商行管理论文范文

商行管理论文范文第1篇

虽然每个公司都在解决社会问题，但它到底能带来多少社会价值？这与公司商业模式的未

>> 大搜车姚军红：门店已死 “拼车大巴” 国外已死，国内的还能活多久？ 恶搞已死 书籍已死? 多哈已死 拉登已死 我心已死 设计已死? 湖人已死？ 风格已死 传统营销已死 国产游戏已死 王家卫已死 真理已死？ 规划已死 “微笑曲线”已死 明星代言已死 大闸蟹已死！ “绘画已死！”吗？ 谁说PC已死？ 常见问题解答 当前所在位置：中国论文网 > 管理 > 大搜车姚军红:门店已死 大搜车姚军红:门店已死 杂志之家、写作服务和杂志订阅支持对公帐户付款！安全又可靠！ document.write("作者： 姚军红")

申明:本网站内容仅用于学术交流，如有侵犯您的权益，请及时告知我们，本站将立即删除有关内容。 放弃寄售模式

虽然每个公司都在解决社会问题，但它到底能带来多少社会价值？这与公司商业模式的未来成长空间息息相关。如果一个公司为这个社会创造了10块钱的价值，但同时消耗掉了10块钱以上的成本，那它就没有太多价值。

二手车行业里70%的公司都在解决信息不对称问题，行业70%的利润来源也是解决信息不对称。那么谁把这一问题解决得最好，谁就对这个行业贡献最大，它的商业模式就最有价值。

大搜车以前做寄售，是把车贩子的车拿来卖。他为什么给我？因为我能帮他卖掉，因为我能获得消费者信息。我如何获得消费者？高大上的门店、很好的体验、透明的检测报告等，消费者因此相信我。但只要我的价格超过花乡（北京二手车交易市场）三四个点，他立刻就会觉得太贵了。也就是说，你解决了所谓的客户买车的痛点，但这在消费者眼里可能就3个点的价值，而你自己所耗费的资源可能超过了这3个点。当然，现在最贵的不是场地，是人。所有零售店都会告诉你，他的场地成本不会高于他整体成本的20%。

通过车后市场盈利，也很难。首先说二手车金融。消费金融的渗透率不高，客户买车时贷款的，在全国可能都不超过10%。卖保险，又能渗透多少？我们原来的门店能渗透到40%已经很高了。但一份保险，你也很难挣到几个钱，你期望他以后都会在你这儿买保险？你只是一个卖车的，他们凭什么呢？金融一定是伴随着交易的，只有交易量大，才有可能做这块，否则都是虚的。而且，只有你能控制车商交易流，才有可能卖金融产品。否则，你和平安有什么差别，又有什么优势？

也有人说，我把握住交易渠道，过个三五年，他会自己找上门来让我提供服务。但产业链中的每个服务商都有其专业性，4S店、修理店、保养店，消费者一看就知道，是专业卖车、专业修理、专业保养，二手车电商要完全敲掉它，怎么可能？这种生态本来就是互为上下游的：卖车人是修车人的上游，修车人何尝不是卖车人的上游？因为修车人知道客户什么时候该卖车。你只是生态的其中一环，你看到更多的是你的下游，但你能控制所有的下游吗？你有没有想过，你也是别人的下游？很多衍生的东西，越往后越没有机会转化。

大量做广告投放，是想在这个品类中打出一个目的地品牌。比如原来我在神州租车时，就想做到让用户一提到租车服务，就想到神州。这样，我在前一两年的时候花五个亿十个亿去砸，但未来我只需要每年花一个亿就够了，因为届时我已经是目的地品牌了。

现在二手车电商也想这么干。但问题是，再怎么打，也打不死汽车之家，打不死赶集，打不死淘宝汽车，更何况，未来可能还有很多新玩家进场。

打不死会是什么结果呢？就像当年电商行业一样，小品牌死了一大堆，现在大公司是阿里和京东在斗，这时目的地品牌才会形成。

我觉得C端二手车电商，未来不应该只有流量平台这种做法。创业公司拿流量很难，就像当初那么多垂直品类电商平台，只有聚美优品等少数几个做成了。流量成本太贵，BAT随便切个分支出来都是赚钱的，而你的流量能从哪里来？ 转型车商平台 受互联网平台冲击，二手车线下门店生存空间日渐逼仄。

在任何时候创业，你都要想清楚你的护城河和优势在哪儿。我现在做系统，是因为我觉得这是一条另辟蹊径的路。但我们也要想清楚，做B端的生意又该如何真正获得车商的支持。

不能否认，C端互联网品牌是有价值的。C端厂商会越来越切分市场，但机会也同时藏在这里。像京东，是用品类去切分，它从开始的3C自营，做到了现在的大平台。小米这几年又给了大家一个新思路――用人去切分市场。它通过手机聚拢了一群人，再做电视、手环、摄像机，之后还可能卖车，不断地做产品、增加黏性，专心做这群人的生意。这是小米的生意逻辑。虽然增长速度在减慢，但它已做出了自己的护城河。

