信贷汇报材料范文

时间:2023-03-01 19:23:58

信贷汇报材料

信贷汇报材料范文第1篇

一、培训的主要内容

本期培训班邀请了香港金融管理局、中国交通保险有限公司、工银亚洲等机构的六位专家,分别就个人信贷业务的运作与管理、风险评估与控制、产品创新与风险管理、商业银行伙伴营销和工银亚洲业务介绍等专题进行了详尽的阐述。

(一)个人信贷业务的运作与服务营销模式

近年来,香港零售信贷市场的竞争非常激烈,部分银行引入另一服务品牌拓展个人信贷业务;个别银行采用产品定位策略;个人无抵押贷款多以“每月平息”作招徕;个性化贷款息率和个性化还款方案层出不穷;申请手续简便;批核时间快速(最快可以实现一小时发卡);业务外包(如前线销售工作、资料输入、坏账催理等)。

近年来香港的部分银行以另一品牌拓展个人信贷业务,如永亨银行成立永亨信用财务、花旗银行成立花旗财务、渣打银行成立安信信贷,主要原因是银行具有品牌优势,贷款利率较低,但一般需要较长时间才能放贷,并且审批较严格,而财务公司胜在经营成本较低、审批效率较高、贷款利率高,银行成立旗下的“财务公司”这个服务品牌,就是要融合银行和财务公司二者之长,使个人信贷业务既具有银行良好的商誉背景,又具有财务公司快速弹性的经营优势。

香港目前的个人信贷业务种类主要有两大类:

1、有抵押贷款产品,包括:

(1)住房按揭贷款;

(2)汽车贷款;

(3)存款/股票/基金质押贷款,港币存款质押率可达100%,外币存款一般在80%以上;股票质押最高只能做五成,大多使用循环额度方式运作。

2、无抵押贷款产品,包括:

(1)信用卡贷款;

(2)循环贷款,审批条件相对较严,贷款利率也较信用卡低,主要面向大宗消费或个人经营用途的资金周转需要;

(3)无抵押透支主要指通过个人支票户口进行的额度较大的账户透支活动;

(4)分期贷款(如税务贷款、装修贷款和进修贷款等),一般为指定用途的个人贷款,例如每年一至三月香港人要缴税,因此银行便推出了面向个人客户的税务贷款。

香港银行业个人信贷产品的服务营销模式主要有以下几种:

第一,网点营销,这是产品销售的主阵地;

第二,网络营销;

第三,客户经理营销,主要是借助客户关系管理系统为客户提供个性化服务;

第四,自动柜员机营销,自动柜员机是丰富的广告媒体;

第五,内部营销,包括内部员工营销、存量客户营销和公私联动营销;

第六,外部联盟营销,通过与其它银行、金融机构和企业建立营销联盟,可以弥补自身资源的不足,提升产品的竞争力,延伸现有服务的范围。

(二)个人信贷业务的产品创新与风险管理

以住房按揭业务产品为例,香港各家商业银行纷纷开展产品创新,推出各具特色的按揭创新产品/服务:

1、存款免息、可缩短还款年限的综合按揭户口

以渣打银行5月推出的mortgageone?增值按揭户口为例:客户开设mortgageone?账户以后,客户可以随时存入不超过按揭贷款额50%的存款,银行将实时减低用于计算利息的贷款本金余额,即对提早存入的这部分存款所占额度不收按揭利息或少收息;客户如有需要,可以随时将提早存入的部分存款提取使用。此外,客户每年还可以申请最多2次的还款假期,每次最长可达60天的暂延还款期。当然,渣打对mortgageone?增值按揭户口是要收取手续费的,收费标准为:开户费港元,年费500港元,手续费增加了银行收入。

与渣打银行mortgageone?增值按揭户口类似的同业产品有许多,例如花旗银行的“按揭智悭息”计划、中银香港的“置理想”按揭计划等。

2、高息存款、存款享按揭利率的综合按揭户口

以恒生银行“置息按”按揭户口为例:恒生银行为每一位“置息按”客户均另开设一个特惠息率的储蓄账户,此储蓄账户可享受与按揭息率相同的存款利率。通过高息存款户口,同时 锁定客户的贷款与存款,进而保持客户不会流失。对于特惠息率储蓄户口的存款额如不超过按揭贷款余额的50%,则存款可以享受与按揭息率相同的利率;若存款额超过50%,则将以分层利率方式计算。类似的产品还包括花旗银行的“按揭存款组合”计划、中银香港的“置合息”按揭计划、大新银行的“按揭1+1”户口等。

3、按揭贷款与保险产品的组合

以中银(香港)于2月推出了“失业供楼保障计划”为例:因香港经济低迷,失业率高达6.1%,直接打击居民买房意愿。个别开发商为了售房套现,不惜送赠失业供楼保险,并与特定银行合作,推出相关的按揭计划,为指定楼盘作促销推广。中银(香港)就适时的推出了“失业供楼保障计划”组合产品,其实质是贷款与保险的组合,保险期为24个月,保费由开发商支付,以保证客户在非自愿性失业情况下,开发商帮助客户最长供款6个月。

4、按揭贷款与投资产品的组合

恒生银行于7月推出了“投资按揭123”按揭计划,面向购买新房或转按揭的客户,设计按揭与投资产品的组合。银行与客户约定,头三年客户还款的本金部分可以全部用于投资在指定的基金及股票上。按揭客户头三年的还款额与传统的按揭贷款一样,只是客户只需偿还利息部分给银行,而本来用作偿还本金的金额部分,则可以选择投放在指定的投资产品中(银行限定投资产品范围),例如股票、基金、理财产品等。

5、自定义还款方式的按揭产品

汇丰银行推出的“按揭自由式”产品,客户可根据还款期内的自身理财需要,在还款首三年内自定义还款计划,客户可选择延期还本供款方式(每月只还利息、不还本金),或折扣供款方式(每个月仅归还应还额的70%~95%作为折扣供款额),或自由组合上述两项还款方式,每项最少为期6个月。此项按揭计划只适用于贷款额不少于港币50万元的新房按揭贷款。

6、高贷款成数的按揭产品

以恒生银行的“好二按”按揭计划为例,客户购买房屋时,按揭成数最高可以达到房产估值的95%,其中银行提供的按揭最高只能到70%,而额外的20%~25%则由专业的按揭保险公司或者房地产开发商下属的财务公司提供,但是所有手续由恒生银行一站式安排,其中银行对“好二按”收取手续费,而保险公司亦要收取保费。

在风险管理方面,强调5c的原则:

第一,特性(character),即了解客户的还款意愿;

第二,能力(capability),即了解客户的收入和其他结欠;

第三,资产(capital),即了解客户的资产类别和价值;

第四,抵押品(collateral),即了解客户的抵押品;

第五,条件(conditions),即了解社会规则和法例,遵从银行的贷款政策。

(三)商业银行的伙伴营销

近年来,商业银行的营销模式经历了产品营销、服务营销和伙伴营销三个阶段。所谓产品营销(productmarketing),是指20世纪60~70年代后期,银行通过产品研发与创新来满足客户的需求,表现是银行通过持续不断的开发各种新产品,来满足客户的各方面理财需要。

至20世纪80年代初期,银行业产品研发的步伐趋缓,互相模仿的程度较高,产品缺乏显著差异性。银行业纷纷开始关注客户使用产品的过程,提供各种增殖服务,发展到服务营销(servicemarketing)阶段。表现是银行开始注重服务过程,而不是产品本身。恒生银行带头进行服务过程的改善,装修银行大堂,建设贵宾理财区,规范职员服装规范,其他银行纷纷模仿。

到20世纪90年代后期,汇丰银行认为传统的服务营销已经不再具有竞争优势,进而提出了伙伴营销(relationshipmarketing,也称“关系营销”)的概念。在伙伴营销阶段,银行的服务已经不仅仅是财富的增值,而是以客户的人生目标为目的,通过财富管理,协助客户达成人生目标。因此,目前香港银行已不再是简单的、盲目的财富增值,而是有目标的组织财富的合理配置与管理。

但是,伙伴营销是比较难操作的,关键问题是获知客户人生目标比较困难。汇丰银行在这方面的改进值得借鉴:首先是市场定位的改变,以往汇丰银行的市场定位是全民银行,但在98年以后逐步转变市场定位为“理财银行”,对那些没有理财需要的客户采取分层利率定价和收取手续费等方式逐步进行分流。通过价格的调整,实现了两个主要目标:一是淘汰客户,对于一些低贡献的客户进行主动淘汰;二是区别出优秀的客户群,以集中人、财、物等资源来服务“理财客户”。

目标客户的选择根据市场定位而随之改变,只有理财需求的客户(即:理财客户)才是汇丰的目标客户群。要成为汇丰理财客户,必须要满足三个基本条件:(1)具有一定的财富水平;(2)客户具有财富管理目标,或者与客户经理协商明确一个目标;(3)客户要能够承担一定的风险,银行也鼓励客户去主动承担风险。

同时,银行也对自身产品体系进行丰富与调整,在传统的存款、贷款产品基础上,丰富了保险类、投资类的产品体系。银行不仅仅是销售各类保险、投资产品,同时也是经营者和产品设计者。在完整的产品体系下,香港银行可以为理财客户设计包括储蓄、投资、融资、保险等全方位的理财规划,可以在不同程度上锁定风险并确保中长期的财富增长。

二、收获

(一)经营理念超前

香港资本市场高度发达,利率完全市场化,金融同业竞争十分激烈,为了保持资产回报率,近十年来,各商业银行都将个人金融业务特别是个人理财业务作为新的效益增长点,大力发展。如汇丰银行通过收购形式迅速扩张个人业务;花旗银行通过改造组织构架和业务流程,实施个人业务“一站式”服务;大新银行全力拓展个人信用卡市场等。香港商业银行个人理财业务主要包括三大类,第一类是以财富管理为主的私人银行业务,第二类是以融通资金为主的财务顾问业务,第三类是以帐户管理为主的普通理财业务。个人信贷是个人金融业务的重要组成部分,由于具有市场潜力大、赢利能力强、经济资本占用少、风险相对分散、附加值比较高等特点,受到香港各商业银行的高度重视,成为其实现经营战略的重要途径。

