授信申请书范文

授信申请书范文第1篇

SMEIF记者/钮海津 郭冰峰

维坊银行 产品口号：“服务小微企业”

1、产品名称：小微业务

1）服务业务对象：

从业人员数300人以下，销售额3000万元以下，资产总额4000万元以下；个人经营性贷款贷款对象为个体工商户、个人独资企业投资人。

2）产品特点：

品种丰富，手续简便，方式灵活，审批快捷。

3）业务品种：

根据小微客户特点和发展过程中的融资需求，该行小微客户主要的授信品种为：短期流动资金贷款、银行承兑汇票、信贷证明、非融资性保函、承兑汇票贴现、集合、拆分、国内保理、自助贷款、金鼎俱乐部会员个人授信、存贷通、农民土地使用权抵押贷款业务、农民房产抵押贷款、农民土地出租收益权质押贷款、蔬菜（花卉）大棚抵押贷款、规模养殖场区与土地流转收益权抵押贷款、小企业林权抵押贷款业务等，并随客户需求及业务发展状况不断丰富业务品种。

4）申请条件：

（1）经国家工商行政机关注册办理营业执照并年检有效，从事特殊行业的须由有权机关颁发的生产经营许可证；

（2）持有人民银行核准发放并经过年检的贷款卡，以及技术监督部门颁发的组织机构代码证；

（3）产权关系清晰；生产经营正常；

（4）在该行开立结算账户，自愿接受该行信贷监督和结算监督；

（5）财务结构合理，资产负债率适度，其中：生产型企业一般不超过60%、商业服务业一般不超过65%、外贸出口型企业一般不超过70%，对外担保不超过资产总额的50%。

（6）信用记录良好，无不良贷款和欠息；企业法定代表人、主要投资人、股东和管理人员信誉良好、品行端正。

（7）能够提供贷款人认可的财产抵押、质押或提供连带责任保证担保。

（8）申请授信小企业须按照《潍坊银行小企业授信业务评分表》要求进行评分，且达到70分（含）以上。

5）借款人条件：

（1）当地有固定住所（或生产经营场所）、有常住户口（或有效居住证明）、具有完全民事行为能力的中国公民，年龄一般不超过60岁；

（2）具有有效的营业执照或证明合法经营的材料；

（3）有充足的还贷来源和良好的还款意愿，能按期还本付息；

（4）能提供足值、有效的抵（质）押或保证担保；

（5）信誉良好，无不良信用记录，个人品行端正，经营合法；

（6）在该行开立结算账户；

（7） 持有中国人民银行核发的正常有效的贷款卡（人民银行不做要求的除外）；

6）其他条件：

“金鼎之约”个人授信业务贷款对象为有资金需求并向该行提出借款申请的金鼎俱乐部会员，是该行为金鼎俱乐部会员量身定做的一项VIP专项服务，金鼎俱乐部会员申请授信应提交下列文件资料：

（1）借款申请书，申请内容包括：个人基本情况、所需授信额度、期限、本人签字；

（2）借款人身份证、户口簿或其他有效证件原件及复印件；

（3）借款人职业和收入证明（属个体、私营业户无法提供收入证明的，由贷款行核定其收入情况并出具书面材料）及家庭成员基本情况；

（4）会员所在单位的相关资料；

（5）贷款人规定的其他资料。

7）业务流程

（1）借款人提出申请，包括金额、期限、用途；

（2）潍坊银行受理贷款申请，进行调查、审查；

（3）审批同意后，办理抵、质押或担保手续，签订借款合同；

（4）发放贷款。

2、产品名称：流动资金贷款

1）产品定义：

流动资金贷款是指为满足借款人正常生产经营周转或临时性的流动资金需要而发放的贷款。

2）产品种类：

（1）短期流动资金贷款：是指贷款期限在1年（含）以内的流动资金贷款。

（2）中期流动资金贷款：是指贷款期限为1年（不含）至3年（含）的流动资金贷款。

3）产品特点：

期限短，周转快，成本低，是借款人使用最为频繁的贷款。

4）适用范围：

经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的，符合《贷款通则》规定要求和本行流动资金贷款放款条件的企（事）业法人、其他经济组织和个体工商户。

5）利率和期限：

贷款利率按中国人民银行规定的基准利率及浮动幅度确定，并在合同中载明。贷款期限根据借款人的生产周期、还款能力、项目评估情况和本行的信贷资金平衡能力等，由借贷双方协商确定。最长不超过3年。

6）客户申请材料：

（1）借款申请书，列明企业概况，申请借款额度、期限、用途，还款来源，担保等；

（2）经年检的企业法人营业执照、法人代码证书、贷款卡/证；

（3）公司章程和/或合资（合作）经营合同；

（4）法人代表证明书和/或法人授权委托书；

（5）主要负责人（含财务负责人）的简历；

（6）同意申请流动资金贷款的董事会决议和授权书、董事会签字样本；

（7）经审计的近三年和最近月份的财务报表或新建企业的注册资本验资证明；

（8）存款账户设立情况，包括开户行、账号、余额、结算业务及结算量等；

（9）主要负债和或有负债状况和说明。

（10）借款人以往的银行信用评级材料及有关证明材料；

（11）担保资料，包括保证人的保证承诺函、背景资料和近三年的财务报表，抵（质）押物清单、价值评估文件和权属证明，保险文件或同意保险过户的承诺函；

（12）本行要求的其他资料。

7）业务流程：

（1）借款人提出申请，包括金额、期限、用途；

（2）潍坊银行受理贷款申请，进行调查、审查；

（3）审批同意后，办理担保手续，签订借款合同；

授信申请书范文第2篇

1.具有中华人民共和国国籍；

2.诚实守信，遵纪守法；

3.已被根据国家有关规定批准设立、实施高等学历教育的全日制普通本专高校、高等职业学校和高等专科学校正式录取，取得真实、合法、有效的录取通知书的新生或高校在读学生；

4.学生本人入学前户籍、其父母（或其他法定监护人）户籍均在本市、县（市、区）；

5.家庭经济困难，所能获得的收入不足以支付在校期间完成学业所需的基本费用。

生源地助学贷款申请书范文

尊敬的中国银行__市分行领导：

您好，我是___学院，___班的一名学生，汉（民族）共青团员 （政治面貌）河北___（籍贯）。

我家有五口人，具体情况如下：父母农民，在外务工；弟弟上高中；家中还有一位83岁的祖母，患有骨质增生症，生活勉强能够自理。父母两人的月均九百元的收入是我们家的唯一经济来源，维持我们兄弟的读书费用，且他们也都渐渐衰老，各种病症接踵而至。我本人确定家庭经济困难，实在难以支付高额学费，维持正常学业，只好申请生源地国家助学贷款。

对国家助学贷款的了解：助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。原则上每人每学年最高不超过6000元。助学到款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关的法律责任。学校学生资助部门负责对学生提交的国家助学贷款申请书进行资格审查，并核查学生提交材料的真实性和完整性；银行负则最终审批学生的贷款申请。

助学贷款实行一次申请、一次授信、分期发放的方式。一学年内的生活费贷款，银行（或学校）按10个月逐月发放给学生。助学贷款利率按照中国人民银行公布的利率和国家有关利率政策执行。贷款学生在校期间的国家助学贷款利息全部由财政补贴，毕业后的利息由贷款学生本人全额支付。学生根据个人毕业后的就业和收入情况，在毕业后的1-2年内选择开始偿还本金的时间，六年内还清贷款本息。 助学贷款的借款学生如未按照与经办银行签订的还款协议约定的期限、数额偿还贷款，经办银行将对其违约还款金额计收利息，严重违约的贷款人还将承担相关的法律责任。

本人保证在校期间一定刻苦学习，提高自己的能力和知识，时刻想到助学贷款的鞭策，争取以优异的成绩毕业，取得一份满意的工作，并保证一定按时偿还助学贷款的本息。不延迟还款时间，不违约。如若不按还款自愿承担相关责任！保证不逃脱贷款。

此致敬礼！

申请人：

授信申请书范文第3篇

2005年4月20日至6月30日期间，我科对辖区内的信用社进行了信贷常规检查，检查内容涉及信贷档案管理情况、贷款利率执行情况、新增贷款的合规合法性、信用工程暨农户小额贷款基础工作的建立、原创：已核销呆帐情况、保险业务、个体工商户评级授信情况、不良贷款及诉讼保全、贷款卡年审等。一共检查了10个社，分别是××。现将检查情况总结汇报如下：