做二手车电商，除非我们找到这种机会，否则做C端很容易变成炮灰。我认为，要做，就专门做一个共性人群，把他们的画像做清楚，然后根据他们的特性做产品，即用低成本聚集流量，否则我就不会做。我觉得，如能通过社群、单品，锁住一类人群，再把品类做得很丰富，这会很有意思。

今年8月份，我们把北京的店面撤掉，把模式进行了彻底转变。我们现在主要定位在交易服务上。我们现在其实是一个二手车交易服务平台，就像是B端的淘宝。在我们的平台上，连接了车商，以及围绕交易的各式各样的服务商，包括质保、放贷金融、媒体等。我们帮助他们完成交易，包括车商与车商之间、车商与客户之间的交易。

在车商这方面，我们会为各种类型的车商提供系统，帮助他们实现线上化运营。

当前二手车行业B端有18万经纪人，就是俗称的黄牛，全国有800多个车商（迈卡易、车王等独立门店），以及4S店、二手车经销商集团（30～40家）。它们都是未来参与二手车交易的主体。将来你会发现，经纪人向车商转变，车商向4S店、经销商集团转变，这是一个趋势，因为他们会越来越注意品牌形象。估计再过两三年，独立车商可能会达到3万家。

这几类车商特点不一样，层级机构的复杂程度不一样，所需系统的要求也不一样。所以我们做了两个产品：一个是“春牛”，针对小型车商、经纪人，我们也开发了财务资产管理、车辆管理、客户管理、营销工具等，同时包含了春牛微店系统;另一个叫“大风车”，是给大型企业做的完整电商平台，包括微店系统、采购管理、批发管理、ERP、CRM、营销、交易、财务、售后系统等。

这两个产品都是基于移动端的二手车商信息系统，它们的作用就是提高中间商的信息化程度，这样他们能掌握更多的信息，提高决策效率。车辆管理、交易管理、网上门店、销售线索、使用工具，都是模块化的，每台在售车辆都可以在上面对它进行管理，销售时在线点击收款，车就可以开走了。车商还可以通过它去算库存周转周期，以及每台车的利润;可以用它进行销售线索分配、跟进、评估，回访和管理客户。

我们为车商搭建自有网站平台，帮助他们分析投放效果。同样一辆车，以前车商要卖，要去58同城发一次，赶集网发一次，汽车之家发一次，现在不用，你输入信息，一键就好了。而且我会把车辆口碑、监测报告这些东西都告诉他。我们会把网络上每个车型的原始评价抓取过来，供销售参考。

支付服务是关键，需要安全、便捷的途径。我们的支付系统已针对产业特点进行了适配，支持多次收款，可以快捷支付，也可以POS收款，同时支持微信支付和支付宝等。

这些都搭建完了，就该给他们做对接服务、构建生态了。我们已和200多家金融贷款公司合作，在我们现在的平台上，金融、媒体分发、估价信息服务、物流等都连接了起来，一起为车商提供服务。我们现在还做了质保产品，为车商提供背书，已经在四个城市试点。我们的质保产品比较有意思，每台车的价格都是不一样的，因为我的车都做过检测，按照检测结果定价，而不是说只要是帕萨特就都是一个价。

商行管理论文范文第2篇

【关键词】荣誉管理；概念；方法；企业

1、引言

现代企业管理有各种各样的理论和方法，相关论著颇丰，但系统论述荣誉管理内容的论著尚未看到，这对企业管理学来说不能不说是一个缺憾。事实证明，荣誉管理对一个企业的发展是非常重要的。本人基于多年的企业管理实践，试图建立企业荣誉管理的概念并对有关内容进行系统阐述，供企业开展荣誉管理时参考。也算是对企业管理学内容的补充，抛砖引玉，吸引更多的企业管理者参与荣誉管理的讨论与实践。

2、荣誉及其基本特征

荣誉即光荣的名誉。由各级政府、政党、组织授予集体或个人。授予形式包括召开表彰大会、庆功会，表彰决定、嘉奖令等多种形式。表彰公文、证书、奖状、奖牌、奖章、勋章、奖杯、奖旗等均是荣誉的代表符号，也是荣誉实物。荣誉的本质是各级政府、政党、组织对集体或个人价值、贡献的一种认定。它具有几个基本特征：第一，荣誉是社会组织给予的一种评价，而不是一般的社会评价。第二，荣誉是一种积极的评价，而不包括消极的评价。第三，荣誉是社会组织给予的正式评价，而不是随意的评价。