在个人信贷业务中可能存在两类错误:第一类错误是“贷给不好的客户”,第二类错误是“错过好的客户”。传统的银行资产业务主要是为了避免第一类错误,这通常会导致犯了大量第二类的错误;而个人信贷业务由于先天具有整体风险低、风险分散的特点,应该允许出现第一类错误(但要将其控制在一定比例之内),同时尽量避免出现第二类错误。

在银行内部的运营管理方面,香港银行强调“收益覆盖风险”,追求收益是银行一贯的经营目标,对人、财、物等经营资源的配置完全依靠市场进行调节,从而创造更多的利润和股东回报。我行个人信贷业务强调“高收益和零风险并行”,一方面强调个人信贷业务是高收益业务,必须大力发展,同时强调个人信贷业务的目标是零风险,一旦出现某些个案风险,就进行大幅度政策收紧,这导致我行个人信贷业务受政策影响过大,发展的可持续性差。

(二)经营战略明确

对银行而言,经营战略不仅是业务发展规划,而且决定着银行的市场定位、客户选择、流程设计、风险管理以及管理文化等一系列内容。香港的银行业经过市场多次洗牌和激烈的竞争压力,生存下来的银行大多具有比较明晰的市场定位与经营战略,例如汇丰银行转变经营战略,从全民银行到理财银行。对于银行而言,各专业部门也会根据总体的经营战略设计详尽的业务发展策略,包括目标市场与目标客户、产品设计、营销渠道、定价策略等。

而我行是中国最大的商业银行,受内外部各种因素 的影响,我行个人信贷业务至今尚未形成比较清晰的中长期业务发展战略,最多只能说初步形成了中长期业务发展的愿景,只有管理制度、资源配置等手段同时实施,发展愿景才能转变为经营战略。

(三)业务流程清晰

香港商业银行在个人贷款流程设计上,充分体现个人贷款的特点,实行以分级管理、差别化授权为主,小额贷款在前台营销部门内部进行审批,额度稍大点的贷款按程序上报上级管理部门审批,大额贷款和疑难贷款上报专门审批部门审批,贷款流程清晰,责任明确,较好地处理了市场拓展与风险控制的矛盾,能够在风险可控的前提下快速应对客户需求,提高市场占比。为了提高业务审批效率,一些商业银行还根据客户职业、收入和财产拥有情况,事先核定授信额度,额度内的融资通过信用卡或电子银行进行处理,客户不必多次往返银行,申请、使用贷款非常方便。

香港商业银行个人信贷业务的审批效率非常高,一般的信用卡审批平均时间为两小时左右,短的可在半小时内完成,而对于住房按揭贷款的审批,在资料齐备的基础上可在当天回复审批结果。香港商业银行这种高效的审批主要得益于其先进的电子审批系统。在贷款受理阶段,工作人员可通过系统集成,与其他业务的主机系统相连接,直接调用申请人的基本资料、存贷款状况、个人信用记录等信息,一方面减少了数据资料手工重复输入的工作量,加快了审批速度,另一方面也全面了解了申请人的资产状况,降低了信贷风险。在贷款的审批流程中各行制定了合理的审批权限,在保证审批效率的同时减少违规情况的发生,同时根据电子数据监控流程进度,进行业务及风险分析。基于高效的电子审批系统,银行在为客户提供快速服务的同时,也为系统内的绩效评估提供了依据。

(四)产品创新迅速

香港地方很小,却云集了200多家金融机构,同业竞争异常激烈,这迫使商业银行加快产品创新。同时,利率完全市场化和混业经营也为商业银行进行产品创新提供了条件。香港各商业银行个人信贷业务创新职责由市场营销部门承担,前台(市场营销部门)提出创新需求,在征询后台(信贷管理部门)意见后,交由新产品委员会讨论决定,这种信贷产品创新体系优势非常明显,一是营销部门比较贴近市场,了解客户需求,其设计的产品针对性强,速度快,能够做到人无我有,人有我优,始终处于市场领先地位;二是信贷管理部门最了解全行从业人员素质及风险驾驭能力,其提出的风险管理措施比较有力,能够防止前台只唯市场不顾风险的倾向,做到创新与管理相互促进、相互制约。此外,香港商业银行非常重视品牌建设,如:花旗银行——花旗财务;渣打银行——安信信贷;永亨银行——永亨信用等。国内商业银行在个人金融业务品牌建设上做得比较成功的有:招商银行——“金葵花”、“一卡通”;中国银行——中银理财;农业银行——“金钥匙”等,而我行的“幸福贷款”在包装、宣传上都做得不够,市场知名度、认同度不高。

(五)风险管理有效

香港商业银行根据个人贷款特点,采用了有别于法人客户的风险管理理念和方法:

一是坚持以概率管理为主,案例管理为辅。香港金融机构通过精确计算认为:个人信贷客户数量大,交易笔数多,风险分摊之后,其坏账损失率基本符合大数定律,个人贷款规模越大,风险越易分散,损失的概率就越小,赢利的机会大大增加,只要按照正常的流程去规范操作,业务达到一定规模,就能够盈利,规模越大,赢利越多。个人贷款不能简单的以单户、单笔计算盈利与风险,而应该以概率管理的方法来测算盈利和风险。

二是坚持以流程管理为主,专家管理为辅。法人信贷的管理原则是行业法(trademethod),即一笔贷款决策,除各种客观条件以外,在进行决策时,要加上决策者的素质和智慧。个人贷款的管理原则是程序法(proceduremethod),即只要按规定的程序去操作,做好流程控制,就能够基本保证贷款安全。为此,香港各商业银行都开发了个人信用(包括信用卡在内)打分和审批系统,每笔贷款均通过系统自动进行审批处理,风险控制手段非常先进。除此之外,他们还充分运用资产证券化、信用调期、附加保险等工具,转移或分散贷款风险。

三是坚持以业绩考核为主,责任追究为辅。香港商业银行的机构设置非常扁频化,前台网点和支行主要营销个人金融产品。为了提高营销效率,各行也大力推行统一营销、捆绑营销。总行专门制定了产品计价方法,开发了考核程序,每个月都能对营业网点和营销人员进行业绩考核。所有营销人员每年都按照营销业绩和工作经历划分等级,实行等级工资制。如果营销人员在贷款调查中未尽到责任,则要降级使用,如果是故意行为或恶意串通,造成贷款损失,则要调离岗位,直至辞退。营销部门对客户经理组成营销团队,一个客户经理通常配备一个助理和一个秘书,客户经理主要负责商务谈判、贷前调查,秘书负责办理贷款手续,这相当于我行推行的双人调查、换手操作,可以避免调查失实和客户经理“一手清”。同时,设立若干个产品经理如保险、基金、信用卡等,为客户经理提供营销支撑。

(六)科技手段先进

为了适应从“全民银行”到“理财银行”的转变,以汇丰为代表的香港银行纷纷投资巨额打造先进的客户关系管理系统。信息系统在银行中的作用从以往的业务处理与流程控制,逐步向整合信息、支持营销、服务客户、监督服务过程方向转变。香港银行在改进信息系统功能时,积极学习国际先进的系统建设经验,对于领先的技术和功能模块直接购买或者外包以节省成本。

与香港同行相比,我行在信息系统建设方面尚存在一定的差距。首先,我行信息系统对市场营销和客户经理操作仍缺乏有效的支持;其次,信息系统按照专业条线进行人为分隔,没有按照统一客户视图进行有效的整合;最后,信息系统研发进度缓慢,与同业竞争者相比难以形成持久的竞争优势。

三、建议

(一)制定发展战略

总行应由个人金融业务部、信贷管理部、授信业务部、信用审批部、风险管理部、财务会计部、人力资源部等相关部门共同参与,尽快制定个人信贷业务的整体发展战略,细化并落实实现战略的具体措施,完善制度与体系建设,合理配置人、财、物等资源,协调解决个人信贷业务发展过程中的各种问题,建立和完善问责制度,使各部门切实负起责任,沟通协作,共同促进个人信贷业务的健康发展。

(二)理顺管理体制

工商银行刚刚完成股份制改革,其公司治理机制及内部管理体制正处于调整完善之中,我们应该按照“以客户为中心,以赢利为目标、以流程控制为抓手、以系统建设为保障”来加快构建符合个人信贷业务规律的管理体制,这一体制要充分体现“前台一站营销、集中审批、后台统一管理”和分级授权、差别授权的管理要求,要有利于“产品多样化、流程标准化、审批集中化、管理系统化”的目标实现,不能把流程银行简单地等同于部门银行,这一点对个人金融业务特别是个人信贷尤为重要。

从实际情况看,影响个人信贷业务发展的主要因素有四个,即:产品、价格、效率和服务,在产品同质化、利率同样化的条件下,效率和服务是决定个贷发展的重要因素。从这个角度来说,个人信贷前中后台分离更适于在部门内部进行岗位分离,即把支行作为前台营销部门,二级分行专业部门作为审批、监督部门(),省行、总行专业部门作为管理部门(后台)。在支行(前台)重点是构建以个人贷款中心为主体、以理财中心为依托、以一般网点为补充的营销体系;在二级分行()重点是搞好个人贷款审批中心和贷后管理中心建设;总、省行重点是进行业务授权监控、制定制度办法、研究开发产品和系统等。这样的管理体制,分工明确、职能清晰,既有利于效率提高,又有利于风险控制。

(三)加强业务创新

一是重视产品创新。个人贷款对象是数量巨大的个人客户,不同地区不同客户有着不同的融资需求,这就要求商业银行紧随市场变化,制定产品创新计划,适时推出符合客户需要的融资品种,提高在同业中差别化经营能力;二是重视制度创新。我国的地区经济差异较大,各分行所处的信用环境及内部管理水平也不一样,总行在业务管理上一定要制定差别化的信贷政策,实行区别对待、分类指导。同时,要根据市场、客户需求变化,及时修订各种制度办法。在制度办法执行过程中,要允许部分管理水平高的行有一定的灵活性,避免丢失市场、丢失客户;三是重视品牌打造。进一步强化“幸福贷款”品牌建设,利用品牌的效应和社会影响力,提高个人贷款营销的实际效果。

