保康农村保险市场供求情况调研报告

摘要：依据本次社会实践调研得到数据，目前保康县农村保险市场存在巨大发展空间。广大农民朋友对于保险的相关政策，信息了解普遍不多。目前站农村保险市场份额最大的是农村合作医疗，而商业保险在我们所调查的几个乡镇市场占有率不高，甚至接近于零。并且在我们调研的几个乡镇中，人身保险占主要地位，财产保险占有率极低。

关键词：农村保险市场；市场份额；人身保险；财产保险

中图分类号：F840.4 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2014）06-0-02

一、保康县农村经济环、社会境概况

本次我们社会实践调查的对象是保康县农村保险市场。首先我们对保康县农村经济环境有一个初步的认识。保康地处鄂西北，位于襄阳市西南部。跨东经110°45’，- 111°31’，北纬31°21’- 32°06’，东临南漳，北接谷城，西与房县、神农架交界，南与远安、宜昌、兴山毗邻。境内山峦重叠，沟壑纵横，地势起伏多变，素有“八山一水一分田”之称。保康是一个农业大县，主要经济作物为玉米，水稻，小麦和烟叶。保康境内水田3620公顷，旱地20286公顷。保康现辖城关、黄堡、后坪、龙坪、马良、店垭、歇马、马桥、寺坪、过渡湾10个镇和1个两峪乡，共265个行政村。本次我们社会实践着重调查了黄堡镇，寺坪镇，后坪镇以及城关镇。以下是关于这几个乡镇经济状况的一些数据。

黄堡镇有版图面积293.2平方公里，耕地面积2190公顷，辖29个村，全镇年末总户数6569户，总人口24542人。农业总产值4243万元，比上年减少3%。

寺坪镇有版图面积352.26平方公里，耕地面积2381公顷，辖26个行政村，全镇年末总户数7258户。农业总产值8721万元，比上年增长9%，粮食播种面积2916.6公顷。

后坪镇有版图面积202平方公里，耕地面积1093.27公顷，辖13个村，全镇年末总户数2872户，总人口10496人。农业总产值2136万元，比上年增长2%。

城关镇有版图面积245.19平方公里，耕地面积1583.9顷，辖24个村、3个社区居委会，全镇年末总户数6179户，总人口21386人。农业总产值2540万元，比上年增长1.6%。统计表如下：

注释：①数据来源百度百科。

以上是关于这项乡镇的总体经济情况。我们也通过调查问卷发现了农村个体的经济状况。调查发现，黄堡镇，寺坪镇，后坪镇以及城关镇这四个乡镇中，农户年收入1000元～3000元占调查总人数16%，3000元～6000元占调查总人数8%，年收入6000元～10000元占调查总人数10%，年收入10000元以上的占调查总人数的40%，还有26%的被点差者不愿意透露自己的收入情况。大部分人的年收入在10000元以上。总体来看，我们所调查的地方农民年收入并不高。并且在做问卷调查的时候，我们也进行了采访，得知农民朋友的主要收入来源来自于外出打工。通务农作所获得的收入并不占主导地位。因此又引出了另一个问题：农村大部分青壮年外出务工，留守在农村的多为老人，妇女以及小孩。据此次问卷调查得到的数据，黄堡镇，寺坪镇，后坪镇以及城关镇所调查对象中18岁～40岁仅占28%，40岁～50岁占22%，50岁～60岁占26%，60岁以上占24%。也就是说50岁以上的被调查者占总数的50%。这些被调查的的文化程度普遍不高。据调查结果显示，被调查者中小学文化水平占54%（其中大部分并没有完成小学教育），初中文化水平的占32%，高中及以上文化水平的仅占14%。

二、保康县农村保险市场现状

本次社会实践，我们走访了保康县黄堡镇，寺坪镇，后坪镇，以及城关镇周边农村。通过问卷调查，走访等方式收集了大量的数据资料。通过对数据资料的整理分析，我们对保康县农村保险市场现状有一定的了解。总的来说，保康县农村保险市场有很大的发展空间，换句话说，保险市场在保康县农村占有率极低，农民所接触的最多的就是农村合作医疗，几乎没有接触商业保险。人们对于保险的相关政策了解的也相当少。据问卷调查获取数据显示，被调查者对保险政策了解很多的仅占6%，较多的也只占22%，72%的被调查者表示对于保险政策了解较少或者没有。对于我们问卷中提到的几家保险公司（中国人寿，人保财险，太平洋，平安……）人们也几乎没有听说，有24%的人听说过中国人寿，太平洋也是24%，其他 几家公司均在10%一下。并且就问卷调查结果显示，几乎农民所有的保险投入都在人身保险上，很少有人购买财产保险。并且大多数朋友不愿意在保险方面每年投入过多的钱。但值得高兴的是，大多数农民朋友有购买保险的意愿。只是由于各种因素，而没有购买保险。