3、荣誉管理的概念

根据工作实践，笔者对荣誉管理做出如下定义：所谓荣誉管理，是指主动策划和开发组织和员工的荣誉并对各种荣誉信息和实物进行收集、分类、保存、展示和利用的过程。如果这个组织是一个企业，那么上述管理过程就叫企业荣誉管理。企业荣誉管理的主要目的就是提升企业和员工的形象，增加企业的品牌价值，把荣誉优势转化为竞争或经济优势。

4、开展荣誉管理的必要性

开展荣誉管理是企业品牌塑造的需要。品牌塑造不是一朝一夕的事，是一个逐步积累过程。提供优质产品和服务、大量的荣誉积累、适当的广告宣传都是塑造品牌必不可少的条件。

开展荣誉管理是企业参与市场竞争的需要。对于垄断性行业的企业来说，竞争压力较小。而对于竞争性行业的企业来说，压力是非常大的。全球经济一体化加快，使得更多企业面临国内外的竞争压力。要战胜竞争对手获取订单，必须充分利用自己的优势，而企业获得的荣誉特别是重要荣誉就可能成为优势之一，有时甚至起决定性作用。

开展荣誉管理是提高管理水平和效率的需要。荣誉不仅是对过去的肯定，也是对荣誉获得者的鞭策。企业应通过管理，把企业荣誉和员工荣誉转化为企业发展的动力，提升全体员工的集体荣誉感，放大荣誉的激励作用。同时，规范的荣誉管理，有利于荣誉的开发与重复利用，提高工作效率。

据了解，目前很多企业对荣誉的管理是不规范、不系统的。实际操作与本文提出的荣誉管理的概念相差甚远，存在诸多问题。如：注重集体荣誉管理，忽略员工个人荣誉管理；存在荣誉实物破损和丢失现象；荣誉的开发利用程度不足，效率低下等。

因此，企业开展荣誉管理是非常必要的，也是非常重要的。

5、荣誉管理的具体内容

（1）荣誉信息和实物的收集管理

荣誉信息收集管理是指将各种荣誉信息收集、整理的过程。包括两部分内容：一是荣誉申报信息的收集，二是对已获得荣誉信息的收集。荣誉申报信息主要通过各类媒体、荣誉授予部门或组织发来的书面申报文件途径获取，重点跟踪与企业生产、经营管理关联度较高的网站。及时收集荣誉申报信息可为下一步策划荣誉申报奠定基础。对已获得荣誉信息的收集，重点考虑如何把企业内部各单位或部门的荣誉信息汇集在一起。可建立荣誉信息定期上报和备案制度，保证荣誉信息的收集能够及时、全面。

荣誉实物的收集管理是指将荣誉表彰公文、证书、奖状、奖牌、奖章、勋章、奖杯、奖旗等荣誉实物集中在一起的过程。荣誉实物需要扫描或拍照，形成实物数码图片，便于长期保存、展示，以及开发利用。并不是所有荣誉实物要集中在一个地方，可实行分级收集、分级保存。

（2）荣誉归类管理

荣誉归类管理是指对各种荣誉进行分类，并采取不同方式对荣誉信息进行管理的过程。分类的目的是便于保存，调阅和开发利用。

企业荣誉从大的方面讲，可分为集体荣誉和员工个人荣誉，部分个人荣誉具有集体荣誉属性。纳入企业荣誉管理的集体荣誉包含企业层级和企业所属各单位、各部门层级的所有荣誉，而员工个人荣誉仅限于对企业的生产经营有重大影响的荣誉，比如中国科学院院士、中国工程院院士、行业大师、省部级以上劳模等。

按照荣誉授予的主体可分为：各级政府部门授予的荣誉、各党派所属各级机关授予的荣誉、各种组织（如：公司、集团、商行、企事业单位、研究机构、慈善机构、商、社团或上述组织的部分或组合。）授予的荣誉三大类。每一大类又可按行业、级别等类别进行细分，比如，各党派所属各级机关授予的荣誉可分为中央级、省级、地市级等；各级政府部门授予的荣誉可分为部级、省部级、厅局级等。总之，结合企业实际并便于管理是分类时应遵守的基本原则。

（3）荣誉保存管理

荣誉保存是荣誉管理的一个重要环节，包括荣誉信息保存和荣誉实物保存。

荣誉信息保存的要求：

企业应建立荣誉管理信息数据库，详细记录企业层级，企业所属各单位、各部门层级以及企业员工的荣誉信息。

荣誉实物保存可采用分级管理模式：企业层级的荣誉实物集中保管。企业应明确一个部门负责保存，以保证该层级的荣誉实物全部、及时、完整集中在一起；企业所属各单位、各部门层级的荣誉实物，建议由各单位、各部门指定专人保存，并编制详细的荣誉汇总清单；企业员工的荣誉实物由本人保存。企业有关活动需要员工个人的荣誉实物时，应按要求提供使用。