(四)整合信息资源

科技是第一生产力,科技也是工商银行的优势所在。为此,总行要进一步加快个人贷款管理系统建设,当前,重点是搞好十个子系统开发。一是开发个人信贷资料扫描录入系统;二是开发个人客户信用打分系统:三是完善个人贷款审查审批系统;四是开发贷款风险监测和预警系统;五是完善多功能查询分析打印系统;六是建立违约贷款自动催收系统;七是建立贷款对帐管理系统;八是建立帐销案存贷款管理系统;九是建立贷款营销和客户关系管理系统;十是建立合作机构监控管理系统。上述十大系统的开发运用,可以大大提高我行个人贷款的审批效率和日常管理水平。

汇报人:个人金融业务部

信贷汇报材料范文第2篇

1汽车消费潜力巨大

调查显示,有32.3%的消费者计划在未来5年内购买小汽车,而没有购买计划的人占67.7%。

调查人员分析认为,随着我国经济的持续发展,人们存折里的钱越来越多,居民的衣食住行各项消费都在向高层次转移,私人轿车作为享受型的交通工具,已经越来越成为更多人的梦想。

如今,国内几大汽车生产厂商产品不断升级换代,不少品种和型号的车已经与国际同步,同时,成本不断下降直接导致销售价格降低,以前普通百姓不敢问津的价格逐步走低,个人购车欲望正在强化,未来5年将是我国家庭轿车普及化加速的几年。

2贷款购车分歧较大

调查数据显示,对于贷款购车消费,41.4%的消费者表示接受,46.8%的消费者表示反对,表示不一定的占11.8%。

进一步调查发现,表示接受贷款购车方式的消费者认为,贷款可以周转资金和提前消费,两者各占56.1%和33.9%;在反对贷款购车的人中,有57.6%的人表示等有钱后再买,34.4%的人表示贷款买车不合算;另有3.0%的人认为贷款的钱可能不安全。

调查人员分析认为,消费者对贷款购车的分歧较大,这一在国外非常盛行的消费方式和理念,在国人眼里还颇受争议。这除了和中国传统消费观念有一定冲突外,也和个人经济收入情况、消费者对国家经济形势的发展预期、消费信贷本身的操作等有着密切关系。

有超前消费意识的受访者往往具有如下特征:年纪较轻,有一定的经济收入,对生活质量的要求较高。他们认为,与其若干年后赚足了购车的钱,不如现在花明天的钱,提前享受。反对者则认为,消费应"量入为出,安分守己".相对于赞成者,他们的经济收入水平较低,工作稳定性较差。

3贷款期限4至5年最受欢迎

调查结果显示,34.0%的消费者认为汽车贷款期限4至5年最合适,19.8%选择10年以上,18.9%选择3年以下,17.0%选择6至7年,10.4%选择8至9年。

调查人员分析认为,消费者对贷款期限的选择因个人情况差异而不同。一般情况下,收入高、偿还能力强的消费者倾向于较短期限,收入较低、偿还能力较弱的倾向于较长期限。但也有例外,一些投资意识较强的消费者,尽管有购车能力,也会贷款且选择较长的期限,而把自己的资金用于其他投资上,做到理财和享受两不误。

4贷款期望额度较高

调查数据显示,对于贷款金额,消费者的期望在4万至10万元之间。其中,10万元及以上的比例稍高,为25.5%;其次为6万至7万元,占22.6%;4万至5万元占20.8%;8万至9万元占19.8%;3万元以下比例较低,为11.3%。

调查人员分析认为,消费者对贷款倾向于较高金额,结合目前轿车市场的车价,经济型为10万元,中高档在20万至30万元。因此,较低的贷款额度满足不了消费者购车时的支付,反过来,如果消费者的购车资金缺口较小,往往也不会通过贷款方式解决。

贷款期望金额也折射出消费者购车的心理价位应该在10万元左右,低档轿车尽管价格具有优势,但其质量性能和外观不为大多数人看好,而十余万元的中档经济型轿车的综合竞争力最强,受欢迎程度相对较高。

信贷汇报材料范文第3篇

一、信贷投放结构均衡,规模平稳增长

县支行始终将服务“三农”作为发展主方向,大力发展农村小额信贷,设立农村小额贷款批发中心,创新小额贷款营销服务模式,支持农村产业发展,为农户提供便捷的金融服务。以支持中小企业发展为已任,积极向上级行申报争取中、小企业贷款产品在我县的投放,进一步支持县域经济的发展。同时以我县“金融生态示范县建设”授牌为契机,全力发展以“两小”(个人小额贷款、小企业贷款)产品为重点,通过召开小企业贷款产品推介会、新老客户座谈会、媒体广告等诸多形式深入宣传我行贷款产品,截止2013年末,全行共投入各项贷款4.11亿元,较2010年多投放1.11亿元,增幅36.91%;各项贷款累计结余2.9亿元,较2013年增长1.01亿元,增幅54.1%。其中发放个人贷款2559笔3.6亿元,较2013年增加265笔0.59亿元,增幅19.68%,个人贷款结余2.4亿元,增幅27.71%;发放小企业贷款20笔0.51元,结余0.49亿元,增幅100%。

二、主要工作措施

(一)建立健全金融创新机制,完善邮政储蓄制度,建立资金回流机制。发挥我行机构网点多、深入农村的优势,按照商业原则引导储蓄资金以适当形式回流农村,增强我行在农村地区的储蓄、汇兑和支付服务等功能,增强对新农村建设的资金投入。加快推进农村金融产品创新,积极探索创新农村金融服务方式,推出了农户联保、农户保证、小企业贷款款等多种新型金融产品,全面提升了涉农金融服务品质,扩大了农户贷款覆盖面。今年以来陆续发放贷款给急需资金的涉农企业及个人,如生态养殖公司、和泰牧业公司、赤诚三农种业公司、穗丰粮食物流公司、合纵生态养殖公司,金额2700余万元。

(二)积极响应中央号召,支持社会主义新农村建设。支行秉承“进步,与您同步”的企业理念,一直把建设农村金融网点、为农民提供更加方便的金融服务作为战略重点。进一步做好“三农”领域服务工作,加快我行金融服务支持地方“三农”经济建设的步伐。同时,借创建“金融服务示范窗口”试点工作为契机,强化支付清算基础设施,积极在县域农村地区加大对atm、pos机具的布放力度,农村支付环境得到了一定的改善;加大绿卡村镇建设力度,增大农村地区客户持卡数量,截至12月底共计开立个人结算账户33.76万户,其中农村客户27万户,为农村外出务工人员和留守人员的资金提供了流转需要的平台;助推非现金支付的工具和方式在农村地区的发展,全行共计布放“商易通”101部,其中农村地区67部;切实开展好银行卡助农取款服务试点工作,构建“便农支付绿色通道”,增加了我行绿卡在农村地区的覆盖面和使用率。着眼于农村农户、城乡小经营者、小企业主的融资需求,着力于小额贷款业务的服务开拓,对“三农”建设提供大力资金支持。我们开办的小额贷款业务,不但进一步扩展了资金回流渠道,实现了资金最大限度地回流地方、支持地方经济建设的目标,也是邮政储蓄资金反哺农村、服务“三农”、支持社会主义新农村建设的具体体现。

(三)创新金融产品,提升服务地方经济能力。

提供中小企业金融服务,多方位的满足地方经济发展需要。今年,我行积极参与县人行中小企业金融培育工作,积极支持地方经济的发展。同时组建了专业机构,健全了小企业贷款管理机制。成立了专门的小企业营销中心,挑选了经验丰富的信贷员作为专职的客户经理,主动、积极上门开展营销工作,了解企业生产经营状况和资金需求情况,辅导企业建立健全财会制度,通过信息的收集和整理,对重点目标客户有了初步的了解和掌握。2013年3月15日,县支行在沱牌大酒店召开银企对接会,邀请了县内60余家中小企业参加,向与会企业交流了我行小企业贷款的主要特色和办理流程,进一步详细了解了客户的各项资金需求。今年以来我行共培育小企业客户32户授信17户,授信金额5405万元,重点支持了科技包装有限公司、木业有限公司、生态种养殖有限公司、建材有限公司、县信诚贸易有限公司等一批县域中小企业,从某种程度上缓解了中小企业融资难问题。

关注民生,扶持青年、妇女创业。2013年,我行与团县委合作开展了青年创业贷款项目、与县妇联合作开展妇女创业贷款项目,银、团组织建立了工作机制,为项目顺利的实施提供了保证。今年我行共申报民生类贷款353万元,累计向创业青年、妇女发放创业贷款589万元;向就业局申报再就业贴息贷款89万元、妇联妇女创业贴息贷款48万元。较好的满足了广大城乡青年、创业妇女的融资需求,帮助和扶持了他们自主创业。

三、下一步工作措施

(一)突出重点,优化贷款投向。

根据农村经济发展变化的新形势、新情况、新特点,树立“三农”理念,积极加大对农业产业化、种养大户、专业合作社、中小企业、中小商户的支持力度,创新支农思维,找准着力点,在贷款投向上向涉农贷款要有所倾斜,确保涉农贷款与商户贷款共同发展。为此,对村镇和社区等批发中心的建设,要加强组织领导,明确营销方式、目标,落实工作责任,提出工作要求,严格考核激励措施,使贷款营销得以有序推进。

(二)挖掘信贷资源,拓展信贷市场。

一是找准业务发展重点。以行业分析、市场调研、信用村镇为突破口,提高对小额贷款发展规律与重要性的认识,促进小额贷款业务稳健增长。二是增加信息搜集渠道,提高信息的加工和处理能力。加强中小企业培育工作,努力拓展小企业贷款业务,发展的方向主要集中在在纺织业、制造业、建筑业、批发和零售业、商业服务等行业,2012年我行计划培育中小企业30户,授信5000万。

(三)继续强化管理,严防风险。

一是强化内部管理,规范业务操作,二是要重视贷后检查,防范逾期风险;三是加强催收管理,提高资产质量,同时,要加大与外部机构的合作力度,通过与法院、执行局、法律顾问的沟通联系,用以解决催收难度大的逾期客户。

