体育保险范文

体育保险范文第1篇

论文关键词：体育保险政策法规对策分析

一、何谓体育保险

体育保险，是指体育保险人收取一定的保险费并且承担相应的体育风险的一种保险制度。体育保险不仅具有保险的一般功能特征，还有其独有的特征：一是体育运动本身具有较强的亲和力，喜爱运动、参与运动的人员众多，而且覆盖面广；二是体育保险多以一年或几年的短险为主，涉及寿险、财产险、再保险。不同的运动项目涉及不同的险项、险种设计、费率厘定，和运动项目的特点结合紧密；三是体育领域广泛存在大量风险，且风险的发生未及性强，因此对保险这种分摊风险损失的工具需求量极大。

体育保险作为与体育产业关联性极强的体育相关产业，为体育事业的健康发展提供了必不可少的支持，并且有助于规避体育运动本身存在的自然风险，起到防范训练和比赛风险、安定运动员生活、保障中国体育产业和体育事业蓬勃发展的作用。2008年在北京举办的第29届奥运会，2800亿的投资计划所形成的巨大保险市场引来了国内外保险公司的激烈竞争，也为我国的体育保险产业带来了严峻的挑战和机遇。所以，对体育保险法律制度的研究已成为一个亟待解决的课题。

二、国外体育保险的发展概况

在发达国家，体育保险是国家体育制度的重要组成部分。健全合理的体育保险制度，不仅是运动员、体育工作者、体育健身者、体育团体等进行体育活动的有力保障，而且也是各国体育产业快速发展的有利基石。

(一)美国体育保险业的基本情况

美国是世界上保险业最发达的国家之一，目前各类保险公司已经发展到5000多家。美国上世纪50年代就已经出现了体育保险公司，70年代以后美国体育保险业进入发展阶段，出现了许多专门的体育保险公司。目前，美国的体育保险已经成为美国保险业的重要经营内容和巨大的保险市场。在市场经济体制下，美国的体育保险主要采用商业保险的运行方式。美国体育商业保险涵盖了竞技体育、群众体育和学校体育等领域，且体育保险内容丰富，有各种不同类型、不同性质的保险公司经营多种体育保险业务。在险种设立方面，既有面向职业体育的运动伤残保险、人身伤害和财产损失责任保险、医疗赔偿保险；也有面向业余体育的巨灾医疗保险、超额医疗保险、普通责任保险、意外伤害保险、集训营保险；还有面向学校体育的大学体育保险、中小学学生意外保险、中小学体育保险、大学橄榄球比赛和中学全明星比赛保险、校际重大医疗保险，以及天气保险、体育指导员和官员保险等。在体育保险机构中，既有盈利性保险机构，也有非盈利性保险机构；既有专业的体育保险公司，也有兼营的体育保险业务公司；既有商业体育保险，也有社会体育保险。美国的国民有很强的保险意识，几乎所有喜欢体育运动的人都参加了体育保险。

(二)日本的体育保险业发展概况

日本的体育保险在社会保险体系中占的比重大、覆盖范围广，健全的体育社会保险保证了日本各种不同人群、不同职业、不同领域体育活动的开展。日本的《体育安全保险》在其体育社会保险体系中具有代表性。体育安全保险是日本体育安全协会设立的一种专门的体育保险(日本体育安全协会是日本文部科学省从事的，不以盈利为目的的公益法人，创建于1970年1。该保险是日本保险项目最多、保险范围最广的一种体育社会保险，它既适用于群众体育活动又适用于高水平的竞技运动，并且包含突然死亡等险种，对于我国的体育保险有着很现实的借鉴意义。另外，日本的体育保险对象也很广泛，除了面向专业体育运动员及教练员等相关人员的保险外，还有面向大众体育运动的保险，其中包括涵盖外国留学生的体育保险。日本体育保险业快速发展的主要原因之一，是将体育保险制度纳入国家的法制建设。涉及体育保险方面的法律主要有《新保险业法》、《健康保险法》、《国民健康保险法》、《老人保健法》、《体育振兴法》、《日本体育、学校健康中心法》等一系列法律法规。不仅保障了体育保险的实施，使体育保险有法可依，而且在体育保险领域中关于保险的各项制度、管理技术、实施对象、运动员参保意识等方面都处于世界领先地位，一度被世界各国所仿效。

(三)澳大利亚体育保险业的发展

在澳大利亚，据休闲和运动常务委员会的《澳大利亚体育保险概览》介绍，同美国一样，职业运动员享受法定的社会保障。同时，商业性的体育保险还为体育活动参加者提供了广泛的服务。澳大利亚充分认识到风险是体育活动的本质性，因而制定了完备的体育保险安排。有代表性的是新南威尔士州议会于1978年通过的《体育损伤保险法案》，该法案要求为体育活动参与者的损伤和疾病提供保险保障。另外，澳大利亚的个人体育保险计划还为体育组织中所有成员提供责任险。正是由于这些措施的实施，澳大利亚体育保险中的公共责任险的覆盖面达到了百分之百。

(四)其他发达国家体育法中关于体育保险的规定

法国政府1984年7月颁布的《体育活动法》第37条和第38条，直接与体育保险有关。第37条规定“体育运动组织为开展活动签订保险合同，为其所应负责任投保……该等保险合同应承保体育运动组织、活动组织、被建议人和运动员的民事责任……。”第38条规定：“体育活动组织应告知其成员投保人身保险的益处，以便在其受到意外伤害时提供保障……”意大利体育法明确规定：“职业俱乐部保险将运动员收入的4％一5％作为保险费用。”

德国虽然并不是世界上社会福利和保险制度最完善的国家，但他们在运动保险规则制定方面却是整个欧洲最严谨的。球员们不但在受伤的时候可以领取到保险金，而且在退役之后由于“国家保险”的存在，他们也可以保证衣食无忧。总之，体育保险现已成为发达国家体育的重要组成部分，这些国家的体育保险法规均比较健全，而且多数发达国家都规定体育协会乃至俱乐部举行体育比赛必须给运动员上保险。同时，教练员、志愿者等参加有关俱乐部的训练活动也必须上保险。法规上的规定确保了体育保险的健康发展。

三、我国体育保险立法存在的问题及其发展对策

(一)我国体育保险业的起始与发展

我国的体育保险业起步较晚，最早提出体育保险的设想是在1995年3月，11位全国政协委员向全国政协八届五次会议提交议案，要求为那些曾为我国体育事业作出贡献的优秀运动员、教练员建立伤残保险和养老保险制度。1995年6月30日，第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过了《中华人民共和国保险法》，并于2002年进行了修订。该法第92条规定了保险公司的业务范围有：财产保险业务和人身保险。

我国正式涉及体育保险是在1998年9月28日。在国家体育总局、中华全国体育基金会及中国人民保险公司的共同努力下，国家队运动员伤残保险签约仪式正式举行，所有奥运项目的1400名国家队运动员获得了运动员意外伤残保险，此后不断扩大。但由于保险业本身的赢利性与体育活动的特殊性，在体育保险发展初期，保险公司承保不仅赚不到钱，而且还要承担更大的赔钱风险。所以，一开始体育保险权被认为是一种社会福利保障。到目前为止，我国现行的体育保险法规仅有2002年国家体育总局制定的《优秀运动员伤残等级标准》和《优秀运动员伤残互助保险试行办法》两部层次较低的体育部门规章。并且，互助保险只是转嫁风险的初级阶段，其保险资金大部分来自社会和个人的赞助，只是一种特殊的抚恤金，面真正意义上的体育保险应该是商业保险。

(二)我国体育保险的立法及存在问题

近年来，随着《保险经纪人管理规定(试行)》、《保险人管理规定v行)》、《保险公司管理规定》、《保险评估人管理规定》和《外资保险公司管理条例》的陆续出台，中国的保险法规体系的建设步伐明显加快。但是我国体育保险法制滞后于国家保险业发展的实际情况，更滞后于现代体育事业发展的客观需求。具体而言，目前我国的体育保险业还存在着不少问题，主要表现在：(1)体育保险的经营主体数量少、规模小、专业化程度差。(2)国民体育保险意识薄弱。由于传统文化、风俗习惯的影响，人们对参加保险采取匾避态度，且大多局限于财产和人身方面。(3)体育社会保险体系不完善。(4)体育保险险种单调。(5)尚未建立起有效的竞争机制。(6)体育保险的专门人才数量少、素质低。由此可以看出，国内体育保险发展滞后的现状，与我国作为一个世界体育强国的地位极不相称。同时，也不能适应我国迅猛发展、市场前景广阔的体育产业。

(三)加快我国体育保险业发展的对策

第一，政策扶持。政府应颁布和出台扶持与提升保险业整体实力的政策及有关规定，为将来保险发展提供不可忽视的引领作用，以有利于健康富有活力的保险市场的培育与完善。体育保险业作为一项新兴产业，需要政府的政策支持。政府可通过建立风险基金、减免税、补贴保险费、承担保险机构经营管理费等措施辅助体育保险，可成立政府性的体育保险公司。未来的体育保险市场，应该是以商业保险为主、社会保险及政府扶持的互保险机构为辅的保险体制。

第二，建立健全体育保险法制体系。今后修订《中华人民共和国体育法》时，应增添和补充有关体育保险和体育保障方面的基本内容，并对基本的体育运动保险、体育赛事保险作出强制性规定。要以《体育法》为核心，制定在体育领域内实施该法的有关体育保险市场的相关配套法规，逐步完善体育保险市场法规体系，规范体育保险市场秩序，促进我国体育商业保险健康、持续发展。

体育保险范文第2篇

作为一种新兴产业，我国的体育旅游保险业可以说还没有起步，但是它却已经显示出巨大的发展潜力:我国体育旅游业从1994年开办以来，一直以30%～40%的速度上升，比一般的旅游增长要快．世界旅游组织预测:至2020年，中国将成为世界上第一位体育旅游接待大国和第四位客源输出国．另据报道，1996年，国内出游者(包括体育旅游和一般旅游)达到36．2亿人次，专家预计，体育旅游将成为国民经济的一个新的增长点．相对于旅游业的迅猛发展，我国的旅游保险业却相对落后．在我国每年外出的旅游者中，大约80%是自助旅游，只有20%是随旅行社出游．而旅游意外保险作为旅游保险的主要险种，只对旅行社的游客，这就从某种程度上把80%的游客放在了“无保”的状态，因此，我们可以这样总结我国的体育旅游保险现状:体育旅游保险市场开发潜力巨大，而体育旅游保险本身却发展缓慢．

2在我国推行体育旅游保险的必要性

2．1推行体育旅游保险是社会进步和文明的体现

当前，我国要实现“全面发展，构建和谐社会”的目标，而人的发展就是构建和谐社会中的一项重要内容．全面推行体育旅游保险不但是对于人的自身安全的一种保障，更是构建和谐社会的一种具体体现．因此，全面推行体育旅游保险，既是我国社会进步的一项重要举措，同时，又是我们社会文明的一种体现．

2．2推行体育旅游保险有利于促进体育旅游业的健康发展体育旅游保险的实施，不但可以消除游客旅游时的顾虑，而且有利于提高体育旅游业的服务质量，从而更好的促进体育旅游业的发展．与此同时，推行体育旅游保险也是体育旅游服务的必要环节．

2．3推行体育旅游保险是我国体育旅游事业与世界接轨的必由之路

近年来，F1大奖赛、斯诺克中国公开赛以及NBA季前赛等大型国际体育赛事纷纷登陆中国，这一切都为我国的体育旅游提供了丰富的体育旅游资源，必将在很大程度上促进我国体育旅游业的发展．而作为体育旅游软环境的体育旅游保险，不仅为体育旅游者提供了一定的安全保障和经济保障，而且有利于我国体育旅游业形成自己的品牌，能更好地促进我国体育旅游业的国际化发展．

3推行体育旅游保险目前存在的问题

3．1体育保险体系未建立

相对于国外比较健全的体育保险体系，可以说我国的体育旅游保险目前还处于萌芽状态．因此，它在面临机遇的同时也同样面临着挑战．首先，由于体育旅游的国际化程度不断加强，我们可以借鉴国外先进的体育保险理念和科学的管理经验，以此来开展和推行我国的体育旅游保险;其次，国外已有的相关经验和模式在一定程度上会制约我国体育旅游保险的开展和推行，尤其是目前我国已经加入WTO，国外的一些保险公司必然会对我国的体育旅游保险业构成冲击，所以我们要确立“以我为主”的思想，在结合我国体育保险实际情况的基础上，充分利用各种体育旅游资源，构建适合我国国情、有中国特色的体育旅游保险体系．

3．2游客对于体育旅游保险的认识不足

当前大部分体育旅游者根本没有购买体育旅游保险的意识和想法，究其原因，相当一部分游客对于体育旅游的风险性认识不足，存在侥幸心理，思想上麻痹大意，缺乏对于体育旅游保险的认识等等．针对这些情况，保险公司应该切实有效的宣传体育旅游保险，使游客从思想上认识到体育旅游保险的重要性，树立“花小钱，买健康”的思想，变游客“要我买”为“我要买”．

