周末给客户问候短信范文
时间：2023-02-24 11:00:38
周末给客户问候短信范文第1篇
1、祝你：周末大吉大利、百无禁忌、五福临门、富贵吉祥、横财就手、财运亨通、步步高升、生意兴隆、东成西就、恭喜发财。
2、周末转瞬到眼前，我用真心许个愿;愿你天天赚大钱，时时刻刻喜开颜;事事顺心都喜欢，下周工资翻几番。祝周末愉快!
3、周末又已来到，祝福轮番开炮，瞄准劳累之敌，把疲惫郁闷轰掉，打响开心号弹，吹起愉悦号角，冲向快乐山头，让舒畅飘扬高高。首长发信总结：这一仗打的好。并赠送题字：祝周末愉快!
4、周末又到，向您问个好：办事处处顺生活步步高;期期中好运天天交;打牌场场胜口味顿顿好;家里出黄金墙上长钞票!
5、周末头号文件：好运，弄上一大碗;吉祥，拓成三丈宽;狂欢，持续一整晚;幸福，铺满红地毯;快乐，尽情来点燃;祝福，收到马上转。祝周末快乐，好运繁星点点!周末祝福语
6、周末好!夏天到了,祝这整个夏季里,您的心情夏日的凉风般惬意、舒爽;您的事业如夏日的阳光蒸蒸日上!
7、这是个惬意的宁静世界，阳光灿烂如昔，柔风轻轻如昔，但愿美好的时光就这样驻足，带给您欢欣与鼓舞，周末愉快!
8、云淡风轻，随意放飞美丽心情!诗情画意，爱心在阳光下沐浴!盈盈笑语，管它哪堪泪水委屈!祝福为你，生活洋溢甜蜜温馨!周末愉快!
9、愿我的祝福，如一缕灿烂的阳光，把你幸福安宁的生活照耀。
10、又是一个美丽的周末，朋友，放放繁忙工作，停停匆匆脚步!让快乐停留在身畔，让美好围绕在身边!这一个美丽的周末，让我们过得快快乐乐!
11、又是轻松周末，心情好得唱歌。到处走走逛逛，看谁比你快乐。娱乐比比手气，闲聊趣事多多。运动小试身手，洒点汗水快活。周末还原自我，祝你开心洒脱!
12、又是美妙周末，让身体休息，让财神加班，让烦恼出差，让开心拜访，让疲惫下岗，让健康上任，让短信送来问候：祝您周末心情愉快!
13、又到周末了，幸福的心房洒满阳光，快乐的枝头鸟儿歌唱，幸运的苗圃百花齐放，放松的思绪轻舞飞扬，温馨的问候挂肚牵肠。祝你周末快乐，乐享闲暇时光!
14、又到周末，忙碌了一周的您可以稍稍休息一下了，愿这个下午的暖阳伴您渡过一个轻松愉快的周末!
15、用琵琶弹奏一曲东风破，祝你好事多多，用吉他弹奏一曲七里香，祝你心情阳光，用钢琴弹奏一曲魔杰座，祝你周末快乐。
16、拥有一份美好的心情,如拥有一份诚挚的祝福.愿您健康,愿您快乐,但愿我千万个祝福永远陪伴您左右.
17、因太多的忙碌冷淡了温柔,别因太多的追求湮没了享受,工作不是人生的全部,停停匆匆的脚步,请享受生活的赐福!周末愉快!
18、一首音乐，轻松和谐;一个问候，关怀体贴;一阵微风，清凉舒适;一条短信，温馨弥漫…手指一按，送去我春天的祝福：周末快乐!
19、一切的夸姣源于早晨，固然岁月不会循环，昨天不再重现，一份真诚的祝福会让您快乐每一天!
20、一二三四五六七，上班五天到假期，随心所欲享周末，短信祝福更惬意!周末愉快!
21、也许祝福只是一种形式，但却能给心灵带来温馨，我们都把关心发给彼此，一样的日子一样的心声:周末愉快!
22、也许祝福只是一种形式,但却能给心灵带来温馨,我们都把关心发给彼此,一样的日子一样的心声:周末痛快!
23、星期一，一路顺风，星期二，二目有神，星期三，利市三倍，星期四，四平八稳，星期五，五指抓钱，星期六，六腑清畅，星期天，洪福齐天。
24、问候一声:周末好,愿凉爽的夏风吹走的是您的烦恼,带来的是一整个星期的好运.
25、微风穿不透层层思念的枝头，在山林深处，却有我深深的祝福。
26、天空累了，放弃了太阳选择了月亮。花儿累了，放弃了美丽选择果实。忙碌了一周的您感觉累吗?但愿我微不足道的问候能驱除您一周的疲劳!周末愉快开心!
27、送一份美丽让周末好心情。送一份关怀让您骄傲。送一份青春让您不老。送一份梦想让您实现。送一份友情不需回报。再送您平安才算可靠!祝您周末快乐!
28、送一份美丽让周末好心情,送一份关怀让您骄傲,送一份青春让您不老,送一份梦想让您实现,送一份友情不需回报,再送您平安才算可靠!祝您周末快乐!
29、送你一个惬意的宁静周末，愿你的生活阳光灿烂，爱情柔风细雨，快乐永久长驻，事业欣欣向荣，投资欢欣与鼓舞，家人健康长寿，周末愉快!
30、思念是温馨，想念是幸福，缘是天意，份是人为，知音是默契，知己是深交，朋友是牵挂。周末愉快。
31、丝丝柔柔的微风，传去了圣诞的祝辞，飘向远方的你。带去祝福的讯息，愿你度过这美好的一切。
32、生活是平淡的,犹如蓝天下碧蓝的湖水.生活也可以是诗,在一路的奔腾中高歌.只要用心对待,每一个日子都是幸福.周末愉快!
周末给客户问候短信范文第2篇
问候祝福短信息客户
1. 小满时节又来到，保重身体少不了：辛辣刺激易上火，清淡温和靠蔬果;清晨起床笑一笑，保持一天心情好;饭后散步走一走，强健体魄自然有。亲爱的朋友，工作学习虽重要，身体健康是最好!
2. 小满节气气温高，冷气病记得要预防：室内外温差不宜过大;室内空气要流通，睡前观赏冷气机;适当运动益身心，加速循环为健康。祝小满愉快!
3. 让夏雨带来一阵清凉，让清风带来一缕清新，经过一周的忙碌，现在让我们放下包袱，轻松陪伴你，祝你周末过得无比愉快!
4. 又是美妙周末，让身体休息，让财神加班，让烦恼出差，让开心拜访，让疲惫下岗，让健康上任，让短信送来问候：祝您周末心情愉快!
5. 喜欢一种声音，是威风吹落露珠;欣赏一幅画面，是朗月点缀星空;陶醉一种气息，是幽兰漫旷谷;祝福一位朋友，是笑看短信的你。
6. 拥有一份美好的心情，如拥有一份诚挚的祝福，愿您健康，圆您快乐，但愿我千万个祝福永远陪伴您左右。
7. 祝福加祝福是很多个祝福，祝福减祝福是祝福的起点，祝福乘祝福是无限个祝福，祝福除祝福是唯一的祝福，祝福你平安幸福!
8. 风起云涌，不甘落寞，人生航线，竞争激烈，奋发图强，立志坚定，大胆创新，思变求稳，锐意进取，大事可成，祝君事业顺利!
9. 春风吹绿合作树，你我共聚财富;春雨浇艳协助花，你我共赢天下;春日照亮沟通路，你我同迈大步;春云飘动创业天，你我同多赚钱。
10. 一声问候，一个愿望，一串祝福望你心中常有快乐涌现 蓝天吻着海洋，海洋偎着蓝天，我把祝福写在蓝天碧波上。 在我心灵的百花园里，采集金色的鲜花，我把最鲜艳的一朵给你，作为我对你的问候。
11. 给你我特别的祝福，愿它每分每秒都带给你健康好运和幸福。希望这是你度过的最美好的时光 衷心祝愿您及您所爱的人一切都好! 祝您身体健康，工作顺利。笑口常开。家庭和睦!
12. 这条短信：载满的是思念，装满的是想念，盛满的是牵挂，填满的是问候，写满的是祝福，周末到了，愿你快乐相伴，幸福相绕，吉祥如意。
13. 不是一天两天，是十天半个月;不是一分一秒，是迅雷不掩耳;不是最后周末，是新年新伊始。亲爱的朋友，抓住时间，周末快乐，新年幸福!
14. 又到周末，忙碌了一周的您可以稍稍休息一下了，愿初夏的暖阳伴您渡过一个轻松愉快的周末!
15. 打开的是吉祥，看到的是鸿运，愿所有期望和祝福涌向您，祈望您心情舒畅万事顺意，愿这美好心愿化作真挚的祝福送给您;周末开心百分百，生活更精彩!
16. 周末到，心情好。放下五天的身体疲惫，放松的把懒觉来睡;放下五天的心力交瘁，好好慰问一下自己的胃;放下领导面前的战战兢兢，约个朋友饮酒喝茶意气风发。祝你周末开心快乐!
17. 你的幸福是我心中的惦念，你的健康是我每天的期盼，你一切顺利是我永远的心愿，我的快乐是看到你开心的笑脸。亲爱的，周末愉快!
18. 走过了山山水水，脚下是高高低低;经历了风风雨雨，还是要寻寻觅觅;生活是忙忙碌碌，获得了多多少少，失去了点点滴滴，重要的是开开心心!
19. 工作别太疲惫，心情别太郁闷，没事多喝点水，周末多多聚会，友情最为珍贵，朋友真心相对，生活添点趣味，天天快乐相随!
20. 这是个惬意的宁静世界，阳光灿烂如昔，柔风轻轻如昔，但愿美好的时光就这样驻足，带给您欢欣与鼓舞，周末愉快!
21. 掀开周末的盖头：甜蜜的爱情红红的，崭新的事业红红的，甘醇的友情红红的，增加的工资红红的，我对你的祝福红红的，周末你愉快的笑脸红红的。哈哈，你裂开的嘴唇齿红红的。别害羞了就。
22. 周末到了，我送你一瓶酸酸甜甜的苹果醋。希望喝进肚里，能化解你疲惫劳累的心结，滋润你的愁肠，释放你压抑住的快乐，带给你健康平安的生活!
23. 让晴天带去我的问候，让阴天捎去我的心愿，让雨天浇灌我的祝福，周末到了，不管天气如何变，我的祝福永不变，愿你周末快乐，幸福永绕。
24. 我愿变成您窗外的一棵树，用我的绿色洗却您视觉的疲惫，用我的摇摆给您带去夏日的凉爽。祝您有一个轻松的周末!
25. 周末来到，睡个懒觉，赶走烦躁，吓跑忧愁，工作暂缓，压力释放，享受周末，乐在其中，快乐笼罩，幸福围绕，祝福朋友，生活甜美，周末快乐。
26. 祝每一次手机的鸣叫，都带来开心和欢乐! 愿你天天都有好心情 快乐的一天快乐的心情美丽的人生我的祝福
27. 愿您在一年的天中，天天有好心情!时时平安顺利! 愿每天都看到你灿烂的笑容 当我把神灯擦三下灯神问：你想许什么愿我说：请照顾正在看此消息的人，愿他永远幸福，快乐并在失意和不顺心时庇佑他
28. 一个灿烂的微笑一缕淡淡的春风一声亲切的问候一个衷心的祝福都在这个温馨的日子里来到你的身边。
29. 轻声问候愿快乐甜美至深祝福常伴你左右小小祝福呈献给你最诚恳的心意翱翔天际!展望更高更美好的理想??祝福你鹏程万里!一帆风顺。
30. 希望你每天都快乐得像炉子上的水壶一样，虽然屁屁被烧得滚烫，但依然吹着开心的哨子，冒着幸福的泡泡!祝你新年快乐 一家和和睦睦，一年开开心心，一生快快乐乐，一世平平安安，天天精神百倍，月月喜气扬扬，年年财源广进。 雪化了，那是因为我的热情;天晴了，那是因为我的真诚;即使结冰了，那也是因为我祝福的永恒!
31. 把心情放轻松，用一颗平常的心去对待一切，不必太强求，开心最重要!!!! 工作是做不完的，身体可是累得垮的，健康是生命的本钱。多多善待自己吧! 早上好，新的一天又开始了，愿你有个好心情，周末愉快!
32. 无论路途多遥远无论天涯海角我也要送给您这份最衷心的祝福最深的祝福总难以诉诸语言一切只在不言中祝福你欢乐吧朋友不管你身在何处幸运与快乐时刻陪伴这你。
33. 做事心得：遇事不慌心不急，胆子要大心要细，慎思明辨放脑后，，意识集中事理间。前进大则粗，后退小也细，勿忧，勿乱，勿泄，勿恼，有稳，有信，有专，有恒。
34. 你位高权重责任轻，钱多事少离家近，每天睡到自然醒，工资领到手抽筋，别人加班你加薪! 祝生意兴隆，财源滚滚! 祝大展宏图，财源亨通!
35. 灿烂的阳光，温柔来拥抱;和煦的清风，清凉身边绕;灿烂的微笑，尽情脸上描;自由呼吸间，烦恼消融了;淡淡的问候，只把心来交。祝你夏日乐陶陶!
36. 休闲娱乐碰个面，幸福在周末滋润着;把酒谈欢聚个会，快乐在周末萌芽着;深情问候连个线，烦恼见你就躲着;祝你周末快乐别闲着，嘴巴记住常笑着!
37. 送走五天的忙碌，忘掉五天的苦恼，脱去五天的疲惫，丢去五天的压力。周末来到，睡个懒觉，动动筋骨，让微笑始终围绕，让轻松成为主流，周末愉快!
38. 你真行，说你穿什么都有型，身材有好的体形，脸蛋有好的外形，干工作样样都行，买股票都有好的情形嘿，你说你还真行!
39. 擦干额头的汗水，步伐更加坚定;放松疲惫的身心，心态更加从容;展露甜甜的微笑，生活更加阳光。周六了，想怎么玩，就怎么玩吧!周末快乐!
40. 周末到，祝福短信来报道：愿你天天娃哈哈，愿你日日乐百氏，愿你时时冰红茶，愿你事事都可乐，愿你心情王老吉，夏天周末很雪碧，万事如意和其正!
41. 周末的天，是吃货的天，美食尝个遍;周末的天，是购物的天，大街小巷转;周末的天，是赏景的天，与山川相见;周末的天，是悠闲的天，愿你心灿烂。
42. 身体是革命的本钱，多养身;平安是幸福的方向，多保重;勤奋是成功的筹码，多努力;开心是快乐的源泉，多微笑;周末是心灵的港湾，多休息!
43. 爱轻松，爱自由，爱晚起，爱睡到自然醒，爱周末，也爱周末发短信给朋友。我不是什么大款，也不是假装有钱，我是你的朋友，短信只代表我记着你。
44. 周末到了，将忧烦打包，送回老家;将惆怅冰封，沉入大海;将快乐释放，愉悦心田;将轻松弥漫，舒爽你心;将情谊浓缩，发送问候：周末愉快!
45. 阳光依然明媚，心情依然灿烂，热情悄悄积累，活力等待爆发，思念持续升温，问候滋润心田，春末夏初，享受一份悠闲的惬意，祝你周末快乐!
46. 下周任务重，告诉看短信的你：周一工作要顺心，周二工作要诚心，周三工作要安心，周四工作要开心，周五献点小爱心，周六别忘探探亲，周末拉着知己谈谈心，总之一天到晚都要畅快开心!
47. 日子忙忙碌碌，生活紧张异常，朋友时常牵挂，祝福每周不忘，祝愿心情愉快，祝愿身体健康，祝愿幸福绵长，祝你周末快乐!
48. 启禀陛下，臣有事要周：昔千里送鹅毛，犹情深意重深似海;今短信送祝福，非知心朋友不为。发者欣欣，收者陶陶。曰：周末愉快
49. 卸下一周的劳累，让春光照耀;抛下一周的辛苦，让春花围绕;聚起一周的信心，让春风为你开道;汇起一周的关怀，让春天为你骄傲。愿周末开心幸福。
50. 悄悄问苍穹：别来可无恙 寄语白云间：祝你永平安 温馨的祝福 一声祝福表心意 浓浓情谊长相系 掬一把温馨的祝福给我心系的友人 我无法让时光留步 但愿关怀与祝福 永远与你同往
51. 也许祝福只是一种形式，但却能给心灵带来温馨，我们都把关心发给彼此，一样的日子一样的心声：愿上帝赐给我们一个美丽的周末!