(四)加快农村网点建设,增大自助设备的投放力度。

以“助农取款”和“银行卡无障碍示范区”活动为契机,积极做好在县城地区及农村网点新增对外营业网点的相关工作;加大对几处离行式atm机的投放力度,以此提升我行的硬件服务水平,缓解营业网点柜面压力;面向三农,发展pos结算业务,为农村地区银行卡刷卡提供良好社会环境。

一元复始山河美,万象更新锦绣春。在新的一年里,我们决心坚定地不移地贯彻执行中央经济工作会议精神,紧紧围绕县委县政府、金融办、人民银行的工作目标,着力调整信贷结构,加快新产品投放速度,再创新成绩,再上新台阶,大力促进我行金融业务全面发展,为发展经济做出更大的贡献。

信贷汇报材料范文第4篇

一、提高素质,强化对贷后管理工作的重视度

要做好贷后管理工作,贷后管理人员必须要提高自身的综合素质,彻底扭转重贷轻管的思想。曾有人讲,“千重要,万重要,防范风险最重要;千辛苦,万辛苦,出了风险白辛苦;千成绩,万成绩,出了风险没成绩”。贷后管理人员在积极配合好营销工作的同时,还必须充分认识贷后管理工作的重要性,提高贷后管理水平。

1. 不断提升自身业务能力。 为适应不断变化的国际、国内经济形势,建行总行、省行及监管部门适时调整信贷政策,统一规范信贷管理,建行内部相关政策和操作系统也随之更新完善。因此,贷后人员在关注国内外经济形势、宏观经济政策、国家行业政策变化的同时,更要加强对《信贷手册》、《贷后管理办法》、《中小企业经营中心业务操作手册》以及各信贷产品操作流程等一系列信贷政策和信贷业务知识的学习,做到耳熟能详。

2. 具备高度的责任感。做好贷后管理工作是防范信用风险的重要手段,信贷管理人员必须要有高度负责、勇于奉献的精神。

3. 提前介入,早做准备。从客户的调查、材料的组织过程中,信贷经理就要了解生产、销售、上下游、旺淡季、盈亏状况等基本情况;同时,信贷经理应经常与客户经理交流、分析,共同对客户做出判断。

4. 超前思维,提高主动性。对小企业的贷后管理工作,仅靠贷后管理人员亲历亲为是不够的,必须协同作战。贷后管理人员必须超前思维,抓住信贷投放初期、授信到期、每月结息、季度清分、评级到期、授信到期、客户财务报告日、客户证照到期日等关键时间点,提前安排,尽早与相关部门和客户经理做好沟通,充分利用他们掌握的客户信息,以夯实风险管理的基础。

二、扎实工作,严防信用风险的发生

在小企业贷后管理工作中,应重点把握以下几点:

1. 首次检查报告。贷款发放后,应在15个工作日内完成首次检查报告,首次检查报告的重点,一是贷款用途应与授信方案、贷款合同规定的用途一致,二是支付方式符合监管部门规定。同时,提交能佐证的购货合同和支付凭证。

2. 月度走访记录。授信业务过程中,应每月对客户进行走访,在现场走访前,要做好访前准备,充分了解银行各部门已掌握的有关客户信息,明确走访的重点。走访内容主要包括:客户的生产经营状况、管理状况、财务状况、还款能力、还款意愿、职工的稳定性和精神状态、生产经营环境,以及主要负责人对企业的整体发展思路、管理理念和对企业当前存在问题的认识等。对以上调查情况进行归纳整理,录入月度走访记录。

3. 季度检查报告。对存量贷款客户要在每月走访的基础上,进行季度检查,并形成季度检查报告。

4. 提高管理效益,降低经济资本占用。(1)建好用好管理台账。养成每天上班后、下班前查阅台账的良好工作习惯,对授信到期、评级到期、季度清分等关键时间点,做好与有关部门和客户经理的对接,提前安排,早作准备,严防评级授信间断点的出现。(2)及时提醒和催促客户按时归还贷款本息。

5. 充分运用系统信息,熟练应用CLPM和OCRM。贷后人员在每天上班后、下班前查阅台账的同时,对需要的客户信息可以通过CLPM和OCRM进行提取查询,与现场走访情况、行业市场状况、企业财务数据等进行对比分析,最终做出自己的理性判断。

6. 发现问题及时汇报。在贷后管理中,应注重国家宏观政策的变化对企业经营影响方面的信息搜集。在客户走访中善于发现,善于总结,善于对现场和非现场采集信息进行对比分析,发现企业经营中的风险点,及时向领导反馈汇报,并提出有针对性的化解建议。

7. 资料的整理归档。从授信业务发生至授信业务到期日的各种资料,包括首次检查报告、每月的走访记录、企业经营状况的佐证材料、季度检查报告以及贷后管理人员的分析判断材料,应一并留存归档,以备查询和检查。

信贷汇报材料范文第5篇

关键词中国商业银行;贷后管理;制度变革

中图分类号F832.33 [文献标识码] A 文章编号 1673-0461(2012)07-0079-05

中国商业银行贷后管理在业务层面的各类规定和规章制度不可谓不多、然而贷后管理方面的问题却有增无减。在各类研究文献和银行的信贷检查报告中,大多数研究者和分析人员都将其原因归结于我国银行“重贷轻管”的思想所导致,缺乏更加深入的思考和研究。除了诸如信贷业务越来越复杂、宏观经济波动引致贷款客户出现风险等一些客观因素之外,出现这种情况的一个很大的原因在于中国商业银行贷后管理机制存在一定的缺陷,这些制度上的缺陷在很大程度上导致了各种规章制度无法真正的全部落实,贷后管理效率低下。本文认为,我国银行贷后管理问题的根本解决之道在于贷后管理制度变革,不断革除当前贷后管理制度中的缺陷,补充和建立更加科学合理的贷后管理制度,才能全面提升我国银行的贷后管理效率。

一、我国银行现行贷后管理制度及其存在的问题

1. 我国银行贷后管理的基本制度

(1)贷后管理的定义。一般而言,贷后管理是指贷款发放之后直到本息收回的信贷管理行为的总和,其主要目标是以贷款风险管理为核心,通过一定的组织形式、方法制度、人员配备等,对贷款本身、借款企业、担保等因素进行跟踪检查分析,及时发现贷款存在的问题并采取相应的管理措施,以达到防范、控制和化解贷款风险,提高信贷资产质量和效益的目的。

(2)我国银行贷后管理的基本组织形式。我国银行基本组织形式是沿用行政体制下高度融合的“金字塔”型的垂直管理机构,表现为管理责任关系和信息的汇报渠道均为总行、一级分行、二级分行、支行、网点之间以及机构内部行长、经理、经办之间的分级管理。纵向管理链条过长,部门的细分化程度和横向的分工与制衡关系强调的不够。这种基本的组织形式也是我国各家银行贷后管理体系的基本组织形式。

(3)我国银行贷后管理的主要特点。我国银行的贷后管理在实际操作的主要特点可以归结为以下几条:

第一,分级管理,指各级行负责本行经营的信贷资产进行检查,负责其所辖范围内的公信贷资产检查的执行和监督机制。在进行贷后管理时,主要是各级行内部的公司业务、房地产金融业务、资产保全、国际业务、机构业务等信贷经营部门承担联系、服务、管理、检查客户的职责。

第二,自下而上汇报,自上而下检查,指各级行对所辖分支机构信贷资产检查工作提出具体要求,进行检查指导;各级行定期向上级行汇报信贷资产检查工作情况,遇到具体问题再向上级行请示,即上级行的主要信息来源是下级行的各类报告材料。

第三,逐级考核,指上级行定期对所辖分支机构的信贷资产检查工作进行考核,考核的主要依据往往是已经制定好的各类指标的完成情况。

第四,业务开拓者也是贷后管理的具体执行者,指各级信贷业务经营部门的负责人和客户经理是信贷资产检查工作的具体执行者,业务人员应当严格按照国家法律和本办法的有关规定履行岗位职责,并承担相应的责任。

(4)我国银行贷后管理的主要形式。我国银行加强贷后管理的主要形式有四种:其一,常规化、制度化的嵌套于整个信贷业务流程中的贷后管理环节;其二,银行定期的内部审计或者聘请外部审计机构进行“以审促管”方式的贷后管理;其三,定期或者不定期进行的以信贷检查的方式进行专项或者某个重点行业或者关键风险点的“以查促管”的贷后管理;其四,银行监管部门进行的各类信贷检查。

我国银行内部的“以审促管”和“以查促管”更多注重贷后检查的频率和数量,通过组织实施客户走访、押品检查、档案管理、风险分类等信贷检查工作,撰写贷后检查报告,重点在与对发现的问题的组织整改。这些检查往往仅仅针对具体的信贷业务,而非针对整个贷后管理制度和体系。

(5)我国银行贷后管理的主要考核办法。我国商业银行贷后管理的考核评价办法较为单一,大多数采用的评价标准都是“是否进行日常检查,资料的收集、整理、归档情况是否完整,资料是否齐全”等,贷后管理过多地重于形式,而轻实质,“唯报告论,唯资料论,唯检查表论”的管理理念较为普遍,对客户经理贷后管理实施到位与否的评判,主要参考客户经理报告是否及时、风险信号是否报告,贷后检查的次数,管理台账的建立等,检查监督的形式也局限于翻档案,清点检查表的数量等内部形式的考量而已。

2. 我国银行贷后管理体系以及机制所存在的问题

(1)贷后管理的基础不牢固,缺乏长效机制做保障。西方商业银行坚持“谁放出去的款谁负责收回”的规则,认为客户经理有义务进行日常的客户维护和贷后检查,但同时也认为如果整个借款期间完全由放款人负责贷后检查则隐含着严重的道德风险和识别风险。通过对国外先进银行的学习,我国商业银行在通过岗位设置实现对信贷风险的控制方面,虽然也实现了审贷分离,但是,依然存在漏洞。一个客户由一个客户经理全权负责贷前调查、贷后检查和贷款的发放与收回,其他岗位完全通过该客户经理提供的信息进行判断和决策;上级行的贷后检查,多是到支行听取汇报,很少下到企业进行贷后检查,这样的岗位设置,无法回避道德风险和个体思维、判断上的偏差,为企业依靠假报表骗取银行贷款事件的发生成为可乘之机。

