医疗险范文

时间:2023-03-05 01:41:30

医疗险

医疗险范文第1篇

去年下半年开始,中国人寿、信诚人寿等保险公司推出了终身医疗险。今年年初,太平人寿、友邦保险的终身医疗险也纷纷出台,而且新意不断,让人感觉健康险的春天来了。

概念:保终身有上限

国内的商业医疗保险产品大多为1年期短期险种,且大多只能续保到65岁,保费逐年缴纳的同时还必须逐年进行核保。与短期险种不同的是,终身医疗险只要投保后每年按时缴纳保费,保险公司就不得以任何理由拒绝续保,保障期限延续到终身。但是,此种设计下的保障并不是无限制的,终身医疗保险会设置一个累计赔偿上限,一旦理赔金额达到这一上限,保险合同就告终止,不管被保险人是否继续生存。如果身故时保额没有用完,则返还给受益人。

本质:提供住院津贴

相对于短期健康险而言,终身医疗险能保证续保,这样就不至于被保险人年纪大时被“嫌老”的保险所抛弃。也因此,“终身”成为其卖点,获得了消费者的认同。但是,时间上的延长并不能改变终身医疗险的津贴本质。

有些终身医疗险,如信诚人寿的“心聆一生”和太平人寿的“高诊无忧”等标榜能提供门急诊费用,“高诊无忧”还称突破了医保的限制,但实际上却有着严格的年龄和金额限制,通常要到60岁以后才能享受。如投保10万元保额的“高诊无忧”为例,60~75岁期间每年才有4800元限额的门急诊费用,75周岁以后剩余保额范围内不设年度限额;“心聆一生”则要到65岁以后才能享受较高额度的门急诊费用。也就是说,如果刘先生现在投保此类医疗险,他要到30多年以后才能得到普通门急诊的保障。实际上,日常生活中人们得些小毛病的几率最高,对于普通门急诊的需求比较大。

此外,尽管有的终身医疗险对重大疾病(或手术)进行补贴,但保障是有限的,不能等同和取代重大疾病险,比如国寿的“关爱一生”对8种重大手术提供1/3的补贴,“高诊无忧”对15种重大手术给付约1/30的补贴。

这样看来,终身医疗险的主要功能是提供住院补贴,只要投保人生病住院,不管有无其他保障,保险公司就按照合同约定的天数和每天的金额给付保险金,如果是重大疾病,还有重症监护津贴。

投保:结合自身情况

终身医疗险不像公司宣传的那么完美无瑕,它并不是适合所有人,投保时要因人而异。总体而言,对需要弥补住院费用的人来说,投保终身医疗险获得住院补贴是一个不错的选择。

欲投保终身医疗险的刘先生已经有了基本医疗保险,能够应付一般的大病,只是自己要支付10%一15%的费用,总体来看,他不必太担心大病的医疗费用问题。刘先生需要考虑的是,一旦生了大病住院就无法正常上班,期间的损失需要弥补,现有的生活水平需要维持。

既然刘先生想要通过保险补贴获得补偿、维持生活水平,那么生病期间能够拿到的保险金越多越好。基于这样的考虑,他应该选择日津贴额多、补贴天数多的医疗险。目前各家终身医疗险在日津贴额度上相差不大,保额10万元的医疗险日津贴在80~100元。但在给付天数上却有差别,少的每年只有30天,多的每次就达到180天,给付天数直接决定获得津贴的多少。因此,刘先生最好选择180天且不设免赔天数的终身医疗险。

终身医疗险的保费支出并不太高。刘先生可以选择20年期缴,每年支付3000―4000元,就可获得一个保额为10~12万元的账户,一旦生病住院,每月可以拿到3000―4000元的住院津贴,直至累计津贴达到保额。

医疗险范文第2篇

同样保额分开投保更划算

购买费用型医疗保险,即依照住院时所花费的医疗费用按比例报销的保险,用相同数目的钱投保相同的保额,分别在两家保险公司投保要比单独在一家保险公司投保更划算。举例说明:王女士投保20000元的费用型医疗保险一年后,因生病住院治疗,共花费医疗费18000元。假设王女士只在一家保险公司投保,按照保险公司通行的计算方法为:(5000-1000)×0.6+(18000-5000)×O.7=11500元,王女士可获得11500元的赔款。假设王女士分别在A、B两家保险公司投保,各投保10000元,她便可以分别向两家保险公司索赔。操作的程序是:先向A公司索赔,赔付额计算公式如上,赔付额为11500元。但因其投保额为10000元,故A保险公司只能赔付其10000元。然后,她可以再向B保险公司索赔,B公司本应该赔付10000元,但根据费用型保险补偿原则的有关规定,在两家保险公司理赔的累计数额不能超过其花费医疗费的总额(18000元)。由于王女士已经在A保险公司获得10000元的赔款,那么,B保险公司实际只能再赔偿她8000元。这样一来,王女士住院所花费的18000元的费用就可全部得到赔偿,要比在一家保险公司单独投保多得赔偿6500元。从这个案例不难看出,同样的保额,分开投保要比在一家保险公司单独投保更划算。

尽量选择能续保的险种

目前保险市场上销售的医疗保险产品,一般可分为两类。一类是传统的附加住院医疗险,这类险种属于不可续保的医疗保险。此类险种只有在购买了主险之后才能作为附加险投保,而且保险期仅为一年。如果被保险人在报销期内生病住院,发生了理赔,当第二年续保时,保险公司要进行“二次核保”,并根据核保情况,保险公司或者增加保费,或者干脆不再承保。举例来说,黄女士投保这种医疗住院附加险已经9个年头。前8年她的身体很健康,每年也按时缴纳保费,在第9个年头她不幸得了慢性肝炎,住院治疗费用共34000元,得到了保险公司的及时赔偿,黄女士也十分满意。当第10个年头黄女士想继续续保时,保险公司却以其患有慢性肝炎为由,拒绝再为她续保。这样一来,黄女士在最需要保障时,却失去了保障。

