集团世德贝中国区CEO，给人最初的印象是严谨且珍惜时间，与他金融理财管理者的身份很相符。而随后他在采访过程中的侃侃而谈，和表现出的亲和态度，则又显出与初见时不同的一面。

“我读大学时候的专业跟金融没有关系，是营销专业。”冯振中甫一落座的回答正好打消了记者心中的好奇。而除了现在所从事的行业与最初的专业相去甚远之外，冯振中的工作经历也着实可以用“跳跃”两个字来形容。

发于体制内

冯振中来自湖南，大学在武汉，人生头二十年的经历都被南方气息所浸染，而大学一毕业就来到了北京，自第一份工作开始至今，他已经成功地融入并找到了属于自己的位置，在财富管理领域行走的游刃有余。

冯振中的第一份工作选择了进入首钢集团，并一直在此工作了5年。当冯振中离开首钢之时，他已经是整个首钢集团最年轻的处级干部了。

冯振中先后在首钢集团经贸部和团委担任高管。“在首钢的5年时间，还是被给予了很大的认可的。”冯振中如此评价自己职业生涯中的国企经历，这5年不仅是积淀职业素养的5年，也为冯振中之后从事管理层级的工作奠定了基础。

2002年的冯振中27岁，他离开首钢，开始了自己在清华两年的MBA全日制学习，主修财务金融方向。而也正是他这次的进修经历，为之后自己进入泛金融这个全新领域开启了一扇门。

2002年左右的时候，MBA在中国正是一个热门事物。“当时有一个MBA热，报的人也比较多。我们那个时候考进去清华MBA，比例是十比一。当时就强调市场经济需要大量的管理人才。”除了受当时的市场环境影响之外，冯振中也表示重回学校学习也与自己内心的想法相关。

“从我自身来说，以前是学营销的，当时就想考一个名校，学习一些先进的管理理念，并侧重学习一些财务和金融知识。我觉得营销和财务是企业内部的两个重要领域，产品市场与金融市场也是企业外部的两个重要市场。”清华是名校，可以学到很多东西，毕竟很多东西是需要理论指导实践的。“虽然理论并不都能指导实践。”冯振中玩笑着说，但也强调有理论和实践相结合，才能把事情做的更好。因此在面对MBA热和自身的需要，再加上清华这样的知名学府，冯振中对于从中学到先进的管理理念还是抱有相当的期许的。

对冯振中来说，清华MBA之行相当于回炉再造，对旧的知识温故学习，同时也掌握到了一些最新的管理理论。“学到的先进理念可能一下子在新的工作环境里还用不上，但是它给了你一些考虑问题的思路和解决问题的方法，能让你能够做到举一反三，这就对自己很有帮助了。”

除了对自己今后在财富管理方面的帮助之外，结识很多志趣相投的朋友也是冯振中的一大收获。“在清华MBA，跟同学、老师结下的友情，不论之后联系多寡，或者是对自己在商业上有没有支持，这次学习本身就是一个很丰富的经历。”冯振中对“MBA资源”的定义并非只停留在利益往来的层面，他所看待的资源，是哪怕同学在某一个点上带来启发，那也是一种资源，而并不是一定要利用对方多少。“和优秀的人在一起很能开拓思路，每个人在各自的领域都有擅长的地方。”

投身泛金融

2004年清华MBA毕业之后，冯振中并没有马上投入到稳定的岗位，在之后有大约一年的时间是处于“在做自己的事”的状态。“MBA毕业之后没有马上工作，被借调到中组部，参与了一个项目组，大概有几个月的时间。”在这之后冯振中组建了一个小团队项目组，给央视的数字付费频道做商业计划咨询。“这种状态大概持续了一年，都是做自己的事，没有真正稳定下来做一份工作。在这个过程中也认识了很多朋友，这对我也是有很大的帮助。”言谈中不难发现，冯振中的朋友资源、人脉圈子并没有局限在某个环境下，任何一次的活动或者往来，都是结识朋友的机会。

MBA毕业一年以后，冯振中加盟香港御峰理财有限公司，担任北京代表区总监。“从那个时候开始，一直到现在都是在做财富管理工作。御峰对于之前的工作来说，就是完全的一个转型了。”冯振中的转型，较之他之前的工作经历显得很突兀，但联系到个人的学习经历则就不难理解，可谓意料之外、情理之中。

“那个时候财富管理在我国基本上还没有什么太多概念，连专业的理财杂志都没见过，当时的搜狐等一些网站都看不到理财频道。”当理财还是个新鲜的事物时，冯振中觉得在我国有很大的发展空间，在香港能够做的事情，内地也应该能做，因此当时就在北京开始试水。