3．3保险公司对体育旅游保险的重视和开发不够

作为一个体育强国和世界上最大的发展中国家，我国拥有巨大体育旅游保险市场．因此，如何把这种“潜在市场”转化为“现实市场”就成为了摆在保险公司面前的一个重大课题．保险公司要放长眼光，采取积极有效的措施开发和培育好我国的体育旅游保险市场，屏弃以前那种认为体育保险是“芝麻”、“鸡肋”的想法，切实把我国的体育旅游保险做好、做大、做强．

4在我国推行体育旅游保险的对策

4．1搞好体育旅游保险的宣传工作

当前，游客的保险意识淡薄、安全意识薄弱，很大一部分原因是对于体育旅游保险缺乏了解、认识不够，因此，保险公司要充分利用网络、电视、广播、报纸、杂志等传播媒体进行有效的宣传，还可以进行有计划、有组织、有目的的集体宣传，提高游客对于体育旅游保险的认知程度，提高旅游的保险意识．

4．2不断完善体育旅游保险相关的法律法规

体育旅游保险的开展和推行，离不开良好的法制环境．要建立健全与体育旅游保险相关的法律法规，为体育旅游保险的实施创造优良的法制环境，使体育旅游保险有法可依，真正做到依法引保、依法治保、依法促保．

4．3加强与国外先进保险公司的合作与交流

在我国的体育旅游保险还未起步的时候，国外的许多保险公司已经比较成熟和完善，他们有着自己独特的经营策略以及先进的经营理念．我国的体育旅游保险业，必须要加强与他们的合作与交流，不断吸取和借鉴他们较为成熟的经营理念、经营模式，以此推动我国体育旅游保险业的发展．

4．4完善体育旅游保险的险种，加大保险覆盖面

当前，我国体育旅游者忽视体育旅游保险，除了认识不足外，很大程度上是由于我们的体育旅游保险的险种单一，体育旅游保险的覆盖面小．因此，作为体育旅游保险经营方的保险公司，要不断加大对于体育旅游保险市场的研究，根据我国体育旅游市场的实际，在关注体育旅游者需要的基础上，不断增加和完善体育旅游保险的险种，以满足体育旅游者的需要，在完善体育旅游保险的险种的同时，还要加大了体育旅游保险的覆盖面，让体育旅游者“有保可投”、“险种可选”、“有保可依”．

4．5完善体育旅游保险的销售和售后服务网络

体育旅游保险的销售工作是体育旅游保险工作的最重要环节，销售工作的好坏直接影响保险公司的业务成绩以及保险公司对于体育旅游保险市场的占有率等问题．因此，保险公司要切实在销售环节上做好文章、做大文章．与此相对应的是，体育旅游保险的售后服务工作，它包括关于体育旅游保险的咨询、理赔等等各方面工作，是提高保险公司服务质量和服务档次的关键环节，它直接影响着保险公司在体育旅游者中的形象以及体育旅游者对于保险公司的满意度等问题．完善的售后服务工作，是保险公司不断稳定保险客户和拓宽保险市场的最有效的一个环节．因此，保险公司要不断完善体育旅游保险的销售和售后服务网络，努力拓宽销售渠道，完善售后服务体系．鉴于此，保险公司可以尝试与游客签定旅游保险售后跟踪服务协议书、设立体育旅游保险售后服务监督台以及体育旅游保险“110”等多种方式，从根本上提高体育旅游保险的售后服务质量。

体育保险范文第3篇

[摘要]一个完整的体育保险市场由保险人、被保险人、保险中介(人、经纪人、公估人)三部分构成。现代体育保险业越来越离不开保险中介，而中介组织中体育保险经纪人是其最主要的组成部分，体育保险经纪人的不诚信行为逐渐成为人们关注的焦点。文章从这一角度出发，探讨在体育保险业的发展中不容忽视的诚信问题。

[关键词]体育保险经纪人诚信成因措施

体育保险经纪人在我国是一个较新的职业。工作职责是受被保险人的委托，代表被保险人选择保险人并代为与保险人接洽办理保险合同事宜。体育保险经纪人从被保险人的利益考虑出发，为被保险人设计保险，提供咨询和代办保险手续等其他服务。随着社会进步和体育事业发展，尤其是体育的产业化和商业化运作模式的推广，体育保险经纪人已成为体育产业发展中不可缺少的内容。而体育经纪人诚信问题是促进体育保险业的主要因素，也日益成为社会和体育保险业界关注的焦点。目前体育经纪人诚信缺失已成为制约我国保险业可持续发展的因素，成为体育保险业必须面对的严峻问题。

一、体育保险经纪人“诚信”缺失的成因

1.专业人才缺乏，人员素质低

在国外，体育保险经纪服务范围广泛，既有市场调查、承揽业务等简单服务，又有风险管理咨询、保险方案设计等附加价值高的服务，因此对从业人员的要求较高。发达国家根据各自保险市场的要求设置了多种类、多层次的资格认定与等级考试制度，以确保经纪人具有相应素质。此外，还有比较完善的培训体制，除了保险监管当局自己开办学院进行培训外，还借助各类自律机构、专门院校和保险、法律等方面的专家培养高级人才。但中国目前的体育保险经纪公司，因为发展历史很短，几乎是在没有任何操练和演习的状态下进入体育保险市场的，毫无经验可言。人才缺乏、门槛较低，于是大量的下岗工人，或是家庭妇女，或是没有找到合适工作的人都可以去到体育保险公司。这样做的后果是，保费收入得到了一定程度的提高，但就涉及到专业的保险问题时，因为从业人员素质有限，很难做到“最大诚信”。人才匮乏已成为我国体育保险经纪人发展的瓶颈。

2.体育保险经纪人的归属感缺乏

(1)归属感的一般理论。归属感，从字面上解释是归于、属于某种事物的情感，或者说是感觉自己属于某个特定的组织、地域和群体。从表层而言，归属感体现为一种满意度，简单来说就是指一个人对他所从事工作的态度。从深层看，归属感表现为一种团队意识、创新精神的发挥及主人翁意识、个人能动性的体现，是员工价值观和企业价值观的高度统一。探求归属感的关系，可知它是外部环境作用于人而产生的一种内部主观意识，并且这种意识再进一步影响人在环境中的行为，归属感是介于外部环境与人的行为之间的一个中间变量。

(2)体育保险经纪人的归属感缺乏原由。体育保险经纪人的归属感与诚信行为具有正相关关系。首先纵向考察我国体育保险发展。在我国体育保险业处于起步阶段，体育保险经纪人对博弈论和纳什均衡等经济理论知之甚少，体育保险买卖信息不对称肯定存在，产权、管理、信用制度既不完善，也没有专门的诚信教育。随着近几年体育产业化脚步的加快，业务压力不断增大，体育保险经纪人大进大出、良莠不齐，部分销售人员仅把体育保险销售作为谋生手段、寻找其他新工作的过度，使保险经纪人对行业和公司的忠诚度不断下降，甚至缺乏归属感，导致部分人员更容易以不诚信行为获取短期利益。

3.体育保险诚信管理制度缺失制约了体育保险经纪人诚信体系建设

制度缺失一方面表现为刚性管理制度缺失;另一方面则表现为必要信息采集制度缺失。刚性管理制度缺失削弱了诚信的制约机制。人性弱点是天然存在的，商务领域仅仅靠道德良心是不够的。如果没有刚性的信用管理机制，管理者就不得不为人的素质及品质伤脑筋，如经纪人挪用保费等问题，如果没有制度能保证经纪人不接触现金。那么这个问题将永远存在；信息不对称则客观上为失信行为提供了条件，对于保险人来说，投保人的每次投保资料都是新的，其真实准确与否无从评估。对于投保人来说，由于信息披露不充分，投保人无法掌握保险公司的真实经营状况，无法比较选择适合自己的体育保险产品，只能道听途说地片面了解体育保险。

4.体育保险经纪人法律的监管体系不健全，保险操作不够规范

立法是体育保险发展的关键和保障。目前我国体育保险主要是在《保险法》和《体育法》的法律框架内运行。但是迄今为止，在《保险法》和《体育法》中均没有关于体育保险经纪人的具体条款。这在客观上放纵了体育保险经纪人的操作。有关体育保险经纪人法规的缺失,使得体育保险经纪人的具体操作涉及很多法制的空白区域，在实践中也缺乏可操作性。由于对于体育保险经纪人的法律地位，体育保险关系的建立，体育保险的授权及其方式，体育保险经纪人的权利与义务，体育保险经纪人的基本行为规范等事项都未作出具体的规定，现阶段根本谈不上对体育保险经纪人实行有效的制约与监管。必然会导致体育经纪人操作上的不规范。

二、解决体育保险经纪人诚信问题的措施

1.提高经纪人的整体素质和专业业务水平

适当提高体育保险经纪人准入门槛，运用各种综合的评价指标考核、选聘经纪人，把好体育保险经纪人的“入门关”与“质量关”。目前的体育保险经纪人资格考试过于简单化，只注重经纪人资格考试的成绩，忽视对其教育程度、实际经验和职业道德等多方面的素质要求。因此，应该改革现有的资格考试制度，开展系列化的体育保险专业资格考试。首先有一个基本的资格考试，获得资格的人可以销售最基本的保险产品。然后，针对不同的险种、不同阶段的营销人员，有不同的培训、考试，从业人员可结合自身的特点由低级到高级发展自己的职业生涯。此外，体育保险经纪人培训和继续教育作用也不容忽视，加强师资力量建设，探索建设经纪人继续教育网络，并将继续教育试点逐步推广；同时，建立保险人退出机制，对于未达到培训目标，且工作态度恶劣的经纪人，取消与之签订的合同，另聘优秀经纪人。

2.提高体育保险经纪人归属感的策略

(1)树立正确的体育保险从业价值观。价值观直接影响人们的行为。要引导体育保险经纪人充分认识体育保险在国民经济发展和社会主义和谐社会建设中的重要作用，树立正确的从业价值观，寻找从事体育保险业的价值和意义，从而产生职业自豪感和强烈归属感。

(2)传递真实有效的体育保险业信息。向体育保险经纪人全面清晰传递信息，有利于他们对机遇充分了解，对困难充分准备，避免了盲目进入后产生的极大心理落差。初入者的心理契约不被破坏，可以增强其安全感，从而提高归属感。

(3)建立公平公正的考核和利益分配机制。“不患寡而患不均”，同一个团队内利益分配是否公开公平公正，很大程度上影响到成员对该团队的认同和归属。绝对的公平公正是没有的，但是相对的公平公正机制却是可以建立的。首先要做到公开。考核标准应该具体明确、通俗易懂，每个人都有能力进行民主监督。其次是改变考核标准的制定和实施全部由管理层说了算的局面，增加员工(工会)的参与度。再次是严格执行。考核和利益分配制度是非常严肃的事，不能因人、因事而异，执行中不能随意改变规则。总之，要在考核和利益分配上体现员工的企业主人精神。一个有企业主人精神的员工，必将是有强烈归属感的员工。

(4)打造具有人文关怀的企业文化。诸多研究表明，企业文化对员工潜移默化的影响作用是巨大的。体育保险公司实行严格的绩效考核，以业绩论英雄，员工业绩好时的可以得到全部精神荣誉、经济奖励，业绩差时无人记起，收入不及糊口，从而引发体育保险经纪人的不安全感，削弱归属感。打造具有人文关怀的企业文化可以采用以下做法:一是完善目前业绩考核的单一考核体系;二是经常开展员工思想政治工作;三是建立日常绩效辅导机制。因为绩效辅导能及时发现员工行为与目标之问的差距，帮助员工改进工作方式，提高绩效，从而增强归属感。

3.加强体育保险诚信管理制度体系建设

诚信的企业风尚的树立，要依靠深厚的法律支撑、严格的制度保证和规范的道德约束等为基础。作为体育保险从业及监管部门:

(1)要加强体育保险诚信建设的宣传教育。诚信建设有利于体育保险业的可持续发展，加强诚信教育，一方面是对体育保险市场主体的诚信教育，要使行业主体及广大从业人员认识到，诚信从业有利于维护行业长远利益;另一方面是对社会的宣传，让更多人了解体育保险，走进体育保险。

(2)要从制度层面上来约束和规范保险市场主体的行为，切实加强体育保险业的诚信建设。要从投保人和被保险人的投保前如实告知、保险人的风险提示到保险产品的销售、风险发生后的理赔定损等环节明确规定诚信的基本要求或底线及相应的处罚措施。