另一类产品,是保证续保的险种。一些保险公司根据市场需求陆续推出了保证续保的医疗保险新品种。如平安保险公司推出的“十年安康”住院医疗险,该险种规定,只要客户投保该产品满3年以上,客户如果患上了某种疾病,保险公司不得以任何理由拒保和增加保费。太平洋保险公司推出的“附加终身住院医疗补贴险”新险种,其最大的特点是:一旦投保,终身安心。该险种规定,在几年内缴纳有限的保费之后,即可获得终身住院医疗补贴保障,从而较好地解决了传统型附加医疗险必须每年投保一次的问题。

对于被保险人来说,有无“保证续保权”至关重要。所以,您在投保时一定要详细了解保单条款,选择能够保证续保的险种。

投保住院津贴型保险更划算

如果您已经参加社会医疗基本保险,只是想以商业医疗保险作为一种补充手段,以分担需要自费的那部分医疗费或因病所造成的收入损失,那您就应该选择给予住院补贴或定额补偿的险种。这是因为参加了社会基本医疗保险之后,因住院发生医疗费用时,医疗费用中的大部分可以通过社保机构得到报销。而根据费用型医疗保险的理赔原则,那些已经从社保机构报销的费用,是不能再通过商业保险公司获得重复赔偿的。

但是,如果投保住院津贴型保险,理赔时就不会受社会医疗保险的影响,商业保险公司该赔多少就得赔多少。因为津贴型住院医疗保险是根据被保险人的住院天数及手术项目定额给付的,与社会保险互不相干,赔付时也不需要被保险人出示任何费用单据。例如,中国人寿保险公司推出的“生命绿荫疾病保险”,对某一种疾病某一种手术给付的保险金是事先在保险合同中已经拟定好的,一旦被保险人的病情得到确诊,保险公司就可以立即给付,这种赔偿方式还可以为被保险人解决医疗费用的燃眉之急。

应优先投保住院医疗保险

医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险,其中最主要的是住院医疗风险,因此消费者应优先投保住院医疗保险。住院医疗保险的保险期限一般为1年,1年结束后要重新投保。但是,目前市场上多数住院医疗保险产品不保证续保,即投保人在年轻、健康时每年续保没有问题,一旦发生了赔付,则下一年续保时,保险公司就可能要求额外加收保费,甚至拒保。因此,在购买住院医疗保险时,消费者最好选择具有保证续保功能的住院医疗保险产品,从而使自己在续保时处于主动地位。

切实履行如实告知的义务

在投保医疗保险时,保险公司会对产生疾病的因素进行严格审查,如被保险人的身体状况和既往病史等,而且要求被保险人如实告知,不得有所隐瞒,否则,将会导致保险合同无效,保险事故发生时,保险公司也不会承担赔偿责任。

注意医疗保险的投保年龄限制

对于医疗保险,保险公司对最低投保年龄有不同规定,一般由出生后90天至年满16周岁不等,而最高的投保年龄限制却大致相同,一般不能超过65周岁。

医疗险范文第3篇

目前,针对高端人群设计,超高保额、突破国家医保限制、就医直付、覆盖广泛的医疗费用保险,也就是俗称的“高端医疗健康保险”,在市场上逐步多了起来。

而且,以往,这类高端医疗险通常只能通过团体保险计划投保,而今,已经有几家公司开始对个人消费者开放了投保之门。

当然,这扇“门”的门槛也不低。年保费通常在1万~2万元,甚至更高。而且,由于是纯消费型的产品,高端医疗险的产品形态目前普遍都设计为一年一保的短险,且不论保障期内是否有过理赔记录,满期后保费均不可返还。

保额超高 就医范围广

200万元、800万元、1000万元、1600万元,2380万元……这不是在拍卖会现场的竞价,而是记者查询到的高端医疗险的保额。

记者发现,目前高端医疗险的保额都非常高,一般动辄就是200万元或800万元,其中,金盛保险的高端VIP全球医疗保险的赔偿限额最高可达2380万元,为目前内地同类保险计划之冠,可以比肩我国香港地区的类似产品。

不仅保额高,高端医疗险的“高”还体现在它的就医范围广、就医限制少。

从地理层面看,如果选择全球计划,高端医疗险的被保险人可以于全球各地的合法医疗机构就诊并获得相应费用补偿,如果选择境内计划,则可以享受大众化的普通医疗险产品所无法报销的私人病房、外资医院、特需门诊等费用补偿。

再者,一般大众化的医疗险产品,通常无法报销中医诊疗费用,更不用谈针灸、推拿、疫苗接种、精神疾病治疗、物理康复治疗等费用报销,但高端医疗险允许被保险人采用各种合理的治疗手段并补偿之。大部分高端医疗险项目还提供牙科及生育类保险计划供投保者选择。

此外,高端医疗险通常允许被保险人使用非社保目录药品、进口药品、进口医疗器材等,使被保险人在就医时不用再考虑社保的束缚,专心治病。

尊贵服务“五花八门”

投保高端医疗险后,去医院看病可以不用带钱,因为保险公司会为被保险人提供“直付医疗”服务。而不用像普通医疗险那样,看病时消费者先垫付费用然后找保险公司理赔。直付模式下,等于保险公司把理赔流程提前做完了,对消费者而言非常方便,且节约了时间。

除了我们可以想象的被保险人就医方面的优待,高端医疗险产品提供的其他各类保障项目,以及一些附加服务也是五花八门。比如,被保险人住院后亲属的陪房费用,被保险人去海外就医亲属随行陪同的交通和住宿费用,也被包含在一些高端医疗保险计划的保障范围之内。又比如,被保险人出院后住家康复期间的护理费用,有些高端医疗险计划也能实行赔付。此外,如果被保险人投保了相应的高端保险计划,需要出国治疗,保险公司不仅可协助提供签证方面的协助服务,一旦被保险人被拒签,还可以获得数万元的拒签补偿金。