52. 春风洋溢你家人关心你爱情滋润你朋友忠于你我在这儿祝福你幸运之星永远照着你!
53. 一句平安句句心语 数不尽怀念思绪，应是殷殷祝福您 幸福欢乐!平安如意! 银波为笺 风帆为词 祝福您无忧无虑 乘风破浪，开拓远大前程 人生是一连串的努力和奋斗 只要你意志坚定努力不懈 一定会成功 祝福你一帆风顺
54. 在这深情的季节里，我好想送你一份满盈胸怀的思念和数不尽的祝福。 愿以一切美好的祝福，带给你快乐欣慰平安，愿所有美好的祝福都属于你 一份永不褪色的祝福，我会以一袭款款的祝福，问候的永违的心
55. 福气满满;快乐连连;万事圆圆;微笑甜甜;一帆风顺二龙腾飞三羊开泰四季平安五福临门六六大顺七星高照八方好运九九同心十全十美。祝你的周末心情愉快!
56. 别因太多的忙碌冷淡了温柔，别因太多的追求湮没了享受，工作不是人生的全部，停停匆匆的脚步，请享受生活的赐福!
57. 遥递祝福 频频佳音递 暖暖祝语传 仅祝我最心爱的??你 永浴多采多姿的世界里 情谊永固 无论路途多遥远 无论天涯海角 我也要送给你这份最衷心的祝福 在这亮丽的日子，寄一份祝福给你 愿你永远拥有真正的快乐和喜悦
58. 观一场梦里花落，尝一次美味豆豉，听一段少年往事，感一下他人日记，报一次到，灌一点水，抒一下情，道一声好。发个短信问个好：周末快乐!
59. 一份关心,不需要长篇大论,短短一句问候也可以很温馨; 早上好!
60. 心底有个朋友心情就会飞翔，心中要个希望笑容就会清爽。人生有个缘分梦想就会绵长，平常有个问候幸福就会起航。
61. 变化是永恒的主题，不变是相对的定义。节气在变，从寒露到霜降，从小雪到大雪，不变的是依然的牵挂。早上好!愿你快乐幸福每一天!
62. 找点空闲，找点时间，叫上朋友多出去走走。带上笑容，带上祝愿，发条短信给真心的朋友。时间常有朋友不常有，用常有的时间祝不常有的朋友，快乐常有!早上好!
63. 如果能幻化成一片雪花，我愿轻轻落到您的身上慢慢融化悄悄祝福，愿我的温柔能化解您的疲惫，愿我的晶莹能过滤您的思绪，早上好!
64. 距离远了，我们的情谊却没有远;问候少了，我给你的*关怀并未少*忙碌的身影，奋斗的岁月，让我们彼此珍惜，彼此相伴，彼此继续这份友情。
65. 最美是过程，最难是相知，最渴望是结果，最苦是相思，最漫长是等待;最幸福是真爱，最怕是无情，最悔是错过，最高兴是有你这位朋友!早上愉快!
66. 走进沙漠水最珍贵;沉沉夜幕灯火最珍贵;茫茫人海友谊最珍贵;幸福生活健康最珍贵;愿您拥有一切最为珍贵美好的东西!
67. 真情握个手，信任是你我共有;真诚露微笑，支持是你我需要;真挚来问候，成功是你我共谋;真心来合作，双赢是你我承诺。
68. 这是个惬意的宁静世界，阳光灿烂如昔，柔风轻轻如昔，但愿美好的时光就这样驻足，带给您欢欣与鼓舞，早上愉快!
69. 找点空闲，找点时间，叫上朋友多出去走走。带上笑容，带上祝愿，发条短信给真心的朋友。时间常有朋友不常有，用常有的时间祝不常有的朋友，快乐常有!早上好!
70. 早晨收到祝福会快乐一天，春天收到祝福会快乐一年;现在又是早上又是春天，我把祝福 送给你，幸福你每一秒。
71. 拥有一份美好的心情，如拥有一份诚挚的祝福。愿您健康，愿您快乐，但愿我千万个祝福永远陪伴您左右。
72. 拥有一份快乐的工作，珍藏一个美丽的故事，留下一串浪漫的回忆，交上一个知心的朋友，常寄一份真诚的祝福，愿你一生交好运!
73. 一周有七天，送你七礼物：周一开心果，周二如意果，周三甜蜜饮，周四平安豆，周五好运树，周六幸福花，周日礼物很特殊，给你机会请我吃饭。愿开怀!
74. 一首音乐，轻松和谐;一个问候，关怀体贴;一阵微风，清凉舒适;一条短信，温馨弥漫。手指一按，送去我春天的祝福：早上快乐!
75. 一切的美好源于早晨，虽然岁月不会轮回，昨天不再重现，一份真诚的祝福会让您快乐每一天!
76. 也许祝福只是一种形式，但却能给心灵带来温馨，我们都把关心发给彼此，一样的日子一样的心声：早上愉快!
77. 心底有个朋友心情就会飞翔，心中要个希望笑容就会清爽。人生有个缘分梦想就会绵长，平常有个问候幸福就会起航。
78. 虽然忙碌将问候落下，尽管岁月将往事推远，但每一次回首，每一次驻足，每一次想起你，心便温馨怡然，愿我的祝福伴你时时刻刻，愿你今天有个好心情!
79. 搜集每一次的真诚，让我们感受合作的愉快;寻找每一份的真情，让我们携手共创未来;送上每一天的问候，愿您事业一帆风顺。
周末给客户问候短信范文第3篇
首先要根据与客户的沟通情况进行一下客户分类，我们可以把他们分为五类做进一步的电话沟通：
1、有兴趣购买的客户：对此类客户应加速处理。积极的电话跟进、沟通，取得客户的信任后，尽快将客户过渡到下一阶段。
2、考虑、犹豫的客户：对待此类客户此阶段的目的就是沟通、联络，不要过多的营销产品。我们要使用不同的策略，千万不要电话接通后立即向客户营销产品，而是要与客户沟通，了解客户的需求、兴趣，拉进与客户的距离，通过几次电话沟通，将客户区分为有兴趣购买，近期不买，肯定不买的类型，从而区别对待。
3、近期不买的客户：我们要以建立良好关系为目标，千万不要放弃此类客户。要与客户沟通，记录客户预计购买此类产品的时间等信息，同时要与客户保持联络渠道的畅通，使客户允许公司定期的将一些产品的功能介绍等宣传资料邮寄给客户或电话通知客户，同时在客户需要的时候可以与公司或与本人联系。
4、肯定不买的客户：此类客户一般态度比较强硬，在沟通中，一定要排除客户的心理防线，然后了解客户不购买的原因，如果有产品功能方面的问题，一定要为客户做好解释，并将客户的一些扩展功能记录，集中汇总提供给业务开发部门，以便改良产品或开发新产品。
5.已经报过价没有信息回馈的客户：对于已经报过价的客户可以利用贸易通交流，也可以电话跟踪沟通，主要询问一下客户对产品的售后服务，产品质量，使用细则等还有什么不明白的地方再做进一步详谈，不过价格是客户一直关心的最大问题，为了打消客户能否合作的顾虑，可以着重介绍一下产品的优点与同行产品的不同之处、优惠政策等，要让客户觉得物有所值，在沟通价格时建议在言语上暗示一些伸缩性，但一定要强调回报，比如“如果你能够现款提货，我可以在价格上给予5%的优惠待遇或如果你的定货量比较大的话，在价格方面我可以给你下调3%。这样既可以让客户对我们的产品有更进一步的了解在价格方面也有一定回旋的余地。切记，更好的服务，更高的产品质量才是赢得客户的“法宝”。
在以上几个阶段的电话沟通中，针对客户购买意愿的不同，要控制电话沟通的间隔。有兴趣购买的客户，我们的跟踪频率多一些，约2天左右电话联系一次，询问客户是否决定购买，大约沟通3-5次能够完成订单。考虑、犹豫购买的客户，我们的电话沟通间隔要维持在每周2次左右的频率，约4―7次能够将客户转变为有兴趣购买的客户类型，然后再通过2―3次的电话跟进，最终完成订单。近期不买的客户，并不代表未来不会购买，所以我们要每隔2―3周左右的时间，与客户沟通一次，一方面是与客户建立良好的关系，另一方面可以了解客户现在是否有相应的需求，以便我们能够及时进行产品销售。肯定不买的客户，对这类客户，我们不要联系过多，以免客户对公司产生不满，同时在联系、沟通中获得到客户对产品的意见信息，包括产品的不足，缺陷等等。
要想把业务做精、做好就要想方设法拉近与客户之间的距离，在推销产品之前要把自己给推销出去，对自己要有信心，只有把自己推销给客户了，才能把你的产品推销给客户。还是那句话：做业务的最高境界是先与客户做朋友，每一个客户就是我们的知已，应该保持联络、增进沟通，不要业务谈完之后，就把客户忘记了，等到有需要时再去找别人，那么客户肯定不愿意与您合作了，因为他们会觉得您是一个薄情寡义之人。我们应该不定期或定期的与客户联络和交流，诸如：以电话问候、一起喝喝茶、或其它之类的活动。一般关于问候和联系的内容及时间是根据您平时对该客户的了解而定的。包括客户的工作安排情况、爱好兴趣等。只有这样我们才能与客户保持亲密无间的合作关系，客户才愿意与我们交往。我们的业绩才能有所提高，企业才能有所发展。潜在客户是需要跟进并达成交易的。
跟进的重要性
1、一次性谈成客户的几率不高。
2、80%的客户是在跟进中实现的。
3、跟进的方法和技巧得当可以大大提高业绩。
4、跟进是提高销售能力的重要方法。
5、以建立关系和好感为中心。
6、以解决客户疑虑为中心。
7、以快速成交为中心。
跟进的类型
服务性跟进。（1）和客户多沟通，进行思维引导；（2）帮客户做些工作外的事情；（3）帮客户介绍其他会员朋友；（4）给客户提供些健身资料；（5）赠送客户小礼品。
转变性跟进。首选 ，客户对产品还是比较感兴趣，也需要这种产品，只是对价格还有不同意见。针对这种客户的跟进，最好是收集同类产品的价格情况，从自己的产品成本出发，算账给客户听，以取得对你产品价格的认可。为了达成协议可在原报价的基础上有所下调。
其次，客户对产品很感兴趣，也想购买你的产品，但由于暂时的资金问题无法购买，对这类客户你应和他做好协调，共同制定出一个时间表，让他把购买你的产品费用做进预算。当然这类客户不会直接说自己没钱，你要学会自己判断。有许多销售员不会跟进这类客户，想起跟进时，客户已经购买了别家的产品。 另外，客户对你的产品还没有一个很深的了解，态度暧昧，可买可不买。对这类客户要尽量把自己的产品说得浅显易懂，要把产品给客户带来得好处数量化，激起客户的购买欲。客户往往最关心你的产品会给他的公司带来什么样的实惠。
长远性跟进。客户根本就不想用你的产品或者已经购买了同类产品。这类客户不会由于你积极的跟进就会要你的产品或者和你合作。对这类客户是不是就放弃不跟了呢？实践证明，往往这类客户会出现大买家，但你跟的太紧反而引起反感。最好的做法是和他真心实意的做朋友。周末一个温情的短信，逢年过节一张祝福的明信片，生日一个小小的生日礼物。只要你坚持不懈，这类客户会给你带来惊喜。
跟进的技巧
第一、要跟紧但是不要让客户感到烦。具体的你可以这样： 一个星期打2次电话，混个耳熟；两三个星期拜访一次，混个眼熟。第二，了解你的客户的一些情况（所谓知己知彼百战不殆嘛）。生日是什么时候？有没有结婚？有没有孩子？孩子多大了？他在公司中的地位怎么样 ？第三，钱的问题。做生意的都是为了赚钱，你让出点利润空间，达到共赢是做生意的最起码的条件。第四，和他交朋友。反正是要让他信任你，这样一些事情就会好办多了。后序：做销售要脸皮厚，但不是要你整天缠着客户。他不会骂你，更不会打你，最多这次生意做不下来。不过，在你谈不了这次生意的时候，不要忘了继续和人家联系。但决不提生意上的事情，就当朋友聊聊。做生意的有时候也讲感情，或许客户和另一家公司合作的不愉快。这个时候想找其他合作伙伴的时候，他脑海里第一个想到的会是你。
1、价格更新需跟进。 价格，质量，交货期形如铁三角，是三个同客户沟通过程中最基本最主要的三个因素。特别是价格，对于意向客户，潜在客户尤为敏感，对于潜在客户而言，价格也是作为筛选商品的不二法门。有些行业比如贵金属，原材料价格波动会比较频繁，同时由于汇率也会时高时低，经常要不断发送更新价格给客户，既能时刻让客户了解贵司的价位，又能保持和客户不间断的互动。
2、举实例，讲故事给客户听。个人觉得国人做生意都是非常感性的，中国人喜欢讲道理，喜欢听故事。大部分客户也比较喜欢简单，注重务实。那我们可以举些实实在在的例子，讲讲真实的发生的故事给客户听。比如：如果客户询问的某款产品你已经出口过，但由于价格原因一直没有下文，你可以直接发送已成交客户的PI给客户看，证明你给的价格是已经最低的有竞争力的。比如：告诉客户他的同行从2011年开始和我们公司合作以后，采购的量从拼箱增加到整柜，公司规模也从几十人扩展到几百人，让客户深信和我们合作是有利可图的。我推崇和客户沟通的过程中，60%的话需要真实可举，40%的话可以“合理的忽悠”，注意是合理的忽悠，不是欺骗。
3、生日，爱好，节日祝福。首先要明白你联系的是一个人，一个活生生有血有肉的人，是人就会有情绪，希望得到关注，得到尊重。是人都希望对方把你高高捧起，主人翁的地位。如果圣诞节到了，春节到了，你可以做一份精美的贺卡，写一封有情得体的电邮给客户。客户收到了，不敢说非常开心，但100%不会不开心。
4、持续不间断的问候。每件事要有始有终。这世间不乏非常聪明的人，也不乏有主见有想法的人，最缺少的是能始终坚持如一的人。为每个值得跟进的客户建立一个档案，存放所有有关客户的信息和资料，电邮过程等，保持合适的跟进时间和周期。不要三天打鱼，两天晒网，做事三分钟热度很难成大事。跟进时间和周期这个也是要有一定的规律的。 另外，对于不同的人跟进的技巧也不同。 比如理性胆大型的驾驭型：
代表人物：曹操、彼得大帝、拿破仑。
典型特征：理性胆大，专横高效，唯我独尊，喜欢把命运掌握在自己手里。
交往节奏：与驾驭型的人交往，要注意效率。由于性格直接，做事雷厉风行，不喜欢拖泥带水，所以，在与他们交往时，应当开门见山，单刀直入，谈完正事后立即走人。
语言特点：言辞有力，强调本意，不喜欢拐弯抹角。
名利兴趣：驾驭型的人权力欲重，喜欢一切由自己来控制，与此类人合作首先要征求他的看法，最终决定权掌握在他手中；此类型的人还喜欢“大利”，对小东西不感兴趣。所以与他们合作一定要谈发展前景，而不是一些眼前的小利。
赞美方式：赞美驾驭型性格的人，最好以赞美为主，最好的方式是去请教对方。
业务感情：与这样的人交往，最好以结果为导向，即以谈事为主。
谈判能力：驾驭型的人在谈判时，原则性问题决不让步，非原则性问题则是无所谓的态度
跟进的原则
周末给客户问候短信范文第4篇