(3)要培育体育保险经纪人评级机构，对社会主动公布体育保险经纪人的信用等级，用市场的手段和经济的办法，引导保险主体自觉讲求诚信，谋求长远利益。

4.完管与立法建设善有关体育保险经纪人的监管和立法，规范体育保险经纪人市场

我国的体育保险经济发展时间不长，在监管方面的有关措施还不健全，体育保险监管的现状与国际差异很大。确定体育保险经纪人的佣金支付标准、责任赔偿标准、财务管理、业务经营等内容，规范市场竞争是诚信建设的基础。

(1)须尽快建立政府监管、社会监管、机构内控三位一体的监管体系，采取适当措施。

(2)要建立一支高素质的、专业的、一流体育保险经纪人服务自律监管队伍，变他律监管为自律监管。

(3)加大对体育保险经纪人市场的监管力度和频率，实施全方位、宽领域、深层次监管。

(4)提高体育保险经纪人市场监管的透明度，建立定期联系制度，来强化监管。

(5)协调体育保险经纪公司与保险公司的运作。督促各保险公司按国际惯例对待体育保险经纪人，对客户与体育保险经纪人的报价一致等，使体育保险经纪人市场处于规范运作中。

三、结语

体育保险范文第4篇

2010年6月24日，南非世界杯拉开帷幕。国际保险公司纷纷推出新体育险种，如参赛队员的伤残保险、比赛延期保险、被进球保险、短期球员伤残险、雇员请假损失险、球星关键部位保险等。体育保险的发展创新不仅给各个保险公司带来了高额的保费收入，也为“世界杯”、“奥运会”等体育赛事提供了保障，解除了运动员的后顾之忧。

而在中国，根据国家体育总局经济司统计的数据，我国体育产业2008年共实现增加值1554亿元，其中，体育中介占比为0.24%，约3.73亿元，而作为体育产业重要组成部分的体育商业保险则由于产值太小，被忽略不计。

在西方发达国家，体育保险是一项非常完善且专业的商业保险。美国体育产业的年产值超过600亿美元，体育保险正是一个重要组成部分。

以姚明为例，身处美职篮的姚明从2009年开始便一直处于“报销”状态。持续不断的手术，伴随着术后康复，以及由此造成的因伤缺阵却没有给他的经济利益带来任何影响。依照美职篮联盟的劳资协议，球队必须为球员购买相关的体育保险以保障联盟的稳定运行。“大家都将保险视为必须花费的一部分。”这一保险计划的BWD集团如此评价。美职篮素以完善的体育保险制度来保障球员和球队的利益，以此减少球员受伤后给球队和自己造成的经济损失。

对于运动员来说，伤后康复一直是最令各方头疼的问题。由于周期漫长，康复费用也长期居高不下。据某康复训练中心专业人士透露，受伤较为严重的运动员的康复费用，甚至可能占到总治疗支出的8-9成，而因受伤缺阵引起的收入损失更令运动员雪上加霜。

HCC特殊保险公司作为这一揽子体育保险的承保人，一直服务于美职篮，为其提供专业的体育保险产品。根据“41场条款”计算，姚明仅仅因为因伤缺阵而产生的收入损失，保险公司累计已经赔付近1224万美金。

即便没有“姚之队”为自己带来的商业收益，姚明依然可以凭借美职篮完善的体育保险制度，从容面对自己的伤病，而不必担心自己的利益是否会因此而受损。而我们也得以借此一窥美职篮完善的体育保险制度。

巨大市场等待探索

据不完全统计，我国拥有70多万个运动场馆，每年在各地举行近600场纳入国家体育总局计划的大型体育赛事，而且，有3亿多人经常参与体育活动，各层次的专业运动员已达10多万人，我国的体育产业经营性机构达2万多家，从业人员60多万。从这些统计数据中，不难理解我国体育保险所蕴藏的巨大商机。

据了解，在我国各保险公司的产品目录中，有针对性的、能充分体现体育运动特色的保险产品较少，中国体育保险产品的缺位，导致的结果是体育保险中蕴藏的无限商机得不到开发，运动员、赛事本身及体育财产得不到有效的风险保障。

业内专家表示，我国的大多数体育保险是带有赞质的，远远满足不了现实需求。目前，体育保险市场在我国是一个较新的领域，虽然近年来我国体育保险业取得了一些突破性进展，如“足球保险体系”、“游泳池保险条例”相继出台，但体育保险总体来说还处于起步阶段，存在险种少、费率高、条款缺乏灵活性、不能满足不同体育项目要求等诸多问题。

保险公司人士表示，由于体育运动是对人类生理极限的不断挑战，在训练和比赛中的高难度、高强度、高对抗和高标准决定了体育运动的高危险性，伤害事故难以避免，死亡率、伤残率都较高。我国在这些方面相关统计数据还十分匮乏，大多数保险公司不敢贸然涉足该领域，加之体育保险专业人才缺乏，而体育保险又是一类技术性很强的业务，因此，很多保险公司并不具备这种能力，只能“望而却步”。

同时，除了体育赛事之外，全民健身和学校体育也是一个非常大的市场，但长期以来，大众体育保险和学校体育保险，一直是体育保险的薄弱领域，随着人们生活水平的提高和保险需求的增加，此类体育保险产品的需求将会明显增加，也将会成为一个巨大的潜在市场。

看上去很美 做起来很难

事实上，由于各大保险公司经营的体育商业保险绝大多数盛名难副，关于目前国内体育商业保险的规模，即使是行内专家也难以说清。目前，中国的体育商业保险的运营模式大多数还停留在“赞助”方面，即业内通常所说的“广告保险”。保险公司通过服务，或者现金的方式，赞助赛事，赛事主办方相应地提供一定数量的广告位以回馈保险公司。

“体育保险真正做起来，其实很不容易的。”已经在体育保险领域工作多年的中体保险经纪有限公司行政总监罗阳如实说：“体育保险推广的困难，一方面是因为很多管理者和运动员对体育保险的认识还远远不够，总是有侥幸心理，觉得自己不会出事。另外，因为认识不够，很多单位也没有体育保险这方面的经费预算。”

中体保险经纪有限公司副总经理陈兵则认为，体育保险的缺失与保险公司的急功近利也有一定的关系。早在2004年，中国保监会主席吴定富就指出要大力发展体育保险，随后，很多保险公司纷纷找到中体保险经纪有限公司，希望能进行业务合作。经过一段时间的了解，保险公司发现体育保险市场小的可怜，全年业务甚至不如北京一个区的车险大，因为觉得无利可图，很少有保险公司能坚持下来。

“保险公司在赞助时会有自己的考量。”陈兵向记者表示：根据常识判断，赛事风险系数较低，对抗不激烈，比如说游泳，那保险公司一般都会放心承保，而且会将保额定得很高。但是这其中也有很大的水分，比如保险公司将总保额定为10亿，但真正发生风险时，可能只需要数十万就可以把事情摆平。因为是赞助的保险，里面掺杂了各种因素，最后你都不好意思让人家赔，但是保险公司名义上的赞助额度却是10亿。”

“体育保险必须走向商业化。”陈兵坦言：“赞助保险更多的只是起到宣传效果，等到真正需要理赔的时候，就会发现这个项目可能并不在它的理赔范围内。相对于国外运营成熟的体育商业保险，国内现在普遍急需的，是建立覆盖完善的意外伤害险和失业养老险。而由于相关法律法规的缺失，运动员并没有强制投保的保障，国内职业运动员投保比例没有统计数据。”

管理意识在一定程度上也阻碍了国内体育商业保险对运动员的保障。

运动员退役之后，一是留在国家队任教，或者进入行政领域，但这些毕竟是少数，更多的运动员在退役之后面临的是被遣散的风险。而对于像李宁那样，通过自己的奋斗，在退役后取得成功的运动员毕竟是太少了。

然而，一般运动员退役时普遍年轻，再加上留队任教等通道的存在，使得他们对自己日后将要面临的退役风险并没有足够的认识。

“发一笔遣散费让他们自谋生路显然不是最佳的办法。大多数年纪尚轻的运动员可能一下就把六七万的遣散费给花了。如果能像美职篮一样为他们建立一个退役基金，效果肯定又不一样了。”陈兵表示。

尽管现状不理想，陈兵依然对体育保险的未来充满信心：“因为国家已经对体育保险的发展提供了政策支持，在《国务院办公厅关于加快发展体育产业的指导意见》和国家体育总局的《体育产业“十二五”规划》中，都提出要鼓励发展体育保险等中介服务。”

保险种类需要丰富

体育保险专指在体育领域中从事的保险活动。其涵盖的内容非常广泛，涉及寿险、财产险、责任险、再保险等。从需求方面看，可分为两类：一是运动员保险，指为运动员提供的适合专项体育项目及训练情况的保险，主要是运动员伤残保险；二是体育产业保险，主要是为体育赛事参与者的安全保险和体育设施装备及体育场馆保险。

从经营操作来看，主要有体育赛事保险和体育运动保险。由于体育运动的高难度、高强度、高对抗和高标准的特点决定了其风险较高，体育保险能在一定程度上解决运动员在训练、比赛、日常生活中的生命安全及疾病、退役后的养老问题。高层次的体育保险不仅满足于保险计划提供的保障，更看重对于体育赛事和体育运动中的风险进行分析、预防和处理，以及体育和保险领域的专家所提供的便利的专业咨询服务。

在我国各保险公司的产品目录中，有针对性的、能充分体现体育运动特色的保险产品极少。保险公司对体育保险业务的兴趣不高，又因为运动项目多，每个运动都有自己的特点和风险，保险公司缺少设计体育保险产品的复合型人才，所以国内市场上体育保险的种类也很少。仅有的一些产品主要是针对运动参与者、赛事组织者和场馆经营者几个方面来设立的。普通人身意外险则都“回避”高风险的运动项目。

罗阳表示，市场化程度高的项目，还有参与度很高的全民健身活动，体育保险都做得相对好一点。以中体保险经纪有限公司设计的几款产品为例，游泳池馆公共责任险，健身俱乐部综合保险，登山、户外、滑雪、跆拳道等运动的专项保险产品，在市场上较受欢迎。

运动员目前依靠的主要是中华全国体育基金会的伤残互助保险，运动员根据项目风险不同每年缴费40-100元，如果出现伤残和死亡，可以得到1000元至30万元不等的赔偿。记者在中华全国体育基金会的网站上看到，截至2011年年底，有近百位运动员已获得赔付，只有陕西一名田径运动员因为死亡获赔30万元，其余伤残运动员的赔偿金额都在1000元到1万元之间不等，对运动员的帮助确实有限，购买赔偿额度更高的商业保险势在必行。

体育保险的发展攻略

体育保险市场的不完善制约了我国体育保险发展的广度和深度。在全面开放、竞争激烈的保险市场上，民族保险业处于非常被动的地位，为此，国内保险公司须引起重视。业内专家认为，发展我国体育保险业有以下对策：

加强体育保险立法

目前，无论是保险界还是体育界，都还没有明确的、完善的关于体育保险的法律法规，这在客观上限制了体育保险的发展。面对体育保险的商业运作模式和体育竞技项目的高风险，应当事先优化体育保险的法律环境，以更好地保障体育产业的良性循环和发展。

培育体育运动人群的保险意识

据统计，目前全国各地纳入国家体育总局计划的大型体育赛事每年约600场；我国有近3亿多人经常参加体育活动，而且各级别的专业运动员已达8万多人，这为我国体育保险市场的开发提供了稳定的客户群体。保险公司应充分借助大赛事，加大宣传力度，大力开展有针对性的保险知识宣传，提高运动员与体育赛事主办方的保险意识，拓展体育保险市场容量与利润空间，挖掘潜在的保险需求。

开发体育保险产品

由于国内保险公司缺乏专门为体育运动组织、运动员制定的体育保险产品，只把保险公司现有的格式化产品推荐给客户，所推荐的保险产品往往存在着保费过高、保障范围不够全面等问题，常常和客户的要求差距很大，缺乏吸引力。保险业应深入研究体育比赛的运作方式，为运动会和比赛的各个环节设计相关的保险产品，同时，我们应学习、借鉴美、日等国家体育保险的经验，尝试开发适应我国体育保险需求的保险产品和服务模式。

加速体育保险中介业的发展

在西方发达国家的体育保险活动中，体育保险经纪人起着至关重要的作用。在我国要建立健全的体育保险市场，也绝不能缺少体育保险经纪公司。通过体育保险经纪公司，可以对体育保险进行调查研究和开发，对体育保险进行推销，承担体育保险的风险评估，对保险人和被保险人提供咨询服务，替保险人收取保费等。同时重视精通体育和保险的专业人才的培养，通过他们积极开拓体育保险市场，针对不同运动项目的特点、不同人群的需求设计保险系列产品，完成保险产品结构的转型和险种的多样化，从而扩大体育保险的覆盖面，为体育运动、体育赛事提供有效的保障。