同时,大多数高端医疗保险计划都能提供专家会诊、安排知名医院专家医生手术和治疗、专家二次诊断、体检等增值服务。

量力选购 留意限制性条款

当然,就像我们开篇以及提到的,这类基本和增值服务多、保障范围广、就诊限制少的高端医疗险产品,其保障费用成本也是不低的。投保者还是得根据自己的经济实力和保费预算,进行合理的安排,量力选购,而不是选择的保额越高越好。

同时,在投保高端医疗险的时候,由于保障项目比普通医疗险更多,所以更需要仔细通读相关的条款和附录,同时更要特别留意有哪些限制性条件,比如免赔比例、部分赔偿的最高赔偿天数,同时看看最高续保年龄为多少,续保的时候是否有无理赔优待,家庭投保的时候能享受多少特别优惠,等等。

医疗险范文第4篇

目前市场上的医疗险可主要分为短期医疗险、定期非返本型医疗险、普通终身医疗险以及账户型终身医疗险等,其中账户型终身医疗险是近几年开始兴起的。本文希望通过双薪丁克族医疗险的规划,使消费者能对账户型终身医疗险有一定的了解和认识。

案例:

何先生:30岁,外企白领,年收入6万元。

何太太:30岁,公务员,年收入5万元。

家庭财务状况:

存款:6万元(存款年利率暂以2%计)

投资:股市投入10万元(投资年收益率暂以4%计)

负债:房贷30万元(还期10年,每年还资金额36000元)

保障:有社会基本养老、医疗保险

理财顾问的分析:

一、财务状况分析

资产负债率(债务总额/资产总额):30万元/1126万元:24%,远低于50%的警戒线,处于合理区间。储蓄率(年节余/年收入):2.5万元/11万元=23%,符合正常水平。贷款年比例(年还款总额/年收入):3.6万元/11万元=33%,处于合理区间。金融资产合计16万元,银行存款6万元,属于高流动性、低风险、追求长期稳健收益;股市投资10万元,风险有些偏大。从各项指标来看,正常情况下,何先生目前的家庭财务状况比较健康,年节余部分可以进行再筹划,用于保障、储蓄、投资规划。

二、财务安全分析

从家庭财务现状看出,何先生夫妇收入稳定,夫妻双方收入比例6:5;年度开销房贷和生活费用占比较大,虽然债务超过存款和投资,但如果没有意外发生,完全有能力清偿贷款。投资组合方面,银行存款6万元,可以作为他们日常的紧急预备金:股市投资10万元,风险偏大,如果股市大起大落将会影响到家庭的财务稳定。按何先生夫妇的收入水平,他们完全有能力买车,过上有车一族的生活,但却迟迟没有买,因为他们还有医疗费用的忧虑,担心仅仅依靠基本医疗保险无法完全解决医疗费用问题。所以收入虽然不低,却不敢从容消费,无法真正享受小康生活的乐趣。

理财需求:

1、做好医疗保障,解决医疗费用的忧虑。

2、做好生命价值的保障,抵御意外风险,还贷无忧。

拟定方案的理由:

1、何先生夫妇债务超过存款和投资,如果发生较大的风险,自身没有能力承担。给何先生一份生命价值的保障,使何太太无论什么情况下都能轻松偿还贷款,后顾无忧。

2、这份保障能补充社保医疗的不足,手续简便,与社保医疗手续无冲突,能更好地解决医疗费用问题,使何先生安心享受小康生活。

方案满足:

家庭风险规划以何先生为主。他为自己投保一份终身医疗保险计划,年交保费不超过4000元,交费期20年,可获得达10万元的身故和医疗保障。

以下是3家商业保险公司的保险人给出的何先生保险计划。具体保险信息如下:

针对何先生的投保需求分析,值班经理认为友邦世纪康福保险计划更加适合他。

从3款产品的比较中可以看出,这类终身医疗保障险本质上都是终身寿险和终身医疗险的产品组合,并且基本上都会包括身故保险金、每日住院保险金、每日重症监护保险金、重大手术保险金、出院康复金、住院门诊等几项主要保障责任。3款产品的前4项都包括了这些方面,只是后几项搭配设置有所不同。它相当于通过以寿险保额为限,给客户设置一个终身医疗账户,每年存些钱进去,各项医疗赔付从这个医疗账户中扣除,身故后用完的钱留给家属。

终身医疗险产品设计复杂。由于各个产品的保障功能不近相同,尤其是在一些细节设计上面有差别,比如免赔天数、报销额度、重大手术种类等,消费者单纯从价格方面很难比较出产品的优劣。

从何先生自身的角度出发,他选择终身医疗险并不是打算65岁后再使用,而且他所在公司每年会定期安排员工体检,首创安泰所给予的65岁之前只提供体检费用的医疗保障对何先生没有吸引力。如果再考虑到目前很多疾病发病年龄都在提前,那么对何先生来说,65岁之后才提供的全面医疗保障并不适合他。

恒安标准人寿的保险利益相对简单,但简单得有些让人不大明白,尤其是合理的住院天数这个规定,有些含糊其辞,产生争议的可能性较大。买保险的目的是为了获得帮助,而不是要去面对将来的麻烦,所以恒安标准的该款保险也不免有些瑕疵。

友邦人寿的保费是3者中最高的,且几乎所有条款都有一定的限制范围,对消费者来讲有些复杂。不过这样的限制,反而使得消费者认为它的条款更加明确。但它的保费豁免条款有一定的吸引力:如果何先生全残,保额依旧且剩余保费全免,不会为家庭增加又一重负担。

医疗险范文第5篇

城镇职工医疗保险和城镇居民医疗保险的4个不同

尽管城镇职工医疗保险和城镇居民医疗保险都属于社会保障医疗保险,但因一个是针对职工,一个是针对居民,所以这两种医疗保险之间存在了很多的不同之处,比如:针对的保障对象、缴费方式、医疗待遇等。