“因为当时我国的储蓄率很高，基金也属于刚刚发展的一个阶段，有一些理财产品开始丰富，老百姓的钱有投资的需要，所以当时就想把香港的业务引入到中国来。”也正是因为新事物处于推广阶段，理财公司在经营业务拓展上走了一段探索的路，冯振中从头开始做一些理财教育培训，以及理财业务推广等等，也找一些客户，帮助他们做一些理财方案。

初进财富管理这片新天地，当初在清华MBA所学到的东西也开始渐渐派上用场。“原来在清华读MBA的时候，有专门课程就是基金管理，这起码让我对基金有了一些了解，我们在给客户选理财产品的时候，你自己都不懂的话那肯定是不行的。在清华学习的时候，有侧重财务金融方向，那么对基金的一些东西就比较了解，在投资方面的内容也都学过。”同时在对比更久之前在首钢的工作经历而言，“国企是相当于一个大的系统，并且已经很成熟。但是在御峰，类似是创业型的工作，一切都是在刚开始起步阶段，需要一种开拓精神。”

在离开香港御峰之后，冯振中先后又担任了中天嘉华理财公司的副总经理、瑞典最大独立金融服务集团世德贝中国区总裁。“三家公司从事的都是与金融服务有关的工作，包括资产管理、私人银行以及财务顾问等方面的业务。”尽管三家公司都是泛金融领域的企业，但在冯振中所经历的阶段，却又各不相同。

除了香港御峰公司是刚刚进入内地市场，属于创业起步阶段之外，其他两家也都各有特点。“在中天嘉华就属于在摸索一个商业模式。其实的活就是从市场到研究、后台，涉猎的范围很多。原来就是做市场的工作多一点，后面的工作就更多了。”

而在世德贝，冯振中再次职场转身，成为掌舵CEO，管理的职责就更高了，负责的是公司战略上的内容，包括战略变革、调整公司发展方向等等。“就是更战略化的内容，更多的要跟股东等方方面面打交道，相对来说，战略上沟通的事情要多很多，具体在业务上的事情就要少得多了。”

每一步的迈出对冯振中来说都是自我提升的过程，从过去单纯的理财管理，到后来财富管理公司的管理者，再到如今对当前泛金融市场的观察。

看中国财富管理

“在做经营管理这块，管理一个企业，尤其是一个初创型的企业，或者是一个需要变革的企业，这里面还是有很多的经验和教训。”冯振中对自己的金融职业经历很有体会，也希望把自己的总结不断应用于实践，并在实践中再次提升。他同时也很看好未来的行业发展，认为财富管理本身的市场增长空间还很大。

“我觉得在国内如果将来有机会，再让我去实践一下，构建类似于瑞典的强大研究与IT所支持的理财业务系统，对我来说是很有诱惑力的事情。但不知道哪家公司将来能有机会把这些系统做出来。”冯振中也在观察思考，他还不能确定谁能和自己有相同的价值理念，“现在的金融理财属于春秋战国，就看未来谁能占得一席之地。”

对于当前的互联网金融热，冯振中也有自己的观点。“作为阿里巴巴来说，它拥有众多的企业主资源和丰富的商业数据记录，这些企业主有融资的需求。如果说通过互联网的方式，低成本的解决融资方和投资方之间的信息沟通和交易，这是可以做到的。因为它拥有这些数据，本身就很容易对接。它也知道哪一家企业有什么需求，是否有信誉能还钱等等。如果投资方有闲散的资金，可以给到对方，这就促进了相互之间的投融资。”

冯振中认为可以用互联网这个信息化的手段来降低沟通的成本，更好地促成各方之间的合作，使得资本在实体经济里实现支持，还是有很大帮助的。但同时他也指出了这当中的局限，“投资者买的金融产品，小额度、小风险，大概没问题；但是当面对特别大额度的投资，或者风险较高的、较为复杂的投资时，就需要人来服务的，不是说就靠互联网就可以替代的。”冯振中也强调，除了那些自身具备很强投资意识，对参与投资过程很感兴趣的投资者之外，大部分工作繁忙的投资者还是需要更专业的线下人工服务的，而这也是互联网做金融需要考虑到的问题。

对于未来的财富管理，冯振中认为“财富管理市场很大，但是现在的财富管理机构，小作坊式的比较多，各个领域分割的局面也比较普遍，针对高净值人士以外的中产阶级专业理财服务还比较缺乏。我觉得将来的财富管理机构将越来越重视线上与线下相结合的平台建设，通过合理的分工，为客户提供优质的、专业化的、一站式的财富管理服务。”对于自己这个期许，冯振中希望市场能在5年到10年内实现。