三、影响保康县农村保险市场供求的因素

1.文化程度

文化程度可能是影响农村保险市场的一个关键性因素。据此次调查得知，我们所调查的农民朋友文化程度普遍不高。由于文化程度不高，所以很多朋友难以对保险政策有一个准确的理解。并且对于电视，报刊以及宣传资料上的保险宣传也不能弄清楚。在我们调查中我们还遇到这样一种情况，刘老汉以前购买过保险。但是由于购买保险是对保险条款理解不到位，误解了保险条款。当他遇到风险需要保险公司索赔时，因为不符合保险合同条款，公司拒绝索赔。刘老汉认为自己受到欺骗，并表示以后坚决不购买保险。这就是由于购买保险者文化程度不高，导致不能正确理解保险合同条款导致造成对保险公司的不信赖。这种误解也会严重损坏保险公司在农民朋友的形象，而是更多人不愿意接触保险。

2.保险意识

据调查所知，我们所调查几个乡镇农民保险意识并不高。有的认为投保险的钱是打水漂。有的认为自己身体健康，财产安全，根本不需要投保。

3.保险公司服务质量

通过采访，我们了解到人们对保险公司的服务提出很多问题，具体如下：

①理赔程序过于复杂，赔款到位不及时。在黄堡镇调研的时候，我们采访了一为五十岁的农民朋友。这位朋友儿女都在外工作，自己在家买了一辆小轿车跑出租。家庭经济条件较好。他给自己购买了人身意外保险，并且给车辆购买了保险。但是他指出车辆出事故报案后保险公司理赔太慢。在黄堡镇调研时候还遇到一位黄堡镇中心学校老师，他指出学平险理赔程序过于复杂。并且还指出办理学平险业务的某保险公司襄阳的服务热线很难打进去，几乎是一直占线。这也造成了群众对保险公司的不满。

②保险业务员素质不高，责任心不强

在调研过程中，有农民朋友反映保险业务员素质不高，责任心不强。有的业务员上门推销保险产品，当农民朋友同意购买保险并且交纳保费后再想联系业务员就很难了，有的农民反映很多业务员是兼职，收完保费后就撒手不管，甚至有的业务员收完保费后就出去打工去了。这令农民朋友对对自己投入的保费很不放心。并且有的业务员在上门推销保险产品时，并不能将保险相关的政策，条款讲明白。这也造成了农民朋友不敢购买保险。

③保险公司基层机构不完善

在我们调查走访中发现，很多乡镇保险公司并没有设立乡镇办事处，农民朋友要是办理保险业务还得去县城保险公司，报案理赔上交相关资料也得去县城保险公司，这给农民朋友造成了很大的负担和不便，所以很多农民朋友不愿意去办理业务。

④保险公司宣传不够

前面提到，问卷显示的结果农民对于保险政策了解很多的只有6%，有72%的农民盆友对于保险政策以及保险了解较少甚至根本不了解。连了解都不够，农民朋友如何敢购买保险了。据了解，农民朋友了解保险政策基本上是业务员上门推销保险产品时对保险产品的介绍。这种了解相当片面和有限。

4.保康县农村人口结构

根据问卷得知，目前所调查乡镇农村人口年龄在50岁以上占50%。人口偏老年化。青壮年一般都在外打工，家里一般是老人，妇女和小孩。他们的保险意识并不强，也并没有太高的独立收入，所以他们也不会想到购买保险产品。

5.保康县农民收入

根据问卷调查得知，所调查乡镇农村农民收入普遍不高。人们每年根本没有太多的钱去购买保险。在黄堡镇黄堡村的调研中，我们遇到了以为退役老军人。他表示了强烈的购买保险的愿望。但是由于收入的限制，并没有多余的钱去购买保险。在调查中我们了解到还是有不少人愿意购买保险的，但都是因为收入不高而无法购买保险。可是说收入水平是限制人们购买保险的一个主要因素。

四、对于改善农村保险市场现状的建议

1.提高保险公司服务质量。具体如下：

①简化理赔过程，使农民朋友尽可能快地拿到赔偿金。升级电话报案系统，是农民朋友报案能够快速得到处理。

②加强业务员培训和选拔。定期对业务员进行培训和团训。并且公司建立信息反馈制度，让保户对所办理业务员服务进行打分，与其薪水挂钩。

③建立完善的基层保险服务网络。在各个乡镇设立保险公司办事处，并且拥有固定的办公地点，并且做出保险公司标志。以更好的服务农民朋友。

④加强宣传。定期派业务员下乡进行保险政策的传播。也可以与文艺团联手在乡镇举办文艺汇演，并借机宣传保险政策。也可以通过电视媒体，来宣传保险政策。

⑤借鉴其他县市区保险公司农村保险市场的工作经验，不断完善自己。

2.政府组织基层干部，加强对村民的引导，以树立起保险意识。

3.政府对于贫困户购保险进行补贴。就像家电下乡，汽车下乡一样。政府对于贫困农户进行保险补贴，可以提高农民购买保险产品的积极性。

五、总结

总体来看，我们本次调研的保康县黄堡镇，寺坪镇，后坪镇以及城关农村保险市场占有率不高，农民保险保险意识不强，保险公司服务质量存在问题。商业保险在农村的购买率极低。总之，农村保险市场有待于完善。