一、存在的问题：

（一）、信贷档案管理不规范

1、基础资料收集不完整，部分贷款资料无身份证复印件、无调查报告、夫妻无结婚证明、财产共有人同意及承诺书、担保人未提供资料、展期无手续。

2、格式化申请书、合同填写要素不齐全。

3、有个别社存在贷款转贷时未重新办理登记，致使抵押合同无效。

4、动态管理未严格执行，催收通知不完整，部分社未按户归档，贷后的检查资料及报告不完整，缺乏企业的变动情况收集。

（二）、“信用工程”的建设基础仍然薄弱

1、经济档案卡未完整填写户主姓名、家庭成员、身份证号码、家庭财产及经营收支情况、评定信用等级及授信额度、贷款变动及年检记录情况，村委会未签署意见。

2、部分社贷款证年审进度缓慢，甚至还未进行年审。

3、评分表无信贷员调查意见。

4、有贷款金额超过原授信金额，有信贷员有超权、违规发放贷款现象存在。

5、存在逆程序贷款：部分社无贷款证即发放小额农户信用贷款情况。

（三）年审工作已按时完成，截止到6月末，年审户数350户，年审面达65％。

（四）资产保全未履行或不到位

1、大额不良贷款未及时发催收通知，且签字后的通知单未归户存档，农户小额贷款的不良贷款未按一年打印一次并签收的通知单装订存档。

2、对不良贷款未采取有力的保护措施和加大力度进行清收，完善债权手续，甚至有部分诉讼时效已过期。原创：

（五）个体工商户授信情况

1、资料收集不齐，无授信申请人自愿申请授信的书面材料、无收入证明。

2、审批表无信贷员及信用社意见。

（六）已核销呆帐存在微机数与借据数不符现象。

（七）部分信用社存在擅自对借款人挂息现象。

二、问题存在的原因：

一是不严格执行上级的有关信贷规定，甚至有的信用社对联社的指导意见未进行传达贯彻。

二是信贷员违规操作。

三是信用社领导管理不到位，对部分工作重视不够。

四是信贷员学习业务不够，对信贷政策没有完全掌握，造成认识不够，操作不正确。

三、采取的整改措施

授信申请书范文第4篇

而“如下”列出的申请人有关责任是银行提供的预先印就的格式条款，不仅是为了明确申请人与开证行之间的权利义务，也是为了减轻银行自身的风险，表面上不违背相关国际惯例，可获得法律上的支持，难以删改。

但其中的问题如不加分析注意，也会给申请人带来不必要的纠纷和损失，不利于信用证的运作。

现结合实践中开证要求的承诺书，对申请人责任主要承诺条款进行分析：

一、 费用开支承诺条款

开证申请人承诺：保证按时向开证行支付信用证项下的货款、手续费、利息及一切费用等（包括国外受益人拒绝承担的有关银行费用）所需的外汇和人民币资金。由此申请人不仅须承担信用证项下开证行的有关费用，也要承担被国外受益人拒付的有关银行费用。

信用证的运作离不开银行的服务，不可避免地产生各种费用。一般认为，通知行、指定银行等受开证行指示，审核、传递单据及保障收款，多为受益人服务；而开证行按申请人指示行事，所产生的费用开支理应由申请人承担，因此常见开证申请书上的费用条款约定“开证行以外的一切费用由受益人承担”。

但“申请人与受益人各自承担自己一端的费用”的做法并不符合国际惯例。根据UCP600第37条C款与A款，指示其他银行提供服务的开证行有责任负担该行因执行指示而发生的任何费用开支；而为了执行申请人指示的开证行利用其他银行的服务，其费用和风险由申请人承担。可见信用证项下有关费用最终应由申请人承担。但约定的费用条款可视为双方合意，只有当受益人拒付，费用收取出现问题时，银行才会运用国际惯例维护自身的利益。此款承诺正是为了防止申请人以特别约定否定费用的最终承担，导致银行付出服务却得不到补偿。

虽然信用证项下所有费用转向申请人收取的情况并不多，申请人也无需从此将费用条款改为“一切费用由开证申请人承担”，但仍须理解此条承诺，以对交易成本费用进行正确的核算。

二、 单据审核承诺条款

单据审核是信用证运作的核心，关于单据审核的承诺可视为承诺书的核心，通常表述为：“我公司保证在贵行单到通知书中规定的期限之内通知贵行办理对外付款/承兑，否则贵行可认为我公司已接受单据，同意付款/承兑。”还有“我公司保证在单证表面相符的条件下办理有关付款/承兑手续。如因单证有不符之处而拒绝付款/承兑，我公司保证在贵行单到通知书中规定的日期之前将全套单据如数退还贵行并附书面拒付理由，由贵行按国际惯例确定能否对外拒付。如贵行确定我公司所提拒付理由不成立，或虽然拒付理由成立，但我公司未能退回全套单据，或拒付单据退到贵行已超过单到通知书中规定的期限，贵行有权主动办理对外付款/承兑，并从我公司帐户中扣款。”

执行此承诺，开证申请人要重视以下问题：

（一）开证申请人有权在赎单前检验单据，在单证表面相符时办理付款或承兑，如有不符点，由银行按国际惯例确定能否对外拒付

信用证项下开证行有独立的审单权。而单据对于申请人也十分重要，通过单据可了解到货物状况及受益人的履行，其中的物权凭证可凭以提取货物，实现进口的目的。实务中开证行先行审核信用证项下的单据，再将副本交申请人审核以确定是否接受。

但开证行只审单据不审事实，只审单据表面而无需探究其背后的情况，可在申请人却是单据与事实同等重要，单据不符会造成提货的困难，受益人假造单据诈骗和单货不一致更会带来风险。两者对单据的判断便会产生分歧。

此时开证行可能遭申请人拒付，同时对受益人的付款无追索权；况且开证行受跟单信用证统一惯例的约束，所提不符点如不符合惯例则无效。于是银行出于自身的考虑，利用法律赋予的权利，在承诺书中约定，有权决定申请人提出的不符点是否成立，或者说不符点虽然成立，若申请人提出的时间或手续不对，也有权自行从其账上扣款对外支付。有些银行甚至要求申请人承诺对此放弃抗辩权。

为取得开证行支持，申请人应充分理解信用证业务的独立性与纯单据性，理解银行照章办事的原则，对单据的审核及不符点的提出应按照跟单信用证统一惯例及国际商会编纂的国际标准银行实务。如有理由相信受益人欺诈，应视情况根据欺诈例外原则，寻求法律采取行动，而不是强令开证行拒付。

（二）开证申请人不符点的提出及单据的退回应遵守银行规定的期限

根据UCP600，开证行在收到信用证项下单据的次日起最多5个银行工作日决定单据是否有不符点。对于申请人的意见虽未有法律上的规定。但开证行为了不致错失时机，要求该意见在规定的期限内提出。否则有权自行决定是否付款。有的承诺条款写明：一旦开证行做出决定，一切后果及责任由申请人承担。

信用证项下只有开证行才有权对外提出不符点及拒付，申请人必须在规定的期限内及时审单，及时反馈，以保证开证行考虑自己的意见。

（三）开证申请人在提出不符点的同时，应将全部单据退回

开证行在单据被接受之前，负有代交单人保管其所占有单据的责任。若单据不符，应当保留单据听候交单者指示或将单据退回或按先前从交单者处获得的指示处理，否则视为接受单据，无权拒付。开证行为避免遭申请人拒付，之前交付其审核的不符单据又无法收回而导致被迫付款的不利局面，在承诺书中做出相关约定。因此申请人不接受不符点时应在审单期限内退还全部单据，否则视为接受，必须偿付开证行。

（四）隐含的问题是如果开证行由于自身的过失不当付款，而开证申请人又承诺开证行有权主动付款和在申请人账上扣收款项

事实上如果申请人要讨回扣收的货款，唯一的途径恐怕是诉诸法院。那么单据审核承诺条款就显得极为不利，且从以往来看，多数法院倾向于尊重银行的意见，为保持独立性原则与信用证的效益，通常会鼓励银行付款。这实际上加大了申请人所承担的风险。