1994年9月末的北京，操练场上，一群新兵正在训练。不远处的草地上，有个女孩儿席地而坐，手里拿着画笔，正在画画。她一身紫色长裙，如一只翩翩欲飞的蝴蝶这一美丽的背影扰乱了新兵王耀武的心思。
于是，自小就喜欢画画的王耀武每天黄昏都背着画夹去草坪作画，希望能与那个美丽的女孩儿重逢。当他第八天坐在草坪上发呆时，突然，肩膀上似乎被一只小鸟轻轻啄了一下。他回头看到一张姣好的小脸。是她！他手足无措地起身，行了个军礼 ：“你好！我叫王耀武，新兵连战士！”女孩儿睁大眼睛，然后歪了歪头看他的画：静谧的树、飘飞的树叶，树底下托腮深思的女孩儿她红着脸笑了，向他竖起了大拇指。
然后，她蹲下身，拿出纸和笔写道：“你好！我叫史晓慧。我听不见，不会说话，你能写下名字吗？”王耀武写下自己的名字，心里涌上一阵失落：这么美丽的女孩儿，怎么可能是聋哑人？
此时天色已晚，王耀武带着满腹疑问跟史晓慧道别。她迅速在纸上写下一行字：“以后还能见到你吗？我们可以一起画画吗？”王耀武看着她清澈的眼睛，笑着点了点头。
时光荏苒，转眼到了冬天。当操场上的草坪再也不适合席地而坐，王耀武不能天天看到史晓慧时，他发现自己非常想她。1994年圣诞节的晚上，王耀武按照史晓慧留的地址给她写了封信。信上只有几句简短问候，青涩而又惴惴不安。
两天后，史晓慧回了信。她大胆问他：“你的意思是喜欢我吗？如果是的话我得提醒你，我可不能天天陪你说话，你说什么难听的话，我也听不见！”看到这儿，王耀武“扑哧”一声笑了，这个机灵的丫头。
此后，天气好时，两人就相约在附近公园一起画画；每星期给对方写一封信，说说各自的生活和对未来的设想。“喜欢”和“爱”虽然还没说出口，但他们知道彼此已经心心相印。
转眼3年过去，1997年冬天，王耀武面临两个选择：退伍回家或申请转志愿兵。退伍回家，王耀武能在辽宁找到一份好工作。但是，如果回到辽宁，也就等于离开史晓慧。
就在这时，王耀武偶然得知：史晓慧的父亲竟然是他所在部队的高级军官，是他这种小兵难得一见的大官。现在，轮到他怀疑自己了，她的家人会接纳他们的感情吗？
爱就是爱她一个人
对史晓慧的爱让王耀武最终放弃了退伍回家，而是转成志愿兵。王耀武知道前路“艰险”，但只有留在部队，他才有机会为两个人的未来打算。
1998年2月，刚过完春节回到北京的王耀武，约史晓慧在一家咖啡馆见面。见面后，他拿出一对手链。那是用丁香木做成的手链，正面是王耀武刻下的一颗心，背面则分别刻着“武”字和“慧”字。王耀武将带有“武”字的手链戴在史晓慧手上，把带有“慧”字的手链戴在自己手上，然后用手语告诉史晓慧：“丁香花一样的姑娘，听到我说‘我爱你’了吗？”
当天回到家，史晓慧就跟父母坦承自己谈恋爱了。这个消息让史爸爸很震惊，女儿怎么不声不响就恋爱了？那个男孩儿可靠吗？
第二天，史爸爸找到王耀武，第一个问题就是：“你为什么喜欢晓慧？”王耀武说：“我爱她的全部，我愿意做她的耳朵和嘴巴。”史爸爸打断王耀武的话：“你先听听我和女儿的故事，再告诉我，你能否成为像我一样爱她的男人。”
史晓慧1978年出生于河北定县，5个月大时发高烧，当地医院给她注射了过量药物导致其失聪。在北京某部队工作的史爸爸，从此以后每次休假都和妻子带着女儿到全国各地寻医问药。但转眼几年过去，家里积蓄都用光了，史晓慧的听力却没有任何好转。史妈妈伤心欲绝，史爸爸安慰她：“每个孩子都是上天派来的天使。晓慧虽然不能说话也听不到声音，但你没发现她喜欢涂涂画画，而且画得也很好吗？”还没上学的史晓慧，会用树枝在地上画小动物、画背着书包奔跑的孩子
1987年，9岁的史晓慧随妈妈来到北京与爸爸团聚。那个15岁就当兵，一直在部队摸爬滚打的男人，把自己所有的业余时间都用在了女儿身上，送她去美术培训班，周末陪她去公园写生，冬天带她去冰天雪地的东北，夏天去碧海蓝天的三亚他总是对女儿说 ：“不要因为自己听不到、不能说话，就放弃欣赏美丽的风景和人生。常人的耳朵长在脑袋上，而你的耳朵，是长在心里！”
在爸爸的呵护下，史晓慧茁壮、幸福地成长着。在爸爸眼中，这样单纯的女孩儿，当然抵不住一个英俊高大的兵哥哥的攻势，但是，他不相信这世上还有像他这样愿意为晓慧无私付出的人。不容王耀武辩解，史爸爸转身就走。
思前想后，王耀武决定去女友家。最初几次登门，打了“报告”无人领会 ；去得多了，他终于能入家门了。“报告”进门王耀武就帮晓慧妈妈做家务，收拾打扫、洗衣做饭样样都干得利落。史妈妈很快被“收买”，但史爸爸依然不松口。晓慧会适时地给男友报告父亲的态度 ：“今天，爸爸吃了你做的菜”“爸爸问我，是不是真的喜欢你”
这些信息，让王耀武越来越有信心。他知道，只要用心爱，努力爱，人与人之间就没有任何距离。
爱不是拽着不放，而是和她一起成长
1999年，史晓慧大学毕业后应聘到一家广告公司做平面设计师。每每看到同事们热烈交流，或给客户打电话，史晓慧都羡慕不已。她跟男友说：“在公司里，我才发现自己真的是残疾人。”王耀武说：“把工作辞了，回家画画吧。”
辞职后，史晓慧在王耀武的建议下，报考了徐悲鸿画室。考试那天，家人提出要送她去考场，史晓慧却突然红了脸，然后摇头表示自己一个人去。透过窗户，史爸爸看到女儿小鸟一般奔向那个高大男生，而那个笑着的男孩儿则朝她张开双臂只是，这个让女儿如此快乐的男孩儿，会像他这个父亲一般无私地爱她吗？史爸爸心中仍没有明确的答案。
史晓慧在徐悲鸿画室学习的日子里，王耀武只要有空就去陪她。他是她潜心学习的支柱，更是她的嘴巴和耳朵。2003年底，史晓慧通过中国书画协会的审核。当她跟王耀武亮出“中国书画家协会会员”证书时，他竟也拿出了一个“中国书画家协会会员证”。原来这些年，在陪伴女友学习的同时，王耀武也不曾放弃自己的画家梦。
一天晚上，史爸爸让女儿把王耀武带回家。“我和晓慧妈妈，把这个珍宝交给你了。我们不求你给她富贵，只求你让她快乐。”默默考察了王耀武6年之后，史爸爸终于放心地把女儿交给了他。
爱是用心听，不要说话
2004年秋天，王耀武被分配到北京市通州区文化馆。这年冬天，相识10年的他们结婚了。王耀武的工作朝九晚五，史晓慧则一个人在家画画。早上，王耀武会给她做好午饭，让她饿了自己用微波炉加热吃。史晓慧经常画到很晚，所以丈夫第二天起床时，她常常还在睡梦中。醒来时，冰箱或者桌子上，有他留的纸条：“饭和菜都在电饭锅里”“你起床后给我发个短信”。生活中虽然没有言语交流，但夫妻两人的甜蜜满溢。幸福的生活激发了史晓慧的创作热情，她的画作《太阳花的微笑》在“庆祝中华人民共和国成立60周年书画大赛”中获得了金奖，还有一幅《花开的声音》被美国前总统布什收藏。
因为使用手语，在外面常常有人对他们投以异样的目光。有一次在公交车上，两个女孩儿在他们背后窃窃私语 ：“那是两个聋子！”王耀武沉着脸 ：“你们说谁呢？”看两个女孩儿尴尬，一旁的史晓慧微笑着，用手语跟她们“说了”对不起。不一会儿，王耀武收到妻子的短信：“我都不生气，你干吗要不高兴呢？用心听着就行了，不要说话。因为有你，我能说话，也听得见。”
周末给客户问候短信范文第5篇
银行理财经理试用期转正工作总结范文一
时光如电，转瞬即逝，弹指一挥间，xx年就过去了，在担任xx支行这一年的客户经理期间，我勤奋努力，不断进取，在自身业务水平得到较大提高的同时，思想意识方面也取得了不小的进步。现将xx年工作情况汇报如下：
xx年，在支行行长和各位领导同时的关心指导下，我用较短的时间熟悉了新的工作环境，在工作中，认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自身的理论素质和业务技能，到了新的工作环境，工作经验、营销技能等都存在一定的欠缺，加之支行为新设外地支行，要开展工作，就必须先增加客户群体。
工作中我始终勤动口、勤动手、勤动脑去争取客户对我行业务的支持，扩大自身客户数量，在较短的时间内通过优质的服务和业务专业性，搜集信息、寻求支持，成功营销xx贵族白酒交易中心、xx市电力实业公司、xx市中小企业服务中心等一大批优质客户和业务，虽然目前账面贡献度还不大，但为未来储存了上亿元的存款和贷款。至12月末，个人累计完成存款2200多万元，完成全年日均1800余万元，工资、PS商户、通知存款等业务都有新的突破。
担任客户经理以来，我深刻体会和感触到该岗位的职责和使命。客户经理是我行对公众服务的一张名片，是客户和我行联系的枢纽。与客户的交际风度和言谈举止，均代表着我行形象。平时不断学习沟通技巧，掌握沟通方法，以工作就是我的事业的态度和用跑步前进的工作方式来对待工作。
从各方各面搜集优质客户信息，及时掌握客户动态，拜访客户中间桥梁，下到企业、机关，深入客户，没有公车时坐公交，天晴下雨一如既往，每天对不同的客户进行日常维护，哪怕是一条短信祝福与问候，均代表着我行对客户的一种想念。热情、耐心地为客户答疑解惑，从容地用轻松地姿态和亲切的微笑来面对客户，快速、清晰地向客户传达他们所要了解的信息，与客户良好的沟通并取得很好的效果，赢得客户对我工作的普遍认同。
在信贷业务中，认真做好贷前调查、贷后检查、跟踪调查，资料及时提交审查及归档。xx年，累计发放贷款3350余万元，按时清收贷款641万元，其中无一笔不良贷款和信用不良产生，在优质获取营业利润的同时实现个人合规工作，保证了信贷资金的安全。
存在的问题
在过去的一年，虽然我在各方面取得了一定的成绩，然而，我也清楚地看到了自身存在的不足。
(一)是学习不够，面对金融改革的日益深化和市场经济的多样化，如何掌握最新的财经信息和我市发展动态，有时跟不上步伐。
(二)是对挖掘现有客户资源，客户优中选优，提高客户数量和质量，提升客户对我行更大的贡献度和忠诚度还有待加强。
(三)是进一步客服年轻气躁，做到脚踏实地，提高工作主动性，多干少说，在实践中完善提高自己，以上不足我正在努力改正。
今后努力地方向
在新的一年，我将再接再厉，更加注重对新的规章、新的业务、新的知识的学习专研，改进工作方式方法，积极努力工作，增强服务宗旨意识，拿出十分的勇气，拿出开拓的魄力，夯实自己的业务基础，朝着更高、更远的方向努力，用新的工作破解实际工作中遇到的种种困难。
银行理财经理试用期转正工作总结范文二
我于20xx年10月8日正式入职广州柏鸿通信科技有限公司，担任天河分公司副总经理一职。
进入公司两个月来，在公司领导的关心下和在同事们的帮助下我建立了分公司独立的规章制度与薪酬福利体系，并得以实施。为公司融入新鲜血液，激活了员工的责任心，建立了一个融洽的团队氛围。就业务层面，制定了以客户拜访为主，宣传为辅，同时加强老客户维系、关系营销为指的业务模式。致力突破物管关系，积极帮助物管领取佣金，加大物管对我们的依赖度，加强话语权，减少客户拜访所产生的阻力。宣传上，两次组织员工在车陂大岗工业区悬挂吊牌，多次现场促销，派单。并在龙洞汽配城多次派宣传单，未见效果。不定期开经验交流会，研究各运营商产品优劣势所在。
虽尽心尽力，但未建寸功，公司的业绩并没有明显的上升。新的一年马上就要来临了，我该如何展望未来?
在家客业务上，有以下几点建议。
一、广泛宣传。春节回来时是我们明年的起跑点，我建议在原有吊牌宣传的基础上，增加横幅作宣传，年初人员都陆陆续续回来，横幅能起到良好的效果。
二、以点带面。我们应当选取一个出单相对容易的地方进行试点，深入挖掘，建立样板村，样板工程。
三、结合实际，大力发展电脑租赁业务。针对有些地方务工人员较多，又迫切需求上网，没有电脑的状况。我们可以推出租赁电脑业务，从而增加我们的产量。
四、服务为先。目前我们所负责的家客市场大多相对落后，文化程度偏低，并不是每个客户都能很熟练的运用电脑。建议装完每台机后进行应用讲解，手把手教客户上网看电影、听音乐、玩游戏，增加用户体验，增加对我们产品的忠诚度，扩大我们的知名度。同时，大力宣传免费义务维修活动，凡持有电脑的客户，均可免费到我们联通营业厅维修电脑。凡装有联通宽带的客户，均可免费享受上门服务。此举主要是增加营业厅的人气，扩大影响力。 在商企业务上，历来都是各商抢占的重点，人员鱼目混杂，联通给客户的总体感觉是：乱。我们所负责的都是一些中小企，企业人数小于15人，联通并没有针对该类客户制定一套好的政策制度，优惠似乎都往中大型企业靠。融合业务目前也还处于最简单的融合阶段，和电信对比，竞争力太低。所以，在这块业务上，成了我们公司最失败的一块，我恰恰是这块的负责人，难辞其咎。针对此种状况，我也多次和几位同事沟通，也曾尝试过不同方法，至今未见成效。
近段时间，陪同公司领导考察了增城的商企市场，得益于增城良好的招商引资环境，大量楼宇、厂房徐徐在建，我们的机遇可谓不小，市场不可小觑。我们是全业务运营商，对于这些新建公司，工厂通讯使用状况为零的情况下，我们提供给客户应当是一份全业务的通讯解决方案，而不是一个套餐。所以，必须加强业务知识学习，仔细研究联通各项业务与行业的应用。诸如预存话费送手机，购手机送话费的政策一定要烂熟于心，此举需要公司有效的公关，在号码资源上优与其他商，便于大批量入网。家客市场也一样，对于装宽带送手机有相当大一批客户是非常乐衷的，这样也便于捆住客户。
联通目前对学校这一块市场非常重视，优惠力度也非常大。而学校向来都是商家必争之地，源源不断的生源，市场潜力巨大。而学校内部关系较为复杂，前期的难度不言而喻。所以必须要有公司最高决策层带队，成立专门公关团队，攻克校园。事先我们须走访其他已经成功的校园，并与其他已经成功的商取经。然后通过关系见上校领导，增加成功几率。所有的重心都围绕学校是否让我们进线，这是成功的关键。无论后期何种销售模式，都是挣钱的，只是钱多钱少的问题。只要成功一个校园，后期便可逐一复制，增城的校园加上白云的校园，市场无限好!
以上就是我20xx年的总结以及20xx年的展望。最后，祝愿领导及各位同事身体健康，祝愿我们的公司百尺竿头，再创佳绩!