不同之一:保障对象

城镇职工医疗保险主要针对的保障对象是城镇的所有用人单位职工,包括企业(国有企业、集体企业、外商投资企业、港澳台商投资企业、私营企业等)、机关、事业单位、社会团体、民办非企业等单位的职工,以及享受退休金的退休人员;而城镇居民医疗保险则不同,它所针对的保障对象则是处于劳动年龄段的未就业人群、未成年居民,包括中小学阶段学生(含职业高中、中专、技校学生)、学龄前儿童及其他未满18周岁的未成年居民、残疾人一类的低保对象,此外还包括其他城镇非从业人员以及不享受退休金的老年人群。

不同之二:缴费方式

城镇职工医疗保险由用人单位和个人以一定比例按月共同缴纳,个人缴纳部分和单位缴纳部分都由单位统一负责办理。一般来说,个人缴纳的城镇职工医疗保险费用约为个人收入的2%,而单位给为职工缴纳的保险费用约为职工收入的6%~10%(例如在北京,个人缴纳的城镇职工医疗保险费用个人缴纳部分为收入的2%,然后每月再加3元大病统筹,单位缴纳的部分为职工收入的10%);而城镇居民医疗保险则不同,是由参加城镇居民医疗保险者自己通过所在居委会或学校(幼儿园)按年缴纳,缴费标准(以北京为例)为:城镇学生儿童个人缴费金额为每人100元/年,城镇老年人个人缴费金额为每人300元/年,城镇无业居民个人缴费金额为每人600元/年。

不同之三:医疗待遇

参加城镇职工医疗保险者则可以享受住院费用报销、统筹病种门诊费用报销以及用于支付住院和门诊就医时产生的医疗费用、在定点零售药店购买药品和家用医疗器械等费用的个人账户待遇3项内容;而参加城镇居民医疗保险者只可以享受住院费用报销和统筹病种门诊费用报销待遇2项内容,对用于支付住院和门诊就医时产生的医疗费用、在定点零售药店购买药品和家用医疗器械等费用的个人账户待遇则享受不到。同时因城镇居民医疗保险缴费费率相对较低,因此无论在哪一个地市,同等情况下报销的待遇则也往往都低于城镇职工医疗保险。

不同之四:缴费要求

城镇职工医疗保险有缴费年限的规定:男性参加城镇职工医疗保险的年限为25年,女性参加城镇职工医疗保险的年限为20年,在达到国家法定退休年龄之后不需要再缴纳费用即可享受基本医疗保险待遇;而城镇居民医疗保险则没有缴费年限之说,参加城镇居民医疗保险者需要1年缴纳1次,缴纳即享受城镇居民医疗保险,否则就享受不到。

除了这些以外,城镇职工医疗保险和城镇居民医疗保险,还有不少的不同之处,比如报销时的起付金额不同、报销的比例不同,以及报销的金额上限不同等。

医疗保险报销费用情况

以北京为例,城镇居民与城镇职工的医疗保险费用报销情况分别见表1?4。

五类项目不在报销之列

无论就诊也好,住院也罢,总有些项目是医疗保险不予报销的,那对于参加医疗保险者来说,有哪几类项目不在报销之列呢?一般来说主要分为五大类。

医疗服务项目类

出诊费、院外会诊费、挂号费、检查治疗加急费、病历工本费等;点名手术附加费、自请特别护士等特需医疗服务。

非治疗疾病项目类

各种增胖、减肥、增高项目;各种健美、美容项目以及非功能性整容、矫形手术等;各种保健性、预防的诊疗项目;各种医疗咨询、医疗鉴定的项目。

医用材料类及诊疗设备类

义眼、义齿、义肢、助听器等康复性器具,应用正电子发射型断层扫描装置、眼科准分子激光治疗仪等大型医疗设备进行的检查、治疗项目。各种自用的按摩、保健、检查和治疗的器械。还有各地物价部门规定不进行单独收费的一次性医用材料。

治疗项目类

音乐疗法、气功疗法、保健性的营养疗法、磁疗等辅治疗项目。近视眼矫形术;各类器官或组织移植的器官源或组织源,除皮肤、心脏瓣膜、角膜、血管、肾脏、骨、骨髓移植外的其他器官或组织移植。

其他

各种临床验证性的、科研性的诊疗项目;各种障碍、不孕不育症的诊疗项目。

医疗险范文第6篇

当80后都“致青春”升级做了“00后”,“10后”的爸妈时,外出聚会的话题多少离不开孩子的衣食住行,玩乐健康。

近期,在聚会、BBS论坛和微信朋友圈里讨论时,就有不少父母提出了“买保险给孩子做儿童节礼物”的提议,引起了许多家长的共鸣,其中医疗保障类的产品也成了热议的焦点。

少儿医疗保险弥补社保缺口

近年来,虽然医保政策在改革过程中逐步增加了覆盖范围,不少地区都将少儿纳入了基本医保范围,但社会医保“低保障、广覆盖”的原则决定了其保障限制多、用药种类覆盖少的特点,尤其是各种新式诊疗手段、新型特效药物,不仅非常昂贵,而且均属于自费范畴。

更令人担忧的是我国医疗资源分配不均,医疗水平高的城市医院往往出现“一床难求”的窘境,恶劣的住院环境、繁杂的就诊及报销手续,都令人在就医时心力交瘁。

另一方面,孩子的免疫系统尚未强固、抵抗力低,相比成年人,更容易收到病菌的感染;并且儿童的器官机能尚未发育健全、适应能力差,正是疾病的高发阶段,特别是0~6岁的幼儿,容易患一些小毛小病,如感冒、咳嗽、肺炎、支气管炎等,住院风险也较高。