三、 信用证修改承诺条款

申请人承诺：信用证如需修改，由开证申请人提出书面申请，由开证行根据具体情况确定能否办理修改。开证申请人确认所有修改当由信用证受益人接受时才能生效。

一般信用证的修改由申请人发起，开证行不会擅自行事。但修改申请须由开证行确定能否办理。这点可从银行委员会专家咨询案例R523中看出：分批海运的信用证首次交单有不符点，在申请人确认接受该单据之前开证行拒绝信用证修改请求。对此专家的意见是，开证行没有义务修改信用证，即使申请人要求这样做。

实务中开证行对于申请人提出的信用证修改申请，有着自己的考量，如申请将提单的抬头“TO ORDER OF ISSUING BANK”改为“TO APPLICANT”，在授信开证的情况下，银行便会虑及款项的回收，不予同意。

除了开证行的同意，修改还须经受益人的同意，否则信用证不得修改也不得撤销。据UCP600第10条C款，受益人可以通过交单来表示对修改的同意或拒绝，但有时仅从单据本身难以了解受益人的真正意图，如信用证为分批装运，修改增加信用证金额，受益人交单为原金额，那么其是否已接受修改以及会否再次出货就难以判断。

总之，申请人应首先就信用证修改与受益人达成一致意见，如遇开证行不同意修改，应结合实际情况与银行意见，以实际行动消除其疑虑，促进信用证的运作。

四、 其他承诺条款

（一）开证行免责承诺条款：该信用证及其项下业务往来函电及单据如因邮、电或其它方式传递过程中发生遗失、延误、错漏，开证行当不负责

UCP600第35条对此种情况规定为“当报文、信件或单据按信用证要求传输或发送时，或当信用证未做指示，银行自行选择传送服务时，银行对于报文传输或信件或单据传送过程中发生的延误、中途遗失、残损或其他错误带来的后果，概不负责”。值得注意的是，开证行并不是任何情况下都免责，当其未按信用证要求传输发送报文、信件、单据，或因自身的差错过失而导致遗失、延误、错漏，如开证行录入信用证时漏了一段，或由于银行内部原因致使早已收到的单据延迟送达审单人员，均不可免责。

而该承诺条款一概而论，免除开证行责任。申请人签字同意，恐怕日后在法庭上难免吃亏。

（二）信用证及修改副本核对承诺条款：开证申请人在收到开证行开出的信用证、修改书副本后，保证及时与原申请书核对，如有不符之处，保证在接到副本之日起两个工作日内通知贵行。如未通知，视为正确无误

开证行在制作出信用证或信用证修改后，往往会先让申请人核对副本，再正式开立。申请人应将副本与原申请书仔细核对。申请人是对开证意图、单据及各项要求最为了解之人，若未经审核而同意开出与原意不符的信用证，相当于同意变更相关条款，即使日后带来损失，也不能追究开证行的失误。

另外，申请人的副本核对意见要在开证行规定的期限内反馈。根据要约承诺理论，开证行在开立信用证之前往往已经在申请人的开证或修改要约即开证或修改申请书上签字盖章，做出了接受承诺，由此负有按指示开立或修改信用证的履约责任。关于期限的规定意在促使申请人尽早核对，决定有关问题，以免延误开证行开证或修改履行。但申请人核对之后，应当什么时候给予回复；如果对副本保持沉默，可否理解为默认，法律上并无相关规定，承诺书却视为副本正确无误，其做法的合理性值得探讨。

不管怎样，为了保障自己的权益，申请人应认真审核开证或修改副本，如有问题，及早与银行联系，以免增加信用证修改费用。

（三）信用证适用规则承诺条款：开证申请人同意开证行依照国际商会第600号出版物《跟单信用证统一惯例》办理信用证项下一切事宜，并同意承担由此产生的一切责任

问题是UCP600的出台并未宣告UCP500的终结，甚至两者均被完全排除亦非国际惯例反对之事；还有的银行开证申请书为按UCP600，而开证申请人承诺书上是按UCP500，申请人应考虑清楚，选择并在承诺书中写明与申请书一致的信用证适用规则，以免日后产生纠纷。

综合以上对承诺书主要承诺条款的分析，可以看出，开证申请人承诺书并非完成开证手续的附加文件，而是申请人对开证行承诺应尽之义务的重要文件，具有法律效力。其虽为申请人承诺，条款却为开证行规定，多为维护银行自身利益，其中亦有不尽合理之处。申请人在签字同意时，应结合相关国际惯例及银行审单实务，对相关问题多加注意，以避免争议纠纷，避免其中隐含的风险，从而实现对自身权益的最大保障。

参考文献：

[1]徐冬根《信用证法律与实务研究》北京大学出版社 2005.

[2]伏军《英美信用证案例选评》 对外经济贸易大学出版社 2006.

[3] 阎之大《UCP600的解读与例证》中国商务出版社2007.

授信申请书范文第5篇

公司个人贷款委托书

委托人： 性别：

居民身份证号码：

受委托人姓名 ： 性别：

工作单位 ： 联系电话：

住址 ：

本人工作繁忙，不能亲自办理XXX的相关手续，特委托____________作为我的合法人，全权代表我办理相关事项， 对委托人在办理上述事项过程中所签署的有关文件，我均予以认可，并承担相应的法律责任。

委托期限：自签字之日起至上述事项办完为止。

委托人：

年 月 日

公司个人贷款委托书

委托方： (以下简称甲方)

身份证号码：

方： (以下简称乙方)

甲方自愿将坐落于 区 的房屋(以下简称该房屋)委托乙方协助办理个人住房贷款并保证提供的信息真实有效。产权清晰，无争论，无纠纷，无抵押。

该房屋基本情况：房屋性质： ，所有人 ，房型 ，房龄约 年，朝向 ，楼层 层，总层数 层，结构 ，面积(建筑/使用) 平方米，配套设施 。

甲方委托乙方为该房屋办理 形式贷款。 甲方申请贷款金额为人民币 万元(大写)，贷款年限为 年。 (贷款额度与贷款年限以银行最终审批结果为准)

贷款约定：

一、双方责任

甲方责任：

1、甲方自愿委托乙方对该房屋提供协助房屋 服务。并且自愿委托乙方将该房屋到贷款银行指定的评估公司进行评估。

2、甲方须保证提供的各种材料与证明是真实、可靠、合法、有效的。如贷款银行、房管局等相关部门调查其所提供材料、证明内容不属实或其资信不够造成的贷款未果，甲方需要承担相应责任及经济损失，乙方所收取服务费不予退还。

3、甲方须按照约定按时到指定银行办理贷款手续，否则贷款延期责任由甲方承担。

4、甲方须按照约定向乙方支付委托服务费。

5、甲方需要按规定支付银行要求的其他费用，如保险费用或担保费用等。甲方贷款办理期间如遇银行政策调整，甲方应按调整后的政策执行。

6、甲方因提供虚假资料或不真实交易而引发的经济纠纷、乙方有权追求其法律责任并按情节轻重要求赔偿。

7、甲方必须严格履行本委托书及与银行签订的个人房屋抵押、借款合同。

8、甲方应协助乙方办理产权过户、银行贷款及抵押登记等相关手续，如因甲方导致上述手续办理不畅，责任由甲方负责。

9、若因甲方原因单方导致本协议不能有效、按时、继续履行，该房屋贷款办理过程所产生的一切费用及损失由甲方承担，乙方所收取委托服务费不予退还。

乙方责任：

1、甲方提供的各种材料及个人信息，乙方应妥善保管，如有丢失，乙方将承担其相应的责任。

2、乙方不得恶意使用甲方提供的各种材料及个人信息，如有，乙方将承担其相应的法律责任。

3、若因乙方原因单方导致本合同不能有效、按时、继续履行，乙方将退还所收取的委托服务费。

4、乙方应严格履行本委托书，协助甲方办理该房屋贷款事宜。

(如遇不可抗力因素或因政府政策调整等导致本委托书不能继续履行或履行不必要时本委托书则自动解除，双方互不承担违约责任。)

二、委托费相关约定

1、甲方应于 年 月 日前将该房屋的贷款委托服务费(按实际贷款额的 %为委托服务费)与房屋评估费(总房值的 %)交予乙方，并提供各种相关证明与证件。(若甲方有需要乙方为其垫资，则乙方收取甲方的垫资费用为垫资数额的 %)，甲方予签订本委托书时向乙方交纳委托服务费。