建立科学的体育资源数据统计资料库

体育保险险种复杂，保险金和理赔金的设定要根据不同顶目、不同年龄、不同程度的伤害划分等级，而且具体的数字则需要参考几十年来比赛的数据。因此，应建立一个有关体育赛事、运动员伤病等体育资源数据统计资料库，使得体育保险的设计及理赔工作针对性更强，便于操作。

加强对外交流

体育保险范文第5篇

关键词：体育保险 学校体育 发展

1.前言

在众多发达国家，学校体育保险已经发展得比较完善，学校体育保险主要保护对象是学生。但由于我国相应的社会保障制度不健全，出了事故难以处理，所以给学校带来了巨大的压力，很多学校为了避免学生伤害事故的发生，取消了一些学生必要的体育活动项目，严重的影响了素质教育的开展。学生在体育运动过程中发生意外伤害事故如果不能及时和妥善的处理，不仅学生的合法权益得不到保障，而且还会影响学校正常的教育教学活动，甚至将学校和教师陷入一些纠纷之中，带来不必要的麻烦。

然而由于我国社会保障体系尚不健全，在我国的社会保障体系中还没有专门的学校体育保险，更没有专门从事体育保险的经纪公司。而现实却是学生在参与体育活动的过程中经常会出现损伤（如肌肉拉伤、挫伤）或者意外伤害事故（如骨折、脱臼、肌腱断裂、溺水等），学生不懂得怎样通过正常的法律保险手段保护自己，更加健康的运动。所以必须有一种措施来保障在学校体育活动中受伤害的学生利益。那就是走学校体育保险这条路。

2研究方法

2.2研究方法：文献资料法，逻辑分析法，访谈法

3研究结果与分析

3.1日本学校体育保险发展现状

1985年日本颁布了《日本体育、学校健康中心法》。该法的第一章总则的第一条中指出“日本体育健康中心为了振兴体育，增强儿童、学生的身体健康，负责实施对以有体育设施妥善有效的进行，对振兴体育提供必要的支持，对义务教育诸学校管理下的儿童、学校等进行灾害支持，保证学校食用物质的顺利供给以及其他体育、学校安全和学校用餐的普及充实等工作，并以增进国民身心 健全的发展为目的。”为贯彻落实《日本体育、学校健康中心法》，1986年颁布了《日本体育、学校健康中心实行规则》，制定了各种实施细则。对学生的伤害按不同程度划分为14个等级，每个等级中又规定了若干具体的伤害内容以及根据不同等级内容支付的保险金额。在此基础上，日本体育学校健康中心学校安全部在全国推出了《灾害互助支付制度》，这个制度是由国家、学校、家庭3个方面共同构成。

涉及体育保险方面的法律主要有《健康保险法》、《国民健康保险法》、《老人保险法》、《体育振兴法》、《日本体育，学校健康中心法》等一系列法律法规，保障了体育保险的实施，使体育保险有法可依。日本保险的特点之一是保险对象的范围广，保险的险种多。

3.2 我国学校体育保险现状和存在的问题

目前我国平安保险公司提供的学生团体保险属于普通意外伤害保险的一种。学生团体保险一般包括意外身故保险、意外医疗保险和大病住院保险。包括参加体育活动在内，学生无论何时何地何原因发生意外都可获得赔付，不少学校都加入了不同类型的学生团体保险，为开展学校体育活动提供了一定的保障。与体育保险密切相关的是团体意外伤害保险和赛事意外伤害保险。还有一类学校责任险是指由于校方的疏忽或过失造成的人身损害，在法律上应由校方承担经济赔偿责任由保险公司负责赔偿。其基本做法是学校出资为自己可能发生的过错或侵权行为向保险公司购买保险，只要校方对学生的人身伤害依法承担赔偿责任就由保险公司负责赔偿。保险公司设立学校责任险的目的是为了转移学校教育的风险。由于学校伤害事故很难避免，尤其是体育活动的性质决定的体育伤害事故。所以，如果没有转移风险的机制，教育活动就会受到很大的制约，素质教育将很难开展。

2001年我国一些商业保险公司从单位责任险中出发开发出学校责任险。中国平安保险公司率先与上海市政府，合作设立并承保了学校责任险，进行了社会效益非常显著的尝试。其具体做法是：以市或者区为单位组织学校为其责任投保，标准为每生每年三元的保险费用。在上海市教委的统一组织下由市政府统一出资为全市3000所中小学校向中国平安保险公司上海分公司投保了学校责任险，以每生每年三元的保险金计算，保障每生每年累积可获得赔偿限额20万元。如学校发生重大伤害事故可获得最高赔偿额300万元.。《学生伤害事故处理办法》第三十一条规定：“学校有条件的，应当依据保险法的有关规定，参加学校责任保险。”

4 制约我国学校体育保险发展的因素分析

4.1体育保险的经营主体数量少、规模小、专业化程度差

保险公司对保险市场缺乏研究，主要参照一般的人身伤害事故硬性套用于体育伤害保险，侧重于死亡和伤残的赔偿，涉及的险种少，费率高，条款不明确且缺乏灵活性无法覆盖不同年龄人群，参与种类各异、难度和危险程度不同的体育项目。从事保险经营的税率高，又由于学校体育伤害事故多，风险大赢利少,保险公司不愿意从事学校体育保险这一业务。

4.2学校体育保险的保险意识淡漠

《学生伤害事故处理办法》第三十一条规定：“提倡学生自愿参加意外伤害保险。在尊重学生意愿的前提下，学校可以为学生参加意外伤害保险提供便利条件，但不得从中收取任何费用。”可是由于传统观念和思想的影响，很多地区的学生和家长保险意识淡漠，即使有购买保险的能力也不投保。一旦出现学校体育伤害事故家长就揪住学校不放，使得学校处于非常被动的局面。

4.3我国体育保险配套法规不健全

目前我国还没有专门的体育保险。只有在2002年9月1日起实施的《学生伤害事故处理办法》才对学生伤害及赔偿标准作了相应的规定。但是还没有在全国普遍实施。

4结论与建议

4.1扩大保险市场的规模和专业化水平

学校体育保险是体育保险的一部分，只有体育保险市场完善了，学校体育保险才会得到很大的发展。由政府出面联合保险公司和学校，制定出适合我国现状的学校体育保险。

4.2提高保险意识

各学校领导应加强学生人身安全责任感，提高安全意识。同时更要加强保险观念。组织同学进行安全教育宣传提高学生自身的安全意识。学校和保险公司还应共同努力对学生及学生家长进行保险知识的普及和宣传工作，提高学生和家长的保险意识。争取有条件的家庭都为学生购买保险。

4.3建立学生伤害基金

为了使学校负有责任的学生体育伤害事故能有可靠渠道解决赔偿金问题，切实维护受害学生的合法权益，应建立学生伤害赔偿金等多种形式筹集资金，可以以行政区划分为单位由地市或区县教育行政部门牵头采取互助共济的方法组织本地区的学校采取政府资助、社会募捐等多种形式，筹集伤害赔偿基金。

4.4建立健全的体育保险法律体系

应针对我国体育保险市场，制定出适合我国的体育保险法律，如《中小学生体育保险法》、《运动竞赛体育保险法》，《大众健身体育保险法》、《体育场馆、器械保险法》等，作到从全方位保障参加体育运动人群人身伤害的安全。

参考文献

[1]教育部政策研究与法制建设司编著.学生伤害事故处理办法释义及实用指南.北京:中国青年出版社,2002

[2]周爱光，杨晓生.我国体育保险的现状及对策研究[J].体育与科学，2002，23（4）：35-38

[3]周爱光.中日美三国体育保险体育的比较研究[J].北京体育大学学报,200(3),296-297

[4] 丁福俊.体育保险在我国的缘起与发展策略:体育,2002,4

[5] 王力军.中外体育保险之比较及我国体育保险的发展前景：北京体育大学学报，2002，3

体育保险范文第6篇

一、学校体育的蓬勃发展潜伏着人身安全风险

体育活动是在开放的室外环境条件下进行的师生活动，相当于文化室内教学条件下，体育活动更加具有危险性和意外性，一旦出现事故，就给广大师生的身心健康带来重大伤害。为了确保学生和教师相对的安全教学环境，学校体育保险是规避风险的重要措施之一。国外很多国家如美国、澳大利亚、日本、新西兰、法国都建立了学校体育保险体系，实际运行也很好，有很多经验值得我们借鉴参考。

学校体育课程改革带来了课程的选择性，体育课程内容上加大了选修的比例，学生可以根据自己的兴趣、爱好去选择自己喜欢的运动。学生的选择已经不局限于某些球类项目，那些更具趣味、挑战性、高风险运动项目越来越受到学生的喜爱，并逐步成为体育活动的主流选择。跆拳道、羽毛球、网球、攀岩、拓展训练等体育项目融进了学生们的体育生活，学生们在充分享受着体育娱乐带来快乐，在引发学校和学生间意外伤害事故纠纷、司法官司的案例中，体育意外伤害事故占到了第三、四位，可现有的学校制度体系却不能很好地解决学校对此事件承担责任的归属、赔偿范围、免责事由等问题，当由家庭独自承担或由学校全部赔偿或由双方分担都不能解决根本问题时，求助于保险。

二、学校体育活动中的体育保险存在的一些问题

保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人根据保险合同约定的可能发生的事故所造成的财产损失或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。体育保险的对象主要指体育领域中从事体育活动的人员，包括运动员、教练员和体育活动中的师生。保险作为一种商业性的分摊损失、转移风险的经济手段，能够更好地发挥其经济补偿和风险分担的作用，通过体育保险可以得到来自体育和保险领域的专家对于运动训练、体育教学、体育赛事的风险分析、风险预防和风险处理意见以及迅速完善的索赔服务，可以为运动训练、体育教学、体育赛事提供有效的保障。

通过对部分学生进行问卷调查和访谈发现，目前的学校体育保险存在一些问题。问卷设计中主要包括学生进行体育活动时是否存在风险、学生体育活动风险严重性态度、学生体育活动风险可控性认识、应对学生体育伤害事故的有效方法、不同学生群体风险大小的比较和学生对于保险的需求和顾虑等内容。主要存在以下问题：

第一，学生与家长参与的保险意识相对比较淡漠。学生保险意识薄弱，保险知识缺乏。大多数学生对保险业务陌生，并且认为不需要购买体育保险，不愿主动购买适合自己的体育保险，保险意识淡薄，保险认识的匮乏制约了体育保险的开发。体育保险意识薄弱，旧的管理体制也制约了商业化保险在体育领域的推行。由于长期受计划经济的影响，运动员已经习惯于一切由国家或单位包下来的做法，认为自己既然是给单位效力，那么公费保险就是天经地义的。在对学校体育代表队的学生调查中，在被调查的500名学生中，77%学生周运动时间在5～10小时之间，而89%参加体育运动的学生曾受过或大或小的运动损伤事故。问卷调研中有82.2%的代表队认为保险应该由单位承担，大多数运动员还没有自掏腰包投保的意识。学生自我保护意识不够，保险知识欠缺，在出险后不能及时投案，对普通高中学生学生购买意外伤害事故保险情况调查中发现，总体上反映出大部分学生保险意识淡薄，保险知识匮乏，对代表队学生的调查中只有5.5%的学生了解体育保险，而非代表队学生则只有4.3%有一定的体育保险知识。加上理赔程序复杂又不及时，这些都成了影响学生投保积极性的重要原因。而现在参加一些重大赛事的学生82.2%只是经强制由代表单位统一购买体育保险，非比赛期间的体育事故做的重新定论，而一般的学校开展的体育运动赛事一般都不参与体育保险。

第二，体育保险为学校提供的险种服务相对有限，覆盖面窄。学生选择险种有限，覆盖面窄，不能形成有效的保险组合。体育保险险种覆盖面窄，险种的设计没有结合体育运动的特点，不能够有针对性的设计出险种。因此可选择险种有限，不能形成有效的保险组合服务。

目前针对学生体育保险险种单一，保险只涉及到运动员的人身意外保险，而对重大赛事、风险系数大的保险就没有涉及到，其中这些险种也只是作为一般险种的特殊存在形式，且对于一般的伤害没有明确的规定，其程度更是一个模糊的概念。一般只涉及体育课和校内体育活动，没有考虑到早操课，课间活动，校内运动比赛，代表队训练等。然而现在学校意外伤害事故的高发率，不得不引起关注。校园伤害事件的不断发生迫切需要保障校园安全，减少伤害事故的发生也迫切要求保险公司针对学校安全开设学校体育运动保险。

保险公司对体育保险的市场需求了解不够，体育保险险种的设计与体育项目的特点结合不紧密，因此不能够有针对性的设计出险种，造成体育险种与体育保险的市场需要相去甚远。另外，体育风险大、赔偿多、投入大、产出小，是目前保险公司对体育风险的基本认识，因此各大保险公司对体育保险这一块大蛋糕也是望洋兴叹，都不敢轻易举动。保险公司的责任范围一般只涉及体育课和校内体育活动，并且有明确的规定保险内容，对那些大的意外伤害事故才理陪。