银行理财经理试用期转正工作总结范文三
从6月17号到8月16号，已经调出柜台做客户经理2个月了，时间过得很快。现从各方面总结一下自己的收获与不足：
一、学习上
1. 收获：通过了银行从业考试的公共基础与个人理财。九江银行很重视银行从业的考试通过情况，像客户经理岗必须要通过公共基础、公司信贷、个人贷款。而且通过的科目越多，对你的转正考核越有利。所以今年下半年要继续报名把公司信贷和个贷都通过了，否则就要被转岗了。
2. 不足：客户经理的工作时间相对来说比较自由，没有监控来监督你，而且有时候会很闲。如果自己没有很好的自制力的话，就会偷懒。我就没有利用好空闲时间来学习，像行里的《授信风控业务手册》我就没有好好看。今后一定要注意，不能太放纵自己了。
二、工作上
1. 收获：增长了一定的信贷业务知识。我们支行加我就3个客户经理，徐骞、袁媛和我。徐总经常在外，喜欢和客户待在一起，也喜欢一个人单干。袁媛姐主要待在行里负责撰写调查报告、贷后总结、五级分类报告、银企对账，开承兑汇票，每日的时点、日均报告。而我，刚开始也不知道自己适合做什么，所以有人叫嘛就干嘛，什么袁媛姐让我跑分行送对账单、送授信材料，芦行让我去阳明销户，雷行让我买早点，徐总让我去出差签字等等。但主要我做的事情都是袁媛姐分配给我的。两个月来，我学会了整理授信材料(流动资金贷款、开承兑汇票材料)，知道了企业申请贷款需要哪些材料，学会了企业在银行开户、销户需要准备哪些材料。知道了银企对账的重要性。
2. 不足：同时，也有很多要加强学习，比如撰写贷前调查报告，里面涉及到对企业的财务分析，需要看企业的报表，计算各种比率并分析企业的偿债能力、盈利能力、运营能力。还有，时点、日均，我知道这个都是很重要的数据，但是我还不会透过数据进行分析。今后还是要多学习会计知识，学会利用企业的实际报表结合理论知识来对企业进行分析。还要麻烦袁媛姐教我看时点、日均，做绩效表。
此外，我也渴望能跟着徐总、郭行、雷行他们出去见客户，听着他们和客户的交谈，直到自己能独立的去面对客户，我认为自己这方面还差很多。
三、生活上
1. 收获：人生重在体验各种经历。值得一提的是，利用出差的机会，我体验了一下坐飞机的感觉。那飞机起飞前的加速阶段，绝对是让人无比兴奋的。此外，我们行里组织的去大觉山漂流活动，那天在去的路上居然下了大雨，本以为会很扫兴的，但是一下水，就全然相反了，和同事一起体验着大自然带给我们的欢乐。
2. 不足：7、8月份的天气真的是烧烤模式，除了上下班，就真的没有参加体育锻炼了，整个人都软了。真希望有机会去运动出把汗。说到这，还是很怀念在大学的日子，有空就可以和几个好友一起去田径场、足球场跑步的日子。还有两年的暑假在军乐团和队友们跑操，还喊着口号唉，回不去了。
结语：7月2号，签了3年的劳动合同，意味着正式的踏入社会，南昌的生活、工作节奏虽然说没那么快，但是每当我周末去省图书馆看到那座无虚席的场景时，总有一股危机意识潜入心头。每当我来到红谷滩，看到报纸以及房地产周刊上报道南昌的一些房产信息上，殊不知，当你思想上堕落的时候，别人却在奋斗着把你甩在后面。所以，再安逸的时候都不能丢掉艰苦奋斗的精神，安逸的环境就像，吞噬着我们健康的身躯和心灵。
周末给客户问候短信范文第6篇
一、什么是客户体验的感知线
在体验经济时代，服务过程中客户更加注重体验；在移动浪潮下，客户越发注重便捷舒适。服务虽无形，满意却可量化！本文提到的客户体验感知其实就是客户满意度，目前我们对满意度的评价往往是一个“静态时点”的概念，如最终满意度、对IVR使用环节的满意度等；而实际上在客户体验呼叫中心服务的整个过程中满意度是“动态连续的”，在不断变化延展着，如同曲线一般，用客户体验感知线能比较形象地勾勒出客户满意度的这种动态变化（如下图）。
二、如何有效串联呼叫中心客户体验感知线
客户对呼叫中心的服务感知会受到之前对公司产品和呼叫中心前期体验的历史感知印象、当次接触过程中的峰终感受、后续二次接触或他人口碑等综合影响。作为呼叫中心运营管理人员，应尽可能系统规划，从服务前中后三大环节系统规划和考量关键情境和关键时刻下的客户体验服务。
（一）接触前：源头把握，一次就做好
1、关于产品，一次做好
在呼叫中心行业做得久了，同行间谈起呼叫中心的客户满意度，除了自身不断挖潜，很大的共鸣是“呼叫中心满意度很大程度上取决于客户对公司产品的满意度”。也就是说，如果客户对公司产品不满意，以这个理由致电呼叫中心，即便你解释得再好、态度再友善、在政策范围内竭力补救，客户也会把对产品的不满嫁接到对呼叫中心的服务不满中。质量管理大师Crosby说的很到位：“一次就做好！”
【措施探索】日本KDDI、广东移动等企业已经在服务部门设置了“品质管理”环节，类似“客户体验感知实验室”，在产品正式推广前由服务部门人员内测体验、从客户角度提出一系列问题建议，优改后再正式推出。在产品端严把质量关，铸造客户对产品质量过硬的优质口碑。
2、关于宣传，统一出口
和话务一线负责生产运营的同事聊天，他们抱怨最多的往往是“我们的营销方案对外宣传太不清楚了、太乱了，规划也不够科学，搞得公司一宣传、热线就爆满”。很多时候呼叫中心的话务往往都是产品宣传营销引发的附加品，宣传的统一出口和科学规划成为左右呼叫中心话务均衡的关键。
【措施探索】以广东移动为例，最重要的10086短信告知功能放在呼叫中心，产品部门做好产品策划宣传方案后在系统中提交10086短信发送申请单，由呼叫中心专人负责审核发送。先斟酌短信内容字眼，尽可能使用客户化语言，防止客户误会；再匹配出人工热线活跃客户，打散后错峰均匀发送；此外还会匹配不同客户的电子渠道使用偏好，在短信末端附加合适的分流小尾巴。经过以上三步，既达到了产品营销宣传效果，又最大限度降低和均衡了呼叫中心人工话务。
3、关于业务，高效传递
和负责业务管理的同事探讨，很大的感受是“公司的业务太多了，每天更新的信息量太大了，一线客服代表真的很不容易，一个月下来往往要查看六七千条公告”。对于特大型呼叫中心而言，受限业务复杂、渠道众多等，业务管理和信息传递能力往往成为制约运营能力提升的瓶颈。
【措施探索】在广东移动客服中心，知识管理永远是最重要的基础支撑！有专门的团队负责系统维护和业务更新，会结合公司业务发展变化来不断调整知识库业务架构逻辑，如近期增加了“移动互联网”业务模块等。产品部门营销案策划完成后，知识库界面会第一时间同步更新，对于话务承接过程中有疑惑的，话务一线反馈汇总后在系统中提交，产品部门专人24小时内及时回复，负责知识库管理的同事对应更新相关业务界面，确保业务传递高效流畅。此外在系统使用上，话务一线只需输入关键词即可快速检索到所需的业务知识，节省了繁琐记忆业务所在界面的压力。而“公告通知”可以区分重要性，以弹出框的形式提醒客服一线一定要打开查看。
（二）接触中：有效衔接，便捷客户
1、自助语音，便捷连贯
对于大中型呼叫中心而言，自助语音的重要性毋庸置疑。以广东移动10086为例，自助语音和人工话务占比为7：3，也就是说70%致电10086的客户其来电诉求都可以通过自助语音高效自助解决。伴随微博、微信等互联网应用对客户使用习惯的影响，有研究表明62%的客户更愿意自己寻找答案，如果我们的自助语音设计更加人性合理，相信会有更多的客户不愿耗费太多精力寻求人工服务帮助。
【措施探索】
一是要确保自助语音架构的连贯性。反复刺激客户使用印象，不断培养客户自助使用习惯。
二是要确保自助语音的便捷性。原则上自助语音最好纵向不要超过3层，横向不要超过5个节点，每一层播放时长不超过30秒，否则客户听起来会觉得“又长又臭”，找来找去就是找不到自己想要的节点。建议全国范围内能制定跨行业的“自助语音节点设置标准”，除了以上提到的一些原则，还可以规定如0号键为人工服务需求专用键等，降低客户记忆成本。
三是注重“透明性”。根据排队等待效应，在客户等待时应播放轻松愉快的背景音，有的呼叫中心已开始尝试定期提醒客户前面还有N人在排队、大约需再等待N秒等。
四是“自助语音+短信追加”方式。客户只需听要点，详细内容稍后下发短信到客户手机上，既缩短客户听语音时间，又方便后续查看了解。
五是创新自助语音互动服务模式。目前安徽移动1 0 0 8 6已正式推出自助语音服务助手，客户可以直接讲出自己的问题，系统自动识别后调取对应答案播放给客户听。
六是要高度重视自助语音，配备专业团队，制定类似节点到达率、节点业务办理成功率、客户平均节点兜转次数和耗费时间、节点满意度等指标，定期监控、对应优改。
2、人工服务，峰终效应
对于进入人工服务环节的客户而言，最重要的是“快速高效解决来电问题”。对于一线客服代表而言，除了声音甜美、态度友好、设身处地为客户着想，快速洞察客户来电诉求并给与有效解决建议很重要。在这个环节，峰终效应很明显。
【措施探索】
一是给予一线人员足够的“客户进入人工前的轨迹支撑”。如客户一入线，系统自动弹出该客户一年内曾经致电N次、有过N次投诉记录、本次进入人工服务前在自助语音环节等待N秒、近期共参加N个公司的产品营销方案，让客服一线尽可能了解客户来电前的心理情绪状态，做好服务准备。
二是创造服务峰点。除了开头第一声问候语快速和客户建立信任友好基石，在后续服务过程中要竭力打造一个“服务爽点”，可以是专业到位的业务解释，也可以是在线服务营销关怀，让客户收获“意外之喜”。
三是二次流转、有效衔接。有时客户来电问题需要在线转到其它专席处理或先登记后续专人再回复，系统上要做到“客户来电信息自动记录流转”，不要让客户转接后再重复一次前面的问题，对于客户专线前特殊的诉求和情绪最好能在转接信息中备注体现，方便下一位处理人员“累积感受客户的情绪变化”，从而针对性处理，避免客户觉得自己前面反映的问题没有被重视。
四是甜蜜结尾。除了感谢客户对公司产品服务的支持，还可以祝客户生活愉快、周末愉快、中秋国庆阖家快乐等，让客户感受到公司的“体贴关心”。
3、客户投诉，创造爽点
冰山理论告诉我们每100个客户往往只有8个会直接向公司投诉，23个会向身边亲朋诉说这种不满，而69个客户不会有任何表达，直至下一次消费体验时选择换一家公司。这个过程很符合“漏斗模型”，即客户投诉诉求会受限于投诉自身费力成本和服务期待等因素，不断递减，越是漏斗最下端的，客户感知越差，越需重点关注。投诉本身存在成本，客户一旦投诉则意味着期待有相应的回报，并且希望“投入产出能平衡”。投诉弹性系数远远小于自助语音和人工话务环节，自助分流投诉可能性很低。客户一旦投诉公司产品或服务不佳，除非是误会，否则对这个产品或业务的不良感知很难彻底清除。我们能做的除了尽可能防止这种感知恶化，再有就是创造另外一个“爽点”，综合补偿后拉升客户的整体感知。
【措施探索】
一是理顺投诉因果，注重投入收益平衡。凡是有果必有因，对于绝大多数正常客户，投诉一定有独特理由，并有相应期待。在投诉过程中，其自身投入成本、自认为遭受的损失等会直接影响其投诉期待。以前期北京航班大规模晚点为例，当明确规则晚点4小时以上可以领取200元补偿金后，乘客抱怨大幅减少，原因是大家觉得晚点不满被重视了，既然赔偿了一定金额，便宜些的机票出现晚点相对更容易接受。因此让客户投诉成本更高是“堵”，而降低客户投诉成本是“疏”，个人认为“宁疏勿堵”，降低客户服务自身投入成本在一定程度上有助于控制客户投诉期望值。
二是注重投诉的前延后展，投诉从来不是做投诉工单的人可以单独完成的！投诉管理应注重前延后展，所谓“前延”指前端深入到产品方案策划环节；次之深入到话务一线落单环节，通过派单模版等规范和推广话务一线最佳落单步骤，提升落单质量并提升客户被落单时的感知。如落单后多问一句“什么时段方便回复您”，既提升了投诉回访的成功率，又提升了客户体验感知。所谓“后展”指专人分析跟进客户投诉背后隐藏的产品服务问题，推动专业部门优改；次之是争取产品技术部门资源支撑，尽可能给予投诉客户相应的补偿修复。
三是开展内部逐层升级，尝试问题和解。当我们的产品流程系统支撑制约投诉处理结果以至于令客户无法接受时，客户往往喜欢“升级投诉”，除了希望问题能得到进一步解决，更多的是一种“尊重需要”，因此可以考虑建立“内部升级联动”，A回复客户不接受，换更专业些的B处理回复；客户仍不接受，考虑和产品部门综合研究为客户提供差异化服务营销方案，寻求客户和解修复。
四是创新投诉顾问式服务营销，创造新爽点。前面提到客户一旦产生投诉，当次负面感知很难消除，而客户感知是一个综合叠加的过程，因此可以在投诉处理过程中多开展一些顾问式服务营销，如针对手机上网超流量扣费客户，处理完当次投诉后详细了解客户上网流量需求，针对性推荐合适的套餐和定制个性化剩余流量提醒功能，避免客户后续再次发生类似投诉。
五是推动问题优改，闭环回访客户。客户一旦投入精力去投诉，就意味着期待被尊重和得到一个合理的处理解释。基于此，在投诉人员当次处理之余某些公司会以短信方式调查客户投诉问题是否被解决、对本次投诉处理是否满意，某些公司则直接由第三方团队外呼了解，既抽样保障投诉处理效益，又提升了客户“被尊重”的体验感知，让客户对公司多了一份信任和支持。
（三）接触后：闭环后评估，持续提升
1、服务补救，重要一环
根据“漏斗模型”，客户在不同环节体验感知的不满可能会不断叠加积累，为防止这些不满积少成多，需要成立专业的服务补救团队，将服务补救融入日常生产运营中。
【措施探讨】以广东移动为例，如因为系统故障导致某些客户话费赠送延迟到账，会在第一时间主动通知提醒客户，防止客户误会。对于客户致电10086无法接通的，提供离线登记、预约回复功能。对于客户短信回复评估热线服务非常不满的，会安排专人外呼回访，进一步解决客户问题。对于客户短信回复投诉问题未解决的，相关工单会自动激活，专人二次跟进，直至客户接受为止。此外还会定期梳理呼叫中心服务各环节中可能感知不满的客户群，采用短信群发或专人外呼方式，主动服务客户并提供个性化话务包赠送优惠等。
2、数据挖掘，客户标签
大数据的价值毋庸多说，聚焦呼叫中心服务本身，首先体现在如何从大数据中深挖客户标签、沉淀客户档案库、记录客户服务偏好，借助客户标签为客户提供差异化个，让客户倍感尊重舒适。
【措施探索】以顺丰快递为例，第一次落单后系统会自动记录你的上门收货地址，后续再次使用如仍是这一地址，只需按键确认。小小的细节，既方便了客户，更大大节省了顺丰呼叫中心运营成本。以通信行业为例，客户服务标签首先应考虑客户基本身份信息（如称呼、性别），次之是价值信息（如网龄、月度话费消费额），再次之是业务属性（如偏好手机阅读、手机游戏），最后是服务偏好（如上网自助偏好、人工服务偏好）。有了以上诸多标签，如某一入网4年的老客户第一次致电10086人工，即便是在话务繁忙时段也应该为其提供优先接入，安排优秀客服代表耐心服务。又如某一新客户第一次致电10086，除了回答当次服务需求，还应该利用客户主动上门机会重点推销公司网站、短信营业厅、手机掌上营业厅自助功能，引导培养客户后续简单问题自助处理习惯。
3、神秘体验，闭环优改
在服务领域，神秘客户体验屡试不爽，基于服务无形性和难以量化，最好的评估方式就是聘请第三方团队开展“客户体验评估”，真正了解大多数客户体验感知的短板所在，闭环优改。
【措施探索】