（4）荣誉展示管理

荣誉展示的目的是增加企业员工的凝聚力，提升集体荣誉感，提升企业的形象。荣誉展示是一种导向，表示企业对荣誉的重视与肯定，进而调动更多员工努力向上、取得更大成绩、争取更多荣誉的积极性。

荣誉展示应形成制度，要求作为岗位工作内容去完成。对于企业荣誉或员工个人获得的但对企业声誉有重要影响的荣誉，均应作为展示的对象。可采取如下几种展示形式：在本企业显著位置进行实物展示，或用照片办宣传板报、展板；以新闻报道的形式在有关媒体宣传获得的荣誉；建立企业实物荣誉室，长期或定期展示荣誉实物或照片；建立企业网上荣誉室，长期展示荣誉照片或其他荣誉信息。

（5）荣誉开发管理

荣誉开发指采取主动态度为企业和员工争取更多荣誉的过程。目前各种荣誉取得的方式可分为三种，第一种是直接分配型。具体方式是将荣誉数量指标直接分配给企业，企业按要求上报即可获得相应荣誉。第二种是机会均等型。具体方式是设定授予荣誉的条件，授予数量不限，企业自愿申报，按程序评审后全部或部分企业可获得该荣誉。第三种是自由竞争型。具体方式是设定授奖条件，授予数量有限，企业自愿申报，按程序评审优中选优后，部分企业可获得该荣誉。

企业应注重荣誉申报信息的收集，积极主动参与荣誉的申报，特别是第二种、第三种荣誉的申报。一般来讲，第二、三种荣誉对企业的影响更大些。

荣誉具有累积效应。在已获得荣誉基础上，可获得更多荣誉、更大荣誉或重要荣誉。企业应注重累计荣誉的申报工作。

（6）荣誉利用管理

荣誉对于一个企业的健康发展是不可或缺的。每一次荣誉的申报，都是对企业的一次宣传；每一个荣誉的获得，都是对企业形象的再次塑造和提升。因此，荣誉的申报和获得，具有广告效应。也就是说，荣誉的申报过程，就是荣誉利用的一种方式。效果类似于社会上各种炒作产生的宣传效果，但仅为正面效果。

利用荣誉获取资质是荣誉利用的一种方式。企业要合法经营，需要取得各种资质。目前很多种资质需要各种荣誉做支撑才能够取得，特别是资质的升级更是如此。

利用荣誉获得订单是荣誉利用的一种方式。具备某些荣誉，获得客户青睐，可直接获取订单。在很多项目招标中，某些荣誉是作为投标资格限制或评标加分项，因此，没有这些荣誉，就没有资格投标或参加投标以失败告终。

利用荣誉优化职能管理也是荣誉利用的一种方式。荣誉管理规范后，人力资源等有关部门在开展干部选拔、人才选拔、职称评审、年度考核等活动中，均可利用荣誉信息资源，提高工作效率，杜绝弄虚作假，体现公平、公正，使管理职能更有效发挥。

6、几点建议

（1）提高对荣誉管理的认识

企业必须对荣誉及其管理有一个正确的认识。首先，企业的生存和发展需要各种荣誉的支持；其次，面对越来越多的企业荣誉和个人荣誉需要加强管理，合理利用，充分利用；第三，荣誉的申报应变被动为主动，有选择、有计划。

（2）开展系统化的荣誉管理

建立企业荣誉管理信息系统。把企业及其所属单位获得的所有荣誉、企业员工获得的重要荣誉（注：各企业可自己定义何谓重要荣誉）纳入管理系统，荣誉信息统一管理，荣誉实物分类管理和保管。

（3）有计划地进行荣誉开发

企业应注重荣誉申报信息的收集，积极主动参与各种荣誉的申报。更重要的是，有计划地进行荣誉开发。比如本企业缺大师，应按照大师评审标准中对荣誉的要求，有针对性地培育和申报；缺某个资质，应按照该资质评审标准中对荣誉的要求，有针对性地培育和申报。总之，就是缺什么荣誉，有计划地补什么荣誉，增强荣誉申报的计划性和超前性。

（4）设置荣誉管理岗位

面对竞争日趋激烈的市场，企业在做好其他工作的同时，搞好荣誉管理工作是非常必要的，也是非常重要的。建议大的企业设置荣誉管理岗位，由专职或兼职人员负责荣誉管理，开展相关工作。通过加强荣誉管理，为企业带来更多的社会、经济效益。