2、甲方应于 年 月 日前将该房屋的评估费(总房值的 %)交予乙方，并提供各种相关证明与证件。其余的委托服务费(实际贷款额的 %)于该房屋审批之后的三天内交予乙方。

三、约定的其他事宜或补充

经乙方核实确认并且同意后签字

乙方签字(盖章)： 经手人： 联系地址： 联系电话：

签约日期： 年 月 日

公司个人贷款委托书

委托人：

姓名：________ 性别：________民族：____ 出生年月：____________ 身份证号码：____________

受托人：

姓名：________ 性别：____民族：_____ 出生年月：____________ 身份证号码：____________

委托人拥有________品牌的车辆一部，车牌号____________，发动机号____________，车架号________现委托上述受托人________为我(们)的人，在期限：_____年____月____日至_____年____月____日内，受托人均可单独以我(们)的名义办理如下事项：

1.到银行全权办理车辆抵押贷款或按揭贷款等手续，开立账户、领取并保管卡/折，签署借款申请书、借款借据、划款委托书、贷款合同、终止综合授信合同、退还抵押物申请书等办理按揭贷款及抵押贷款所需签署的一切相关文件;收取与上述车辆有关的款项，签署银行明确收款帐户的文件;签收银行出具的各种文书。

2.到担保公司及银行办理上述车辆贷款担保的相关手续，签署担保公司及银行的《担保申请书》及《保证担保合同》等办理车辆贷款担保所需签署的相关文件。

人在其权限范围及期限内签署的一切有关合法文件及办理相关手续，我(们)均予承认。

委托人：________

授信申请书范文第6篇

关键词：国内信用证 开证 付款 结算 融资 保障

中图分类号：F830.73

文献标识码：A

文章编号：1004-4914（2013）03-174-01

目前我国钢铁市场已进入买方市场，购货方占主导地位，销售方一般情况下只有在货物验收交付后才能得到货款或买方的承兑汇票。如市场行情发生变化，即使合同订立在先，买方一般也会要求对合同价格或其它方面予以修改，而这可能使销售方遭受一定损失。而笔者所在的太钢不锈钢股份有限公司长期以来的营销政策是预付款发货，即只有收到购买方的货款才能发货。这种情况下势必给购买方带来很大的资金压力。而随着国内信用证在我公司的运用，给购货方（客户）带来了资金面的好处，同时也为我公司提供了充分的银行保证。我公司可以按信用证要求组织生产，只要单据与信用证条款严格一致就能够确保资金的安全回笼。

国内信用证Domestic Letter of Credit（简称信用证），是适用于国内贸易的一种支付结算方式，是开证银行依照申请人（购货方）的申请向受益人（销货方）开出的有一定金额、在一定期限内凭信用证规定的单据支付款项的书面承诺。

我国信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。不可撤销信用证，是指信用证开具后在有效期内，非经信用证各有关当事人（即开证银行、开证申请人和受益人）的同意，开证银行不得修改或者撤销的信用证；不可转让信用证，是指受益人不能将信用证的权利转让给他人的信用证。

信用证结算方式只适用于国内企业之间商品交易产生的货款结算，并且只能用于转款结算，不得支取现金。与汇票、支票、汇兑、委托收款、银行本票等几种结算方式相比，能够兼顾买卖双方的利益，同时兼有融资功能等优点。

办理信用证的基本程序：

一、开证

1.开证申请。开证申请人使用信用证时，应委托其开户银行办理开证业务。开证申请人申请办理开证业务时，应当填具开证申请书、信用证申请人承诺书并提交有关购销合同。

2.受理开证。开证行根据申请人提交的开证申请书、信用证申请人承诺书及购销合同决定是否受理开证业务。开证行在决定受理该项业务时，可根据申请人资信情况要求其提供抵押、质押或由其他金融机构出具保函。信用证的基本条款包括：开证行名称及地址，开证日期，信用证编号，不可撤销、不可转让信用证，开证申请人名称及地址，受益人名称及地址（受益人为有权收取信用证款项的人，一般为购销合同的供方），通知行名称（通知行为受开证行委托向受益人通知信用证的银行），信用证有效期及有效地点（信用证有效期为受益人向银行提交单据的最迟期限，最长不得超过6个月；信用证的有效地点为信用证指定的单据提交地点，即议付行或开证行所在地），交单期（交单期为提交运输单据的信用证所注明的货物装运后必须交单的特定日期），信用证金额，付款方式（即期付款、延期付款或议付），运输条款，货物描述（包括货物名称、数量、价格等），单据条款（必须注明据以付款或议付的单据，至少包括发票、运输单据或货物收据），其他条款，开证行保证文句。

二、通知

通知行收到信用证，应认真审核。审核无误的，应填制信用证通知书，连同信用证交付受益人。

三、议付

议付，是指信用证指定的议付行在单证相符条件下，扣除议付利息后向受益人给付对价的行为。议付行必须是开证行指定的受益人开户行。议付仅限于延期付款信用证。受益人可以在交单期或信用证有效期内向议付行提示单据、信用证正本及信用证通知书，并填制信用证议付/委托收款申请书和议付凭证，请求议付。

四、付款

从2009年开始，我公司同佛山某不锈钢有限公司开展国内信用证业务。该客户是我公司不锈钢产品的重要客户，在广东地区的经营范围很广，影响很大。我公司派专人去佛山考察该客户的相关情况，其资信良好，具有支付信用证款项的可靠资金来源和能力，近五年来无不良贷款、欠息及其他不良信用记录。于是，在2009年10月至12月，同意其使用信用证付款方式，共计开证8700万元，付款迅速及时。

2010年至2011年，我公司逐步扩展了信用证业务，客户包括浙江元通、常州威诺德、无锡宝昌、江苏大明、佛山钢展等多家用户。2011年1月至11月，共计开证109900万元，货款均已按时进账。

通过国内信用证这种付款方式，消除了合作双方的付款顾虑，促进了企业之间的贸易往来。同时，信用证也没有签发银行承兑汇票时所设的金额限制，融资成本比签发银行承兑汇票要低很多。不仅如此，客户还可以利用在开证银行的授信额度来开立延期付款信用证，提取货物，用销售收入来支付国内信用证款项，不占用客户的自有资金，优化了资金使用效率。从我公司的角度来看，工作程序也较收取银行承兑汇票简单，而且也减少了我公司因办理银行承兑汇票贴现的财务费用，节约了资金成本及银行承兑汇票的管理成本，增加了利润，保证了我公司的资金使用和流转。同时，由于以银行信用作保障，可以有效杜绝拖欠、坏账，加快了应收账款周转率。

综上所述，可以看出国内信用证在我公司的运用，解决了融资和支付两大问题，消除异地应收款的烦恼，利用银行信用保障，实现我公司的安全理财。同时也可以帮助我公司拓展销售渠道，锁定市场销售终端，扩大市场份额，从而为我公司的进一步发展提供有力的保障。

参考文献：

1.张振浩（导师：丁正平）北台钢铁集团供应链融资探讨.大连理工大学硕士论文，2010.11

2.王宝山（导师：李玫）国内信用证有关法律问题研究.对外经贸大学硕士论文，2005.3

3.郑颖.浅谈国内信用证在医院融资理财中的运用.财会通讯，2011（2）

授信申请书范文第7篇

为帮扶武汉市各类职工创业或再次创业，市总工会出台了《武汉市总工会实施职工创业小额贷款暂行办法》。办法规定：职工创业小额贷款实行“个人申请、严格审批、有贷有还、小额短期、到期还本”的原则。

贷款对象为加入本市工会组织，在法定劳动年龄内，身体健康，诚实守信，具有一定创业条件的自主创业职工。个人贷款额度一般为1-3万元。对信用良好、有较强还款能力的，可提高到5万元。创业人员创办新兴经济实体，属于个人领办或合伙经营，并且能够安置10名以上下岗职工就业的项目，贷款的金额一般不超过10万元。

据介绍，职工创业小额贷款实行以区为主，市、区两级操作模式，市总工会向各区及市工业控股集团公司工会下拨300万职工创业小额贷款启动资金。受市总拨款的各单位工会按比例配套资金，并对本辖区和单位内符合贷款条件的对象和项目独立审核办理。其他符合贷款条件的对象和项目，可按规定向市总工会困难职工帮扶中心提出申请。