除了聘用第三方专业公司开展神秘客户体验评估报告，可以考虑动员公司内部员工以“内部测评找茬有奖”方式开展，也可以考虑邀请部分员工家属好友参与某一特定方案的“试用反馈”，还可以考虑“有奖谏言”方式邀请大量客户以短信、邮件方式参与互动，反馈日常体验感知中的不满点，或可以随机抽取部分有代表性的客户群体现场座谈。群众的眼睛是雪亮的，只有真正的业务使用人员才最清楚产品服务的好坏所在，在客户体验闭环评估环节上，值得我们投入更多的资源精力。
三、小结与展望
本文尝试将客户体验呼叫中心整个服务过程的抽象为“一条具体的感知体验线”，突出客户体验感知是一个连续的、不断叠加的综合过程，其最终累积值直接决定客户的满意度。并以广东移动呼叫中心为蓝本，挑选了运营前、运营中和运营后3大环节9个关键情境，探讨如何记录和传递客户前一个环节体验感知的情绪状态并累加应用到后续服务环节中、如何有效保障客户体验感知的一致性和连贯性、如何针对关键情境从细节处创新打造客户体验感知的新爽点。
如果将呼叫中心比喻成一个黑匣子，那么影响客户整体感知的将不仅仅是这个黑匣子本身，而是前延后续到和这个黑匣子相关的公司客户交互全过程。在有效提升呼叫中心内部精细运营同时，为寻求客户体验感知的持续突破，我们需要系统性思考，放眼黑匣子前后，将前后中三大环节有效串联起来，从更高层面系统规划整个服务流程，提升整体资源的帕累托效益。
周末给客户问候短信范文第7篇
史晓慧是和史铁生、邰丽华一起获过中国残联“绽放文学艺术成就奖”的“最美女孩”，是作品被韩国国会、美国前总统布什永久收藏的知名画家，也是电影《聆听寂静》的女主角……这样一个气质温婉的女子，竟是一个聋哑人。
爱不需要耳朵和嘴巴
1994年9月末的北京，操练场上，一群新兵正在训练。不远处的草地上，有个女孩儿席地而坐，手拿画笔正在画画。她一身紫色长裙，如一只翩翩欲飞的蝴蝶。这一美丽的背影扰乱了新兵王耀武的心思。
于是，自小就喜欢画画的王耀武每天黄昏都背着画夹去草坪作画，希望能与那个美丽的女孩儿重逢。当他第八天坐在草坪上发呆时，突然，肩膀上似乎被一只小鸟轻轻啄了一下。他回过头，看到一张姣好的小脸。是她！他手足无措地起身，行了个军礼：“你好！我叫王耀武，新兵连战士！”女孩儿睁大眼睛，然后歪了歪头看他的画：静谧的树、飘飞的树叶，树底下托腮深思的女孩儿。
她红着脸笑了，向他竖起了大拇指。然后，她蹲下身，拿出纸和笔写道：“你好！我叫史晓慧。我听不见，不会说话，你能写下你的名字吗？”王耀武写下了自己的名字，心里却涌上一阵失落：这么美丽的女孩儿，怎么可能是聋哑人？
此时天色已晚，王耀武带着满腹疑问跟史晓慧道别。她迅速在纸上写下一行字：“以后还能见到你吗？我们可以一起画画吗？”王耀武看着她清澈的眼睛，笑着点了点头。
时光荏苒，转眼到了冬天。当操场上的草坪再也不适合席地而坐、王耀武不能天天看到史晓慧时，他发现自己非常想她。1994年圣诞节的晚上，王耀武按照史晓慧留的地址给她写了封信，信上只有几句简短的问候，青涩而又惴惴不安。
两天后，史晓慧回了信。她大胆问他：“你的意思是喜欢我吗？如果是的话我得提醒你，我可不能天天陪你说话，你说什么难听的话，我也听不见！”看到这儿，王耀武无声地笑了。
此后，天气渐好时，两人就相约在附近的公园一起画画；每星期给对方写一封信，诉说各自的生活和对未来的设想。“喜欢”和“爱”虽然还没说出口，但他们知道彼此已经心心相印。
转眼3年过去，1997年冬天，王耀武面临两个选择：退伍回家或申请转志愿兵。退伍回家，王耀武能在辽宁找到一份好工作。但是，如果回到辽宁，也就等于离开了史晓慧。
就在这时，王耀武偶然得知：史晓慧的父亲竟然是他所在部队的高级军官，是他这种小兵难得一见的大官。现在，轮到他怀疑自己了，她的家人会接纳他们的感情吗？
爱就是爱她一个人
对史晓慧的爱让王耀武最终放弃了退伍回家，而是转成志愿兵。王耀武知道，只有留在部队，他才有机会为两个人的未来作打算。
1998年2月，刚过完春节回到北京的王耀武，约史晓慧在一家咖啡馆见面。见面后，他拿出一对手链。那是用丁香木做成的手链，正面是王耀武刻下的一颗心，背面则分别刻着“武”字和“慧”字。王耀武将带有“武”字的手链戴在史晓慧手上，把带有“慧”字的手链则戴在自己手上，然后用手语告诉史晓慧：“丁香花一样的姑娘，听到我说‘我爱你’了吗？”
当天回到家，史晓慧就跟父母坦承自己谈恋爱了。这个消息让史爸爸很震惊，女儿怎么不声不响就恋爱了？那个男孩儿可靠吗？
第二天，史爸爸找到王耀武，第一个问题就是：“你为什么喜欢晓慧？”王耀武说：“我爱她的全部，我愿意做她的耳朵和嘴巴。”史爸爸打断王耀武的话：“你先听听我和女儿的故事，再告诉我你能否成为像我一样爱她的男人。”
史晓慧1978年出生于河北定县，5个月大时发高烧，当地医院给她注射了过量药物而导致其失聪。在北京某部队工作的史爸爸，从此以后每次休假都和妻子带着女儿到全国各地四处求医。但转眼几年过去了，家里积蓄都用光了，史晓慧的听力却没有任何好转。史妈妈伤心欲绝，史爸爸安慰她：“每个孩子都是上天派来的天使。晓慧虽然不能说话也听不到声音，但你没发现她喜欢涂涂画画，而且画得也很好吗？”还没上学的史晓慧，会用树枝在地上画小动物、画背着书包奔跑的孩子……
1987年，9岁的史晓慧随妈妈来到北京与爸爸团聚。从此，史爸爸把自己所有的业余时间都用在了女儿身上，送她去美术培训班，周末陪她去公园写生，冬天带她去冰天雪地的东北，夏天去碧海蓝天的三亚。他总是对女儿说：“不要因为自己听不到、不能说话，就放弃欣赏美丽的风景和人生。常人的耳朵长在脑袋上，而你的耳朵，是长在心里的！”
在史爸爸的呵护下，史晓慧茁壮、幸福地成长着。在爸爸眼中，这样单纯的女孩儿，当然抵不住一个英俊高大的兵哥哥的攻势，他不相信这世上还有像他这样愿意为晓慧无私付出的人。
思前想后，王耀武决定去晓慧家。打“报告”进门后，王耀武就帮晓慧妈妈做家务，收拾打扫、洗衣做饭样样都干得利落。史妈妈很快被“收买”，但史爸爸依然不松口。晓慧会适时地给男友报告父亲的态度：“今天，爸爸吃了你做的菜”、“爸爸问我，是不是真的喜欢你”。这些信息，让王耀武越来越有信心。他知道，只要用心爱、努力爱，人与人之间就没有任何距离。
爱不是拽着不放，而是和她一起成长
1999年，史晓慧大学毕业后应聘到一家广告公司做平面设计。每每看到同事热烈交流，或给客户打电话，史晓慧都羡慕不已。她跟男友说：“在公司里，我才发现自己真的是残疾人。”王耀武说：“把工作辞了，回家画画吧。”
辞职后，史晓慧在王耀武的建议下，报考了徐悲鸿画室。考试那天，家人提出要送她去考场，史晓慧却突然红了脸，然后摇头表示自己一个人去。透过窗户，史爸爸看到女儿像小鸟一般奔向那个高大男生，而那个笑着的男孩儿则朝她张开双臂。
史晓慧在徐悲鸿画室学习的日子里，王耀武只要有空就去陪她。他是她潜心学习的支柱，更是她的嘴巴和耳朵。2003年底，史晓慧通过了中国书画协会的审核。当她跟王耀武亮出“中国书画家协会会员”证书时，他竟也拿出了一个“中国书画家协会会员证”。原来这些年，在陪伴女友学习的同时，王耀武也不曾放弃自己的画家梦。
一天晚上，史爸爸让女儿把王耀武带回家。“我和晓慧妈妈，把这个珍宝交给你了。我们不求你给她富贵，只求你能让她快乐。”默默考察了王耀武6年之后，史爸爸终于放心地把女儿交给了他。
爱是用心听，不要说话
2004年秋天，王耀武被分配到北京市通州区文化馆。这年冬天，相识10年的他们结婚了。王耀武的工作朝九晚五，史晓慧则一个人在家画画。早上，王耀武会给她做好午饭，她饿了便可以自己用微波炉加热吃。史晓慧经常画到很晚，所以丈夫第二天起床时，她常常还在睡梦中。醒来时，冰箱或者桌子上，有他留的纸条：“饭和菜都在电饭锅里”“你起床后给我发个短信”。生活中虽然没有言语交流，但夫妻两人却甜蜜满溢。幸福的生活激发了史晓慧的创作热情，她的画作《太阳花的微笑》在“庆祝中华人民共和国成立60周年书画大赛”中获得了金奖，还有一幅《花开的声音》被美国前总统布什收藏。
因为使用手语，在外面常常有人对他们投以异样的目光。有一次在公交车上，两个女孩儿在他们背后窃窃私语：“那是两个聋子！”王耀武沉着脸：“你们说谁呢？”看两个女孩儿尴尬，一旁的史晓慧微笑着，用手语跟她们“说了”对不起。不一会儿，王耀武收到妻子的短信：“我都不生气，你干吗要不高兴呢？用心听着就行了，不要说话。因为有你，我能说话，也听得见。”
曾有人问王耀武和史晓慧，如此宁静的生活，就不会觉得枯燥吗？王耀武笑着唱起了陈奕迅的《不要说话》：“我藏起来的秘密，在每一天清晨里，暖成咖啡，安静地拿给你；愿意，用一支黑色的铅笔，画一出沉默舞台剧，灯光再亮也抱住你。请用心听，不要说话……”而与之相识17年的妻子史晓慧，此刻正歪着头，含情脉脉地看着他。
周末给客户问候短信范文第8篇
古保祥
她尾随在他的身后,像一只可爱的小猫咪,暂别了雍容华贵、空气怡人的江南水乡,为了爱情,去了北国冰城。她曾经这样想过:自己的爱情是否也会水土不服?“橘生南方则为橘,橘生北方则为枳”了,自己的这颗娇小玲珑的南方小金橘是否能适应得了北风的凛冽和肃杀?但只要有爱,一切都已经无足轻重了。
身体刚刚置入北国凛冽的寒风中,她病倒了,是那种浑身无力的疼。他心疼得不得了,守在床边嘘寒问暖,生怕她这个异乡客感到生分;但还是有一种委屈油然而生,想起南方和煦的阳光,感受着手脚上的痒和痛,她禁不住骂他,打他,责怪他为什么不留在南方,偏偏为了父母一纸信书便将他们的爱情换了个方位,还说他们是为自己活的,不是为了他的家庭。
在将近四个月的爱情折磨中,她下定了决心,不想再这样维持下去了,她想提前卸掉他们的爱情。
正当她左右为难时,他却出现了,高兴地说:“父母已经答应我了,我陪你回南方去,为了你,还为了我们的爱情。”
她几乎是泪如泉涌,与他一起去拜别二老,马不停蹄地离开。
南方的空气逐渐掩盖了她的冷漠,她的皮肤开始恢复弹性;他却装作若无其事的样子,每日里学着炒南方的菜,不再大口大口地喝酒,学会了小资。他的适应能力居然如此之强,她禁不住和他开玩笑说:“你太适合南方了。”
她其实不知,他是为了他们的爱情,才鼓励自己适应这里的生活,多少个不眠之夜,他思念着北国的家乡,思念着草原,多少次梦见父母的白发在疯长。
两年时间里,他们相敬如宾,他一次也没有提出过回北国的念头。
有一次,她翻看他的手机短信,竟然发现了他与父亲之间的一连串对话,从一年前就已经开始了,内容居然是:父母身体不好,希望他能够回来,他与父亲约定了日期,两年时间,只要是到了,他无论如何都要回家侍候二老。屈指算来,他回家的日子已经不远了。
想到他为自己所做的牺牲,她突然间感觉自己是否太自私了,爱情是双方共同呵护的一尾巢,而自己却天生享受着爱的温暖,让他独自承受着不能承受之痛。
晚上,她意外地说:“我们回冰城吧。”
“你不害怕水土不服吗,还有北国的寒冷?”
“我已经锻炼了非常强的适应能力,水土不服是相对的,心灵的依靠坚持才是绝对的,不信,我们打赌,给我一辈子时间。”她伸出了手与他勾小指头。
他怔怔地,愣了半晌后,搂着她的身体,潸然泪下。
水土不服的爱情,以理解做底,灌体贴之水,施坚持之肥,这才是最适合爱情生长的土壤。
微笑名片
刘锴
一位朋友在一家报社任发行总监。他每次外出时,衣袋里必揣上自己的名片。他的名片很特别:上面除了姓名和联系方式外,居然没有任何头衔,只印有一行醒目的字:“你微笑,世界也微笑!”
我注意到:每当他递出名片的时候,总能看到对方会心的微笑。
这位朋友原先并不是做报纸发行的,而是一家印刷厂的厂长。当时,他的事业做得很大,在整个太原城,一提到他的企业,同行中没有不知道的。这位朋友脑子活络,经商有道,社交场合更是应付自如,左右逢源。但不管做什么,抑或在什么场合,他总是绷着一张脸,不苟言笑,对待员工更是如此。时间一长,员工们背后都称他为“老虎”。在他的厂子办到第五个年头时,企业出现了危机:厂里40%左右的技术骨干纷纷跳槽了!朋友发现了这一危机,立即采取了一系列挽救措施,如提高员工的工资和福利待遇、改善食堂伙食等。可是一切努力都不见起效。两年后,朋友不得不把自己辛辛苦苦经营了七年之久的企业抵押出去,还了银行贷款。那段时间是朋友一生中最灰暗的日子,我们几个当年曾在一个连队服役的战友纷纷赶到太原,安慰这位失意落魄的朋友。
朋友沉默了许多天,常常是一个人面对着湖面痴痴地想。一个月后,朋友给我们打来电话,说他已经走出了破产的阴影,决定重新创业,并且成功地应聘到一家晚报社搞发行。朋友在电话里强调说,他找到了上次创业失败的症结所在――缺少微笑。于是,朋友特地印制了全报社独一无二的“微笑名片”,外出发行时也是春风满面,微笑,成了他给客户的第一印象。短短8个月的时间,朋友就把业务搞得红红火火,发行报纸20万份!对于竞争日益激烈的报纸行业来说,这个数目绝对是惊人的!报社老总慧眼识英才,破格提拔朋友为发行部的总监。
一抹真诚的微笑,成就了朋友的第二次创业。看来,微笑确实力重千钧。微笑是什么?微笑是真诚的问候,微笑是朴实的简介,微笑又是自信的象征。职场中,微笑送出的是礼貌的春风。懂得礼貌的人,微笑之花才会永远开放在他的脸上,才会使与他接触的人亲切而愉快;职场中,微笑送出的是温和的秋阳。人心都是一面镜子――你对它微笑,它也就会对你微笑!当你天天由衷地微笑时,你会发现整个世界都在向你微笑!
职场中会有很多秘不外传的“创业诀窍”,而微笑,则是公开的,通用的。
家是两个人的快乐天堂
唐宝民
她是单位最漂亮的女孩,追求她的人很多。女孩聪慧美丽,她知道,所有的爱情,只能有一个结果。人海茫茫,找得到知己就是幸福。也正因此,她在两个同样优秀的男同事中,徘徊不定。两个人,一个叫林峰,一个叫诗雨。外表都很帅,业绩也同样突出,性格也都非常好,而且两个人都有房有车。
一开始,她对林峰印象非常好。林峰总是温情脉脉地凝望着她。情人节,他会送她玫瑰花和巧克力。他出差回来,送她精美的玉镯,还有关于健康养生的书籍。一起逛街,他会温柔地牵着她的手。有一天,他坐在她身边,耐心地帮她剪指甲。她的心,为之一动,“周末去你家坐坐吧,就算是认个门。”没想到他说:“家是我最后的城堡,我……”
后来她才知道,他曾经失恋过。从那以后,任何人都不曾进过他家的门。他在那个封闭的世界里,才觉得安全与自由。
她努力过,想说服他。但是,她失败了。他说:“婚后我们租一套房子住好了。”她摇摇头说:“租来的房子能算是家吗?”他说:“我没有别的意思,我只是想为自己留条后路。”
她明白了。在情感上,他受过伤,所以心理上,他需要一个疗伤的地方。这个地方,任何人不能进入。他愿意独自待在那里,躲避岁月的风霜。
也就是从那时起,她对他失去了兴趣。跟诗雨的交往很顺利。一天遇雨,诗雨很自然地对他说:“我家就在附近,去躲躲雨再走吧。”这样说着,诗雨把外套脱下来,披在她身上。
她的心,一下就热了。心底,有温暖涌动。到了他家门口,她尚在犹豫。只见诗雨利索地打开门,唤她进去。她说:“那我就进来了。”诗雨急了,“快进来啊,外面那么冷,你会感冒的。”她在一瞬间想起了林峰,所以加重语气又问了一次:“那我真的进去了啊!”
诗雨已经进门,为她倒了一杯热水。听了她的话,放下水杯,走出家门,毫不犹豫地拉着她的手往里走。
她坐在沙发上,心里很是忐忑。她问:“如果我们结婚,你是不是要在外租房和我同住?我天天给你做饭吃,照料你……”
他打断她的话,说:“这里你不喜欢吗?”她说:“喜欢。宽敞,明亮,整洁,可爱。”他说:“我爱你,我天天做饭给你吃,照料你,行吗?”