在调查学生对象中有少数购买了保险，他们所投保的一般以意外伤害保险为主，其承保范围包括车祸、烫伤、溺水、意外伤残，等等。体育保险多以一年或几年的短险为主，涉及寿险、财产险，不同的运动项目涉及不同的险项，险种的设计和运动项目的特点紧密结合。意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。如果学生在体育运动中出现了意外伤害事故，也只有某些大的伤害事故（如骨折、跟断裂、脱臼、溺水等）才能获得理赔，小的伤害事故（如肌肉拉伤、搓伤等）则不了了之，原因在于保险公司的合同中没有明确的条文规定，体育运动损伤哪方面的该理赔，哪方面的不该理赔，意外伤害的释义也只是宏观的概括，这是保险责任不够精细、不够专业化造成的，但往往学生在体育运动中出现大的伤害事故的概率较小，调查显示体育运动中大伤害事故如：骨折、脱臼占2.3%，常见的损伤较多，这些常见的损伤不容忽视，处理不好就给学生带来终生的慢性体育运动疾病，在这种情况下，学生即便参加了意外伤害的保险，自身的合法权益却并未得到有效的保障。

保险服务业对体育风险缺乏专业的研究和认识，保险公司面对体育风险的特殊性，常常是望而却步，也就难以开发出适销对路的体育保险产品，结果是需求与供给无法实现有效的对接。而且，体育风险不同于常规风险，因此，在体育保险的经营过程中，需要对风险进行有效的管控，而保险公司往往缺乏对这种风险进行管控的手段，经营的科学性与安全性缺乏保障。并且由于体育产业的特殊性，体育保险产品的营销需要专门的渠道和形式，保险公司在发展体育保险的过程中往往苦于销售无门。保险公司与体育界的多次携手合作，大都是赞助形式，保险公司这种带有公益性的赞助方式，从长远来看，如果没有后续的产品开发和创新服务，难以使消费者对公司的品牌打心眼儿里认同，要想由此转变到对公司产品的实际购买也就无从谈起。体育行销不能急功近利，不能视为短平快的促销手法。各家保险公司应该借鉴国外体育保险中发展较为完善的系列险种经验，改变体育保险险种少、条款粗、理赔手续繁的实际问题。

第三，体育保障制度不完善，学校体育运动缺乏相应法律保障。我国现在外理学校体育伤害事故的主要法律依据有《中华人民共和国教育法》《体育法》等，国家一直以来都十分重视学校体育工作的法制管理，但在现行的体育中，没有针对性较强的法律条文来处理和调解有关学校体育伤害事故的纠纷，也没有明文规定学校具体的行使责任等，保障制度还很不完善。而西方发达国家体育保险法规相对健全。明文规定了学校在给学生投保后所承担的义务和责任，一旦出险，就有对应的认定标准，这些规定有效地保障了学生、学校的合法权益。

三、如何让体育保险更好地服务于学校体育的发展

第一，寻找学校体育保险的空当地带，完善学校体育保险制度。一些高风险的运动项目，如跆拳道、攀岩、网球、棒球、冒险等。这就迫切的需要一种保险机制来分担其中的风险。在现阶段国内的保险业务中，只有人身保险中人身意外保险有相似的条款，人身意外保险指在意事故中身体蒙受伤害而残疾或死亡后，保险人按保险合同的规定，给付残废保险金或死亡保险金或医疗保险金的保险。从文字表述上看，仔细斟酌又有很大不同，人身意外伤害保险中明确列出了除外责：即规定被保险人在从事某种活动的期间遭受意外伤害属除外责任，如规定被保险人在从事拳击、摔跤、滑雪、漂流江河等体育活动期间所遭受的意外伤害属除外责任，若需要保险，则需事先进行特定的约定，称为特别约定意外伤害保险，体育保险只能作为普通保险的特例存在。体育保险作为一种客观的保险需求而存在，现有的保险商品中不存在有效的供给，这就构成了供需之间的矛盾，因而体育保险的提出和试行，是水到渠成的事。

第二，完善体育保险险种设计体系，为学生提供更个性化的险种需求。学生体育保险的范畴很广，险种多、分类细，既包括责任保险、人身意外伤害，又包括重大赛事的保险和财产损失保险等等。多样的保险险种既有利于保险公司分散分险，又满足了学生不同专业、不同年年龄、不同性质的多元化体育保险需要。体育保险险种的设计需要应该根据运动项目、参加人群以及体育场地的特点对出险概率、赔付率和保费进行精确地计算，等等这些至使险种少、条款不明确，不能满足保险需求。

第三，加快对体育保险专业人才的培养。针对学校体育活动的特点，精心设计符合师生需要的体育保险服务。当然，事业的发展离不开专业人才群体的支撑，一方面可以聘请这方面的专家学者，通过办培训班的形式来培养体育保险人才，然后再把这些体育保险人才送到著名的体育保险经纪公司进行学习或考察；另一方面在高等院校的相关专业中开设与体育保险相关的课程，甚至可以开设体育保险专业，来加大体育保险专业人才的培养力度。

总之，学校在校学生群体数量是很大的，也是保险市场巨大的资源。保险行业应该遵循学校体育活动的规律，科学合理地设计学校体育保险的方案，为学校体育量身定出深受师生欢迎的保险服务，为学校体育事业的红火开展保驾护航。

体育保险范文第7篇

论文关键词：体育保险政策法规对策分析

一、何谓体育保险

体育保险，是指体育保险人收取一定的保险费并且承担相应的体育风险的一种保险制度。体育保险不仅具有保险的一般功能特征，还有其独有的特征：一是体育运动本身具有较强的亲和力，喜爱运动、参与运动的人员众多，而且覆盖面广；二是体育保险多以一年或几年的短险为主，涉及寿险、财产险、再保险。不同的运动项目涉及不同的险项、险种设计、费率厘定，和运动项目的特点结合紧密；三是体育领域广泛存在大量风险，且风险的发生未及性强，因此对保险这种分摊风险损失的工具需求量极大。

体育保险作为与体育产业关联性极强的体育相关产业，为体育事业的健康发展提供了必不可少的支持，并且有助于规避体育运动本身存在的自然风险，起到防范训练和比赛风险、安定运动员生活、保障中国体育产业和体育事业蓬勃发展的作用。2008年在北京举办的第29届奥运会，2800亿的投资计划所形成的巨大保险市场引来了国内外保险公司的激烈竞争，也为我国的体育保险产业带来了严峻的挑战和机遇。所以，对体育保险法律制度的研究已成为一个亟待解决的课题。

二、国外体育保险的发展概况

在发达国家，体育保险是国家体育制度的重要组成部分。健全合理的体育保险制度，不仅是运动员、体育工作者、体育健身者、体育团体等进行体育活动的有力保障，而且也是各国体育产业快速发展的有利基石。

(一)美国体育保险业的基本情况

美国是世界上保险业最发达的国家之一，目前各类保险公司已经发展到5000多家。美国上世纪50年代就已经出现了体育保险公司，70年代以后美国体育保险业进入发展阶段，出现了许多专门的体育保险公司。目前，美国的体育保险已经成为美国保险业的重要经营内容和巨大的保险市场。在市场经济体制下，美国的体育保险主要采用商业保险的运行方式。美国体育商业保险涵盖了竞技体育、群众体育和学校体育等领域，且体育保险内容丰富，有各种不同类型、不同性质的保险公司经营多种体育保险业务。在险种设立方面，既有面向职业体育的运动伤残保险、人身伤害和财产损失责任保险、医疗赔偿保险；也有面向业余体育的巨灾医疗保险、超额医疗保险、普通责任保险、意外伤害保险、集训营保险；还有面向学校体育的大学体育保险、中小学学生意外保险、中小学体育保险、大学橄榄球比赛和中学全明星比赛保险、校际重大医疗保险，以及天气保险、体育指导员和官员保险等。在体育保险机构中，既有盈利性保险机构，也有非盈利性保险机构；既有专业的体育保险公司，也有兼营的体育保险业务公司；既有商业体育保险，也有社会体育保险。美国的国民有很强的保险意识，几乎所有喜欢体育运动的人都参加了体育保险。

(二)日本的体育保险业发展概况

日本的体育保险在社会保险体系中占的比重大、覆盖范围广，健全的体育社会保险保证了日本各种不同人群、不同职业、不同领域体育活动的开展。日本的《体育安全保险》在其体育社会保险体系中具有代表性。体育安全保险是日本体育安全协会设立的一种专门的体育保险(日本体育安全协会是日本文部科学省从事的，不以盈利为目的的公益法人，创建于1970年1。该保险是日本保险项目最多、保险范围最广的一种体育社会保险，它既适用于群众体育活动又适用于高水平的竞技运动，并且包含突然死亡等险种，对于我国的体育保险有着很现实的借鉴意义。另外，日本的体育保险对象也很广泛，除了面向专业体育运动员及教练员等相关人员的保险外，还有面向大众体育运动的保险，其中包括涵盖外国留学生的体育保险。日本体育保险业快速发展的主要原因之一，是将体育保险制度纳入国家的法制建设。涉及体育保险方面的法律主要有《新保险业法》、《健康保险法》、《国民健康保险法》、《老人保健法》、《体育振兴法》、《日本体育、学校健康中心法》等一系列法律法规。不仅保障了体育保险的实施，使体育保险有法可依，而且在体育保险领域中关于保险的各项制度、管理技术、实施对象、运动员参保意识等方面都处于世界领先地位，一度被世界各国所仿效。

(三)澳大利亚体育保险业的发展

在澳大利亚，据休闲和运动常务委员会的《澳大利亚体育保险概览》介绍，同美国一样，职业运动员享受法定的社会保障。同时，商业性的体育保险还为体育活动参加者提供了广泛的服务。澳大利亚充分认识到风险是体育活动的本质性，因而制定了完备的体育保险安排。有代表性的是新南威尔士州议会于1978年通过的《体育损伤保险法案》，该法案要求为体育活动参与者的损伤和疾病提供保险保障。另外，澳大利亚的个人体育保险计划还为体育组织中所有成员提供责任险。正是由于这些措施的实施，澳大利亚体育保险中的公共责任险的覆盖面达到了百分之百。

(四)其他发达国家体育法中关于体育保险的规定

法国政府1984年7月颁布的《体育活动法》第37条和第38条，直接与体育保险有关。第37条规定“体育运动组织为开展活动签订保险合同，为其所应负责任投保……该等保险合同应承保体育运动组织、活动组织、被建议人和运动员的民事责任……。”第38条规定：“体育活动组织应告知其成员投保人身保险的益处，以便在其受到意外伤害时提供保障……”意大利体育法明确规定：“职业俱乐部保险将运动员收入的4％一5％作为保险费用。”

德国虽然并不是世界上社会福利和保险制度最完善的国家，但他们在运动保险规则制定方面却是整个欧洲最严谨的。球员们不但在受伤的时候可以领取到保险金，而且在退役之后由于“国家保险”的存在，他们也可以保证衣食无忧。

总之，体育保险现已成为发达国家体育的重要组成部分，这些国家的体育保险法规均比较健全，而且多数发达国家都规定体育协会乃至俱乐部举行体育比赛必须给运动员上保险。同时，教练员、志愿者等参加有关俱乐部的训练活动也必须上保险。法规上的规定确保了体育保险的健康发展。

三、我国体育保险立法存在的问题及其发展对策

(一)我国体育保险业的起始与发展

我国的体育保险业起步较晚，最早提出体育保险的设想是在1995年3月，11位全国政协委员向全国政协八届五次会议提交议案，要求为那些曾为我国体育事业作出贡献的优秀运动员、教练员建立伤残保险和养老保险制度。1995年6月30日，第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过了《中华人民共和国保险法》，并于2002年进行了修订。该法第92条规定了保险公司的业务范围有：财产保险业务和人身保险。

我国正式涉及体育保险是在1998年9月28日。在国家体育总局、中华全国体育基金会及中国人民保险公司的共同努力下，国家队运动员伤残保险签约仪式正式举行，所有奥运项目的1400名国家队运动员获得了运动员意外伤残保险，此后不断扩大。但由于保险业本身的赢利性与体育活动的特殊性，在体育保险发展初期，保险公司承保不仅赚不到钱，而且还要承担更大的赔钱风险。所以，一开始体育保险权被认为是一种社会福利保障。到目前为止，我国现行的体育保险法规仅有2002年国家体育总局制定的《优秀运动员伤残等级标准》和《优秀运动员伤残互助保险试行办法》两部层次较低的体育部门规章。并且，互助保险只是转嫁风险的初级阶段，其保险资金大部分来自社会和个人的赞助，只是一种特殊的抚恤金，面真正意义上的体育保险应该是商业保险。