重庆市:扶持创办微型企业 解决就业问题

重庆市扶持创办的微型企业是指雇员（含投资者）20人以下，创业者投资金额10万元及以下的企业。据悉，微型企业创业扶持申请分为两部分。一部分为创业申请，需提交的材料主要有：《微型企业创业申请书》、身份证或户口簿复印件，以及包括大中专毕业生在内的九类创业扶持人群的相关证明材料等。另一部分为创业扶持申请，在创业申请所需材料的基础上，还需提交：《微型企业创业扶持审批表》和创业投资申请书。目前，具体申请程序还在设计之中。

根据重庆市近日出台的相关规定，申请创办微型企业免收相关行政规费，申请人参加创业培训也无需缴纳学费。微型企业可进入法律法规未明确禁止准入外的一切行业和领域，但不符合国家和本市产业政策、高能耗低产能的产业除外。

陕西省洛南县：落实下岗失业人员创业再就业政策

陕西省洛南县全面落实各项就业优惠政策，采取有效措施，多方面拓宽就业渠道，就业再就业工作迈上新台阶。今年上半年，全县城镇新增就业岗位1285个，帮助下岗失业人员再就业591人（其中“4050”人员再就业138人），城镇登记失业率控制在3.9％以内。

开通创业“绿色通道”，对创业人员办理有关手续实行一个窗口受理、一次性告知、一站式办理、一条龙服务、以优质服务加快政策落实，并为250人发放陕西小额担保贷款1086万元，为7名农民工创业企业申办贷款贴息30余万元，带动700余人就业。

哈尔滨：市民创业可获补贴奖励

据了解，对于哈尔滨市区内(呼兰、阿城除外)已参加创业培训，领取工商营业执照或民办非企业执照，并已申领哈尔滨小额贷款，持续生产经营正常纳税6个月以上的，持《就业失业登记证》的就业困难人员，每人每户可获得一次性创业补贴2000元。

哈尔滨市内已参加创业培训的企业和个体工商户，入驻由市人社部门和财政部门认定的创业孵化基地租用使用面积为50平方米以下的场地，每户一次性补贴 2000元；租用使用面积51-150平方米场地，每户一次性补贴3000元；租用151平方米以上的场地，每户一次性补贴4000元。

哈尔滨市创业人员到哈尔滨市区内经市人社部门和财政部门认定的创业实训基地进行实训，培训时间不超过6个月，每人每月享受200元的培训补贴。

哈尔滨市创业人员新增吸纳5-10人就业的一次性奖励2000元；吸纳11-20人就业的一次性奖励3000元；吸纳21-30人就业的一次性奖励4000元；吸纳31人以上就业的一次性奖励5000元。

晋城:专业技术人员辞公职创业的可获贴息贷款

晋城市专业技术人员分布不均，比如市级单位多、县级单位少，事业单位多、企业单位少，国有单位多、民营组织少。这些人员的结构也不尽合理，因此出现专业不对口，学用不一致，工作负荷不满，人才浪费的情况。

为改变这种现状，晋城市人社局鼓励专业技术人员辞去公职，自主创业、自主择业。辞职后，档案由人力资源市场保管，可以继续评职称。政府还将使用创业专项资金代其缴纳3年的养老、工伤 、医疗等保险费用，并为其提供5万元的贴息贷款。创业成功，并带动10人以上就业的，政府还将提供一定的创业专项资金支持。

农行玉林分行：小额贷款支持农村青年创业

为帮助解决返乡农民工创业初期的资金难题，更好地引导、帮助和扶持农村青年创业就业，农行玉林分行推出了农村青年创业小额贷款，对象为40岁以下，诚实守信，有创业愿望和一定基础的青年带头人、优秀团员、返乡创业农民工。

农村青年创业小额贷款实行“一次授信，随用随贷，周转使用”方式发放，手续简便，方式灵活，贷款额度适当扩大，延长贷款期限，并实行利率优惠，调动了广大农村青年创业的积极性。该行充分发挥网点多、联系广泛的优势，收集有创业愿望、创业基础和创业条件的农村青年情况。同时，按照信贷程序，认真审查申请人的资信状况、创业计划可行性、发展前景、预计还款能力等情况，预测贷款风险度和可行性，开展评级、授信工作，择优发放贷款，把好贷款准入关。

湘乡市:为返乡农民工发放创业贷款

近日，湘乡市为全市39位返乡农民工发放湘乡市创业贷款325万元，财政贴息56万元。此次湘乡市创业贷款对象重点是农业种养殖。为了让创业贷款成为返乡创业者的助推器，湘乡市成立了专门的领导机构——创业服务小组，负责对创业者进行培训和考察。目前，该市已经为200多名创业者进行了两期培训。为了做到农民工创业贷款有的放矢，该市对这些学员进行实地考察评定，再确定发放名单和金额大小。对没有进入农民工创业贷款支持范围的返乡农民工企业，创业服务小组的成员主动上门，分析企业发展中存在的问题，提出建议和要求。

四川酉阳:五项优惠政策扶持农民工创业

授信申请书范文第8篇

您好，我是沈阳___学院，___班的一名学生，汉(民族)、共青团员 (政治面貌)、河北___(籍贯)。

我家有五口人，具体情况如下：父母农民，在外务工；弟弟上高中；家中还有一位83岁的祖母，患有骨质增生症，生活勉强能够自理。父母两人的月均九百元的收入是我们家的唯一经济来源，维持我们兄弟的读书费用，且他们也都渐渐衰老，各种病症接踵而至。我本人确定家庭经济困难，实在难以支付高额学费，维持正常学业，只好申请生源地国家助学贷款。

对国家助学贷款的了解：助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。原则上每人每学年最高不超过6000元。助学到款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关的法律责任。学校学生资助部门负责对学生提交的国家助学贷款申请书进行资格审查，并核查学生提交材料的真实性和完整性；银行负则最终审批学生的贷款申请。

助学贷款实行一次申请、一次授信、分期发放的方式。一学年内的生活费贷款，银行（或学校）按10个月逐月发放给学生。助学贷款利率按照中国人民银行公布的利率和国家有关利率政策执行。贷款学生在校期间的国家助学贷款利息全部由财政补贴，毕业后的利息由贷款学生本人全额支付。学生根据个人毕业后的就业和收入情况，在毕业后的1-2年内选择开始偿还本金的时间，六年内还清贷款本息。 助学贷款的借款学生如未按照与经办银行签订的还款协议约定的期限、数额偿还贷款，经办银行将对其违约还款金额计收利息，严重违约的贷款人还将承担相关的法律责任。

本人保证在校期间一定刻苦学习，提高自己的能力和知识，时刻想到助学贷款的鞭策，争取以优异的成绩毕业，取得一份满意的工作，并保证一定按时偿还助学贷款的本息。不延迟还款时间，不违约。如若不按还款自愿承担相关责任！保证不逃脱贷款。

此致

敬礼！

申请人：

年 月 日

授信申请书范文第9篇

第一条为支持企业开展粮食经营规范粮食流转贷款操作和管理防范和控制贷款风险确保贷款的安全性、流动性和效益性，根据国务院关于进一步深化粮食流通体制改革的意见有关精神和《中国农业发展银行贷款管理制度》制定本办法。

第二条粮食流转贷款是指中国农业发展银行简称农发行，下同为解决企业根据市场行情自主经营收购和调入粮食的资金需要而发放的贷款。

第三条粮食流转贷款的发放和管理应遵循以下原则

（一）控制风险。以企业承受贷款风险能力和贷款偿还能力为核心，综合运用多种手段，防范和控制贷款风险；

（二）择优扶持。对不同企业采取不同的信贷支持和管理方式，对资信状况好、效益好、风险低的企业予以优先扶持；

（三）全程监管。将企业资金包括粮食实物形态和货币形态运动的全过程纳入信贷监管范围；

（四）按期收回。在贷款期限内，实行按期收回与购贷销还相结合。对信誉好的企业，实行约定期限、按期偿还。

第四条本办法适用于农发行营业机构办理的企业自主经营粮食过程中的粮食收购和粮食调销贷款业务。

第二章贷款对象、用途、种类和条件

第五条凡在农发行开户的自主从事粮食收购、调销、进口（以下统称“购进”）业务的国有粮食购销企业含农垦系统国有粮食购销企业，国有粮食购销企业改制后落实原有贷款债务、继续从事粮食经营的企业，以及依照国家有关规定具备入市资格并列入农发行贷款范围、从事粮食经营和交易的其他企业，均属于本办法规定的贷款对象（简称借款人，下同）。