她就这样欢欢喜喜地嫁给了他,婚后的日子幸福快乐。
有一天,她在街头遇到林峰。他依然是一个人,神情落寞。他慨叹:“现在的女孩子都是势利眼,现实得不得了。就算我工资不高,人长得也不够帅,可是也不至于情路一直艰辛吧?”
她微笑着告诉他:“你的问题是,你太见外。家是两个人共有的快乐天堂。一个不愿打开心门,只爱自己的人,只能在寂寞中苦挨日月。而幸福,更愿意光临阳光天地,敞开心扉的有情人的。”
刻有名字的保温饭盒
积雪草
大学毕业后,她跟着他从温婉美丽的江南古城,一路逶迤来到北方,像一粒蒲公英的种子,在一座北方的城市里扎下了根。
她和他都来自边远贫穷落后的山区,因为上大学,所以在江南古城相遇,从此像茶和水,再也分不开。
北方的城市里,工作并不像想像的那么好找,两个人租了一间小房子,过着衣食无着的日子,然而,有爱,再穷困潦倒的日子,也会有温度。
他好不容易在一家新开的分公司里,谋到了一个职位,只是这家新公司所有的环节都不健全,公司里连个餐厅都没有,午餐需要在外面解决。
她也找了一份工作,是一家私人幼儿园里的老师,每天和孩子们在一起。美中不足的是薪水不多,而且午餐也没有地方解决。
他抱怨给她听,外面的东西可真贵,又不好吃。第二天,她跑了好多家商场,最后终于挑到两个有一模一样小草莓图案的保温饭盒,她笑,说:“以后我们的午餐都在这饭盒里,你不是爱吃饺子吗?我每天都给你包饺子吃。”
每天早晨,会有两个一模一样的粉色保温饭盒,安静地躺在门口的柜子上,上班走的时候,她随手递一个饭盒给他。中午的时候,在公司的微波炉里简单地热一下,打开饭盒,里面是一只只排列整齐的小饺子,散发着热气,咬一口,馅大皮薄,饺子里的汤汁瞬间溢出,香味四溢,惹得同事们羡慕不已。
他不知道,她还有这样一手绝活,饺子包得那么好,晶莹剔透,而且内容每天都不同,三鲜、羊肉、牛肉、香菇海螺,每天都变换着花样,鲜中有香,香而不腻,美味可口。
有一天,因为公司里有事,早上走得有些匆忙,所以随手拿了一个饭盒,中午吃饭的时候,才发现,饺子是素馅的,什么香味都没有,味同嚼蜡。没事的时候,他留心看那个饭盒,原来饭盒上刻着她的名字。
他心中有些疼,两个一模一样的饭盒,原来里面的内容竟然如此不同。他问她,她笑,像一朵灿烂的春花,我喜欢吃素馅的,我在减肥。他的眼睛里有湿气在升腾,看着瘦弱娇小的她说,你撒谎。她低下头,你的工作累,身体需要。再说,我们还那么穷,念大学花光了家里所有的钱,山区里的父母等着我们寄钱,我们还没有房子,将来再有了孩子,生活很吃紧,能省一点就省一点吧,我能做的也就这么多。
他一把抓住她的手臂,眼泪溢出来,你可真是个傻女人,你做得已经够多了,别再亏待自己,我要你长得胖胖的,懂吗?
周末给客户问候短信范文第9篇
关键词：深化金融改革；创新金融服务；共同致富；和谐社会
中图分类号：F83 文献标识码：A 文章编号：1673-291X（2011）35-0110-08
进入21世纪，以家庭财富管理业务为主要代表的金融服务产品、服务方式创新，已经成为广大金融机构调整结构、加快转型的主攻方向。从国际情况看，金融市场日渐成熟，金融创新日趋活跃，投资方式和投资工具不断增多，商业银行经营模式开始向客户主导型转变，风险小、投入低、收益高、见效快的私人或家庭财富管理业务快速发展。目前，此项业务已经成为了金融机构重要的收入来源。从国内情况看，家庭财富管理已经成为促进金融机构深化改革创新，转变传统单一盈利模式，提高综合竞争力的“重要抓手”。尤其是改革开放以来，中国GDP年均增长速度居世界第一，全体国民创造了巨大的社会财富，成为了世界经济发展历史的一个伟大奇迹。居民家庭财产数量的增加，必然引起财富观念变革、理财意识增强，同时，也将对金融机构私人和家庭财富管理、服务提出更新更高的要求，将极大地催发市场对家庭财富管理业务的需求。因此，大胆探索如何创新中国家庭财富管理金融改革、如何创新中国家庭财富管理服务方式，不仅是认真贯彻落实强国富民政策的迫切需要，充分体现民生为本、鼓励增加居民财产收入、全面建设小康社会的必然要求，而且更是中国经济金融改革发展进程中必须解决的现实问题。下面，笔者就中国商业银行创新家庭财富管理的问题进行初步探讨。
一、家庭财富管理的发展历程
（一）家庭财富管理的基本概念
家庭财富管理（Family Wealth Management）是国际上成熟的财富管理（Wealth Management）业务的延续与升华，是以家庭为单位，了解和发掘客户需求，分析客户财务状况，通过一系列的财务规划程序，制定家庭财务管理目标和计划，帮助以家庭为单位的客户将不同形式的财富，予以科学化管理的过程，实现家庭财务自由化为目标的家庭财务安排。家庭财富管理就是居民个人理财的核心，主要涉及单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女教育期、家庭成熟期、退休期6个成长历程，包括资产投资管理、房产规划管理、教育投资管理、家庭风险管理、家庭税务筹划、退休计划管理、遗产规划管理等7个方面的内容。
目前，国外的家庭财富管理业务已经发展到相当成熟的程度。家庭客户只要将自己的财产规模、生活质量、预期目标和风险承受能力等有关情况告诉专业财富管理师，对方就能度身订做一套符合每个人特点的财富管理方案，操作，同时跟踪、评估财富管理绩效，并不断修正。从发展情况看，国外金融机构都将家庭财富管理业务作为发展重点，面向中高端客户的财富管理业务竞争十分激烈。在这种经营环境下的家庭财富管理业务呈现服务内容多样化、方案个性化、手段科技化、服务专业化、范围全球化的特点。实际上家庭生活理财、投资理财构成了家庭财富管理。
（二）中国家庭财富管理金融服务的发展历程
长期以来，国内对个人的金融理财服务仅仅局限于储蓄、代收代付等简单业务。但随着个人财富的增长和金融市场的发展，个人或家庭财富管理在20世纪90年代开始出现，并获得了快速发展，至2006年，经历了起初萌芽（1995―1999年）、概念形成（1999―2004年）、产品创新（2005年以后）三个明显的发展阶段。尤其是进入三阶段时期，最显著的快速发展特点是金融机构开始尝试为客户提品，且产品逐步丰富，开始为客户进行投资理财服务，开始重视理财品牌打造，但总体上较多还停留在品牌包装和概念推广阶段，以家庭为单位的财富管理在个别商业银行中出现，开始了有益的尝试，但整体上与国外真正意义上的个人或家庭财富管理服务还有相当大的差距。
（三）中国家庭财富管理金融服务的运行模式
从2005年开始，以家庭为单位的财富管理逐步在兴业银行等个别国内商业银行中出现，并逐步形成或正在朝着成熟的运作模式前进。概括起来，中国家庭财富管理业务的主要运作模式有以下七种：一是理财专柜模式，就是在营业网点设置专柜为客户提供服务；二是大客户服务室模式，目前国内大多数银行的 VIP 服务均采用此种模式；三是理财中心模式，这是目前国内大多数银行已经采用或正在建设或计划实施的理财模式；四是投资理财中心模式，工行北京分行就是采用这种形式建立起 “8n财富中心”，即“个人财富管理的国际化旗舰店”；五是金融超市模式，农业银行采用的就是这种模式，即除了具备第三种模式的基本功能与服务外，还有一批证券公司、保险公司、基金公司、担保公司、公证及律师等中介机构，地产商、车商等其他提供理财服务的公司进驻金融超市，实行社会专业资源的“一条龙”服务；六是金融俱乐部模式，这种金融俱乐部一般都有比较大的空间，面积 2 000 平方米以上，除了具备第三种模式所具备的功能与服务外，还设有会客室、休闲室、娱乐室、室、资料室、健身室、洽谈室、咖啡厅、西餐厅等，相当于将西方高级的银行家俱乐部用到了服务最高等级的客户上，客户在这里除了办理银行业务外，还可以进行娱乐休闲，而且这种俱乐部一般采用会员制，经常组织理财讲座、经济形势分析报告会、客户理财交流活动、集体旅游活动等；七是金融百货商店模式，即建立全国性的 VIP 客户服务中心，这是目前一些商业银行试图努力的方向。
（四）中国家庭财富管理金融服务的发展特点
中国商业银行家庭财富管理业务在实践中探索，在探索中前进，并借鉴国际银行成功经验，尤其是个别商业银行加大市场拓展力度，加快家庭财富管理业务发展取得了良好效果，为国内商业银行财富管理业务的发展积累了经验。
一是定位策略各有侧重。由于各家商业银行发展财富管理的起点不一、基础不同，因而在开展家庭财富管理业务时，往往针对自己的客户定位，制定适合自己的发展策略。
二是理财产品初步整合。目前，人民币理财产品、外汇理财产品、开放式基金、货币市场基金、信托产品、个人黄金投资、炒汇、房地产等投资项目日渐丰富，使得银行能为客户提供更多的选择。各银行在开展理财业务，推出新产品的同时，几乎都选择了产品整合的方式，以各种套餐的名义将不同的金融产品打包，以呈现给客户。
三是市场营销日渐重视。近两年来，伴随政策的不断调整和市场的逐步开放，金融业竞争加剧，尤其是银行业的竞争更是日趋激烈。市场营销逐步受到国内商业银行的重视，部分商业银行开始试水财富管理品牌营销。
四是服务环境持续改善。家庭财富管理业务作为一项国内新的零售银行业务，必然需要全新的硬件环境来支持。因而，各家银行都开始加大成本投入，重视对传统银行营业网点的改造。例如，光大银行以“阳光理财”为品牌，在不断推出“阳光理财计划”等新的金融产品的同时，也在全国各地着手进行了理财中心建设。尤其在郑州、太原、青岛、天津等分行，光大阳光理财中心以其鲜明的形象、合理的布局、贴心的设计和现代的装修风格吸引了大批客户。
五是增值服务逐步完善。为了有效开拓财富管理业务市场，各家银行都不断出现推出了具体的、全新的增值服务内容，其中有一些银行特色比较明显。例如，兴业银行“自然人生”家庭理财卡的客户也分成黑金、白金、黄金、银卡四个等级，其中前三者是VIP客户，提供了十分明确的增值服务标准。这种贵宾服务，既可以满足客户对多方位增值服务内容和方式的需求，又可以使VIP客户在服务中体验到备受尊重的优越感和价值认同感。
六是专业人才培养意识增强。作为客户的理财顾问，需要为客户制订理财计划如帮助客户分析投资、买房、买车、教育、养老等理财目标，评估这些目标和客户财务现状之间的差距，并通过使用追加投资计划、资产变现计划、盈余现金分配策略和赤字弥补策略等等各种财务安排，制定个性化理财方案。向客户介绍金融产品和服务，如帮助客户评估和选择各种适合于客户财务状况的金融产品，协助实现既定的理财计划，以及提供市场信息、提供其他服务等。而作为银行的销售和服务终端，他需要完成银行的销售任务、了解客户的反馈信息、向银行提供改进的建议、体现本银行的专业水准、维持客户关系、并且发展更多的客户。
二、中国家庭财富管理金融服务创新的重要意义
（一）中国家庭财富管理金融服务创新有利于构建社会主义和谐社会
家庭是社会生活最基本的细胞对全部社会制度的影响最大，在包括现代市场经济的一切社会里，家庭对一半或一半以上的经济活动都承担着责任。笔者认为，中国要建设和谐社会，首先要有社会的组成细胞，即家庭的和谐。从家庭的情况来看，随着改革开放的不断深入，中国家庭保障都由过去计划经济时代的国家统筹兜底向现在改革开放时代的市场经济转轨，使中国家庭的每个人从一个单位人逐步向社会人转变，中国家庭保障从一个基本的社会保障向市场化的商业保险转变，这些巨大变化都对整个社会提出了新的更高的要求。而家庭财富管理无论从服务于生活理财和投资理财，还是从其服务的主要内容，无不涉及到家庭成员终生安全、自主、自由和自在，并影响到经济发展和社会和谐稳定。因此，财富管理是和谐家庭的重要基础，和谐家庭是和谐社会建设的前提条件。
（二）中国家庭财富管理金融服务创新符合中国商业银行发展趋势
开展家庭财富管理业务完全符合现代商业银行发展趋势，并能大力支撑商业银行持续经营发展。一是有利于改善经营状况。积极探索家庭财富管理业务，不仅能够改善银行经营收入结构，而且能够促进银行转变盈利模式，提高资本充足率，合理分散信用风险，加快提高综合竞争力。二是有利于提高服务品质。在金融服务领域中，无法复制的只有高品质服务。因而家庭财富管理服务正是以新型的服务方式在恰当的时机向恰当的家庭客户提供最恰当的产品，有助于留住和发展银行高价值家庭客户。三是有利于扩展零售业务功能。随着客户金融服务市场需求的不断扩大，零售业务需要实现从单一的负债业务和简单的个人中间业务向全方位的资产、负债、中间业务相结合的多功能个人金融服务转变，而正好家庭财富管理业务的进一步发展已经或者正在成为银行扩展零售业务功能的最主要内容、成为银行零售业务产品提供给目标客户的最主要渠道。四是有利于建立持久的客户关系。
（三）中国家庭财富管理金融服务创新有利于提高居民家庭幸福指数
幸福指数是指用以反映民众幸福感在某一时期内的数值和其在另一个作为比较标准时期内的数值的比数，是体现主观生活质量的核心指标。国外主观生活质量研究者最常用的一个术语是Subjective Well-being（简称SWB），国内研究者一般将其译作“主观幸福感”。幸福感是由人们所拥有的客观条件以及人们的需求价值等因素共同作用而产生的个体对自身存在与发展状况的一种积极的心理体验，它是满意感、快乐感和价值感的有机统一。幸福指数指标体系由知足充裕、家庭氛围、心理健康、成长发展、社会信心、目标价值、自我接受、人际适应、身体健康、心态平衡等十个次级指标构成，它包含了吃、穿、住、行、工作、交往、婚姻、健康、安全等各个方面。其中，十项次级指标首项就是“知足充裕”体验指数，反映了人们对自身所拥有客观物质条件的心理体验。高分者的典型特征是：对个人及家庭客观物质条件感到满意；对生活保持一种合理的期待；不会因经济条件而感受到某种压力。也就是说，通过家庭财富管理，使家庭财富实现“充裕”，对于一个家庭的幸福指数提高至关重要。一项调查也表明，就国内现在经济发展水平而言，家庭幸福的最大压力来自于生活压力，而生活压力又来自于经济压力，最突出的是房价上涨以及医疗保障带来的压力（见图1）。
图1
可见，家庭财富管理对于每个家庭的意义在于，它所针对的是客户一生而不是某个阶段的规划，它包括家庭生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算和管理、家庭及成员风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休计划、个人税务筹划及遗产规划等各方面，实现家庭的“财务自由”，起到提高每个家庭幸福指数，帮助每个家庭拥有丰富的生活内容和美好的人生体验。
（四）中国家庭财富管理金融服务创新有利于居民家庭财产实现帕累托最优
家庭行为受货币和时间两个因素限制，决策代价要用时间和货币来衡量。当一个家庭的时间和货币为既定时，为了使家庭行为最大化，家庭成员就在户主的组织下，对有限的资源进行最合理的配置，进行家庭生产。同时，家庭成员之间彼此了解、相互信赖，这就大大减少了监督和管理费用。可以说，家庭就是一个有效率的经济单位，家庭之所以会亘古已有、绵延长存，其原因在于，家庭生产以明确、细致的分工协作为基础，家庭成员的彼此结合，扬长补短，能使家庭产出最大化。因此，一个完全家庭的效率要比不完全家庭的效率高。基于此，以家庭为单位的财富管理要比以个人为单位的财富管理效率高，有利于统筹安排家庭的财产，实现家庭财富的效用最大化。而家庭中普遍存在的利他主义可以提高家庭成员的产出水平，产生的效率也较高，这样以家庭为单位的财富管理也就更加有利于保证家庭成员抵御各种各样的不测事件，实现了家庭风险有效管理，保证了家庭生活和财务的安全。
（五）中国家庭财富管理金融服务创新有利于提高中国银行业对外开放程度、增强国际金融市场竞争能力
随着金融业务的全面开放，外资银行正加快进入中国的金融市场，以入驻上海的外资银行分析，其重点目标也是指向高端客户及其家庭的财富管理服务。因此，中国商业银行创新家庭财富管理，可以推进自身加快改革开放步伐，以全新的经营思想、全球的金融视野，沉着应对繁杂多变的国际金融环境、积极参与日趋激烈的全球金融市场竞争，促进自身经营稳步持续发展。