此外,孩子天性喜欢探索世界,殊不知意外往往就这样发生,有时尽管小伤小碰,但由于儿童抵抗力较低,产生交叉感染或者诱发他症的情况也较多,住院和治疗费用也不菲。

针对这些情况,为了弥补社保缺点,加强孩子的医疗保障水平,缓解家长的精神和经济压力,专注于保障的友邦保险近期最新推出两款医疗险新品,分别是“友邦康惠医疗保险”和”友邦康逸医疗保险”,可与医保合理搭配、互为补充,满足个性化的医疗需求,更好地为家人提供周全的保障方案和医疗支持。

这两款医疗险新品特色突出:每年可享足额住院费用补偿金,终身累计可享4倍基本保额的高额住院保障;0至60岁均可参加投保,续保年龄最高可达80岁;突破医保限制,社保内外均可保障;若在入院日起两日内通知,则医保先行赔付后剩余部分最高100%赔付,无医保先行赔付则最高80%赔付;保障涵盖特病门诊(恶性肿瘤放疗化疗、透析、肾移植后抗排异治疗等)、门诊手术和住院前后门急诊,以作医保补充;还可提供入住特需病房,尊享更专业的医师资源、更先进的医疗设备、更优质的就医环境、更贴心的医护服务。

有效缓解家庭经济压力

网友王先生就表示,儿子今年7岁,体质较差又调皮,去年儿子阑尾炎住院,共花费了8560元。尽管上海的儿童医保也较完善,医保赔付了3810元,剩余的4750元也不是个小数目。

孩子是父母的心头肉,相信很多家长都有过与王先生类似的经历。以王先生儿子阑尾炎手术住院为例,王先生若为儿子投保了“友邦康惠医疗保险”,保额4万元,年缴保费990元。医保赔付以外的4750元(手术费、药品费、床位膳食费、住院前后门急诊费等),无免赔额,可100%赔付,可大大减轻了王先生的经济负担。若孩子发生了意外伤害骨折入院,医保以外的进口药品、进口钢钉钢板的费用在之前阑尾炎手术住院赔付后的保额范围内友邦保险也可100%赔付。

此外,家庭条将较好者可投保“友邦康逸医疗保险”,保额20万元,年缴保费3650元,便可让孩子享受就医无需排队、享受贵宾服务、高额的保障护航等更为全面的医疗服务。

此外,友邦保险专家建议广大家长朋友,在给孩子安排保障的时候,要先为大人做好基础保障,家庭投保应以家长为主,孩子为辅。

医疗险范文第7篇

但笔者通过调查发现,很多人虽购买了医疗类保险,却因为对不同医疗类保险理赔的规定和基本知识了解甚少,在购买和理赔的过程中往往注意不到其中的诸多细节,从而导致理赔纠纷不断,甚至花了钱,最终却没能真正得到保障。基于这些,保险专家特别提醒购买医疗类保险时需要注意四大细节,把医疗类保险常见的几种拒赔意外拒之门外。

细节一:买意外险最好附加意外医疗险

周女士在一天上班途中不幸遭遇车祸,因伤势较为严重,被迫住院1个月。周女士前后共花费3.5万余元,后经医院确定,她的左脚已经永远失去机能。此时,陷入痛苦中的她,想到了自己年初时购买的1份10万元的1年期人身意外伤害险,于是向保险公司提出了理赔要求。令周女士没有想到的是,保险公司给予她的答复竟是:她的左脚伤残仅属于“五级残疾”,只能赔付她保险金额20%的保险金,即2万元,且医疗费用保险公司不予理赔。周女士很是郁闷:为何保险公司不予赔偿医疗费用?这难道不是意外所造成的伤残吗?

保险专家提示:此案例中保险公司的赔付是合理的。一般来说,人身意外伤害保险所列明的保险责任,只包括被保险人因遭受意外伤害导致死亡或残疾,保险责任非常单一,对于意外伤害所导致的医疗费用保险公司不予赔偿。如何才能让保险公司赔偿医疗费用呢?其实很简单,现在多数人身意外险都附加意外医疗险,这份附加险便会为被保险人“报销”医疗费用。因此,建议在购买人身意外险的同时,最好附加意外医疗险,如此一旦发生意外,医疗费用也就能由保险公司进行理赔了。

细节二:费用型医疗险多投不多赔

陈女士的单位为所有在职职工长期购买有1份住院医疗险。一天,逛街时看到某保险公司正在搞一款重疾险附加住院医疗险的促销活动,她感觉很不错,当即购买了一份。不久后陈女士就因严重的颈椎病需住院进行治疗,住院期间共花费医疗费用2万多元。陈女士想到,单位给自己购买了住院医疗险,而自己购买的重疾险也附加住院医疗险,即使每家保险公司只报销50%的费用,也不需要自己花一分钱。可当她在第一家保险公司报销了相关医疗费用后,再到第二家保险公司进行理赔时却遭到了拒绝,理由是陈女士的情况属于重复投保,保险公司只能给予一次赔偿。

保险专家提示:目前市场上的医疗保险主要分为两种,一种为费用报销型,一种为津贴型。费用报销型险种按实际医疗费的支出理赔,遵循保险的补偿原则。也就是说,当被保险人的医疗费用已经得到理赔,例如由其他保险公司、社保,或是单位报销,获得补偿后,保险公司不给予超出实际支出的超额补偿。而按比例赔付则不适用于那些医疗津贴型的险种,津贴型险种不需遵循补偿原则,一般按照实保实赔的方式。即只要发生手术或是住院的情况,如果在多家公司投保,即可获得多家公司的理赔金。综上所述,陈女士的两份医疗费用保险均属于费用报销型险种。因此,保险专家建议,在投保医疗保险时,如果想在不同保险公司多次投保,必须清楚自己所投保险种属于费用报销型,还是津贴型。如果是津贴型险种,即可投保多家公司,若是费用报销型那么只需投保一份,以避免多花冤枉钱。