第六条粮食流转贷款用于解决借款人根据市场行情自主收购和调入粮食的资金需要。

第七条粮食流转贷款分为以下两种：

（一）收购贷款。用于解决借款人直接从粮食收购市场收购粮食的资金需要；

（二）调销贷款。用于解决借款人从异地调入（含进口，下同）粮食的资金需要。

第八条借款人申请粮食流转贷款除应具备《中国农业发展银行贷款管理制度》规定的基本条件外还应具备以下条件

（一）信用等级和资产负债率达到规定标准，具体标准由省级分行确定

（二）具有与申请贷款相适应的风险承受能力和贷款偿还能力，包括在粮食经营过程中能够做到“购得进、销得出、不亏损”；或者能够按规定提供贷款担保（抵押、质押、保证）的；或者具有一定比例的自有资金；或者具有一定比例的风险准备金等。借款人自有资金和风险准备金的具体比例由省级分行确定；

（三）已借贷款的本息按期偿付，未能按期偿付的，已落实切实可行的偿还计划，无违约行为发生。

第三章贷款的期限、利率及方式

第九条粮食流转贷款期限，原则上根据借款人粮食经营周期、还款能力和农发行的资金供应能力由借贷双方协商确定，一般为6个月，最长不超过一年。

第十条借款人不能按期归还的贷款应在贷款到期10个工作日之前向开户行书面申请贷款展期并提出展期理由、期限和还款计划。对购进的粮食尚未销售或已经销售、但销售货款在正常结算期内尚未回笼的，经开户行审查同意后可办理展期。贷款展期期限累计不得超过原借款合同确定的贷款期限。担保贷款申请展期的，应由保证人（抵押人、出质人）出具同意担保展期的书面证明。

由上级行审批的贷款，开户行办理贷款展期后，应报贷款审批行备案，备案要说明展期理由、展期期限、展期人及展期贷款的风险情况等。

借款人未申请展期或不符合展期条件的贷款，开户行不得办理贷款展期，从贷款到期次日起纳入逾期贷款管理。

第十一条粮食流转贷款执行中国人民银行规定的金融机构同期、同档次贷款利率或经人民银行批准的相关利率。

贷款的展期期限加上原期限达到新的贷款利率期限档次时，从展期之日起，执行新的期限档次利率。贷款逾期或借款人未按合同约定使用的贷款，执行人民银行规定的相关利率。

第十二条粮食流转贷款一般采用担保贷款方式。对资信状况较好，具有规定比例的自有资金或风险准备金，或者能确保足额归还贷款本息的借款人，可以采用信用贷款方式。

第四章贷款程序

第十三条办理粮食流转贷款应依次经过贷款申请、贷款受理及调查、贷款审查、贷款审批、贷款发放、贷款使用的监督和收回等程序。

第十四条贷款申请。借款申请人申请粮食流转贷款时，应填写《中国农业发展银行借款申请书》（简称《借款申请书》，下同），开户行应对借款人填写《借款申请书》给予必要的指导和说明。对其中的“借款原因”应写明计划购进粮食的数量、价格及货源落实情况，购进粮食资金需求及来源构成，销售渠道及预期效益，还款方式及资金来源等。借款申请人已在其他金融机构借款的，应对借款金额、贷款方式及本息偿还情况做出详尽说明。开户行需要借款申请人提供内容较多的，应要求借款申请人另附借款申请报告。除此之外，借款申请人还应向开户行提供能反映和表明自身风险承受能力和贷款偿还能力及其他保证贷款安全的有关资料，具体包括：

（一）能够办理保证担保贷款的，应提供保证人贷款偿还保证能力情况及保证人同意保证的有关证明文件；

（二）能够办理抵（质）押担保贷款的，应提供抵（质）押物清单、抵（质）押物评估价值证明材料和有处分权人同意抵（质）押的证明；

（三）能够提供一定比例的自有资金或风险准备金的，应提供证明其金额及来源渠道等情况的资料；

（四）能反映和表明借款申请人风险承受能力和贷款偿还能力的其它资料。

初次向农发行申请借款的借款人，还应按规定进行贷款资格认定。

第十五条贷款受理与调查。开户行收到借款申请人的《借款申请书》及相关资料后应审查借款申请人是否符合粮食流转贷款对象范围、所申请贷款使用意向是否符合粮食流转贷款的用途规定，并根据审查情况及时提出是否受理的意见。对同意受理的贷款申请，应及时确定贷款调查人。

贷款调查人应首先审核借款申请人所提供的证明具备贷款条件的各项资料是否真实、完整，对资料不完整或存在疑义的应要求借款申请人补充或说明，并围绕借款申请人的风险承受能力和贷款偿还能力对以下内容进行重点调查：

（一）借款申请人资信状况及其真实性。主要包括：

1、借款申请人的信用等级及其变化状况；

2、借款申请人的法定代表人的品行、业绩、能力、信誉等状况；

3、借款申请人、保证人近两年的经营情况及财务状况，以及所提供的财务报表的真实性；

4、已借贷款本息清偿情况，对存在逾期贷款的，分析没有按期清偿贷款的成因，并督促和帮助借款人制定切实可行的还款计划。还应当要求借款人提供以及通过人民银行《信贷登记咨询系统》查询分析其在它行借款记录及按期还本付息的情况。

（二）申请贷款的效益性。主要包括借款申请人货源是否落实，计划购进价格是否合理，销售计划是否可行，申请贷款所带来的预期经济效益如何。同时，应对借款申请人已借贷款使用效益及整个经营效益进行分析，并对其总体资产负债状况及现金流量进行测算，以判断所申请贷款按期归还的可能性。

（三）申请贷款风险防范措施的有效性。主要包括：

1、能够办理保证担保贷款的，调查保证人是否具备法律规定的担保资格，是否具有相应的担保能力；

2、能够办理抵（质）押担保贷款的，调查抵（质）押物的权属、价值及实现抵（质）押权的可行性；

3、能够提供规定比例自有资金的，调查自有资金的真实性；

4、能够提供规定比例风险准备金的，调查核实借款人风险准备金的来源渠道，分析按期到位的可能性；

5、能够提供合法有效的粮食销售合同的，核实销售合同的真实性，分析合同履约的可能性及违约风险；

6、对实行授信管理的，还应调查对借款申请人核定的授信额度、授信方式及使用情况，本笔申请的贷款是否在核定的授信额度之内；

7、根据粮食市场价格现状及其走势分析，判断借款人所购粮食的价格是否合理，是否在贷款支持的价格上限或价格警戒线之内。贷款支持的价格上限或价格警戒线由农发行分支行结合粮食供求状况、价格走势及企业经营状况确定。

调查结束后，调查人应对调查情况形成书面意见，对申请材料的真实性和有效性特别是借款人的贷款风险承受能力和贷款偿还能力做出评价明确提出能否贷款以及贷款种类、金额、期限、利率和方式等方面的意见，连同相关附件递交贷款审查人。贷款调查人应对借款申请人的证明材料和调查情况的真实性负责。

第十六条贷款审查。贷款审查一般由开户行信贷部门负责人负责。对按规定由上级行审批的贷款，审批行以下分支行要履行贷款审查职责。贷款审查人应对借款申请人的借款申请和贷款调查人的调查意见进行审查，并对调查人所提供资料的完整性和合规性负责。审查的主要内容包括

（一）借款申请人与贷款调查人提交的有关原始资料和调查材料是否完整；

（二）调查人对贷款的合规性、安全性、流动性、效益性的调查认定意见是否准确；

（三）调查人提出的贷款额度、期限、利率和贷款方式等意见是否符合有关贷款管理规定。

审查人对审查情况要提交书面审查意见明确提出贷款与否以及贷款金额、期限、利率和方式等意见，提交贷款审批人。

第十七条贷款审批。粮食流转贷款实行分级授权审批制度。省级分行根据贷款种类确定省级以下分支行的审批权限。贷款审批人由行长（经授权的副行长）担任，承担贷款审批决策的责任。各级行设立贷款评审委员会（小组），负责对贷款风险和效益的审核，贷款审批人收到贷款审查人或评审委员会（小组）的审查资料及意见后应在授权的范围内根据借款人的风险承受能力大小确定贷与不贷、贷多贷少、贷款期限、利率、方式及批次等。