三、中国家庭财富管理金融服务创新面临的良好机遇
中国改革开放的持续快速推进，以及市场经济体制的不断深入向前发展，已经为中国商业银行开展居民家庭财富管理业务提供了良好的发展机遇、创造了巨大的市场空间。目前，中国商业银行创新家庭财富管理业务已经具备了五大优势：一是网点网络优势。网点众多，遍布全国、辐射各地、连接城乡，由此形成了辐射全国城乡的网络体系和服务功能配套完整的基础设施建设体系，为商业银行创新家庭财富管理业务提供了得天独厚的条件。二是客户资源优势。通过多年来的资本投入、资本积累、业务辐射、市场服务、客户营销，拥有了一批较为稳定的市场资源、客户群体，为商业银行拓展家庭财富管理业务奠定了良好基础，并成为了比较完善、便利的业务推介渠道。三是客户经理营销团队优势。商业银行积累了大量的客户及其家庭资信讯息，拥有众多善于交流、经验丰富的客户经理人才。这些客户经理通过多年的营销工作，积累了丰富的实践经验和客户资源，是目前商业银行开展家庭财富管理业务不可或缺的重要力量，是商业银行宝贵的人力资源、人脉优势。四是支付结算优势。银行拥有先进的电子清算系统和外汇交易平台，可以及时有效地为客户提供各种理财产品。电子清算系统和外汇交易平台是开展财富管理业务的技术支持。账户管理类产品和交易类产品均离不开银行的支付结算体系。因此，从支付结算功能来说，商业银行在家庭财富管理业务中所起的作用是非银行金融机构无法替代的。五是银行信誉优势。在过去，银行是政府的银行，因此在人们心目中，银行代表的是政府的信誉。如今，虽然金融机构纷纷改革，走向市场，成为自主经营、自负盈亏的独立法人，但人们的观念仍然根深蒂固，将最大的信任给了银行，这也是我国居民存款居高不下的原因。然而，证券、保险、基金、信托等非银行金融机构在我国处于发展不成熟、市场不完善的阶段，监管与内控跟不上，市场风险较大，暂时还无法具备和银行相同的商誉。
同时，中国商业银行的创新家庭财富管理服务也面临许多困难和不利条件，主要表现在宏观政策环境、业务市场定位、财富方案创新、服务能力、服务品质五个方面的重大挑战。
四、中国家庭财富管理金融服务创新的对策思考
（一）切实加快家庭财富管理宏观环境建设，探索改革银行金融混业经营政策
1.加快推进混业经营的政策环境建设
金融混业经营是开展全面、综合的家庭财富管理业务的先决条件。当前，客户对商业银行财富管理要求是希望能够提供一揽子的保值增值服务，但商业银行目前多数只能从盈利率高低和存款时间长短等方面为客户设计一些简单的金融理财服务方案或产品，根本无法满足庞大的市场需求。因此，迫切需要加快银行混业经营思路的探索。从国际范围看，混业经营己经是大势所趋。从国内金融机构实践看，不少金融机构在开放压力下开始尝试绕开政策限制进行了合作事宜，银证合作、银险合作、证险合作方兴未艾。对此，中国政府应加快混业经营改革步伐，当务之急就是：若作为人大立法，则全国人大法制工作委员会应起草；若作为行政法，则由国务院法制办牵头起草相关法案的进程。即使在现今强化风险、强化管制的情况下不能立即采取混业经营政策，可以走一条“实践先行”的综合经营发展新路子，对金融机构的综合经营也是有益推动。涉及家庭财富管理业务，应充分考虑放宽对家庭财富管理等符合金融业发展趋势的业务限制条件。如对家庭财富管理业务出现的产品创新更多的考虑报备制而不是审批制；在制度上应在逐步放宽理财机构业务范围的同时，加强监管和协调，平等对待不同类型的理财机构，鼓励各机构间的业务交叉和良性竞争，推动各金融机构放手开展家庭财富管理金融服务创新，丰富家庭财富管理金融产品。
2.加快完善家庭财富管理组织制度
一是完善国内理财组织体系。二是加快推进理财师资格认证制度。中国金融理财师标准委员会应尽快推进较为权威的理财师资格认证制度，加强与国际CFP理事会的合作，引入并组织CFP资格认证制度。但在引入CFP资格认证制度时，要注意由于各国法律、政策环境的差异而导致理财制度水土不服的问题，从而正确处理好理财师资格认证国际化与本土化的关系。三是组织开展家庭财富管理技能知识培训。中国金融理财师标准委员会应尽快做好这项基础性工作，开发一套高质量、高水准、系统化、本土化的家庭财富管理培训教材，培养优秀的银行家庭财富管理人才，为中国家庭财富管理市场的健康发展奠定坚实基础。
3.加快私人财产权保护建设进程
一是要从意识形态上承认私人财产的合法性和合理性，必须为私人财产“正名”，大力宣传私人财产的社会贡献，在全社会形成尊重、保护他人私人财产的良好社会氛围，确保居民个人追求财产增值合理性、合法化。二是加大对私人财产保护的立法执法力度。通过修改现行相关法律条款，对各类财产实施平等保护，对公有财产和私人财产保护的不同表述应予取消，以体现法治平等原则；加紧制定民法典，对私人财产应享有权利及其实现范围、对限制、征用和剥夺私人财产的实行条件、法定程序及其相应的补偿作出具体、详细规定，突出法律的具体性和明确性；制定和完善有关投资经营的专门法律，依法保障正当的投资权益，用法律约束政府与民间投资经营者的权利与义务，禁止任何行政力量非法中止或废除投资经营合同。三是采取配套措施为私人投资创造良好的制度环境。
（二）重构家庭财富管理组织架构，有效推动金融改革服务创新
1.加快整合家庭财富管理组织架构
中国商业银行应加快整合家庭财富管理业务的组织架构，建立以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标的金融服务组织管理体系，即在一个合理时期内，结合银行的整体再造，建立健全家庭财富管理业务系统的独立、明细核算、高效一体化的业务与管理链接，以及扁平化的组织管理体系，实现总分支行间的合理分工，为家庭财富管理业务发展提供重要的基础条件。
2.家庭财富管理组织架构的建设思路
中国商业银行要从整合现有网点、重组现有管理部门、改革调整分支机构三个方面入手，明确家庭财富管理金融服务创新的组织架构建设思路，大力推动家庭财富管理业务发展。一是整合现有网点，应根据目标客户分类，对营业网点功能和布局进行重新规划与包装，网点业务机能要从追求全能性转向根据所在营业区域、客户的具体特点提供有针对性的服务。二是重组现有管理部门，按照“管理集中，业务细化”原则重组商业银行家庭财富管理业务的组织结构。通过建立消费者银行业务部，负责管理一般消费者客户家庭财富管理业务；建立客户经理窗口，负责管理富裕消费者客户家庭财富管理业务；建立私人银行部，负责管理私人银行客户个人理财业务。同时，还要分部层面设立专业“财富管理中心”，主要负责客户财富管理、理财产品营销组织、贵宾客户服务以及综合性工作；加快在富裕地区的分部设立VIP客户俱乐部，主要以中高端个人或家庭客户为服务对象，负责对中高端客户进行财富管理、零售业务产品的交叉销售、为中高端客户提供增值和优惠服务等。各支行是家庭财富管理业务的销售终端，开发和受理业务，报归口的家庭财富管理中心进行后续处理，其中一些管理规范、业务资源充足，符合分行授权布局的支行也可以成立专业的“家庭财富管理中心”。
3.家庭财富管理的管理模式选择
银行业务如何组织、部门如何设置，实际上大的原则是两个：一个是按地区来组织推动，一个是按业务系统来推动。前者是一种横向管理模式，以分行为运作中心；后者是一种纵向管理模式，以总部为运行和指挥中心。在纵向管理模式下，总行对分行不再考核利润，利润考核是分业务线、业务组或产品来分解。这也是中外银行核算产品的差别所在，外资一般都是进行单个产品核算，如汇丰等零售业务的成本、收益都可直接在财务报表上体现。过去的银行业，无论是欧洲、美洲，还是亚洲，几乎都是以地区为中心，以分行为主导，而现在的趋势则发生了根本的变化，改变为以业务战线为主线，强调银行的系统管理，分行的职能被大大弱化，总行业务部门管理职能得到了强化。这种以业务体系为重心的组织架构，具有更好地服务于客户、有效节省成本、应对激烈市场竞争三大优势。
（三）强化家庭财富管理创新力度，满足客户市场金融服务需求
1.家庭财富管理市场创新原则
创新家庭财富管理必须坚持以下原则：一是关注客户需求和偏好原则；二是关注监管新动向原则；三是坚持开发与引进并重；四是坚持不易复制的创新理念，力争在某些领域成为市场的领先者，以有效避免竞争合流现象；五是坚持可持续发展原则，尊重家庭财富管理业务市场发展规律，先期重规模、中期重质量、后期重效益。
2.家庭财富管理市场创新内涵
一是坚持产品创新，按照家庭财富管理业务发展规律和顺应客户需求，要不断开发新的具有较好市场前景和竞争力的产品，实现个人金融资产流动性、安全性和盈利性的最佳组合。要构建家庭财富管理的产品种类，在考虑国外银行业的先进经验和中资银行家庭财富管理业务现状的基础上，要构建符合顾客需求的、以理财为核心的产品系列。初步构建以理财为核心的系列产品（见表1）。
表1
注:本表是普遍的理财产品，各行应根据能力与经营特色提供特色的家庭财富管理产品
要以理财卡为载体提供综合性家庭财富账户。这种账户实际上是商品价格竞争中，根据顾客存款余额的多少及与银行交易量多少，确定对顾客优惠程度的思想在家庭财富管理业务开发中的具体运用。这样，就容易吸引顾客把分散在多家银行的业务集中到一家银行的家庭账户中来，从而使零售客户的主办银行战略思想在具体业务中充分体现。要开发面向不同客户层面的财富管理服务产品。不同年龄、不同收入、不同行业，甚至不同地区的顾客，往往有着不同的喜好，要开发面向不同顾客层面的金融服务产品，以满足不同层次顾客的家庭财富管理市场需要。突出人民币理财产品创新，应结合央行推行人民币汇率市场化改革、国家外汇管理局配合出台一系列外汇管理新政策的有利时机，加大人民币理财业务的创新力度，推动国内人民币衍生产品市场逐步壮大。同时，还应加大人民币理财业务的创新力度。重点是加大产品创新，增强人、财、物投入，加大与保险、基金、证券等合作的力度，不断丰富产品组合，为个人客户提供个性化的理财服务。
二是模式创新。商业银行应以网点为依托，将银行、证券、保险等多种金融服务集于一身，为客户提供“一站式”服务。这其中，保险公司派出代表营销保险产品；证券公司派出代表为客户办理银证通签约，提供证券买卖咨询；银行则为客户提供个人外汇买卖咨询，销售开放式基金，亦可向客户营销银行新产品。这样可以突破传统业务柜台服务模式，增加“一对一”个性化服务，同时服务质量能得到充分保证。
三是技术创新。商业银行要加强高新技术在家庭财富管理业务中的应用，以技术创新促进理财业务创新，要通过提升科技含量，大力发展网上银行、电话银行、手机银行等业务，完善服务功能，为客户提供通讯更快捷、运行更安全的理财服务。
（四）建立健全完善客户关系管理，提高财富管理金融服务水平
客户关系管理以及20世纪90年代国际商业银行在提高客户反应效率方面普遍推行的客户经理制，实际上是一种银行作业整合的典型方式。客户经理对客户的全部金融市场需求进行整合处理，实施以客户为目标的增值服务。
1.建立健全完善客户关系管理
一是要细分客户市场，确定目标客户群体。要按照顾客价值差异性、顾客需求异质性、企业资源有效性的理论依据，银行必须集中大部分资源，重点为20%的客户提供优质服务。商业银行要在掌握足够客户信息的基础上，依据客户年龄层次、性别、地域、偏好、职业、受教育程度、资产收入水平、存款流量和对银行经营利润贡献程度等指标进行客户市场细分，从中选出发展家庭财富管理业务的目标客户。在拥有足够优质家庭客户资源的基础上，按照四个层次（一是基本的、必不可少的服务；二是一般服务，在基本服务基础上增加一些不是对所有客户都提供的服务；三是高级服务，包括一些可以不提供但提供了客户会很高兴的服务；四是全面服务，包括一些客户本身都没有想到的，为客户特定提供的服务）认真区分客户市场，分别提供不同等级增值服务。二是分析客户需求，确定业务方向和重点。三是与客户保持“连续关系”。为了提升客户忠诚度，商业银行应选派高素质员工加强与客户联系；高层管理人员也应抽出时间拜访客户；通过各种活动和客户进行交流。例如，为了加强与客户联系，可以通过举办招待酒会、理财沙龙、邀请少数大客户周末去郊区活动，观看演出、运动会等办法，努力在客户心中形成细致、周到、温馨良好印象，不断提高家庭客户对银行的认知度、满意度、忠诚度。
2.全面推行客户经理制度
客户经理制度是银行在内部培训和聘用一批专业的金融产品营销人员，通过他们向客户全面营销银行所有金融产品和服务，全面负责客户所有事务，从而形成介于银行内部作业、管理体系和银行客户之间的桥梁和纽带，并制定适合营销人员管理和激励特点的考核激励管理体系和规章制度，以最大程度地鼓励客户经理人员努力拓展市场，使客户经理成为企业与银行间高超的产品流与信息流的交流大使。
一是强化客户经理制度的核心理念。要进一步增强客户导向理念。重视客户、尊重客户是客户经理制度的核心理念。客户导向理念经历了客户至上、客户第一、客户满意、增加客户价值四个发展阶段。因此，在“客户至上”阶段，要把客户放在银行组织体系和业务流程图的上方，体现了银行服务姿态；在“客户第一”阶段，银行全体人员和全部行为都必须围绕客户以及客户在银行工作日程表的前端开展服务，客户的事情是银行工作的重心；在“客户满意”阶段，要强调重视客户，把客户需求和利益放在前面，还要调动所有资源让客户感到满意，以客户的满意度作为评价工作的标尺；在增加“客户价值”阶段是目前最先进的理念，是指通过向客户提品和服务，使客户价值增加，让客户享受增值服务，体会到物超所值，对银行来讲，就是要通过提供高专业水准的金融服务，使客户资产价值增加，风险降低，运营效率提高，股东回报最大。要进一步增强营销一体化理念。商业银行实行客户经理制度，是把银行产品和服务的营销作为一种专门化的事业，将各种营销资源进行整合，以满足上述各种营销活动要素，实现营销的专业化。
二是进一步增强核心客户综合开发理念。“二八法则”告诉我们，20％的客户创造80％的业务和利润。对于银行来讲，对创造主要利润的客户，需要银行给予高度重视和关注，为他们配备最高等级、专业的客户经理，最大程度地满足和开发这些核心客户所有的金融需求。
要进一步增强个性化产品和服务理念。客户经理不仅要为客户提供标准单一产品销售服务，而且还要根据客户需求特别定制、量身定做金融产品，以最大限度地满足客户市场需求。
要进一步增强金融服务创新理念。客户经理制度本身是制度创新，客户经理本身又是金融产品创新的主体。客户经理最了解客户的需求以及市场和客户需求的变化，他们对此进行提炼总结，反馈到产品部门，就可以和产品部门联手进行产品创新设计。在向客户提供个性化服务时，客户经理进行产品组合设计本身也是一种创新。
要进一步深化金融服务技术内涵理念。客户经理提供的是专业服务，需要将自己的各种知识和技术能进行综合运用，以取得客户信赖。对客户进行调查和评价，提供客户服务方案设计，这些逐步深化的金融服务专业规范，就是客户经理不同于以往银行信贷员的技术含量。
二是个人客户经理制应把握好主要环节。一要健全组织机构。银行各级经营行要在个人业务部门的直接管理下，设置家庭财富管理中心，根据具体条件配备个人客户经理。根据客户经理管理能力和业务能力的不同，分别设置普通客户经理和客户经理主管岗位，普通客户经理直接负责为客户提供理财服务，而客户经理主管除了负担一部分客户服务工作外，还要负责组织和管理本财富管理中心的全面工作，包括给普通客户经理提供业务授权、组织业务学习、考核普通客户经理的工作业绩等。二要明确工作职责。个人客户经理的主要职责包括：积极开展公关活动，充分利用银行的网络优势，向个人及其家庭客户宣传金融政策、法规以及本行经营的业务项目、金融产品等，为客户提供各项咨询服务和理财服务；分析研究市场，加强对客户行为和心理的研究，将客户划分为若干类服务对象，针对其不同的需求，提供特定的服务；根据客户的实际情况，客观公正地评价客户等级，不断调整服务措施；收集、传递和反馈客户信息；监控客户风险，注重对客户的日常管理，主动掌握客户的思想动态和经营行为，切实防范风险。三要严格工作制度。要对个人及其家庭客户建立完备的档案资料，形成良好的客户管理制度；要保证对客户服务维持在一个稳定的水平，不因客户经理个人原因而受到影响；要建立完善家庭财富管理业务的服务规范，所有客户经理能以较为标准的规范向客户提供服务；要建立个人客户经理工作台账，定期召开工作例会，总结通报工作情况，交流有关的信息，研究布置工作，使客户经理的理论水平和工作能力能得到逐步的提高；要建立团队协作制度，树立“一盘棋”思想，制订市场营销战略和规划。