细节三:住院报销出院时间书写有讲究

乔先生在出门时不小心发生了意外,住院6天。事后,他到保险公司进行日额型住院津贴医疗保险理赔时,保险公司却只赔付了5天的费用。而他也并没有看到自己购买的日额型住院津贴医疗保险产品有“免赔日”的规定,还以为是住几天院,保险公司就给付他几天的津贴。对此保险公司给他的明确答复是:医生的诊断书上明明白白写着住院5晚,第6日白天出院,说明乔先生只住院5天,所以只能理赔5天的日额津贴。而实际上乔先生住院的时间是6个白天,5个晚上。

保险专家提示:如果乔先生购买的是实支实付费用报销型医疗险,保险公司就会依照医疗机构发票上的金额、明细项目等进行理赔,那么乔先生就不会遇到这种报销意外了。而对于每日津贴型的住院补贴医疗险则经常会出现这种理赔争议,因为保险公司的理赔依据是从病历卡、出院小结等材料上医生所撰写的住院天数进行给付的。而乔先生的情况是,诊断书上只提到住院5晚,第6天白天出院,所以保险公司就按5天给予理赔日额津贴。保险专家建议,要想彻底避免这种少报理赔天数的麻烦,投保人不妨在医生写相关材料前事先与医生进行沟通,让医生把住院天数直接写成6个白天,或是明确标注住院日期和出院日期,如此一来,乔先生的保险公司就不会只理赔他5天的日额津贴了。

细节四:“挫”与“扭”理赔结果天壤之别

赵女士在步行回家途中,因躲闪一辆向她疾驰而来的汽车,不慎跌倒致脚裸严重扭伤,这让她花费了不少医疗费用。购买了意外医疗保险的她,事后向保险公司提出理赔申请,结果却被保险公司拒赔。她觉得很是不服气,然而保险公司给出了这样的拒赔理由:医生的诊断说明书上明确显示,她的脚裸是“扭伤”,而非“挫伤”,扭伤并不涵盖在意外医疗保险所理赔的范围内。

医疗险范文第8篇

首先,国家提供的社会基本医疗保险,是一种社会福利的健康保障,它规定凡是和企业有雇佣关系的个人均可参加,它提供了门诊、住院等最基本的健康医疗保障,是部分报销型的,属于补偿性质。所以有单位的职工均可以有一份社会基本医疗保险。在此基础上,现在中华全国总工会有一种带储蓄型的行业保险,在规定储蓄额的基础上免费提供少量意外伤害、癌症保障;另外2006年4月1日北京市政府即将给全市的退休人员做的第一件好事就是将参加社会医疗保险后个人住院自付部分再报销50%。

其次,外资和效益较好的企业与商业保险公司合作。为职工提供团体补充医疗保险,在社会基本医疗保险的基础上,报销社会基本医疗保险未能报销的部分,最高能达到实际花费的90%左右。这是企业自愿的。

再次,就是现在红红火火的商业健康医疗保险。当前市场上的商业健康医疗保险主要有三大类――重大疾病保险、住院费用报销型保险及住院补贴型保险。

重大疾病保险以特定疾病的发生为给付条件,在一般情况下,只要被保险人被确诊患了合同界定的某种重大疾病,不管医疗费用多少,都可按保险合同上的约定额度获得赔偿。这类重大疾病险种,是目前保险公司比拼的重点,历经多次改头换面,已经发展为储蓄型的重大疾病保险、定期的重大疾病保险、附加险型重大疾病保险、变相分红型的重大疾病终身保险、定期的少儿重大疾病保险等多种类型,还有专为高收入人群设计的高额重大疾病保险(以泰康的《尊崇一生》最为典型)。保障的重大疾病类别由7种发展到现在的32种或者更多。

住院费用报销型保险以发生意外或疾病而导致的住院医疗费用为给付条件,按保险合同约定比例报销。这种保险与社会保险和其他商业保险形成互补,理赔金在被保险人住院结束后给付,需要被保险人提供相应的费用发票。这类保险主要以附加险的形式出现,关注的重点是能否顺利续保。

住院补贴型保险是被保险人因意外或疾病导致住院,保险公司按合同约定标准给付保险金补贴的收入保障保险,与社会保险和其他商业医疗保险无关,也是在住院结束后给付。以泰康人寿的住院津贴保险最为典型,一般投保3年后能够享受续保。

由此可见,以上三种健康保险保障的侧重点各有不同,不同家庭成员、不同年龄阶段、不同性别多有侧重。

还有一种就是门诊医疗保险,在目前的保险市场中,由于保险公司承担的风险较大,门诊费用保险还比较少,一般只是在团体医疗中才有附加门诊费用保险,个人健康医疗险中门诊费用类保险产品很少。现在市面上销售的只有附加意外伤害门诊医疗保险,也就是说还没有开发出由普通疾病引起的门诊保险。

在银行柜台也可以买到的重大疾病责任的储蓄性保险,一般适用于年龄较大不便体检的客户。

由于市场竞争的加剧,各保险公司加紧细分市场,以金盛人寿和泰康人寿为例,他们推出关注白领丽人的女性健康保险和生育保险,重点对女性特定重大疾病和妊娠、生育期间的特定情况给予保障,送给女性一份关爱。

医疗险范文第9篇

在医保医师的准入上,实行严格的审核与考试制度。各定点医疗机构对所属具有执业医师资格的医师进行先期培训。经培训后,符合条件的医师由定点医疗机构初审报医保经办机构。市县两级医保经办机构对医疗机构申报的医师组织进行统一考试,考试合格的,发放医保医师资格证书。目前,全市共有80余家定点医疗机构的5000余名医师参加考试,有4865名医师获得医保医师资格。二是建立医师数据库和电子诚信档案,医保医师实施微机化管理。为建立统一的医保医师数据库和电子档案,市医保经办机构为取得资格的医保医师统一进行编码,将其个人相关信息录入专门开发的医保医师计算机管理系统,建立医保医师数据库。同时为每名医保医师建立电子诚信档案,详细记录医保医师对患者诊疗过程中,执行医疗保险政策及管理规定情况。一旦这些医师的诚信档案中有了违反相关规定的记录,就会被扣分或被取消资格。未获得医保医师资格的,其开具处方所发生的费用计算机不予确认。三是制定考核标准,引入量化控制指标。