作者简介

商行管理论文范文第3篇

一、建立我国现代金融监管体系的框架分析

(一)我国现有金融监管体系存在的制度缺陷

1．有效银行监管的基础没有建立起来，缺乏社会联合防范机制。金融机构上级行对下级行缺乏科学有效的激励和约束机制，导致下级行经营者强化内部控制的激励不足。同时，作为商业银行内部控制重要内容的稽核监督体系隶属于各级行经营者，没有有效独立出来，其监督职能也容易流于形式。由于法人治理结构和内部控制制度不健全，导致有效银行监管的基础薄弱，中央银行忙于外部监管，其结果，往往是投入了很多人力和精力，但监管效果不明显。此外，社会信用秩序不健全，地方政府行政干预金融运行的问题仍然存在，金融机构恶性竞争多，规范化的金融互律机制不健全，一个地方政府关心和支持、强化行业自律和社会力量参与监管的机制还没有建立起来。

2．缺乏一整套系统性的风险预警、处置、缓冲、补救机制。金融监管没有形成有效的金融风险监测、评价、预警和防范体系，缺乏早期预警和早期控制，监管信息没有有效利用，风险防范工作忙于事后“救火”；在当前机构市场退出主要采取撤销(关闭)和破产等方式的情况下，稳定的市场退出和保障机制(包括存款保险制度和完善的破产关闭程序等)没有建立起来，导致金融机构市场退出不得不由政府和中央银行采取行政性的手段加以解决，国家财政和中央银行为此投入了大量资金，同时，也带来了一些不稳定的因素。总体而言，系统化的事前预警、事中灵敏处置和缓冲化解、事后及时补救的风险防范和控制机制没有建立起来，不利于有效防范化解金融风险。

3．基层中央银行尚缺乏一套科学严密的监管制度和监管方法，监管工作具有被动性，监管权威有待于进一步加强。由于商业银行报送数据可用性较差，中央银行非现场监管体系不能发挥应有的作用，非现场监管和现场监管相结合的现代监管方法体系没有建立起来。从现场监管情况看，检查走过场、应付上级行任务、工作主动性差等现象仍然存在。同时，对监管工作中发现的未达到监管标准和违规违章的机构和人员，有的没有依法严肃处理，监管工作中有法不依、执法不严、违法不究的现象时有发生，降低了金融监管的严肃性和中央银行的监管权威。

4．金融监管存在分散性或孤立性问题，系统性和持续性监管不到位。人民银行金融监管仍然是分层监管，没有实现按法人的集中监管，无法全面系统掌握金融机构经营的整体情况；人民银行内部监管职能分散，监管工作孤立，各部门协调配合的合力监管工作机制没有建立起来。同时，监管内容不全面，监管手段在许多方面仍然停留于手工操作，监管标准随意，监管操作规范化、法制化程度不够，社会中介机构参与监管、并表监管等持续性监管手段没有建立起来，缺乏灵敏、准确、高效的监管信息系统，无法实现对金融机构的全过程系统监管。另外，分业监管使各监管机构自成系统，缺乏配合，存在监管工作漏洞，出现分业监管与跨业违规经营的矛盾。

5．金融监管的核心仍然停留在合规性监管。我国金融监管仍然把重点放在机构的审批和经营的合规上，对金融机构日常经营的风险性监管尚未全面展开，对市场退出前的监管基本空白。在现行监管中存在着重审批、轻管理，重国有银行、轻其他银行和非银行金融机构，重传统的存贷款业务、轻表外业务及其他创新业务等问题。

(二)建立我国现代金融监管体系的基本框架

建立我国现代金融监管体系的基本框架包括人民银行金融监管体系、金融机构内部治理体系、金融业行业自律体系、社会联合监管防范体系四个层次。

1．人民银行监管体系是我国现代金融监管体系的核心。金融监管职能是一种政府行为。《中华人民共和国中国人民银行法》明确规定，中国人民银行是我国金融业行政主管机关。因此，人民银行金融监管体系理当成为现代金融监管体系的核心，其内容包括：(1)人民银行内部各层次、各部门之间的职责明确、纵横结合的合力监管组织体系；(2)过程连续、衔接有序、运作规范、方法科学的现代化金融监管操作体系；(3)内容可靠、传递及时、部门共享、目标明确的金融监管信息体系；(4)预警超前、处置快捷、灵敏有效的系统化风险防范控制体系；(5)以风险防范为核心的金融监管指标体系，等等。