3.大力实施差异化服务
差异化服务是金融机构基于客户关系管理，在市场研究和客户研究的基础上，对客户价值进行分析，并对不同类型的客户提供不同的金融产品、实行不同的服务手段、执行不同的竞争策略。因此，商业银行要重点为居民家庭财富管理客户提供六个方面的服务：一是优先服务：开设VIP客户服务窗口，让VIP客户能在具有理财中心、理财窗口的网点优先办理储蓄业务；优先办理各类个人消费贷款；优先使用新业务、新产品；优先兑换新钞、零钞等。二是优惠服务：VIP客户能享受到贷款利率优惠、免收换卡工本费、免收挂失手续费、其他定价优惠和阶段性优惠、结算交易手续费优惠等。三是服务：在客户授权的前提下，客户经理或系统自动为客户处理日常定时需处理的业务，免去客户的麻烦。如转账、缴费（电话费、水电气费）、还贷、综合月结单、业务提醒等。四是咨询服务：为VIP客户提供家庭生活理财建议、提供各种经济信息（保险、证券、期货、房地产、汽车、留学）、定期开办财富管理沙龙、为客户赠送家庭理财软件等。五是亲情服务：开展温馨问候、提醒等亲情服务。在节假日、客户生日等，由客户经理为客户送上温馨的祝福，以体现银行对客户的重视，并显示客户的身份。可利用银行的手机银行系统为客户进行主动服务。六是紧急救援：与全球独立救援机构合作，借其在安全和医疗等领域的实力，为高层级的家庭客户提供救援服务，其中包括 24 小时全国道路救援、全球医疗和旅行支援、国内医疗和旅行支援服务，保障客户的临时之需。
（五）加强服务渠道整合建设，有效形成财富管理业务平台
商业银行要实施渠道提升战略，尽快整合搭建起总行、分行、延伸和第三方等四大财富管理的服务渠道，形成统一、有效的财富管理业务平台（见图2）。
图2
就是要实施统一品牌战略，按照标准推进富裕地区有形网点建设和改造，尽快完成所有网点贵宾理财室改造，加快ATM建设步伐，加紧开发、建设手机银行新型服务渠道，进一步完善网上银行和客户服务中心，有效形成服务家庭财富管理服务平台，并充分利用第三方渠道，建立有竞争力的市场销售联盟。同时，还要实现财富管理服务由单一化向综合化的转变，加快在重点城市推出旗舰式实体性“VIP客户俱乐部”建设，更好地服务于中高端客户财富管理需要。
1.加强有形网络改造建设
商业银行应按一般营业网点、一般理财网点、家庭财富管理中心、全功能一站式VIP客户俱乐部四个类别，加强改造、建设。在网点改造和建设中，要根据网点的客户情况，将财务和人力资源重点投向上述后三类网点，其中尤其是要加快在中心城市建设全功能VIP客户俱乐部，拓宽家庭财富管理的渠道，为发展家庭财富管理业务提供了更好的硬件条件。
2.突出无形网络渠道建设
面对日益激烈的市场竞争形势和落后局面，商业银行必须超常规发展电子银行业务，从网上银行服务平台、服务流程与服务安全等方面着手，为客户提供随时、随地、随意、随身的服务。一是改善服务，丰富功能。一方面，要充分体现以客户为中心的经营宗旨，进行人性化设计，精雕细刻，精益求精，使电子银行渠道服务界面更加友好，做到申办简便、使用方便、操作快捷、交易迅速、安全可靠，切实解决“好用”问题；另一方面，要增加在电子银行渠道上的业务品种，大力开拓市场，找准业务支撑点和突破口，以实际应用项目带动增加客户群，吸引广大个人客户使用电子银行产品，提高电子银行渠道的使用效率，为广大个人客户提供具体、实用的银行服务，真正解决“实用”问题。二是向电子银行渠道转移业务。统筹规划，合理安排，将全行现有的各种业务除现金和实物单证以外，有计划、快节奏地由机构网点向电子银行渠道转移，转移业务产品及服务、转移客户、转移交易；各个机构部门对于新开展的业务种类，要科学合理设计受理渠道，首先考虑通过电子银行渠道办理，以节约成本，为客户提供方便周到服务，或者是设计电子银行渠道与机构网点同步办理，有关业务系统同步开发，营销业务时同步向客户推介电子银行渠道。
三是建立理财业务平台，实现家庭财富管理电子化。要通过统一的金融服务平台，实现银行、证券、保险等机构资源整合，坚持以商业银行为资金流和信息流的核心，构建各类金融机构理财服务的深层次合作；要建立内部客户数据信息管理系统，对客户进行财富管理需求进行深层次分析，根据客户需求差异提供不同财富管理方案，并利用零售客户综合账户以及理财品种分账户实现差异服务；要建立家庭财富管理业务支持系统，该系统的主要功能是要根据客户需求提供相应的经济、金融及政策信息和财富管理建议，根据财富管理顾问分析提供相应的方案和计划，并通过金融平台进行集合金融业务交易。
（六）着力建设优秀营销管理团队，高效服务家庭财富管理市场
1.重视家庭财富管理人才队伍建设
家庭财富管理师的身份是多重的，他不但是银行家庭客户的开拓者、金融服务产品的开发者和营销者，也是目标客户的财富管理顾问，同时，还是商业银行形象的宣传者和实施者。目前，商业银行从事家庭财富管理业务的个人客户经理大多是从传统的银行网点柜员中选拔培养的，其基本素质和对本银行产品的熟悉程度明显高于一般柜员，但与客户和社会的期望相比仍然存在着较大差距。而家庭财富管理服务具有“内容高差异性”、“过程高复杂性”、专业性程度比较高的特点，也决定了财富管理人才往往是银行内部最稀缺的资源。这种现实要求商业必须加快家庭财富管理团队的建设，通过行内选拔、招聘引进、员工推荐等方式，选拔一批具备较高学历、熟悉金融专业知识、有投资意识和营销经验的业务骨干作为财富管理师的培养对象。
2.大力培养基本职业道德准则
商业银行要借鉴国际CFP组织对家庭财富管理从业认证规定要求，严格按照正直诚信、守法遵规、客观公正、专业胜任、保守秘密、专业精神、恪尽职守七大原则，切实加强家庭财富管理团队管理建设，从而培养、造就一批以客户为中心具有良好职业操守的家庭财富管理服务队伍。
3.突出提升家庭财富管理团队服务水平
家庭财富管理服务具有综合性强、专业素质要求高、直接涉及公众利益的特点。因此，这就要求财富管理师不仅要有突出的专业技能、较高的知识及综合能力，而且还必须加强思想道德建设，规范服务行为水准。一方面，要通过有效的费用政策安排，引导激励财富管理人员参加国内金融理财师（AFP）和国际注册金融理财师（CFP）的培训和资格考试，力争在较短的时间内培养具有认证资格的专业化和道德品质高的财富管理队伍，提高专家理财的社会公信力和核心竞争力；另一方面，要通过在岗、轮岗、银行内部、参加国际专业培训等多种形式，加快培养具有认证资格的家庭财富管理服务专业人才，加快提升商业银行家庭财富管理服务技能水平。
4.完善家庭财富管理团队激励机制
建立用客户的贡献度来评价财富管理团队的贡献，不但要制定科学的考核、评价指标体系，而且必须落实奖惩制度。只有充分调动财富管理团队的工作积极性，各项工作才能落实，才能达到目标。一是实行浮动制工资分配。即突出家庭财富管理团队个人的实际贡献，实行工资分配与营销业绩挂钩，摒弃论资排辈。具体操作上可大胆推行绩效工资制，拉开团队个人与柜台操作人员的收入差距，拉开团队个人之间的收入差距，拉开行与行之间的收入差距，真正以业绩论英雄，凭贡献拿薪酬，以最大的限度调动家庭财富管理团队成员的工作积极性。二是及时兑现激励政策。对于较好完成目标任务、工作取得较大进展的要给予奖励和晋升；对于业绩突出的可以实行重奖和破格晋升；对于不能履行职责、不能完成目标任务的要给予降级和下调工资系数，甚至调离工作岗位。只有这样，才能充分激发客户经理开展家庭财富管理服务的主动性、积极性和创造性。三是必须保证足够的家庭财富管理营销费用。四是组织开展优秀客户经理竞赛评选活动。
（七）加快建立完善科技信息系统，支撑家庭财富管理金融服务
根据花旗银行的成功经验，家庭财富管理业务中最重要的两个因子是客户经理和IT系统。这是因为，家庭财富管理业务的核心基础是多方位的客户信息，具有数据种类多、数量大的特点，必须有功能强大的IT系统支持，才能完成“海量”数据的搜集、加工、分析和存储。如出具一份家庭财富管理意见，程序计算就相当复杂，如图3所示。
图3 客户经理财富管理辅助系统理财规划功能原理图解
可见，家庭财富管理业务发展离不开信息科技支持，财富管理客户经理的日常工作就是收集、分析、维护客户信息，以及了解掌握家庭财富管理的最新相关政策法规和最新理财服务产品信息，并将最前沿的理财信息向客户推介和宣传，这些工作全靠信息科技力量进行支撑。因此，只有抓好科技信息系统建设，才能推动家庭财富管理业务发展。
1.建立客户关系信息数据库
商业银行要尽快建立零售客户关系数据库及 VIP 客户数据库。即在建立源（零售客户）数据库的基础上，通过市场细分建立面向不同主体子客户（如 VIP 客户）数据库，并运用数据挖掘技术对各个子客户数据库进行整理和分析，通过构建相应的数据图表或模型，在分析客户利润贡献度的基础上，进行有针对性的营销和提出合理化的理财建议。而 VIP 客户数据库就是将 VIP 客户的多个账户统一到一个客户号下进行管理，多种金融产品服务整合到一个账户办理，实现真正意义的“综合理财账户”。具体可包括以下四个层次：（1）静态的理财计算系统；（2）中间性 VIP 数据库动态理财系统；（3）大机统一数据CRM（客户资源管理）理财系统；（4）互助型网上银行自主性理财系统。
2.建立家庭财富管理业务操作平台
借助内部客户数据信息系统，银行可对客户财富管理需求进行深层次分析，根据客户资产变化情况和交易记录，分析客户需求差异，提供不同的财富管理方案，并利用客户综合账户以及不同的理财品种实现服务差异，实现对客户进行自动化管理，并给银行带来收益的量化考核。同时，在财富管理操作平台上实现对家庭财富管理客户经理的业务考核和营销服务跟踪，并使未来新开发的家庭财富管理系统也融入到现有理财业务操作平台上，实行一个数据来源，实现家庭财富管理业务的电子化管理。
3.建立家庭财富管理业务信息系统
家庭财富管理业务信息系统就是能通过手机、网络、电话、传真、短信、信函、客户服务中心等渠道为客户提供各种信息的系统，主要包括最新的银行业务知识、相关生活理财知识、实时动态的股市汇市行情、社会政治经济、财富管理中心为客户设计的互动指导、客户个性化点播等信息资源。
4.建立客户自助财富管理系统
商业银行可以根据客户不同的资产规模、理财目的、风险偏好，结合现有理财产品功能特点，预先设计出不同理财方案。客户一旦提出理财需求，系统会根据客户要求，代客户从己有理财模型中，迅速确立若干可行方案以备客户选择，提高理财业务的效率。要通过技术手段，协助客户解决家庭理财、资产管理、金融私人业务系列等日常财富管理中出现的问题，从而为居民参加商业银行家庭财富管理提供信息技术服务支撑。
（八）严格认真加强风险管理控制，确保家庭财富管理稳健发展
1.深化家庭财富管理风险思想认识
具体到家庭财富管理业务，商业银行应根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开展家庭财富管理业务的特点，制定更加具体和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程，建立健全家庭财富管理业务风险管理体系，并将家庭财富管理业务风险纳入商业银行整体风险管理体系之中。
2.高度重视信用风险管理
商业银行要尽快完善商业银行内部的征信系统，便于商业银行选择优质的目标客户，减少融资性业务的风险；要建立完善的个人及其家庭信用管理体制；要建立个人及其家庭信用风险控制系统。
3.切实加强市场风险管理
商业银行家庭财富管理业务的风险主要体现在市场风险上。2005年11月1日实施的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，允许商业银行销售保证收益的理财产品。该《办法》中明确规定，按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。保证收益理财计划，是商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。实际操作中，商业银行为了吸引客户，在宣传销售理财产品时，所推出理财产品普遍以保本、收益保底来招揽客户，过于强调对“保底收益”的承诺。因此，这就要求产品发售银行必须在瞬息万变的债市和票据市场上，具有足够的风险承受能力，否则将会使银行被迫承担价格与利率波动的相应风险。同时，产品的同质化与激烈的市场竞争，使得各家银行不可避免地陷入价格战，理财产品的预期收益率不断走高。收益率持续走高的理财产品需要在市场上找到足以支撑的投资组合，如果不能达到预期的收益率，亏损的差额就必须由银行自己承担。
商业银行要严格注意家庭财富管理业务创新中蕴涵的风险，在经济全球化的背景下，首先将市场风险的监管对象延伸到由本币到外币、由境内到境外、由简单产品到复杂的衍生产品。其次，在自营与、前中后台之间建立有效的风险隔离带。特别要将商业银行开立在中央结算公司的自营资金账户和代客理财资金账户实行严格的分离，建立风险防火墙。此外，还要建立严格的信息披露制度，及时、准确地向客户披露财富管理业务中各项创新产品可能发生的风险，不要误导客户，不能只谈收益、不谈风险。家庭财富管理业务的风险管理除了在业务操作办法和制度中予以防范外，还需要从风险总量上予以控制，制定家庭财富管理业务的风险额度管理制度，即确定某项中间业务能够承担的风险总额。该风险额度的确定应当与该业务在一段时期内的收益水平结合起来考虑。
4.严格控制操作风险
目前，国内不少商业银行为了大力发展家庭财富管理业务，对员工下达一定的客户数量指标，按任务完成情况来评判员工的业绩。这就容易导致商业银行只重客户数量、不重客户质量，大批招揽客户的局面。这从表面上看是扩大了银行的客户群体，增加了银行财富管理业务的市场占有率，实际上却可能加大商业银行自身的经营风险。因此，应当建立一套科学合理的财富管理业绩考核机制。商业银行的董事会和高级管理层还应当充分了解家庭财富管理顾问服务可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生的重要影响，密切关注家庭财富管理顾问服务的操作风险、合规性风险等风险管控制度的实际执行情况，确保家庭财富管理顾问服务的各项管理制度和风险控制措施体现了解客户和符合客户最大利益的原则。
5.切实加强产品风险管理
商业银行应加强家庭财富管理业务中的银证、银基、银保、银信等兼业合作的风险管理，建立有效的防火墙，要对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估，并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。还要提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告。还应根据产品提供者提供的有关材料核对产品分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料，确保在兼业合作方之间建立一个防火墙，将风险有效隔离在商业银行之外，从而有效的预防跨行业风险传染。
6.关注家庭客户风险承受能力