第十八条贷款发放和使用。

（一）签订《借款合同》。对批准发放的贷款开户行要与借款人签订《借款合同》。《借款合同》应当使用总行统一制定的合同文本。采用担保贷款方式的还应同时签订担保合同；需要登记的应依法办理有关登记手续；用于质押的动产和权利凭证还应及时交付开户行占有或保管。

凡本办法有关规定在《借款合同》文本各条款未提及或不一致的签订《借款合同》时借贷双方应按照本办法的规定补充约定或更改有关条款。

（二）填写《借款借据》。根据《借款合同》填写《借款借据》。

对同一借款人一次性审批、分批次发放的贷款，应分批次签订《借款合同》和填写《借款借据》。

（三）贷款使用。借款人要按照《借款合同》的约定使用粮食流转贷款，开户行及信贷人员要按照本办法第五章的规定进行监督。

第十九条贷款收回。开户行应于贷款到期10个工作日之前通知借款人筹措资金，准备按时归还贷款。贷款虽未到期，但按合同约定或中国人民银行、中国银行业监督管理委员会贷款管理有关规定可以提前收回的，开户行应及时从回笼货款或其它资金中收回。

第五章信贷监督

第二十条贷款发放后，开户行应从粮食购进、储存、销售及货款回笼等环节加强贷款使用的监督，防止挤占挪用，确保贷款按合同约定使用和及时还本付息。

第二十一条资金支取的监督。借款人应按粮食实际购进进度支取收购资金，开户行及信贷人员应对借款人的支取资金活动进行逐笔审核监督。

第二十二条粮食购进的信贷监督。在资金使用顺序上，借款人应先使用自有资金或其他可支配资金包括销售订金、预收货款等，后使用农发行贷款。在调销和跨区收购业务中，货款结算原则上通过农发行系统内转账进行，除必要的费用外，开户行不得向借款人直接提供现金。对跨区直接收购的，借款人应在收购所在地农发行开立临时存款账户，用于支取收购粮食所需要的现金，收购所在地农发行应提供提现服务，并协助开户行监督借款人的资金使用。粮食购进过程中，开户行要调查掌握购进粮食的实际品种、质量、数量、价格等情况，监督资金的正确使用。

开户行应及时全面核查借款人购进入库粮食，并与所发放的贷款相核对，确保贷款按约使用。

第二十三条粮食存储的信贷监督。开户行应按照商品粮油库存监管的有关规定，落实库存核查制度，确保银企账实相符。对账实不符的应查明原因，占用农发行贷款的，应督促借款人限期落实弥补资金来源，对不能如期弥补到位的，应采取相应的信贷制裁措施，直至全部收回贷款。对异地存储的粮食，应委托存储地农发行实施监督。

第二十四条粮食销售的信贷监督。粮食销售出库，借款人应及时向开户行报告。开户行应及时据实登记台账，核减库存，调整贷款占用形态，并根据借款人粮食销售货款的结算方式与结算期限监督货款回笼归行。对逾期未回笼的，要查明原因，督促借款人采取措施清收。

第二十五条货款回笼的信贷监督。借款人粮食销售货款应全额存入农发行的存款账户，并首先全额收回贷款本金及当期应收利息，剩余部分应与借款人协商，在收回部分其它不合理贷款及欠息后由借款人自主支配。借款人贷款对应全部粮食销售货款不足以还本付息的，应及时采取风险补偿措施，从借款人风险准备金或处置抵押（质押）物收回，属于保证担保的贷款，要及时向保证人追偿。

对资信状况良好、信用等级高的借款人，开户行可根据借款人要求，允许其将回笼货款继续用于粮食收购或调入等经营活动，在合同约定的贷款期限内周转使用。开户行应调查了解资金使用意向，看是否与合同约定的用途相一致，货源是否落实，计划购进价格是否合理，销售计划是否可行，所带来的预期经济效益如何。在货款周转使用过程中，开户行仍应坚持钱粮挂钩的原则，及时据实登记粮食购进和出库数量，按照本章第二十一至二十四条之规定加强对使用过程各环节的监督。对实行贷款周转使用的借款人的具体资信标准由省级分行确定。

第二十六条加强对借款人经营活动的监督和经营情况的分析。信贷人员应经常深入借款人调查其经营情况，按季分析财务状况和现金流量，随时掌握借款人经营及财务管理中存在的问题，采取措施防范和控制贷款风险。

第二十七条加强对粮食供求状况及价格走势的分析。开户行应通过对粮食供求状况及价格走势的分析，判断贷款的风险程度，指导企业有效规避贷款风险。

第二十八条借款人风险准备金的监督。借款人风险准备金应来源于本身的自有资金，也可由借款人法人代表及有关人员缴纳的风险抵押金等形成。借款人在贷款前，应根据开户行的要求，将风险准备金存入指定的准备金存款账户。借款人应当承诺风险准备金在贷款本息未结清前，不参与自身的经营活动，借款人还清贷款本息后，可自主使用。

第二十九条对借款人违反本办法和《借款合同》约定的，开户行应当按规定给予相应的信贷制裁。

第三十条农发行及有关责任人违反本办法，应视情节轻重及予以责任追究，构成犯罪的，移交司法部门处理。

第六章附则

第三十一条油脂流转贷款的管理，比照本办法执行。

第三十二条本办法同时适用于农发行业务的其他金融机构对粮油流转贷款的管理。

第三十三条对涉及本办法有关规定中应由省级分行明确具体标准和要求的，省级分行应制定实施意见或细则，并报总行备案。

第三十四条本办法由农发行总行负责解释、修改。未尽事宜按《中国农业发展银行贷款管理制度》有关规定执行。

授信申请书范文第10篇

关键词：供应链融资；商业银行；核心企业；运作方案

中图分类号：F274 文献标识码：A 文章编号：1003-9031（2013）07-0041-04 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2013.07.09

商业银行出于风险控制的考虑，不愿意为一些营业规模小、缺少抵押担保的中小企业提供资金融通。这些企业为了解决融资问题只能转向准入标准较低而成本相对较高的民间借贷，而银行就失去了这部分信贷客户资源。商业银行如何在控制信贷资金风险的同时揽收资信状况良好的中小企业客户，成为银行能否扩大其信贷产品市场规模的一个重要方面，也为中小企业解决其融资困难的问题提供了可能性，而供应链融资是实现这两个目标的一种途径[1]。

一、供应链融资概述

（一）供应链融资的内涵

供应链融资是指商业银行为某产业的供应链条中的一个或多个企业提供资金融通服务，将某个大型优质企业作为核心企业，在其上游供应商和下游经销商中选择资质良好的企业，通过做货物或债券质押，为其提供授信额度，降低整个供应链条的融资成本，提高银行资金的利用效率，同时解决一些企业融资困难的问题，从而实现银行、企业和商品供应链的可持续发展[2]。

（二）供应链融资的主要特点

商业银行为企业提供的供应链融资业务不同于传统的贸易融资，主要有以下特点：

第一，供应链融资需要有一个大型优质企业作为供应链的核心企业，其原材料采购和商品销售过程能形成稳定的供应链。

第二，供应链融资的对象并非单一企业，而是整个商品供应链条上的资质良好、符合银行融资要求的相关企业。供应商、核心企业和分销商之间形成统一的融资渠道，可降低整个供应链的融资成本。

第三，核心企业的上游供应商和下游经销商多为中小企业，通过借助核心企业良好的商业信誉和强大的履约能力，可以增大银行为部分中小企业融资的意愿。

第四，商业银行在供应链融资的运作上实行“一次申请、一次审批”，降低了融资的评级、授信、担保等信贷门槛，可简化操作流程，衔接企业的采购、库存和销售环节的资金需求。

第五，供应链融资多使用融资产品组合，形成多样化的供应链融资产品，如订单融资和国内保理相结合、预付款融资和商品融资相结合等，从而为企业提供强大的资金支持和灵活的结算手段[3]。

（三）供应链融资的运作模式

供应链融资在我国金融业中尚处于起步阶段，但发展迅速，多家商业银行都相继推出了供应链金融服务，如深圳发展银行的“基于核心企业的供应链金融服务解决方案”、建设银行的“物流金融”、工商银行的“基于核心企业的供应链融资”等服务类型。现阶段我国的供应链融资主要有三种模式[4]。