2．金融机构内部治理体系是我国现代金融监管体系的基础。如前所述，现代金融监管体系重视发挥市场约束的作用，而市场约束依赖于充分的信息披露制度和科学的法人治理结构。其中，科学的法人治理结构包括股东或者所有者对银行的监督约束体系以及由此形成的有效的内部控制体系，称之为金融机构内部治理体系，是在信息充分披露的情况下金融机构实现自我约束的保证，因而是市场约束的实质。因此，金融机构内部治理体系是现代金融监管体系的重要内容之一。

建立金融机构内部治理体系要求加强所有者或上级行对金融机构的内部监管职能。因为，所有者或上级行对金融机构负有监管责任。总分银行体制下，分支行是总行或上级行的派出机构，在总行或上级行的授权范围内开展经营活动，并不是独立的责任和风险承担主体。总行或上级行作为分支行的所有者，必然负有监管责任。

3．金融业行业自律体系是我国现代金融监管体系的补充。行业自律是指各类金融机构通过行业协会或同业公会等自律性组织进行的自我监督、自我约束和自我保护。金融同业协会在维护金融秩序方面具有不可替代的优势，是我国现代金融监管体系的重要补充。x=B.TJ!N+~z{t[+
ef8elG,;=7旅游管理论文EC?2sy(,fe_ei29=sH

4．社会联合监管防范体系是我国现代金融监管体系的环境保障。金融活动涉及社会经济生活的各个方面，因此，诱发金融风险的因素是多方面的、复杂的。加强金融监管，防范金融风险，没有全社会各个方面的参与是不可能的。以各级地方政府为核心，包括人民法院、公安部门、工商行政管理部门、财政部门、新闻宣传部门、会计或审计师事务所等社会中介机构以及广大社会公众等在内的社会联合监管防范体系，构成有效银行监管的外部环境。全社会广泛参与的联合监管防范体系是建立现代金融监管体系的环境保障。

论文建立我国现代金融监管体系问题研究来自免费论文网

二、建立我国现代金融监管体系对策研究

(一)建立中央银行有效金融监管体系，充分发挥其监管的核心作用

1．合理划分职责，强化合力监管，努力构建监管与再监管相结合的金融监管组织体系。一是建立职责明确的纵向组织体系。人民银行各分支机构要根据本辖区情况，建立和健全分行、中心支行和支行三级监管体系，实行“统一领导、分级监管、部门落实、责任到人”的工作制度，合理划分各级行的监管职责，使其各司其职，各负其责。在纵向监管组织体系中，要逐步实现监管操作与监管政策制定的分离，合理进行监管分工，提高金融监管效率。二是建立合力监管的横向组织体系。建立人民银行横向金融监管组织体系的核心是建立以金融监管职能部门为主、其他职能部门为辅的职责明确、部门联动的合力监管工作体系，达到金融监管的及时性、全面性和有效性。要探索建立金融监管领导协调小组和工作协调会议制度，促进部门间的协调，使之形成监管合力。金融监管领导协调小组是各级行金融监管核心和责任主体，主要职责是协调各监管部门的业务，就共同的监管事项制定统一规划；根据辖区风险情况和监管实际，制定监管政策；负责创建金融安全区；与政府及其各部门、保监会、证监会联系沟通信息。成员由行长、分管副行长以及金融监管职能部门负责人组成。在领导协调小组下，由分管行长协调监督各相关处(科)室，形成从金融监管领导协调小组、分管行长、部门负责人至具体责任人的四级组织体系。工作会议制度采取定期会议制度和重大事项通报制度两种形式。金融监管领导协调小组要通过协调会议，建立起人民银行内部各部门在监管操作和监管政策两个层次上的协调机制。同时，要结合完善金融监管信息系统，实施信息共享制度，建立监管工作流程等，进一步探索建立人民银行内部各部门、各岗位的合力监管工作机制。三是积极探索建立对监管部门和人员的再监管机制，切实防范监管工作中的道德风险。要建立监管业绩考核制度．结合年度考核、年度评优，加强对监管部门和人员的绩效考核。建立金融监管责任追究制度，对因监管失误或监管不力导致金融风险事件发生的部门和人员进行处罚。进一步健全对监管人员的社会举报制度，对被举报部门和人员据有关规定进行处罚。为促进监管部门加强金融监管，提高监管积极性，可以依据金融监管指标体系对人民银行分支行及其各监管部门进行责任考核。

2．建立和完善系统连续、衔接有序的全过程监管操作流程，实现金融监管的规范化、系统化、电子化。要通过建立全过程的监管操作流程体系，真正使金融监管成为一个由市场准入、日常营运、风险防范与控制、跟踪监控和市场退出等各要素和环节构成的系统、连续、完整、循环的过程。建立监管操作流程，要在各部门之间以及各部门内部各岗位之间做到工作衔接有序、运作规范、职责分明，使各环节能够自动配合、自动运行。