(二)我国体育保险的立法及存在问题

近年来，随着《保险经纪人管理规定(试行)》、《保险人管理规定v行)》、《保险公司管理规定》、《保险评估人管理规定》和《外资保险公司管理条例》的陆续出台，中国的保险法规体系的建设步伐明显加快。但是我国体育保险法制滞后于国家保险业发展的实际情况，更滞后于现代体育事业发展的客观需求。具体而言，目前我国的体育保险业还存在着不少问题，主要表现在：(1)体育保险的经营主体数量少、规模小、专业化程度差。(2)国民体育保险意识薄弱。由于传统文化、风俗习惯的影响，人们对参加保险采取匾避态度，且大多局限于财产和人身方面。(3)体育社会保险体系不完善。(4)体育保险险种单调。(5)尚未建立起有效的竞争机制。(6)体育保险的专门人才数量少、素质低。由此可以看出，国内体育保险发展滞后的现状，与我国作为一个世界体育强国的地位极不相称。同时，也不能适应我国迅猛发展、市场前景广阔的体育产业。

(三)加快我国体育保险业发展的对策

第一，政策扶持。政府应颁布和出台扶持与提升保险业整体实力的政策及有关规定，为将来保险发展提供不可忽视的引领作用，以有利于健康富有活力的保险市场的培育与完善。体育保险业作为一项新兴产业，需要政府的政策支持。政府可通过建立风险基金、减免税、补贴保险费、承担保险机构经营管理费等措施辅助体育保险，可成立政府性的体育保险公司。未来的体育保险市场，应该是以商业保险为主、社会保险及政府扶持的互保险机构为辅的保险体制。

第二，建立健全体育保险法制体系。今后修订《中华人民共和国体育法》时，应增添和补充有关体育保险和体育保障方面的基本内容，并对基本的体育运动保险、体育赛事保险作出强制性规定。要以《体育法》为核心，制定在体育领域内实施该法的有关体育保险市场的相关配套法规，逐步完善体育保险市场法规体系，规范体育保险市场秩序，促进我国体育商业保险健康、持续发展。

体育保险范文第8篇

关键词：体育保险文化、体育保险销售文化

中国是一个有悠久历史的民族，传统文化对保险业的影响很深，产业的发展与中国传统文化瑰宝《易经》也有很密切的联系。销售文化的核心是刚柔之道，也是我国传统文化《易经》里面的阴阳，在体育保险销售文化的以客户为导向和以产品为导向一样、保险销售文化的个人保险和团体保险一样，个人保险等同易经阴阳之中的阳，团体保险则为易经阴阳之中的阴，当两种保险在销售过程中积累越多就形成保险销售文化。保险销售离不开个人保险和团体保险两手，缺少那只手都不会带动销售业绩的增长，也就无法实现保险公司总体目标实现，更不易形成体育保险销售文化。

一、体育保险销售文化的定义

从体育文化的广义和狭义两方来定义，涵盖了体育物质和体育精神层面的二元关系，既定为以体育活动为基本形式，通过身体竞争为特殊的手段和身体完善为目标，延伸体育活动本身以外的精神文化的双从文化总和。在社会产业结构不断完善的当今，各行业文化的相互交融成为主题，体育保险业也发展起来，更形成了体育保险产业，催生了相应的体育保险销售文化，体育保险销售文化的阴阳变化成为过体育保险公司研究的主要课题之一。

二、体育保险销售的阳文化

体育保险之阳是体育保险销售中的个险，体育保险的个险是体育保险销售人员的主要手段，通过体育保险的个险产品来实现业绩增长也是体育保险销售从业人员的主要销售方式之一，在大数法则的销售文化之中是以大量的营销人员在市场上不断的和每一个准客户进行不断的沟通、谈判、协商从而达成体育保险产品的销售过程，以不断的增加销售人员的销售技能、沟通表达、增进个人感情因素、提升销售人员的素质成为销售人员的主要途径。

（一）体育保险个险的行业文化。体育保险个险销售是整个体育保险销售的敲门砖，需要相应的销售技巧文化，销售人员也只有在不断的学习和总结体育保险个险的销售技巧文化才能达到理论和实践相结合，才能形成真正的个险的技巧文化。针对意外保险而言，体育行业从业人员面临的除和我们一般大众面临的以外之外，还面临着跟对的体育赛场本身、从业者交通意外、工作压力等带来的其他方面的危险，也就需要销售人员既懂得保险的专业知识、体育保险专业知识之外的体育行业的知识和对体育行业及从业人员面临的风险知识和其他综合知识，在销售体育保险过程中才能更好的与准客户之间进行沟通、交流、才能达成共识，促进销售的顺利进行。

（二）体育保险个险的功能文化。体育保险和保险一样具备相应的功能，除了和保险具有的功能相同之外还具有和体育这个特殊工行业相应的功能文化。保险的功能主要是保障功能，而体育保险亦是如此，还扩大了保险的其他功能。保险的功能在各个行业中所发挥的功能各不形同，在体育行业所发挥的主要是这类人群面临的高风险方面的预防功能，为准客户提供准确周密的计划，当客户面临风险事故时能很好的为自己及家人减轻更少的经济压力和精神压力，这也体现了保险的经济补偿功能，主要有三方面的体现：（1）分散风险功能（2）经济补偿功能（3）促进社会安定；由体育保险基本功能派生出来的资金融通功能，主要表现有：（1）资金的聚积（2）资金的运用（3）资金的分散，通过这三方面共同发挥作用，形成了保险与证券、银行成为金融业的三大支柱。

三、体育保险团险销售的阴文化

体育保险的阴文化主要是体育保险的团险，团险的销售文化与个险相比，销售过程更显复杂，主要是通过体育保险个险销售的积累，形成一定的渠道销售文化。

（一）体育保险团险的行业文化。体育保险团校销售的行业文化主要是针对体育行业的竞技体育运动保险、体育场地器材保险、体育保险养老保险等，体育保险个险主要是针对运动员本生而言，体育保险团险主要是针对体育运动单位或体育运动组织，体育器材生产制造企业等。

（二）体育保险团险的功能文化。体育团险保险的功能文化主要表现为体育团险业务的风险集中和风险分散两个主要方面，大型体育文化活动具有人、财、物相对集中，数量大，聚散快等特点，面临的风险集中和风险分散就越明显。从体育保险团险风险集中角度来分析：体育保险保险团险的功能文化有利于促进体育保险团险销售份额的增加和体育保险销售文化的形成。团险主要是针对相对较散的风险而言，让更多的体育小风险聚集在一起由体育保险公司来承担，这就分摊了客户承担体育风险的后果，同时也将体育风险进行有计划的分散，让更多的保险功能得以全面发挥，无形的就形成了体育保险团险的功能文化。

四、体育保险销售文化的阴阳关系

（一）财险和寿险的销售文化关系。体育保险的寿险和财险的销售就是《易经》里面的阴阳互补，在体育保险的销售文化之中既有体育保险寿险销售文化，也有体育保险财险销售员文化，但是体育保险的首先文化主要表现为体育保险的阳文化，财险文化主要保险是体育保险的阴文化。无论是体育保险的寿险还是财险都离不开人的因素，财险也是人的财产，因此财险和寿险一样都需要销售人员不断的和人打交道，只是她们所投保的保险标的不同而已。

（二）个险和团险的销售文化关系。体育保险销售分为个险和团险，在销售过程中，任何一位体育保险营销人员都离不开这阴阳的两只手，也成为体育保险营销人员的生命线。体育保险的个险是体育保险行销人员的敲门砖，体育保险团险是体育保险行销的金字塔，个险和团险的结合才能让这座保险金字塔更稳。体育保险营销人员只有通过体育保险的个险客户和团险客户的不断积累、不断开发，形成从体育保险个险中开发体育保险团险，体育保险团险中开发体育保险个险，才能达到双赢的局面，也只有将这阴阳的规律发挥出来，才能将跟多的准客户开发成体育保险客户，通过不断的积累才能将体育保险文化、行销文化、中国传统文化有机的结合起来形成体育保险销售文化。

参考文献

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[2]吴鹏.论入世后我国团险业务的前景与拓展[N].中国平安保险股份有限公司，2010-7-23.

体育保险范文第9篇

[关键词] 体育保险；体育产业；体育运动；竞技体育

体育保险，作为保险领域的一个重要组成部分，已经有一百多年的发展历史了，在西方发达国家得到了充分的发展，已成为体育制度的重要组成部分，在全民的体育活动和体育产业发展过程中，发挥着重要的作用。而在我国，体育保险刚刚起步。尽管近些年来，在众多的体育赛事中，不乏保险公司的身影，但多为带有赞质的宣传方式，不属于真正的商业体育保险。

体育保险，专指在体育领域中从事的保险活动，其涵盖的内容非常广泛，涉及寿险、财产险、责任险、再保险等。仅从需求方面看，可大致分为两类：一是运动员保险，指为运动员提供的适合专项体育项目及其训练情况的保险，主要是运动员伤残保险；二是体育产业保险，主要为体育赛事参加者的安全保险和体育设施装备及体育场馆保险。从实际经营操作来看，主要有体育赛事保险和体育运动保险。

我国作为体育大国的地位愈来愈突出，每年举行的体育赛事越来越多，全国各地纳人国家体育总局计划的大型体育赛事每年约600场；从事体育运动的人也与日俱增，有近3亿多人次参与体育锻炼，而各级别的专业运动员达8万多人。另外，令人瞩目的2008年北京奥运会，将产生保额近 3 000亿元。这一切将给我国的保险业带来无限商机。但我国体育保险的发展远远落后于体育事业发展的步伐，因此亟需发展我国的体育保险。

一、我国体育保险发展的历程及其现状

我国体育保险起步比较晚，虽然在20世纪80年代有保险公司开始尝试开办体育保险，但正式提出要发展我国的体育保险是在1995年，而直到1998年桑兰事件后，体育保险才受到国人的广泛关注。有关我国体育保险发展的重要历程见表1。

经过10多年的探索，我国的体育保险得到了一定的发展，在近几年有不断升温之势，但目前，由于存在一些制约因素，体育保险的发展存在诸如覆盖面小、保障程度低、险种少等问题。

二、目前制约我国体育保险发展的主要因素

(一)需求方面，体育保险的有效需求不足

1.运动员的保险观念比较淡薄。在体育产业发达的西方国家，人们的市场、保险意识很强，很多运动员从小就养成了良好的保险意识，很多选手不惜重金为自己的一条腿、一只手甚至一个手指投下巨额保险，以防不测。如已故巴西著名车手赛纳生前所投保的金额就高达2000万英镑；德国的大舒马赫2002年的投保金额达到8100万美元；当今世界足球明星欧文为其一个脚趾就投保了6 000万美元。在2006年的德国世界杯期间，贝克汉姆为了备战与特立尼达和多巴哥的比赛，为自己的腿上了保险，保险金额是惊人的3 100万英镑；而欧文在第三场小组赛时右腿十字韧带撕裂，保险公司将为他支付每周10.3万英镑的工资，直到他康复为止。在我国，体育长期以来是“举国体制”，运动员伤、残、病都由国家负责，因此基本上不需要商业保险，运动员也养成了一种“依赖”思想。而随着我国体育产业不断向市场化方向发展，体育组织、运动员都不断变成市场经济中的一员，需要自己为自身的安全保障负责。由于有关体育组织、运动员及广大普通体育健身者风险意识不强，存在侥幸心理，因此缺乏主动投保的积极性。

2.购买力薄弱，这是影响我国体育保险发展的重要经济因素。由于许多体育项目的高风险、高强度性，相应的保险费率也较高，所以对于广大收入水平较低的普通运动员来说，购买体育保险是一笔不小的开支。

(二)供给方面，体育运动的高难度、高强度、高对抗性和高标准决定了其高风险性，死亡率、伤残率都较高，对于以营利为目的的商业保险公司来说，赔付率太高，因此都不愿意承保，我国体育保险的供给严重不足

1.缺乏费率厘定的基本依据——相关统计资料。费率的厘定需要根据标的的出险概率、损失程度，依据大数法则来精确地厘定。由于体育项目多种多样，不同的项目有不同的风险特征，另外，不同的人群，如专业运动员与普通群众之间、不同年龄段的人之间，风险特征也不一样。这里以体操项目为例，不同年龄段、不同性别、不同身体状况的人之间出现意外伤害的概率是不一样的，具体参见表2和表3。

从表2和表3中可以看出，在其他条件相同的情况下，男女间的出险概率存在较大的差距；对处于相同年龄段的人群来说，不同的身体状况出险的概率也不一样，对于身体状况很好的运动员来说，从事竞技性质的体操比一般的体操运动的出险概率要大，对于其他情况，身体状况从健康良好、健康、能够改善的、需要提升的到不健康，健康状况依次递减，越差的人的出险概率越大。在这里，表2和表3中所列出的数据只供参考，在实际中还要考虑其他的各种影响出险的因素，如是否有过受伤的记录?是专业运动员还是普通的体育爱好者等情况。