信贷汇报材料范文第6篇

一、个人学习情况为了适应建设银行日新月异的改革,适应金融市场日益激烈的竞争,今年以来,我能够认真总结自己在政治思想水平、业务知识和实践能力等方面的不足,自觉进行政治理论和新知识、新业务方面的学习。

首先,注重政治理论学习,努力提高政治思想素质。

我认真参加中心组理论学习、党支部学习并坚持自学,特别是以实践“三个代表”重要思想为主要内容的保持共产党员先进性教育活动在我行开展以来,通过对《保持共产党员先进性教育读本》、总书记及中央领导同志的有关重要讲话等内容的深入学习,使我在思想认识上有了明显提高、理论修养上得到了增强、政治信念上更加坚定。

其次,加强业务知识学习,努力提高自身业务素质和工作能力。

对上级行下发的业务文件,我能够认真学习和掌握;同时,尽可能挤出时间认真学习经济和金融管理方面的新知识,努力做学习型、进取型的领导干部。

二、工作方面情况

根据组织安排,今年以来,我具体分管风险管理部、信贷审批、个贷中心、科技以及宣传方面的工作。在工作中,我始终注意找准自己的位置,演好自己的角色,全力配合陈行长和其他行领导开展工作,积极维护集体意志和决策,在思想上、[找文章到大秘书-/-一站在手,写作无忧!]行动上与支行党总支保持高度一致。对自己分管的工作,努力当好主角。一年来,在支行党总支的领导下,在各位同事的大力支持下,我分管的各项工作健康发展。

(一)风险管理部日常工作顺利进行。

一是认真做好了信贷资产和非信贷资产的五级分类工作,做到了分类理由准确、规范,防止了低估、高估风险的情况发生,五级分类的真实性大大提高,为防范信贷资产风险工作打好了坚实的基础。二是认真做好了信贷资产的风险预警监测工作,通过每日监测全行贷款质量状况,对全行信贷资产质量进行动态管理。三是开展了风险管理业务部位违法违规行为专项检查活动。四是配合银监局对信贷资产五级分类偏离度进行了检查。五是扎实推进“风险管理平台工程”,__*支行场所文件编写工作得到了区分行肯定,在区分行召开的内审工作会议上作了经验交流。

(二)以防范风险和提高资产质量为目标,做好了贷款审批工作。

今年以来,紧紧围绕资产质量、赢利能力、审批能力这三个目标,加强了对申报材料的合规性审查工作,正确处理好了信贷营销与信贷审批工作的关系,努力提高贷款审批质量。我行信贷业务审批授权等级已连续两年被区分行认定为A级。

(三)狠抓了个人类贷款管理工作。

今年以来,个人贷款中心深入开展了“查存量贷款,补管理漏洞”的工作,加大了对个人类到逾期贷款的清收力度,完成了上级行要求“逾期及非应计个人类贷款必须压缩到3月底水平”的任务。个贷中心成立后,严格按照操作规程,设岗定责,强化对个人住房贷款和个人消费贷款业务的学习。坚持在学习中“记制度”,在经办中“用制度”,拿制度来规范、约束各个岗位的操作行为,使我行个贷工作逐步步入正规。截止6月30日,我行个人类贷款共有471户,余额1787.56万元;上半年累计发放151笔,金额454万元;累计回收307户,回收金额2387万元;个人类逾期及非应计贷款不良率比最高时下降了12.36%。

(四)采取有效措施,加强了宣传信息工作。

上半年支行共在区分行工作信息和区分行网站上登载信息14篇,其中我亲自动手写了11篇;在《建设银行报》、《__*日报》等报刊上刊载稿件3篇。同时对支行信息网站进行了优化,已经累计登载文章1500余篇,信息量日渐丰富,活跃程度日趋增强,累计访问量接近了60000人次,日益成为支行宣传教育的重要阵地,信息传递的主要渠道。另外,因支行无专职文书人员,我担任了一些主要和紧急文件、资料的撰写工作,不包括工作信息,今年共完成20多篇,近15万字的各类材料,如工作总结、贯彻各种会议的汇报材料、先进事迹材料、业务规划等。

三、自身存在的不足及今后努力的方向

作为直管行领导岗位的新兵,自己在学习和工作中还有许多欠缺,集中体现在以下几个方面:

1、学习还不够深入。当前形势 对我们商业银行高管人员的综合素质提出了很大挑战,学习是刻不容缓的事情。但是自己在政治理论学习和业务学习上做得还不够。今后要进一步端正学习态度,进一步探索学习方法,加强钻研。

2、自己的工作经验、领导艺术、对外协调能力和管理能力还需要在今后工作中,进一步提高。

3、经常埋头于日常的事务性工作,对全局和宏观的工作考虑比较少,全局观念、大局意识、创新精神还需要进一步树立和加强。

4、管理方面有时存在老好人思想。怕得罪人,怕严格管理会带来负面效应,有畏难情绪。

当然,缺点和不足还不止这些,这几条是主要的。在今后的工作中,我将采取以下措施加以改进和提高:

一是努力加强学习,尤其是要提高对政治理论学习重要性的认识,通过学习加强自己的党性修养,提高自己的政策理论水平。

二是在工作中要努力增强主动性、前瞻性、创造性和严格管理的意识,克服管理工作上的畏难情绪,以人为本抓管理。

三是要更加积极地发挥好自己作为班子副职的助手作用,为__*支行的整体发展多出主意,多想办法,做好配角,当好参谋。

四是要廉政从业,时刻紧抓廉洁自律不放松。要进一步树立正确的权力观,认真落实党风廉政建设责任制,处处以身作则,管好自己,带好队伍。

信贷汇报材料范文第7篇

一、商业银行信贷审批机制的缺陷

(一)审批条件的设定存在问题现如今,商业银行审定的审批条件概念不够清晰、具体,在商业银行信贷审批的过程中,许多审批人员都不愿意到一线进行实地考察,还有少部分审批人员由于自身业务素质不高,审批的标准和尺度把握不足,不能充分的考虑条件设定的前瞻性和可行性,导致了在决策过程中不能够根据实际的问题提出合理的审批意见,使得信贷风险率提高。

(二)审批决策缺乏科学、系统的标准当前,在我国很多商业银行都的审批决策标准都缺乏科学性和系统性,不具备良好的审批决策的独立性和权威性。在贷款审批过程中,大部分审批人员往往都是根据申报材料或听取汇报,然后依据自己的经验进行分析判断,从而决定是否同意贷款,由于审批决策远离客户和市场,便会造成信息的认为割裂,这无疑增加了信贷分险,极易引起资金的损失。总之,我国信贷审批缺乏不同程度的决策标准。

(三)很多审批条件都不能落实到位或执行不够坚决商业银行在对审批过程中,对于国家或商业银行自身要求的很多贷款审批条件,往往都难以落实到位,或者是在执行的过程当中,不能够坚决的执行。这种不落实或落实不到的行为,使得审批条件变成了空话,这无疑增加了信贷分险。例如,国家出台商业银行信贷政策,规定对于某些行业减少贷款,但是银行却不认真落实,仍然是在进行大规模地放贷,这无疑增加了信贷的风险,极易引起资金的损失。

(四)信贷审批流程链过长国有商业银行贷款业务审批流程各环节较为繁琐,审批形式单一,成本较大。极容易产生时效性矛盾。审批汇报和贷款申报材料的传递必须由专人和专门的交通工具才能完成,所以在审批期间往往会耗费大量的人力、财力和物力,审批的成本很高,由于环节多,审批链过长,导致一笔贷款经手人员多,使得审批人员不清楚自己的职责是什么,在一定程度上影响了贷款审批的效率与质量,由于信贷申请流程较为繁琐,导致很多真正需要申请信贷的群体的要求不能得到解决,进而使当地政府的办事效率大大降低。

二、商业银行信贷审批机制的优化措施

(一)强化审批条件的落实和监督机制商业银行要切实落实好信贷审批条件,要明确专门的责任部门和人员进行执行和监督。一方面商业银行所提出的贷款条件应在贷款发放前明确规定并落实,并且将落实情况上报银行的审批决策机构,另一方面应对审批条件落实情况进行监督检查,还有一点是要加强对审批条件的检查和监督,银行的上级审批管理部门要定期抽查和回访,作为经营主负责人也要切实履行检查责任。将审批条件的落实监督作为日常信贷后管理工作中的首要任务,要将其作为重要的绩效参考指标来执行。还可以通过审批部门和经营部门的良性互动,切实提高信贷业务全过程的管理控制水平。

(二)变革信贷审批机制的流程要对现有的审批各环节进行重新整合,减少不必要的重复劳动,为此,商业银行在信贷审批中,应建立有效的组织保障,建立流程管理机构,建立面向流程的全面质量管理,建立基于流程的绩效评估系统可以借助一些先进的IT技术,针对审批流程各环节开发研制信贷审批管理信息系统,通过建立信贷审批管理信息系统,从而最大限度的减少信息不对称问题,改变现有审批流程人员远离客户和市场的现状。进一步提高信贷分险防范能力和决策质量。

(三)培养专业花的人才队伍加强分险管理由于商业银行分险的多发性、复杂性和隐蔽性,所以需要大量的具有特殊素质和专业技能的信贷审批人员队伍专门负责信贷审批,当审批人员数量短缺、缺乏专业的知识技能时便会直接影响审批的专业化。因此,要切实提高审批人员的分险识别、分析和判断能力,强化专业技能的培训是加强信贷分险管理,实施审批专业化必不可少的条件之一。切实加强商业银行的分险管理,从而减少信贷资产损失。

(四)完善内部激励与约束机制激励绩效是评价制度优劣的主要指标之一。根据信贷分险和个人的业务能力,授予不同的贷款机制,并且要明确个人对贷款决策应付的责任,进一步提高审批人员的审批效率和个人工作的积极性和主动性,完善银行内部的激励与约束机制,解决好激励机制的问题,从而有效提高信贷资源的配置效率。其应组建专业的技术团队,制定严格的奖惩制度从而使工作人员的积极性得到更深程度的挖掘。