在监管操作的各环节上，要注意建立规范化的监管操作文本规范。金融监管文书体系包括：(1)《金融监管操作手册》。内容包括监管组织体系、监管职责、监管流程、操作方法等。(2)非现场分析报告和现场检查报告。(3)金融监管报告。同时，适应金融电子化、网络化发展趋势的要求，要不断加强监管操作的计算机软件开发，逐步实现监管操作的电子化和网络化，提高金融监管效率。要加强计算机安全管理，为金融监管提供安全的现代化的技术保障。

3．建立科学的风险预警指标体系和金融监管数据库，充分发挥非现场监管在风险预警中的基础性作用。一是建立科学的风险预警指标体系。要按照区别对待原则，对不同的监管对象建立不同的预警指标体系。对于政策性银行，重点监测信贷资产质量；对作为非法人机构的国有独资商业银行和其他商业银行的分支机构，重点监测信贷投向和资产质量、流动性、效益性，不考虑资本充足性指标；对法人机构包括城乡信用社实行全面监测；对非银行金融机构重点监测风险性和合规性指标。非现场监管部门要采用一定的分析方法，如水平分析法、历史分析法、同业分析法等，对上述指标进行单一和组合分析，并根据预警指标在不同的变化区间所预示的风险状况，对金融机构的风险作出评价，判断其所面临的风险状况。要探索建立金融分析师制度，实现非现场监管分析预警的专业化，为金融监管提供充分的信息支持，提高金融监管效率。二是建立金融监管数据库。充分发挥非现场监管的作用，必须建立金融监管数据库。监管数据库是风险预警、处置、补救等风险防范体系的前提，是现场检查与非现场监管相结合的基础。建立科学的金融监管数据库，必须实现预警指标的数据采集、汇总、加工、传递的电子化、网络化。金融监管数据库要在金融统计数据库的基础上，按金融监管预警指标体系的内容需要建立，由金融统计部门负责建设。条件成熟后，连通人民银行监管数据库与金融机构业务经营数据库，使人民银行能够调阅金融机构主要业务数据，从而可以更加科学准确地分析、评价金融机构经营情况，使风险预警更加客观。三是建立强制性信息披露制度和真实性责任追究制度。为确保监管数据真实可靠，要建立金融机构对人民银行强制性信息披露制度和真实性责任追究制度。金融机构必须按人民银行的要求报送有关报表、报告，对人民银行要求披露的信息，必须按要求披露。主要签字负责人对有关报告、报表以及其他信息的真实性负责，人民银行发现虚假行为，要追究签字负责人责任。4．建立非现场监管与现场监管相统一的监管方法体系，实现金融监管的持续性、计划性、超前性。非现场监管为现场监管提供分层次的早期预警信号，现场监管据以制定检查计划，采取层次不同的检查措施。非现场监管与现场监管相辅相承，互为补充。非现场监管部门根据金融监管预警指标体系和其他信息，从资产安全性、流动性、资本充足性、效益性等，对金融机构风险情况和经营情况进行监测，作出评价，提出预警报告，传递给相应的专业监管部门。专业监管部门根据专项检查方案和非现场监管部门的初步评价和风险信号，通过质询、谈话、现场检查、聘请社会中介机构审计等手段，对风险进行确认核实。同时，结合对金融机构内部控制、管理水平、市场风险水平等的分析评价，对金融机构进行综合分析预警，提出整改措施。要强化现场检查，根据检查的目的、范围和重点，对金融机构开展全面检查或专项检查、常规检查或非常规检查。全面现场检查要涵盖被检查金融机构的各项主要业务和风险，以及管理内控的各个领域，要对金融机构的总体经营和风险状况作出判断。专项检查要针对金融机构的一项业务或几项业务进行重点检查，具有较强的针对性。对金融机构的常规性全面检查应定期进行；非常规或专项检查的频率视具体情况而定。对关注的高风险或有问题的金融机构，对其现场检查的频率应更高。同时，在日常监管工作中，监管人员要注重与金融机构建立经常性的联系制度，要建立社会中介机构参与监管工作制度，要建立跟踪监控工作制度，要强化对法人金融机构的并表监管和集中监管，逐步克服当前分层监管工作中因“各管一段”所带来的监管信息零散或者不综合的问题。