另外，对于不同的体育项目来说，参与人的出险概率也不一样。比如17-20岁的非常健康的男性，从表2中知道其参加体操运动出险的概率是17.84%，而溜冰，出险的概率则为11.9%；同样的女性溜冰出险的概率则为9.52%。

财产险、责任险方面，不同的场馆场地、器械，风险也不一样。因此，需要针对不同的项目、不同的人群、不同的场馆场地和器械，精确地厘定不同的费率。由于体育保险险种的复杂性，加之我国的体育保险起步比较晚、对之的研究也比较少，体育组织管理体系也还不健全，所以缺乏丰富、详细分类的伤病统计资料，无法准确地厘定出各种保险险种的费率。

2.缺乏相关的技术，尤其是信息、精算技术。风险的核定、费率的厘定、出险后的快速理赔，需要有快速的风险核定技术、庞大而精确的信息支持技术、专业的保险精算技术和快速理赔服务技术。而目前我国在这些方面还比较欠缺。

以上关键的两点决定了我国体育保险险种极少、费率厘定不准确、条款缺乏灵活性、理赔不及时，不能满足不同体育项目的不同需求。目前主要险种有：运动员伤残和死亡保险、公众责任险、财产险等，其他的国际上较常见的有关重大赛事的保险，如“赛事取消保险”、“电视转播取消保险”、“俱乐部降级保险”、“赞助取消保险”、其他财务风险保险等，在国内还是空白。费率的厘定，主要是在普通的相同险种费率的基础上加成一定比例计算，费率偏高。条款的设计上，主要参照一般的保险条款，无法满足不同人不同项目的需求。理赔手续也较繁杂。

3.缺乏专业的人才。从体育风险的评估、重大赛事的监督和管理、投保后的跟踪服务，到提供相关信息和数据、协助开发新的险种、出险后进行理赔工作等等，都需要既懂体育又懂保险的复合型人才的参与，但在我国，这种既熟悉体育特点、又具有保险专业知识的人才十分匮乏。

4.缺乏相关的法律法规。健全完善的有关体育保险的法律法规是促进其规范健康发展的基本保障。我国的体育保险起步晚，因此相关的法律法规还不完善。已有的《国家队运动员伤残事故程度分级标准》、《国家队运动员伤残事故程度分级标准定义细则》、《国家队运动员伤残保险试行办法》、《优秀运动员伤残互助保险试行办法》等，存在如覆盖面小、保障程度低等问题。另外，并没有专门的对体育主办方、组织者、体校学生保险的规定。

三、借鉴国际经验，不断促进我国体育保险的发展

(一)发达国家体育保险的发展状况

1.从供给主体来看，一些国家如美国、日本、澳大利亚和新西兰，他们的保险企业中既有专门的体育保险公司，又有兼营体育保险业务的公司，他们还有比较发达的中介组织——保险经纪人，也有专门的体育保险经纪人，极大地促进了体育保险的发展。

(1)美国。美国已有50多年历史的k&k保险公司、so- da体育保险公司，提供各种体育保险；成立于1946年的 saddler & company公司，在提供体育运动保险和为各种娱乐组织提供保险方面有着丰富的经验，在全美50个州都有业务，除了为小型技术企业提供普通责任险、职业责任险，为贸易订约人和建筑承包商提供普通责任险、工人补偿保险，产品责任险之外，还提供各种各样的体育保险产品，如各种球类项目的保险、体操保险、游泳保险、武术保险、体育运动责任险、运动员伤残保险、裁判员保险、带领拉拉队保险、健身教练保险、体育赛事保险、天气保险、体育设备保险及各种俱乐部保险等；成立于1997年的，目前是全球体育保险业的重要首席承保人，在北美、西欧都有业务，其提供多种多样的体育保险产品。

(2)日本。日本共荣火灾保险公司有很好的网球保险，日本富士火灾海上保险提供家庭体育综合保险；日本体育安全协会还设立了一种专门的体育保险——体育安全保险。

(3)澳大利亚。成立于1986年的澳大利亚sportscover保险公司，现在是世界上最主要的体育保险承保商之一，它拥有覆盖全球的经纪人网络，为体育运动提供意外伤害保险、责任险、财产险等各种相关的保险产品；新南威尔士州政府已经设立了一个专门对严重的体育意外伤害进行补偿的组织计划——新南威尔士体育运动意外伤害保险计划(the nsw scheme)，这是一个州政府自愿设立的非盈利的、非强制的保险基金，专门对严重的体育运动意外伤害进行补偿， nswscheme运作得比较成功。

(4)新西兰。新西兰的体育保险发展得也相对比较好，积极设立国家强制体育保险计划，它具有无过错保险计划的优点。另外，作为健康保健体系的一个重要组成部分的新西兰意外事故补偿社(new zealand’s accident compensation corporation，acc)对体育运动、交通和工作中的意外伤害进行统计，acc能十分精确地确定新西兰的体育运动意外伤害发生的成本(如2000年这一成本是nz$100 000000)。

2.从保险对象来看，保障范围十分广泛，不仅覆盖了竞技体育，也扩大至学校体育、群众体育。

3.从保障程度看，不仅有商业体育保险，也有社会体育保险，保险金额高达上千万美元。

4.从保险险种看，险种多种多样，如公共责任险、产品责任险、雇主责任险、职业责任险等各种责任险；人身意外伤害保险，对重大赛事的保险，财务保险，环境损坏保险等，较好地满足了对体育保险的各种需求。

5.从法律法规看，法律法规对体育保险的职能、保险的对象及对保险经纪人的经营活动范围等方面均做出了严格、详尽的规定；有的对运动员伤残保险、比赛保险、场馆保险等都作了强制性规定，要求每一项比赛的主办者都必须对观众和运动员的安全负责。

(二)借鉴国际经验，完善我国体育保险的对策

1.加强保险宣传，不断提高人们的风险意识、增强人们的保险观念。随着我国体育产业市场化进程的不断加快，越来越多的运动员变成职业运动员，转变成市场中的一员。而由于在体育运动尤其是竞技体育中，风险随时都有可能发生，保险作为一种较好的风险转移方式，能很好地解决运动员以及教练员、主办方及其他相关人员的人身、财产、责任风险。针对目前运动员购买力薄弱的问题，可争取保费的多方筹集，如争取企业赞助，国家和集体都分担一些，运动员自己分担一部分。另外，保险公司也要不断努力提高自身的综合服务水平，在保险的各个环节尤其是承保之后为客户提供优质的服务，不断改善自身的行业形象。

2.顺应市场变化，不断进行改革，提高保险公司的竞争力。随着国内市场对外开放程度的增强，更多的外资保险进入国内市场，市场竞争更加激烈。为适应市场的变化，我们要不断进行改革，以提高国内保险公司的竞争力。在税收方面，要降低保险公司的营业税率，目前我国保险公司的营业税率为5%，而国际上保险业的税赋水平大多普遍较低，美国联邦各州适用的营业税率虽然有所不同，但一般都在2%左右，而欧洲一些国家如英国、西班牙等对保险业更是免征营业税。与国外的营业税税率水平相比，我国保险企业的税赋仍偏重，对于赔付率相对较高的体育保险来说，降低税负将会十分有利于提高保险公司经营的积极性。另外，要实现中资与外资保险公司税收的公平待遇。在费率方面，要不断深入费率的市场化改革，由于体育保险需求的多样性，因此更多情况下，需要为顾客提供量身定做的产品，推行费率的市场化，以促进保险公司间的竞争，不断提高其综合水平。

3.扩大体育保险的覆盖面，提高保险保障程度，同时建立相关的统计资料库。体育保险不仅针对竞技体育领域，也要扩大至学校体育、群众体育，从而可以在更大范围内分散风险，同时也可以更好地收集相关的统计资料。目前我国的体育保险的保险保障程度仍比较低，难以满足投保人的需求，因此需要提高保险保障程度。另外，要尽快建立一个有关中国体育伤病、体育赛事以及其他体育资源的数据统计资料库。

4.完善相关的法律法规体系。纵观体育保险比较发达的国家，都有一套比较完善的有关体育保险的法律法规体系，有些甚至对一些细节都做出了明确的规定。目前我国有关体育保险的法律法规体系还不完善，有些地方比较笼统，也没有为运动员和体育赛事上保险的强制规定。随着我国体育产业不断向市场化方向发展，不完善的法律法规会严重阻碍体育保险的健康发展。因此，应尽快完善相关及配套的法律法规，如体育运动法、侵权法和保险法，并对基本的体育运动保险、体育赛事保险做出强制性的规定。

5.细分市场，进行险种创新。不同的人群、不同的场馆场地的风险特征的多样性和体育项目的多样性决定了体育保险险种的多样性。必须对市场进行细分，提供多样化的险种，以满足市场多样化的需求。我国可以借鉴西方体育保险发展较好的国家的经验，同时结合我国体育市场的实际情况，进行深入的市场调研，以顾客为中心，不断开发新险种。

6.加快专业人才的培养。我国体育保险发展比较落后的深层次的原因就是缺乏既懂体育运动知识又懂保险知识的资深专业人才。保险是进行风险管理的特殊行业，再加上体育运动的特殊性，这种复合型人才的加盟将会直接促进体育保险险种的开发，这是促进我国体育保险快速发展的关键，因此，可以暂时引进专业的人才，同时加快这种专业人才的培养。

7.加快我国体育保险经纪人行业的发展。在国外，体育保险经纪人作为保险市场的重要的组成部分，是连接保险公司和顾客的重要桥梁，发挥着极其重要的作用。目前我国的体育保险经纪行业十分薄弱，只有一家兼营体育保险的中介公司。要加快完善我国体育保险经纪人行业的发展，发挥其在促进我国体育保险市场发展过程中的重要作用。

随着我国体育事业不断向市场化方向发展，而且我国作为体育大国的地位也越来越突出，这一切更加需要大力发展我国的体育保险。目前，我国的体育保险处于消费需求消极与供给缺陷同在的一种局面，提供的大多数体育保险是带有赞质的，这远远满足不了现实的需求，而且这种模式也不是我国未来所要的发展模式，我国需要采用商业化的运做模式。我国的体育保险市场有着巨大的发展空间，以2008年北京奥运为契机，大力发展我国的体育保险，为我国的体育事业提供更强大的保险保障。

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[5]张伟，蔡春玲.发展体育保险重在产品创新[j].金融理论与实践，2005，(1).

[6]李海，丁英俊.体育保险之中外比较与我国的发展对策[j].成都体育学院学报，2001，(2).

体育保险范文第10篇

关键词：中国；美国；体育保险；比较

中图分类号：G80-05文献标识码：A文章编号：1004-4590(2009)03-0054-03

Abstract:By the research method of literature and compare, the paper analyzed the present situation of sports insurance from different angles The purpose is to find the shortcomings of China sports insurance, draw America experience, and then hope to provide the reference to China sports insurance

Key words: China; America; sports insurance; comparison

实践告诉我们，体育领域客观存在着很大的风险，比如，运动员比赛中的意外事故、训练中的伤病、退役后的养老及保障、体育赛事与体育器材的潜在风险等，这些问题一旦出现，某一组织或个人不可能够独自承担。体育保险作为转嫁这种风险的方式，越来越受到人们的关注。中国由于特殊的国情，体育保险业的发展一直不尽如意，没有形成真正意义的有效市场，体育保险需求与供给产生了极大的不平衡，在一定程度上，阻碍了体育运动的发展速度。而美国的体育保险业起步早，已经形成了规模化、专业化、市场化的发展态式，在成为盈利乐观的体育产业之一的同时，对体育运动的发展也起到了很好的保障作用。本文在论述体育保险有关理论的基础上，对中美体育保险的现状进行了对比分析，为我国体育保险的发展提供经验上的、有价值的借鉴。

1 体育保险的理论基础

1.1 体育保险的概念

在我国《保险法》中，对保险的定义作了以下界定：“保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄限时给付保险金责任的商业保险行为”。从某种意义上来说，保险是一种特殊的经济补偿制度，是一种风险管理工具。

体育保险是保险的一个分支，是指在体育领域内，体育保险人收取保险费，并在合同约定的范围内，承担相应体育风险的一种制度。体育保险大致分为运动员保险和体育产业保险两大类。

1.2 体育保险的意义

1.2.1 是转移体育风险的有效措施之一

体育运动的实践告诉我们，我们无法彻底消除体育风险，特别是随着竞技运动水平挖掘的越来越极限化，以及介入体育运动的组织越来越复杂化，各种不可预知的体育风险也越来越多，这种风险造成的损失也越来越大。例运动员训练、比赛过程中的意外伤害及退役保障；体育运动爱好者运动过程中发生的意外事故；体育赛事组织运行过程中面临的赛事停办风险等，一旦这些风险发生，相关人员都会遭受不同程度的损失，且有些损失是个人或某一组织所不能承担的。这样，转移体育风险就成为解决这类事物的重要手段。再加上，对体育个体而言，体育风险的发生具有偶然性，使从事机构具有利润空间。因此，体育保险被国内外公认为是转移体育风险的有效措施之一。