三、小结

信贷审批机制本身就是一个系统性的问题,对其的管理涉及到的因素与环节都很多,因此,要对其优化也存在着较大的困难。这些都需要去进一步的进行研究、思考。本文笔者通过对商业银行信贷审批机制的说明分析,指出来其存在问题并且提出了相关对策,明确了优化银行信贷审批机制的重要作用,然而由于个人阅历的局限性不能做到全面彻底的分析,望相关教育工作者能够借鉴。

信贷汇报材料范文第8篇

(一)基本情况

××镇共辖29个行政村,共有7000余户、2.7万口人,6.1万亩耕地,是一个传统的典型农业大镇。这几年,镇党委政府坚持以党的“十七大”和“三个代表”重要思想为指导,深入贯彻落实科学发展观,围绕县委政府农村产业结构调整布局,确定了“135”总体工作思路和三大战略,突出了规模养殖业发展,使全镇初步形成了以兴农养殖有限公司为龙头和中申、南姚、西郭、马军庄4村为中心的肉鸡养殖,后元头、桃沟、茨洼3村为中心的蛋鸡饲养,××、董村、孙村、上水沟、大尾沟5村为中心的生猪繁育,庄尔头、南窑、冷泉、东五庄、乔水沟为中心的肉牛生产“四大基地”,目前全镇已存肉牛3000头、羊1.5万只、猪2万头、鸡10万只,共培育发展养殖企业(公司)5家、养殖专业村17个、养殖专业大户150户,年均产量与产蛋量分别达到745吨和680吨,仅此年实现收入3062万元,人均收入1200多元,占到农村经济总收入的三分之一以上。

××信用社共有员工15人,农村信用联络站70个,担负着镇企、镇村、镇民的金融服务重担,是农村金融主力军和联系农民的金融纽带。全社拥有社员股金319.7万元,储蓄存款6580万元,信贷资产4558万元,存贷比例为69.27%,备付率达8.29%,各项业务发展在全县处于中上游水平。自去年实施“三千三百惠农工程”和开展“求和谐树形象创佳绩”主题竞赛活动以来,他们清理发展思路,瞄准“三农”方向,围绕政府规划,调整信贷结构,把规模养殖当做支农惠民和“求树创”活动的核心内容来抓,全社累计发放贷款2100万元,100%用于了“三农”,其中养殖业占到42.2%。今年三个月,累计发放贷款225万元,养殖业达到90%。从而,使镇政府规划落到了实处,使广大农民收到了实惠,也使信用社业务朝着良好方向发展,信用社形象得到进一步创新。

(二)主要做法

一是勤汇报多沟通,取得各级领导支持。发展养殖投资小,风险少,技术含量低,见效快。他们抓住优势,广泛宣传,确定项目,加强汇报,得到了各级党政与县联社的重视与支持。镇党委政府在立项时反复征求信用社意见,信用社在日常工作中经常向镇党政汇报支持发展情况,政社配合共同下乡进户调查摸底,共同检查督导狠抓落实,共同研究解决存在问题,有效推进了规模养殖工程建设。与此同时,他们还经常向上级党政和主管部门汇报,取得了政策上、技术上、资金上、项目上各个方面的支持与优惠。市联社张保安理事长、县委裴良杰书记、李尧林县长、银监办王新民主任、县联社卫永虹理事长等领导先后数次亲临检查指导,现场办公,特别是联社包片副主任杨国辉蹲点帮助,亲自听取汇报,亲自下乡调查,亲自开会研究,亲自查看资料,使他们增强了信心,解决了发展中的难题。

二是高标准严要求,加快评级授信。无论企业还是农户,凡申请发展养殖要求贷款的都必须经过评级授信,必须获得信用资格证书,必须在信用社建立档案。获得信用证的基本条件是:信用度良好,无不良贷款记录,是当地常住居民,入有一定额度的股金,经过村级评审小组考察研究同意,由信用社挂牌颁证,报县联社审查备案。今年,他们把评级授信当做一项中心工作和贷款发放的基本方式,所投放的贷款对象基本上全部给予了评级授信。截止目前,全社共评定了2个信用企业、7个信用村和176个信用户,已发放信用贷款220万元,占总贷款98%。这些信用户中,其中养殖企业1个,被确定为养殖基地的行政村10个,规模养殖户55个。目前此项工作正在与规模养殖同步发展,呈现方兴未艾势头。

三是抓典型育基地,发挥龙头示范带动作用。典型引路,是他们支持发展养殖业中的一条成功做法。位居闻垣路以东、××北部、近临桐城侯村地界处有一家兴农养殖有限公司,由县人大代表、冷泉村党支部书兼村长刘文玉20**年创办,是一家融玉盛油脂、富农饲料、肉牛繁育为一体的综合养殖企业。他们采用“公司+基地+农户”的经营模式,实行“油榨为原料——饲料深加工——发展肉牛业”的一条龙产业链条,现已建成拥有年产衣用油3500吨、加工棉葵榨1.4万吨、年产5万吨饲料生产线和500吨草药饲料添加剂、存栏肉牛1000头、年完成产值1.2亿元,实现利润4600万元的现代化龙头企业。近年来他们与其建立了固定而融洽的信贷关系,无数次进厂调研座谈排忧解难,先后10余次发放贷款给予支持,现有贷款余额310万元,今年又被率先评定为甲级信用企业,授信600万元,并拟投入250万元帮助扩改扩规,上马一个屠宰厂和一座大型冷库,为公司腾飞打造平台。近水楼台先得月。在“兴农”的引领带动下,公司所在地冷泉村已发展成为肉牛饲养基地,拥有规模养殖户15户,栏存肉牛2**头。邻近的庄尔头、南窑、马家庄、东王庄等村也成为养殖基地的开发对象。

地处镇南丘陵地区的乔水沟村是社会主义新农村建设和省级信用村创建“双试点”村,其主要产业就肉牛养殖,全村共有养牛重点户27户,饲养肉牛320头,年收入达155万元,户均收益3700元。去年12月,他们协同镇政府在该村组织召开了规模养殖支农再贷款发放现场会,推动了本村养殖业发展,也带动了附近各村走上了养殖之路。

后产村是一个仅有1300亩耕地、4个自然村、102户、5**口人组成的联合行政村,为解决地少人口多、农民增收难得矛盾,村委会积极响应镇政府和信用社号召,初步铺开了养殖规模,眼下全村养殖户已达30多户,其中养羊12户1500只,养猪8户300头,养牛10户100头。今年村两委进一步扩展规模,做出了创建信用村和建设养殖基地的规划,提出了贷款申请,信用社根据后产村村风正、民风淳、讲信用、人勤劳、前景好的特点,正在考察培育信用村建设,已为13户进行了评级授信,为5户发放了12万元的养殖贷款。

四是明任务抓考核,落实信贷人员发展养殖责任。由于受世界经济金融危机响应和本县“五起案件”的中伤,使一些信贷人员产生了危贷、惧贷、少贷、不贷心理。因此,今年他们改变以往“考收不考放”的业务经营考核办法,把放款多少、存贷比例高低、评级授信好劣、支持养殖任务完成列入了考核内容,给每个信贷员下达了放款支农职责指标与任务,做到了人人肩上有担子,提高了工作积极性。全社7名包片信贷员,下去一把抓,回来再分家,变过去推推动动为主动登门入户,实现了扩股、评级、放款、收贷、结息一条龙全程服务。

(三)存在问题

从支持发展养殖业进展情况看,虽然做了大量工作,取得了良好效果,但还存在着一些问题。主要表现是:1、舆论宣传不够,部分干部、群众、信贷员、联络员对发展养殖不重视、不理解,缺乏主动性。兴农养殖有限公司老板刘文玉近日随李尧林县长、逯光耀副书记参加了工农联合国际促进会,同不少外国商人见了面,他们印刷的宣传材料受到与会客商的青睐,使他们认识到舆论宣传的重要性,也使信用社受到启迪。2、领导已经重视,但缺乏整体规划和发展目标。规模养殖已成为全镇人民的行动目标和主导产业,但究竟达到什么目标,采取哪些对策,如何打响这一品牌,人人心中无数,尤其是各村盲动性较大。3、规模养殖大发展,信用社资金仍然匮乏。据初步调查测算,今年该镇3个养殖企业,4个养殖基地,17个养殖重点村和广大农民约需专项资金2500万元,而信用社当年存款计划仅为1200万元,贷款发放计划只有1500万元,明显呈供不应求态势。4、单村单户经营,缺乏必要的联合。兴农养殖有限公司生产经营中采取了“公司+基地+加户”的方式,初步具备了经济合作社邹型,但全镇仅有1家,而且覆盖不全面,条件也不成熟,使个体经营中存在着诸多矛盾和难题,有碍于养殖业的快速发展。

(四)几条建议

1、加大宣传力度,让××养殖走向社会。舆论宣传对内面向群众,增强广大群众的参与意识;对外面向社会,宣传业绩,推介产品,使××养殖走向高层、走向市场、走向社会,取得人们的广泛认可、领导的大力支持和有关部门的通力协作,为做大做强规模养殖创造优良的环境氛围。

2、统筹兼顾,制定切实可行的远近期发展规划。镇党委政府执政一届,造福一方,科学统筹,合理布局,拿出积极的、具有前瞻性的、易于被人们接受的发展规划和措施,让全镇在规模养殖上,同念一本经,同唱一个调,为了一个共同目标而努力奋斗。

3、启用能人,组建有利于规模发展的养殖经济合作社。合作社是新型农业产业化经济组织,有利于把分散的、个体的、单一的经济体联合起来,形成拳头,创立名牌,挺进市场,是进一步拓展规模养殖的必需途径。因此要结合当地实际,启用经济能人名人,选择合理项目,组织一个或若干个合作社,使养殖业走向规模化、集团化、高效化轨道。

4、招商引资,为养殖业发展注入活力。可通过多种渠道、多种门路,广泛引进各方面资金,采取外资引进一部分、政策扶持一部分、银行借贷一部分、社会筹募一部分、股份纳入一部分的办法,千方百计缓解资金供求矛盾,确保养殖业规模发展。