考核标准是规范医保医师医疗行为的标尺,是管理医保医师的依据,考核标准越全面、越细致,对医师的管理就越精确、越有实效。为加强对医保医师的管理,聊城市根据医保医师管理办法,结合医疗机构服务协议和考核标准,制定了比较严格细致的医保医师考核标准,由原有的六大职责、九项违规细化为30余项考核项目,从入出院标准、执行药品诊疗及服务设施目录、医保综合控制指标执行、服务质量、医疗文书管理等五个方面的执行情况进行明确规定,分别明确扣分分值,结合网络监控与日常审核检查情况,对医保医师实行百分制考核,真正做到责任到人、奖惩到人。为使考核更有针对性、更容易操作、更见成效,对部分考核项目进行量化,引入自负比例、自费药品占比、药品占总住院费比例、大型检查使用率、检查费占总医疗费比例等量化监控指标,每个指标设定上下限和扣分分值,在计算机系统中予以设定,由计算机对医保医师自动进行量化考核。四是建立日常管理与考核机制,实现处方上传和动态管理。对医保医师进行管理与考核主要通过三种方式进行,一是对医保医师日常医疗费用和病历的审核;二是对医保医师的日常现场巡查和专项检查;三是制定举报奖励办法,受理举报投诉。其中最有效的方式是通过计算机软件对医保医师的医疗行为进行网上全程监控。医保患者住院期间,主治医师信息及处方通过网络进行上传。通过网络,可以监控到每个处方的开具人姓名、药品、检查、治疗项目等明细情况,如有异常,由稽查人员立即到现场调查。患者出院时,由软件对每张处方进行分类统计,计算汇总量化指标,凡超出设定的上下限时,由软件对该主治医师自动进行扣分。扣分达到一定分值,结合其他方式的考核情况,将暂停医保医师资格。凡被取消或暂停的医保医师开具的处方及费用,软件不予受理。几年来,全市暂停、取消了30余名医师的医保医师资格,对其他医师震动很大。五是建立协议管理机制,把医保医师管理写入定点医疗机构协议。

为提高医疗机构参与管理的主动性和积极性,聊城市把医保医师管理纳入到定点医疗机构协议管理范围,与定点机构年度考核和信用等级挂钩。一是在处罚违规医师的同时,相应扣除医疗机构年度考核分数,与兑付年度保证金挂钩;2011年,因医保医师违规处罚定点医疗机构11家,累计扣除保证金160万元。二是将医保医师管理情况作为定点医疗机构信用等级评定的条件之一,当年有违规行为记录的医保医师人数占本单位医保医师总数2%以上的,降低医疗机构信用等级,列为重点监督检查对象。六是细化药品、诊疗项目,实施精确化管理。将原有的几百条诊疗项目及服务设施细化为3万多条,对医保药品按商品名进行细分,统一逐个编号,逐一确定首负比例。要求定点医疗机构将医保诊疗项目、药品与本院一一对应,并严格按照统一编制的号码上传,规范定点医疗机构上传的费用信息,做到对医保医师用药、诊疗的精确化管理。通过推行一系列管理措施,聊城市医保医师管理取得明显成效。医师的医保管理意识显著增强,医疗服务行为逐步规范,有效遏制了医疗费的快速增长;2011年人均住院费为9068元,比2010年增长7%,增幅低于10%。医保处管理效率明显提高,既能够全程监控每名医保医师的医疗服务情况,又能及时全面统计量化指标情况,对违规行为及违规人实现精确定位与即时处理。参保人的合法权益得到有效维护,目录内药品使用率由90%提高到95%,自费药所占比例由7%降为5%;药品费所占比例由51%降为46%,检查费所占比例由27%降为19%;参保患者个人负担比例由以前的33%降到25%以内。多年实践证明,医保医师制度已成为深化医保管理的重要抓手,为医保管理向精确化发展打下了坚实基础。