1.2.2 促进体育产业的发展，形成新的经济增长点

完善的体育保险制度，需要很多机构和人员的参与，例制定行政立法的政府机构、体育保险中介、体育保险公司、体育保险人、体育保险监管机构等，在这一过程中，会创造很多新的就业机会。同时，也会形成大量的体育保险基金，可以广泛用于投资、信贷、资金拆借，大力促进体育产业的发展。美国目前各类的保险公司已经发展到5000多家，2006年保费收入就达到83964亿元，保险密度为29706美元，保险深度为125%，形成了一个非常大的体育产业。在中国，体育保险也具有相当广阔的开发前景，据不完全统计，目前国内已注册的运动员约2万人，加上二线、三线队员不下8万人；每年的传统竞技和商业性的国内外赛事约600场；每年参加全民健身的人数在亿次以上；全国各类体育场馆有60多万个，蕴藏着无限的商机。若能制定出相应的体育保险险种，将会极大的促进体育产业的发展，形成新的经济增长点。

1.2.3 是实现我国体育可持续发展的坚实保障

体育运动本身的特点决定了在参与其中的过程中存在着危险因素。尤其是对抗激烈、欣赏性较高的竞技体育项目，运动员要想取得优异成绩，必须靠长期的高强度训练，这给运动员的心理和生理都造成了巨大的压力，极易造成运动损伤，且有些损伤可能会造成很严重的后果，甚至有可能会丧失生命。有关调查研究也显示，很多家长之所以不愿意送子女进体校进行竞技体育训练，在很大程度上，是因为担心运动损伤而造成运动寿命的过早结束，且退役后的生活无法得到保障。完善的体育保险制度可以起到补偿训练和比赛的风险损害、保障运动员的退役后生活的作用，解决他们的后顾之忧，为体育的可持续发展提供坚实的保障。

2 中美体育保险现状比较

2.1 体育保险法规及执行情况的比较

1935年，美国颁布了《社会保障法》，成为世界上最早实施社会保障制度的国家之一。二战以后，政府又不断的对其进行修改和补充，形成了一套以残疾和医疗保险、失业保险、公共援助以及健康与福利服务为主干的社会保障制度。职业运动员作为以体育为谋生手段的劳动者，与其它劳动者一样享受社会保险，属于《社会保障法》的保障对象。此外，还有专门针对职业运动员的体育社会保险制度，例棒球、橄榄球、篮球等职业联盟建立的养老保险制度，这些制度都很好的解决了运动员的后顾之忧，为美国职业运动的发展起到了保障作用。

在中国，《体育法》的颁布被认为是体育工作走上法制化、规范化轨道的开始，但它只是一个总纲，难以覆盖体育工作中各方面的细节操作问题，运动员保险方面的法规就相对滞后。后来虽然有《国家队运动员伤残保险事故程度分级标准定义细则》和《国家队运动员保险试行办法》的出台，稍稍缓解了这种滞后，但这些只针对部分优秀运动员，且真有伤残发生时，保障的额度还远远不够。再加上，中国并不十分完善的社会保障体系，作为特殊身份的运动员，在役期间以国家干部的身份而存在，在训期间，公费医疗发挥了一定程度的体育保险作用，但却不能妥善解决他们的伤残，意外死亡问题，特别是随着市场经济体制的建立和完善，运动员退役后的安置更是成为中国社会的一大难点。

2.2 体育保险险种的比较

保险险种主要指的是各商业保险公司提供给客户的保险产品种类。美国的体育保险业全面面向市场，“以顾客为中心”出台了丰富多样的保险险种，有对人的保险，也有对物的保险；有对项目的保险，也有对赛事的保险；有对竞技运动的保险，也有对群众体育的保险；有对职业生涯的伤病赔偿；也对有运动员退役后的全面保障。例健康保险、伤残保险、国家代表队的保险、天气保险、职业和半职业运动队的责任保险、职业体育联盟的养老保险、学校体育保险、体育赛事保险等。总之，有体育保险的需求，就有相对应的满足这种需求的险种。

虽然我国存在着巨大的、潜在的体育保险需求，但在现阶段，与体育保险相似的只有人身意外保险。人身意外保险是指在意外事故中身体蒙受伤害而残疾或死亡后，保险人按保险合同的规定，给付残废保险金或医疗保险金的保险。但这款险种却明确列出了除外责任：被保险人在从事拳击、摔跤、滑雪、漂流江河等竞技体育和活动期间所遭受的意外伤害即属除外责任，保险公司不予赔付。若需要保险，则需事先进行特别的约定，成为特别约定意外伤害保险。与美国各保险公司各有其特色体育保险险种不同的是，中国各保险公司经营的体育保险的相似率达90%以上，险种覆盖面窄，根本不能满足体育保险的需求。

2.3 体育保险意识的比较

在美国，商业保险发展较早，制度较为完善。再加上长期市场经济环境的影响，职业体育俱乐部、运动员个人、普通体育爱好者都深刻意识到体育保险的重要性和必要性。因此，几乎大部分参加体育活动的人员都会热衷于购买体育保险。

而在中国，由于传统文化的长期影响，“富贵在天”、“养儿防老”的观念曾长久的存在于国人心中，再加上中国社会在很长的一段时间内都是以小农经济为基础，其特征便是以家庭或家族为共同体来享受财富和抵御外界的压力。因此，购买保险来预防未来的观念比较弱。特别是对于在计划经济体制长期影响下的中国优秀运动员，从小开始就享受政府的包干一切，政府提供吃、住、训练条件，伤病有公费医疗，也往往很少有保险的意识。中美的这种体育保险意识的差距从年保险费收入总额、保险密度(人均保费收入)和保险深度(保费总收入与国内生产总值之比)就可以很明显的看出(如表1)。

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2.4 体育保险机构的比较

2.4.1 体育保险公司

美国的社会保险和商业保险都对运动员提供相应的保障。例社会保险中的伤残保险是为保障公民受意外伤害(包括参加体育活动)而丧失正常收入的一种保险；各职业联盟提供的养老保险，规定运动员每年向所属联盟交纳一定的会费，服役多少年后，就可在退役后获得一笔丰厚的养老保险金；SODA体育保险公司为很多体育项目的运动队、协会、锦标赛、集训营、体育官员和场地所有者提供保险；K＆K保险公司提供的业余体育保险；美国业余体育联合组织(AUU)为自己的协会会员、俱乐部和团队会员等提供的保险；还有各类学校体育保险保障了学校体育活动的顺利开展。可以说，美国保险公司经过长期的发展，已形成开放型、竞争型的运行机制，再加上产险和寿险兼营的允许政策和费率的自由化政策，更加促进了这种竞争的形成，使各保险公司都积极主动的开发新的保险险种，包括体育保险险种。

目前，国内还没有一家专门的体育保险公司，开展体育保险业务的保险公司也是屈指可数，只有太保、中国人保、平安保险、中国人寿等几家，且由于产险和寿险不允许兼营的政策和费率的统一政策，限制了保险公司之间的竞争，行业垄断现象严重，制约了保险公司开发体育保险新险种的积极性。除商业体育保险外，我国的一些其它体育保障体系效果也并不很理想，例中华全国体育基金会为优秀运动员的投保以及开展的“优秀运动员伤残互助保险”，但却出现很多问题：范围窄，大部分运动员不在此范围；资金缺口很大，开展的难度越来越大；出事赔付费用低；对运动员退役后的问题考虑不够等。

2.4.2 体育保险中介

由于体育组织或体育个人可能对保险不十分了解，保险公司也有可能对体育不熟悉，连接两者之间关系的中介机构的存在就很有必要，它能把体育保险需求和保险公司的承保能力联系在一起，进行有效的组织和运作。经过长期的发展，美国的体育保险业已形成了体育保险人与体育保险经纪人相结合的模式，这些中介人员没有严格的区分，有时难以区别，而且很多的体育保险经纪人就是从体育保险人发展而来的。他们既懂保险又懂体育，广泛存在于各保险公司及体育保险中介机构，对体育保险业的发展起到了很重要的纽带作用。

2004年3月，经中国保监会批准成立的“中体保险经纪有限公司”，是我国第一家专业从事体育保险的经纪公司，也是保监会批准的唯一体育系统的保险产品机构，以运动员保险、赛事保险、体育保险咨询为主体业务，标志着我国的体育保险中介业迈出了重要的一步。但无论是业务数量、业务种类、公司规模与美国相比都存在很大的差距。

2.4.3 体育保险监管机构

美国体育保险业的繁荣发展是以美国完善的保险监管制度是分不开的。美国的保险监管体制实行的是联邦政府和州政府双重监督的管理体制，以州政府管理为主，联邦政府管理为辅。最高的监督机构是全国保险监督官协会，由各州的保险监督官组成。州政府颁布保险法律和管理规则，设立保险监督管理机构，对包括体育保险在内的所有保险公司实施严格的监督管理，且监督范围广、内容多、可操作性强，对美国保险业，包括体育保险业的健康发展起到了很好的保障作用。

1998年11月成立的中国保险监督委员会是中国最高权力的保险监督机构，它的职责是：制定行业政策法规和发展规划；监督和指导保险企业的经营活动；查处违法、违规行为；建立评价和预警系统；培育和发展保险市场等。通过以上可以看出，中国保险监督委员会即是保险业的管理者，又是监督者，还是指导者。在实际运行中，出现监管手段行政化、监管目标不明确、监管指标不科学、监管人才缺乏等问题，跟不上体育保险市场发展的步伐。

3 对中国体育保险的启示

3.1 扩大宣传，提高国民的体育保险意识

上述中美两国保险费用收入总额、保险密度和保险深度的数据说明，我国国民的整体保险意识薄弱，特别是在计划经济体制下发展起来的竞技体育。国家应加大体育保险宣传的力度，消除人们的侥幸心理，鼓励体育赛事组织者、运动员、各级学校及体育运动爱好者加入保险，在普及体育保险的过程中提高国民的体育保险意识。

3.2 鼓励保险公司开发新的体育保险险种

体育保险险种的单一是我国体育保险业发展的制约因素之一，我国保险公司缺乏对体育保险市场的研究，只是参照社会上的一般人身意外险，侧重于死亡和重大伤残的赔偿，且很多危险性高的体育项目不在保险的范围，跟不上体育保险的需求。可以通过以下途径来解决这一问题。1)加快体育保险人才的培养。体育院校和高校经济学院应负担起体育保险人才培养的重任，培养出精通体育运动和金融保险知识的人才队伍；2)建立体育保险中介机构，架起体育投保人与保险公司的有效桥梁。体育保险中介应及时将具有体育保险需求人员的要求反馈给保险公司，与保险公司协商，制定出双方都有利的体育保险新品种。3)国家体育总局担当起应尽的责任。可建立体育保险中介公司，担当体育保险需求者及保险公司的桥梁，也可成立体育保险公司，最大范围的也降低体育活动参与者的风险。

3.3 获取政府部门的支持

为了满足我国社会日益增长的体育保险需求，政府部门应制定的一定的政策来促进体育保险市场快速、健康的发展。1)放开费率，打破行业垄断。目前费率统一的政策是引起中国保险业行业垄断的重要因素之一，改变目前中国保险业费率统一的政策，打破行业垄断，鼓励中小保险公司根据自身的特点制定出新的营销战略，占领体育保险市场份额；2)提供必要的财政政策支持，例降低税收、实行财政补贴，鼓励各保险公司拓展体育保险业务；3)建立各项目体育伤病、体育赛事及其它体育资源的数据统计资料，给保险公司开发新的体育保险险种提供数据支持；4)完善体育保险市场的监管体制。参照美国的保险监管体系，再根据我国的实际情况，制定出适合我国国情的体育保险监管体系，促进体育保险市场快速、健康、有效的发展；5)将运动员纳入社会保障体系。作为对国家有特殊贡献的运动员应通过立法将其纳入社会保障体系，为他们做好养老保险、医疗保险、失业保险等各种社会保障，使他们消除从事职业运动员的后顾之忧，保证我国竞技体育的顺利发展。

参考文献：

［1］ 凌平,王清 论体育运动的风险与体育保险［J］ 北京体育大学学报, 2003,（9）

［2］ 马艳 风险利益论［M］ 北京：中国金融出版社, 2003

［3］ 周爱光等 美国体育保险的研究［J］ 中国体育科技, 2002,（9）

［4］ 张亚宁 我国体育保险市场存在问题及对策研究［D］ 北京体育大学, 2006

［5］ 刘兴润 中国体育保险研究［D］ 北京体育大学, 2003

［6］ 皮建英 试论体育保险对体育运动发展的战略意义［J］ 广州体育学院学报, 2001,(6)