信贷汇报材料范文第9篇

(一)基本情况

××镇共辖29个行政村,共有7000余户、2.7万口人,6.1万亩耕地,是一个传统的典型农业大镇。这几年,镇党委政府坚持以党的“十七大”和“三个代表”重要思想为指导,深入贯彻落实科学发展观,围绕县委政府农村产业结构调整布局,确定了“135”总体工作思路和三大战略,突出了规模养殖业发展,使全镇初步形成了以兴农养殖有限公司为龙头和中申、南姚、西郭、马军庄4村为中心的肉鸡养殖,后元头、桃沟、茨洼3村为中心的蛋鸡饲养,××、董村、孙村、上水沟、大尾沟5村为中心的生猪繁育,庄尔头、南窑、冷泉、东五庄、乔水沟为中心的肉牛生产“四大基地”,目前全镇已存肉牛3000头、羊1.5万只、猪2万头、鸡10万只,共培育发展养殖企业(公司)5家、养殖专业村17个、养殖专业大户150户,年均产量与产蛋量分别达到745吨和680吨,仅此年实现收入3062万元,人均收入1200多元,占到农村经济总收入的三分之一以上。

××信用社共有员工15人,农村信用联络站70个,担负着镇企、镇村、镇民的金融服务重担,是农村金融主力军和联系农民的金融纽带。全社拥有社员股金319.7万元,储蓄存款6580万元,信贷资产4558万元,存贷比例为69.27%,备付率达8.29%,各项业务发展在全县处于中上游水平。自去年实施“三千三百惠农工程”和开展“求和谐树形象创佳绩”主题竞赛活动以来,他们清理发展思路,瞄准“三农”方向,围绕政府规划,调整信贷结构,把规模养殖当做支农惠民和“求树创”活动的核心内容来抓,全社累计发放贷款2100万元,100%用于了“三农”,其中养殖业占到42.2%。今年三个月,累计发放贷款225万元,养殖业达到90%。从而,使镇政府规划落到了实处,使广大农民收到了实惠,也使信用社业务朝着良好方向发展,信用社形象得到进一步创新。

(二)主要做法

一是勤汇报多沟通,取得各级领导支持。发展养殖投资小,风险少,技术含量低,见效快。他们抓住优势,广泛宣传,确定项目,加强汇报,得到了各级党政与县联社的重视与支持。镇党委政府在立项时反复征求信用社意见,信用社在日常工作中经常向镇党政汇报支持发展情况,政社配合共同下乡进户调查摸底,共同检查督导狠抓落实,共同研究解决存在问题,有效推进了规模养殖工程建设。与此同时,他们还经常向上级党政和主管部门汇报,取得了政策上、技术上、资金上、项目上各个方面的支持与优惠。市联社张保安理事长、县委裴良杰书记、李尧林县长、银监办王新民主任、县联社卫永虹理事长等领导先后数次亲临检查指导,现场办公,特别是联社包片副主任杨国辉蹲点帮助,亲自听取汇报,亲自下乡调查,亲自开会研究,亲自查看资料,使他们增强了信心,解决了发展中的难题。

二是高标准严要求,加快评级授信。无论企业还是农户,凡申请发展养殖要求贷款的都必须经过评级授信,必须获得信用资格证书,必须在信用社建立档案。获得信用证的基本条件是:信用度良好,无不良贷款记录,是当地常住居民,入有一定额度的股金,经过村级评审小组考察研究同意,由信用社挂牌颁证,报县联社审查备案。今年,他们把评级授信当做一项中心工作和贷款发放的基本方式,所投放的贷款对象基本上全部给予了评级授信。截止目前,全社共评定了2个信用企业、7个信用村和176个信用户,已发放信用贷款220万元,占总贷款98%。这些信用户中,其中养殖企业1个,被确定为养殖基地的行政村10个,规模养殖户55个。目前此项工作正在与规模养殖同步发展,呈现方兴未艾势头。

三是抓典型育基地,发挥龙头示范带动作用。典型引路,是他们支持发展养殖业中的一条成功做法。位居闻垣路以东、××北部、近临桐城侯村地界处有一家兴农养殖有限公司,由县人大代表、冷泉村党支部书兼村长刘文玉2004年创办,是一家融玉盛油脂、富农饲料、肉牛繁育为一体的综合养殖企业。他们采用“公司+基地+农户”的经营模式,实行“油榨为原料——饲料深加工——发展肉牛业”的一条龙产业链条,现已建成拥有年产衣用油3500吨、加工棉葵榨1.4万吨、年产5万吨饲料生产线和500吨草药饲料添加剂、存栏肉牛1000头、年完成产值1.2亿元,实现利润4600万元的现代化龙头企业。近年来他们与其建立了固定而融洽的信贷关系,无数次进厂调研座谈排忧解难,先后10余次发放贷款给予支持,现有贷款余额310万元,今年又被率先评定为甲级信用企业,授信600万元,并拟投入250万元帮助扩改扩规,上马一个屠宰厂和一座大型冷库,为公司腾飞打造平台。近水楼台先得月。在“兴农”的引领带动下,公司所在地冷泉村已发展成为肉牛饲养基地,拥有规模养殖户15户,栏存肉牛208头。邻近的庄尔头、南窑、马家庄、东王庄等村也成为养殖基地的开发对象。

地处镇南丘陵地区的乔水沟村是社会主义新农村建设和省级信用村创建“双试点”村,其主要产业就肉牛养殖,全村共有养牛重点户27户,饲养肉牛320头,年收入达155万元,户均收益3700元。去年12月,他们协同镇政府在该村组织召开了规模养殖支农再贷款发放现场会,推动了本村养殖业发展,也带动了附近各村走上了养殖之路。

后产村是一个仅有1300亩耕地、4个自然村、102户、508口人组成的联合行政村,为解决地少人口多、农民增收难得矛盾,村委会积极响应镇政府和信用社号召,初步铺开了养殖规模,眼下全村养殖户已达30多户,其中养羊12户1500只,养猪8户300头,养牛10户100头。今年村两委进一步扩展规模,做出了创建信用村和建设养殖基地的规划,提出了贷款申请,信用社根据后产村村风正、民风淳、讲信用、人勤劳、前景好的特点,正在考察培育信用村建设,已为13户进行了评级授信,为5户发放了12万元的养殖贷款。

四是明任务抓考核,落实信贷人员发展养殖责任。由于受世界经济金融危机响应和本县“五起案件”的中伤,使一些信贷人员产生了危贷、惧贷、少贷、不贷心理。因此,今年他们改变以往“考收不考放”的业务经营考核办法,把放款多少、存贷比例高低、评级授信好劣、支持养殖任务完成列入了考核内容,给每个信贷员下达了放款支农职责指标与任务,做到了人人肩上有担子,提高了工作积极性。全社7名包片信贷员,下去一把抓,回来再分家,变过去推推动动为主动登门入户,实现了扩股、评级、放款、收贷、结息一条龙全程服务。

(三)存在问题

从支持发展养殖业进展情况看,虽然做了大量工作,取得了良好效果,但还存在着一些问题。主要表现是:1、舆论宣传不够,部分干部、群众、信贷员、联络员对发展养殖不重视、不理解,缺乏主动性。兴农养殖有限公司老板刘文玉近日随李尧林县长、逯光耀副书记参加了工农联合国际促进会,同不少外国商人见了面,他们印刷的宣传材料受到与会客商的青睐,使他们认识到舆论宣传的重要性,也使信用社受到启迪。2、领导已经重视,但缺乏整体规划和发展目标。规模养殖已成为全镇人民的行动目标和主导产业,但究竟达到什么目标,采取哪些对策,如何打响这一品牌,人人心中无数,尤其是各村盲动性较大。3、规模养殖大发展,信用社资金仍然匮乏。据初步调查测算,今年该镇3个养殖企业,4个养殖基地,17个养殖重点村和广大农民约需专项资金2500万元,而信用社当年存款计划仅为1200万元,贷款发放计划只有1500万元,明显呈供不应求态势。4、单村单户经营,缺乏必要的联合。兴农养殖有限公司生产经营中采取了“公司+基地+加户”的方式,初步具备了经济合作社邹型,但全镇仅有1家,而且覆盖不全面,条件也不成熟,使个体经营中存在着诸多矛盾和难题,有碍于养殖业的快速发展。

(四)几条建议

1、加大宣传力度,让××养殖走向社会。舆论宣传对内面向群众,增强广大群众的参与意识;对外面向社会,宣传业绩,推介产品,使××养殖走向高层、走向市场、走向社会,取得人们的广泛认可、领导的大力支持和有关部门的通力协作,为做大做强规模养殖创造优良的环境氛围。

2、统筹兼顾,制定切实可行的远近期发展规划。镇党委政府执政一届,造福一方,科学统筹,合理布局,拿出积极的、具有前瞻性的、易于被人们接受的发展规划和措施,让全镇在规模养殖上,同念一本经,同唱一个调,为了一个共同目标而努力奋斗。

3、启用能人,组建有利于规模发展的养殖经济合作社。合作社是新型农业产业化经济组织,有利于把分散的、个体的、单一的经济体联合起来,形成拳头,创立名牌,挺进市场,是进一步拓展规模养殖的必需途径。因此要结合当地实际,启用经济能人名人,选择合理项目,组织一个或若干个合作社,使养殖业走向规模化、集团化、高效化轨道。

4、招商引资,为养殖业发展注入活力。可通过多种渠道、多种门路,广泛引进各方面资金,采取外资引进一部分、政策扶持一部分、银行借贷一部分、社会筹募一部分、股份纳入一部分的办法,千方百计缓解资金供求矛盾,确保养殖业规模发展。

信贷汇报材料范文第10篇

##年,我们在省联社和各级人行、联社党委、纪委的正确领导下,适应融竞争要求,解放思想,加强内控管理,认真履行工作职能,加大了检查力度,严肃执纪,狠抓查处,清除风险隐患,防范经济案件的发生,与各部门密切协作,为信用社在新形势下的稳健经营做了一些有益的工作,现总结如下:

一、认真履行纪检监察工作职能,从源头预防经济案件和治理腐败 ㈠、深入贯彻党风廉政建设责任制,切实加强自身廉洁自律工作 以邓**理论和“三个代表”重要思想为指导,认真贯彻党的xx大精神,加强党风廉政建设,坚持把党员干部的廉洁自律作为加强党风廉政建设的关键来抓。根据市纪委的《##纪检监察工作要点》的有关要求,开展各项工作,一是加强思想理念教育,组织全体党员干部深入学习马克思列宁主义、思想、邓**理论、“三个代表”重要思想和党的xx大精神,用科学的理论武装头脑,促进党员干部进一步坚定共产主义的理想信念,再由党员干部普及到全体员工,使学习教育不断深入,打牢拒腐防变的思想根基。二是加强道德教育,培养高尚情操,提高道德素质。重大节日来临前在社务会、基层网点负责人及联社人员等会议上重申纪律和规定,教育广大干部员工在改革开放的形势下,保持清醒头脑。严禁收受现金、有价证券、支付凭证及物品,要求向社会公开办事程序,转变员工工作作风,树立信用社文明廉洁的社会形象,促进了领导干部的廉洁自律。今年以来以各种形式向全市与信用社有信贷关系的客户发放“信贷服务工作征询意见表”***封,收回***封,密切了我社与客户的关系,为规范信贷行为、促进信贷人员做到廉洁自律、按章办事、保持清醒头脑起到了一定的作用。三是建立健全各项规章制度,从源头上预防和治理腐败。为进一步增强各级领导干部的廉洁从业和自觉接受监督意识,坚持实行领导干部述职述廉报告制度,联社党委成员和中层干部将本年度的主要工作情况和执行党风建设的情况分别进行述职述廉,自觉接受群众监督,对加强党风廉政建设起到了积极的促进作用。围绕信贷管理工作的制度化、民主化、规范化,实行廉政放贷制度,小额贷款授权发放,大额贷款由联社审批小级决策,规范和完善审贷分离操作程序,联社制定修改了贷款审查委员会的工作制度和实施细则,明确各项贷款、处理抵债资产和投资业务操作程序和审批权限,强化管理责任,努力遏制资金投入的风险。实施“阳光工程”,切实加强了物资采购管理,根据有关规定,成立了费用管理委员会,对基建装潢、维修及大宗物品采购,实行公开招标采购,提高了资金使用效率,保障了物资采购质量,建立结报制度,基层网点的相关费用核定限额实行包干,定期结报,联社的日常行政管理费用由分管主任审批,并每月对费用列支的情况进行稽核检查,向费用管理委员会汇报,增加了费用开支的透明度。四是加强纪律教育,规范领导干部的从政行为,要求领导干部遵守党的政治纪律,组织纪律,经济工作纪律和群众工作纪律,对信用社主任实行离任审计制度,强化监督约束机制,对照遵守各项规章制度和廉政自律的各项条款,召开领导班子民主生活会,开展批评与自我批评,增加遵纪守法自觉性。从实际效果看,广大干部员工的整体素质得到了进一步的提高,有效地预防了经济案件和腐败现象,切实加强了廉洁自律工作,塑造了企业良好的形象。 ㈡、严肃执行加大查处,切实加强案件防范工作 坚持把查处各类违规违纪案件,作为从严治社、惩治腐败、维护金融秩序和稳健经营的重要环节来抓。为体现以防为主、以人为主的原则,我们修改制订了“##年度经济案件防范责任书”,在金融工作会议上,由理事长与各网点、部门负责人共同签订,明确了双方的职责和义务,确定了年度防范目标实现的奖惩依据及办法,各网点、部门负责人与职工之间也签订了相应的经济案件防范责任书,增强了干部员工的自我防范意识。稽核监察部门强化自律管理,狠抓对各岗位的检查监督,加强了常规检查和专项检查,严肃查处各类违规违章操作行为,全年对*个网点进行了通报批评,对**人进行了不同程度的经济处罚,对主要负责人进行戒勉谈话通报批评,通报批评*人,*人接受了下岗处分。通过监督检查和严肃执纪,促使干部职工遵章守纪意识增强,平时注意搜集别的联社有关违纪情况通报,及时通报基层,传达到每一位员工,针对案例开展政治思想教育及内控制度遵守情况的自查活动,并将落实情况反馈到本部门,通过学习分析,提高了认识,增强了广大员工的监督意识,各项业务步入良性发展轨道,切实加强了案件防范工作。 ㈢、加强党风建设,开展系列教育,统一思想认识,提高队伍整体形象 我们结合纪委监察室要求,进行多种形式的廉政教育,根据市纪委要求,开展了“严格自律、秉公执纪”专题教育活动,认真学习江**、xx同志关于加强纪检监察队伍建设的重要论述和指示精神,组织全辖党员干部学习《中国共产党党内监督条例》和《中国共产党纪律处分条例》,并就二个条例进行了测试。认真学习党风廉政教育材料,组织收看了《廉政时空——大要案聚焦》、《“立党为公,执政为民”先进事迹报告会》等电视专题片,收看后及时地把大家讨论和基层反馈的情况向纪委汇报,起到了正面示范与反面警示教育效果,不断增强了党员干部的勤政廉政意识和拒腐防变能力,深入开展学习“三个代表”重要思想,不断提高思想政治素质,开展优良传统和作风教育,大力弘扬求真务实的精神,大兴求真务实之风,重实际、说实话、办实事、求实效,深入基层、深入群众、深入实际、办事公开,进一步增强党员干部的政治意识、大局意识、责任意识、自律意识和法纪观念,全面提高队伍整体素质,树立为民、务实、清廉和可亲、可信、可敬的良好形象。 ㈣、切实加强举报工作,履行监察职能 为有效遏制员工职务犯罪,必须要发挥社会力量的监督作用,我们把认真做好来和案件查处工作作为预防犯罪的有效手段,进一步规范工作程序,认真落实工作责任制,加大举报的办理力度,按照事实清楚、证据确凿、定性准确、处理恰当、手续完备、程序合法的要求,对今年*次来信来访,根据主任室的布置,及时客观地进行了解、调查,分别找当事人谈话、核实,在较短的时间内给予处理和回复。加强对苗头性问题的控制的化解,通过开展诫免谈话,把问题解决在萌芽状态,妥善化解矛盾,维护了稳定。

二、加强建设强化职能,稽核检查工作能力和水平不断提高 ㈠、充分发挥稽核监督职能,认真做好稽核辅导工作依法合规经营,防范金融风险,既是保障农村信用社资产安全的工作重点,也是我们开民稽核工作的落脚点。日常工作中,我们一是围绕稳健经营,加大审计监督力度,对辖内的内控制度执行、会计核算质量及信贷基础管理进行正常的审计稽核。在稽核内容和对象上既全面覆盖,不留死角,又月所侧重,突出重点,从审贷程序、科目使用、账户设置、信贷档案、会计核算、现金收付、内控制度等方面入手,查找不足,堵塞漏洞。今年以来对全辖所有网点进行了二轮次的常规稽核,针对检查中发现的不足,向被稽核网点及联社有关领导作专题汇报,及时提出整改建议、措施,对违规和发现的差错,按照处罚办法给予相应的处罚,同时将常规稽核以简报形式通报各基层网点。要求各网点对照通报认真排查,把其他网点已发生的问题列为本单位稽核的重点,有则改之,无则加勉,促使各网点依法合规经营,真正体现帮、促作用。二是根据工作重点,有的放矢,开展专项审计,围绕联社的中心工作,适时调整稽核工作思路。今年以来我们根据省联社监事会要求,在联社监事会组织领导下,对信贷资产质量的真实性进行了检查,会同联社办公室对联社的低值易耗品的领用与保管;对近几年的股金募集,清册的登记情况及分红管理进行了检查;每月对联社的费用列支情况进行检查,并向费用管理委员会汇报;对员工反映较为强烈的业务宣传费使用情况进行了专项检查,规范了使用程序,理顺了干群关系;为保障信贷资金安全,防范信贷风险,充分体现贷款责任终身制,对经联社确认的信贷等人员责任清收贷款情况进行了项检查,真实反映了全辖责任贷款收回工作质量,针对发现的问题提出合理建议,促进了信贷管理水平的提高。通过专项审计,体现稽核的针对性,及进发现了存在的问题和潜在风险,提出了改进和完善措施,充分体现了稽核监察的职能作用。 ㈡建立制度,责任落实,注重防范 为进一步增强稽核工作的权威性,真正发挥稽核工作的作用,我们注重在建立健全稽核工作制度上下功夫,在联社业务部门的配合下,修改补充了《**市农村信用社违反业务管理规定和业务操作规程处罚办法》,使其更趋完善,制定了《民主稽核工作操作程序》、《民主稽核工作制度》等规章制度,从而使开展稽核监督活动有章可循,查处违规、违章问题有据可依,要求各单位组织员工认真学习,统一思想认识,提高遵章守纪的自觉性。 ㈢做好离任、离岗人员经济责任审计,增强责任人员责任感,提高管理水平,遵循“实事求是,客观公正”的原则结合联社岗位交流、人员变动,对今年**名调动的内勤人员进行了离岗稽核,促进干部员工认真履行职责,强化内部管理,及时发现和纠正苗头性问题,消除风险隐患,与信贷部门配合对离岗的*位信贷人员经办的贷款逐笔认定,对发现的违规放贷问题以书面形式予以确认,并责令其限期收回,今年共界定责任清收贷款** 笔****万元,最大程度遏制了贷款的风险,提高了贷款的安全性。 ##年的稽核监察工作虽取得了一定的成绩,但客观分析工作中还存在一些不足,一是稽核检查还不够有力,尚须从深度和广度上下功夫,特别是对计算机业务稽核不够;二是稽核人的知识结构还的待不断改善,审计稽核队伍和人员和素质还需进一步完善和提高;三是稽核工作的范围和手段还需进一步拓展和创新,稽核工作的协调性、权威性还需进一步强化。针对这些问题,我们将在新年度的工作中采取扎实有效的措施,认真加以解决。在新的一年里,我们一定在省联社和联社党委、纪委的正确领导下,振奋精神,扎实工作,与时俱进,充分履行审计稽核职能,为农村信用合作事业的健康、稳步、快速发展保驾护航。

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