建立团购谈判机制完善单病种结算办法为进一步完善细化结算办法,聊城市探索建立与定点医疗机构的谈判机制,细化单病种结算,降低了血液透析等病种的付费标准,开展医保惠民病房,以精细化管理降低医疗费用支出。一是开展了血液透析等病种的限额付费。为减轻患者门诊医疗负担,针对血液透析等诊断明确、并发症少、诊疗手段确定的一些病种,在核定治疗费、检查费、药品费等费用后,确定一个合理的总收费标准,然后与多家定点医院谈判协商,降低医疗付费标准。目前,血液透析患者无论在哪一个级别的医院做门诊治疗,收费标准由每次500多元降到350元以内;并且对每次血液透析不设起付标准,取消首负比例,参保职工血液透析费医保报销比例由原来的85%提高到95%;参保居民发生的血液透析费,未成年人报销比例提高到75%,成年人报销比例提高到65%,血液透析患者的医疗费在定点医院可通过网络即时结算。通过付费包干,参保职工单次透析费自负部分由100元左右降到17.5元,减负比例达80%以上。实行限额付费的病种除血液透析外,还有阑尾炎、白内障、子宫肌瘤等90余个单病种手术。单病种结算促进了医师因病施治,在保证医疗质量的前提下,减少不合理费用,减轻患者就医负担。二是开展了医保惠民病房。针对不需要住院但需进行输液治疗、费用又比较高的参保人员,开设了医保惠民病房,将急慢性支气管炎、冠心病、脑血管病、阑尾炎保守治疗、急性胆囊炎等12个病种的门诊输液医疗费纳入支付范围。纳入惠民病房的病种,医疗费不设起付标准,职工的支付比例为85%,居民为65%。通过双向谈判协商,确定了5家定点医疗机构开展惠民病房,将惠民病房医疗费用控制在每人次1200元以内,医疗费可以直接联网结算。“五定一审一监控”加强对门诊慢性病管理为提高门诊慢性病统筹金的使用效率,根据门诊慢性病医疗需求情况复杂的特点,聊城市对慢性病人的门诊医疗实行“五定一审一监控”的管理办法。“五定”是:一是定点就医购药。对处于恢复期或维持期、用药品种固定的患者,集中到一至两家的基层定点医疗机构购药治疗,在药品种类上满足慢性病患者的需求,在药品价格上不高于药店零售价格。二是定药品品种。一种病只能用三种药、两种病用四种药、三种病以上不能超过五种药。三是定用药量。治疗用药不得超过规定的用药量,一般在15天左右。四是定时限。根据慢性病的特点和轻重,确定治疗时间和疗程。五是定限额。对高血压、糖尿病等部分门诊慢性病种规定年度限额,对使用量较大的25个药品品种限定价格。每个门诊慢性病人所用药品名称、药品限价、年度医疗费限额都在计算机系统中予以维护;凡是未在计算机系统中核定范围的用药,或者价格超过限额的,自动按自费处理或不允许结算。“一审”是定期年审,实行动态管理。每年6至8月份,对已审批一年以上、享受门诊治疗的患者,临时指定一家定点医疗机构进行全面复查。对已康复的门诊慢性病患者,如高血压、冠心病等只需服用少量药物即可稳定病情,不再符合慢性病门诊治疗准入标准的,终止享受门诊治疗待遇,再复发的必须重新申请认定。“一监控”即加强网络监控,费用联网结算。与门诊慢性病定点医疗机构实行计算机联网,门诊慢性病人就医购药时,直接在定点医疗机构联网结算,本人只支付个人负担部分,同时药品消费明细实时上传。医保处对上传的信息进行审核,监控门诊用药品种、药量和费用总额,设立个人费用台账,进行跟踪管理,做到既减轻参保人医疗费垫付负担,又提高医保管理效率。

加强信息化建设为精确化管理提供技术支撑聊城市在财力紧张的情况下,多方筹集资金,每年平均投资上百万元,不断对医保计算机管理系统进行升级和完善,实现市县两级医保经办机构和80余家定点医疗机构的全面联网。各县(市、区)医保数据全部集中到市级数据中心,全市使用同一个信息平台,开发了集中统一的医保计算机管理软件,全面实现了医保各项业务管理工作的信息化,为医保管理的精确化提供了坚实的技术基础。2011年1月,随着计算机网络系统的集中与统一,全市八个统筹地区同步实施居民医保市级统筹;去年底前,全面实施了职工医保市级统筹,在全市实现了参保范围、筹资标准、医疗待遇标准、基金管理、经办流程和计算机服务网络的六个统一,参保人在全市所有定点医院住院,医疗费可以联网即时报销,个人不再全额垫付。

医疗险范文第10篇

年是全面深化医药卫生体制五项重点改革的关键之年,也是推进全民医保的落实之年,为巩固参保成果,进一步扩大参保人群,加强全民医疗保障的工作力度,现就进一步抓好城镇医疗保险参保扩面工作通知如下:

一、目标任务

年城镇医疗保险参保扩面工作总体以巩固为主,采取有效措施保障已参保人群接续参保,重点突破未参保人群参保,确保年底城镇医疗保险参保人数达到94万人,参保率超过90%。

二、工作责任

扩大城镇医保覆盖面是各级政府的责任。扩面工作由各级政府负总责,人力资源和社会保障部门组织协调,教育、工商、地税、财政等部门各司其职,各负其责,整体联动,密切配合。要进一步落实《市人民政府办公室关于加快推进城镇中小学生参加居民基本医疗保险的通知》(政办发〔〕55号)和《市高等学校大学生参加城镇居民基本医疗保险办法》(政办发〔〕127号)精神,强化学校组织学生整体参保的主体责任,切实将居民医保的主要对象大中小学生全部纳入医疗保障范围。

三、工作措施

一要落实政策扩面。深入贯彻《市人民政府办公室转发市劳动和社会保障局关于完善城镇居民基本医疗保险制度实施意见的通知》(政办发〔〕169号)精神,提高政策吸引力,引导各类人群参保。切实降低参保门槛,取消参保限制,落实参保选择的政策,方便灵活就业人员、农民工、困难企业职工等参保;各社区参保登记机构要大力宣传成年居民可选择低档缴费的政策,巩固和吸引辖区内以个人缴费为主的普通居民参保;要切实落实缴费年限与待遇挂钩的政策,鼓励早参保,连续缴费。

二要抓住重点扩面。加强跟踪、服务、管理,巩固现有参保人群,特别是“一老一小”的参保。在此基础上,职工医疗保险要以中小企业、灵活就业人员为重点,居民医保要以普通居民和外地户籍的常驻人口为重点,全力扩面,基本实现生产经营正常的中小企业和收入稳定的灵活就业人员参加职工医保,绝大部分普通居民和外地户籍的常驻人员参加居民医保。

三要健全机制扩面。一是建立全面参保登记制度。人力资源和社会保障部门及医保部门要加强与公安等部门信息平台的衔接,将参保登记与出生登记、城镇失业登记、学生登记、流动人口登记等制度相衔接,做到信息共享,实现职工居民从出生到各个阶段的不间断的信息登记,解决扩面找不到人的问题。二是建立扩面的正常经费保障机制和奖惩兑现激励机制。人力资源和社会保障部门及财政部门要进一步完善居民医保社区和学校经办的经费奖励制度,调动各方面扩面的积极性。

四、督查督办

上一篇:医疗设备范文 下一篇:医疗保健范文