1.适用于采购环节的应收账款融资模式。处于供应链上游的供应商向核心企业提供原材料时，形成对核心企业的应收账款债权，供应商以未到期的应收账款向商业银行申办融资业务，具体包括应收账款质押和应收账款保理。应收账款质押是指供应商将应收账款单据出质给商业银行从而获得贷款，获得核心企业支付的采购货款后再向银行归还贷款本息；应收账款保理是指供应商将应收账款无追索权地出售给银行，从而获得货款融资。

2.适用于销售环节的预付账款融资模式。处于供应链下游的经销商从核心企业进货销售时，须向核心企业预先支付货款，供应商以仓单所代表的提货权向银行出质，由银行向核心企业支付需预付的款项，形成预付账款融资，经销商以销售货物的收入偿还银行贷款本息。

3.适用于经营环节的动产质押融资模式。资金短缺的企业将其原材料或库存商品等流动资产交由第三方物流保管，商业银行与该企业和第三方物流共同签订融资协议，由银行为该企业提供一定额度的短期贷款[5]。

二、轮胎产业供应链融资案例分析

（一）轮胎产业供应链基本情况

山东省J轮胎公司于2000年12月成立， 地处全国规模最大、经营品种最全的专业轮胎生产基地，目前注册资本为21789万元。该公司是当地政府的重点扶植企业，具有良好的发展空间和市场前景，2012年在全球轮胎企业排名中名列第35位。

核心企业J轮胎公司与其下游经销商的传统销售模式流程如下：

1.J轮胎公司与经销商签署年度经销协议；

2.经销商订货时，需先将款项预付至J公司销售部门开立的核算帐户中或直接支付银行承兑汇票，J公司销售部门开出预付款收据，形成销售订单。

3.J轮胎公司生产部门根据经销商的订单安排生产，生产周期为1-3个月；

4.货物生产完毕后，经销商将提货单交至J公司指定的运输公司，货物运输到经销商指定地点，完成提货。

在轮胎产业销售供应链中，J轮胎公司作为核心企业处于强势地位，不允许其下游经销商有赊欠行为，经销商只有先支付全部货款，才能够提到货。下游经销商若想扩大销售规模，就需要增加进货量，支付更多的预付资金，而这些经销商大多为中小企业，资金流紧张时就迫切需要向银行融资。在这种传统的轮胎销售模式中，银行只起到为核心企业开立结算账户的作用，商业银行考虑到这些经销商通常没有有效的土地、房产等抵押物作担保，信贷风险较高，往往不愿向其提供信贷融资。

（二）供应链融资运作方案

为了解决下游经销商融资难的问题，同时满足核心企业壮大其经销商队伍、提升市场占比的需求，G银行拟采用“预付款融资+保证金+核心企业山东省J轮胎公司提供担保及回购承诺”的方式为J轮胎公司指定的下游经销商办理小企业信贷业务，达到拓宽担保渠道、扩大客户规模、提升核心客户市场占有率、实现小企业信贷业务快速健康发展的目的。

G银行与J轮胎公司协商沟通后，根据历年交易量和回款情况，选择其中16家优质的下游经销商推荐给G银行，作为开展供应链融资业务的目标客户，并由J公司向G银行建议授信额度。

设计供应链融资方案时的要素主要包括：

1.采用“预付款融资+保证金+核心企业山东省J轮胎公司提供担保及回购承诺”的方式办理业务。

2.核心客户J轮胎公司向G银行推荐经销商名单并提供年度融资计划后与经销商、G银行签订《供货商、经销商与银行合作协议书》，明确三方的权利和义务。该协议约定，若经销商未能按时归还融资，核心客户承诺对轮胎进行回购或调剂销售，核心企业承担无限清偿责任。

3.经销商需在G银行的核心客户所在地支行开立或指定专用账户，该账户作为向核心客户支付货款、归集销货款的唯一专用账户，并接受G银行监督管理。

4.融资金额根据经销商年度经销协议及经销商申请金额确定，不高于预计进货总金额的70%。

5.融资期限一般不超过3个月，最长可至6个月。

据此，设计出该供应链上的预付账款融资的具体操作流程，主要包括九个步骤：

1.核心企业J轮胎公司与下游经销商（借款人）签订购销合同。

2.经销商向在G银行开立的保证金账户中存入合同总量金额30%的保证金。

3.G银行根据融资品种与经销商签订《预付款融资合同》，约定双方的权利义务；

4.G银行与核心企业签订担保合同和商品回购承诺。

5.G银行将贷款以受托支付的方式直接支付给核心企业，作为经销商从核心企业进货的预付款。

6.经销商提货前向其在G银行开立的保证金账户中存入不少于本次提货总金额的保证金，并递交“提货申请书”，列明企业提货的相关条款。

7.G银行核实经销商存入的保证金足额到位，根据“提货申请书”向核心企业签发“提货通知书”，三方合作协议中约定“提货通知书”为核心企业发货的唯一凭证，不得挂失、不得补办、不得随意涂改。

8.核心企业在接到提货通知书并确认无误后，将回执递交G银行。

9.核心企业收到提货通知书后向经销商发货。

三、供应链融资业务操作中应注意的问题

（一）下游经销商准入标准

G银行在从下游轮胎销售企业中选择融资客户时，需要综合评价这些企业的资质，从中选择资质良好的销售企业作为供应链融资的目标对象。资质评价标准主要包括：

1.在G银行开立基本结算账户或一般结算账户；

2.直接从核心轮胎生产企业进货，与核心企业有两年以上合作经验，履约记录良好，无拖欠货款及其他不良记录，未发生重大贸易纠纷，无不良信用记录；

3.以轮胎为主要经营产品，具有丰富的经营管理经验；

4.在核心企业提供的经审核并加盖公章确认的经销商客户名单中；

5.可与核心企业签订《供货商、经销商与银行合作协议书》，明确三方的权利义务。

（二）向借款人提供的授信额度

银行依据核心企业提供的经销商年度融资计划、经销商与核心客户签署的年度购销合同和经销商的信用评级，按照银行债项授信相关管理办法，为经销商核定循环方式授信额度（授信有效期为1年，有效期内授信限额可循环使用）。对已有授信不能满足经销商临时性融资需求时，可占用核心客户非专项授信[6]。

（三）监督支付融资款项

为确保融资款项的用途真实合规，G银行对经销商账户实行专户管理，确保专款专用。经销商必须将保证金资金（融资外的其余预付资金）存入专户，以转账或汇款方式与融资款项一并支付给核心企业。

（四）供应链融资业务风险防范措施

1.贷款行、核心企业和经销商签署三方协议，约定若融资到期时经销商无法偿还贷款，由核心企业对轮胎进行回购或调剂销售并且保证调剂销售成功，回购或调剂销售价格由核心企业和经销商双方商定。

2.关注轮胎市场经营状况的变化、原材料及产品价格大幅波动等系统性风险。

3.定期分析、评估产业集群的整体风险，采取针对性管理手段，密切关注、跟踪监测集群内企业的经营状况、销售回笼情况，以及保证人保证能力变化等情况[7]。

4.加强贷后管理，要求经销商销售收入的全部或大部分归集到G银行账户，日均存款占比不低于贷款占比。若出现销售收入下滑或销售归行率达不到约定比例，及时采取压缩授信、收回贷款等保障措施。

5.制定违约贷款处置预案，包括扣收保证金、追究保证人责任，明确相关各方的责任和追偿顺序，确保快速实现债权。

资料来源：

[1]祝文峰，韩克勇.供应链融资——解决中小企业融资难的新型信贷模式[J].生产力研究，2010（7）：225-226.

[2]汤曙光，任建标.银行供应链金融：中小企业信贷理论、模式与实践[M].北京：中国财政金融出版社，2010.

[3]李奇.我国供应链融资方案的比较与思考[J].现代经济，2008（7）：1-3.

[4]肖鸿澎.汽车制造企业的供应链融资解决方案[D].成都：西南交通大学，2012.

[5]迟璇.H银行供应链融资运作模式优化研究[D].青岛：中国海洋大学，2012.

[6]钟子渊.商业银行供应链融资问题研究[J].商场现代化，2013（2）：112-113.