5．建立灵敏快捷的系统性风险防范控制体系，按分类处置原则，有效防范化解地方中小金融机构金融风险。在建立前面所述的现场检查与非现场监管相结合的风险预警体系的基础上，进一步健全信号传导和风险控制处置体系。监管部门要在风险综合预警后，及时发出风险警报。对一般问题警报，应采取巩固性或改善性措施，包括进一步加强和完善某一业务领域的风险控制，纠正违规行为，进一步改善和优化业务结构及资产负债结构，提高资本充足率和流动性比例等，由专业监管部门监督金融机构执行。所采取的监管行动可以是非正式的，包括向金融机构发出信函、备忘录和协约等，指出问题所在，提出整改措施或要求。如果信函或者备忘录没有产生明显效果，特别是银行管理层未给予积极配合，人民银行可以采取正式的监管行动，包括正式签发停止办理有关业务的命令，要求其立即增加资本、调整主要负责人等。对重大问题警报，要区别情况，采取以下措施：一是救措施。包括重组，政府出资，动用存款准备金，资金拆借，人民银行紧急再贷款，人民银行接管。二是市场退出。包括兼并或收购，行政关闭、破产。

6．建立金融监管信息系统，完善信息共享制度，努力提高金融监管效率。金融监管信息系统是持续性监管的基础，是提高金融监管效率的重要手段。金融监管信息系统要在完善金融监管数据库的基础上建立，内容包括：非现场监管的报表、报告资料；现场检查报告和处罚记录；高级管理人员任职档案，其中包括有关部门的处罚记录；市场准入和退出的有关资料；金融监管报告。金融监管信息系统的主要功能是：为金融监管提供连续、系统、动态的信息服务；通过信息共享制度，节省各监管部门监管信息的搜集成本，提高监管效率。监管信息系统实行集中管理与分散管理相结合的管理办法。重要监管信息实行集中管理。监管职能部门和监管员对所辖业务资料进行分散管理。有关信息管理责任人员对金融监管的有关政策规定、领导批示、重要调研报告、有关高级管理人员资格档案、市场准入监管资料、有关数据，均应科学分类，建档保存。原件需送出的，应复印保存(规定不易保存的除外)。必须注重监管资料的积累，保持监管资料的历史连续性。各类信息资料应统一口径，实行电子化、网络化管理。实行监管信息共享制度，凡是经过正当途径、手续齐备的，需要调阅有关监管资料，有关部门要积极配合和协助，以最大限度地提高信息资源的利用效率。

要注重建立各职能部门之间协调通畅的信息传递渠道。各监管部门之间要在监管领导小组的组织下就市场准入、日常营运和市场退出监管的情况互通信息，就存在的问题共同研究解决对策，将有关信息传递给金融监管信息系统。

7．建立金融监管指标体系，制定年度金融监管规划，努力提高金融运行质量。金融监管指标应根据辖区金融风险情况，按“立足现状、区别对待、简单明确、突出重点、全面实用”的原则设立。监管部门要根据金融监管指标体系，制定年度金融监管规划。要根据上年度金融监管指标完成情况，确定本年度金融监管指标值，作为本年度金融监管工作目标。监管部门根据监管目标，制定本年度监管措施规划，根据规划展开本年度金融监管。

(二)建立以央行监管促进、所有者责任追究为核心的金融机构内部治理监督体系，夯实中央银行有效金融监管的基础

如前所述，金融机构法人治理结构和内部控制制度不健全、自我约束能力差严重制约了中央银行监管工作的有效性。进一步加强金融监管必须强化金融机构的内部治理监督体系建设。要通过建立中央银行监管促进和所有者责任追究等制度，促进金融机构健全内部治理体系，以中央银行外部监管，促进金融机构内部监管职能发挥。

1．建立对金融机构内控监测制度和备案制度。细化金融机构内控指标体系，包括重要单证印鉴保管制度、岗位牵制制度、内部操作规程科学性、结算纪律、贷款审批程序、财务管理制度、“三防一保”措施、内部审汁稽核制度以及内控组织体系严密性等。依据细化指标，对金融机构内控制度进行跟踪监测，发现问题，督促金融机构采取措施，及时解决。同时，建立金融机构内控制度备案制度，金融机构实施新的内控制度必须事先报人民银行同意。

2．建立对有内控问题和金融违规问题机构的上级行责任追究制度。要建立对有内控问题和金融违规问题金融机构的双重处罚制度。即在对有问题金融机构进行处罚的同时，要对有问题金融机构上级行进行处罚，追究其监督不力的责任，以此增强金融机构上级行对下级行执行人民银行监管制度的信号传导，增强对下级行的监督约束力度。

如前所述，金融机构法人治理结构和内部控制制度不健全、自我约束能力差严重制约了中央银行监管工作的有效性。进一步加强金融监管必须强化金融机构的内部治理监督体系建设。要通过建立中央银行监管促进和所有者责任追究等制度，促进金融机构健全内部治理体系，以中央银行外部监管，促进金融机构内部监管职能发挥。

1．建立对金融机构内控监测制度和备案制度。细化金融机构内控指标体系，包括重要单证印鉴保管制度、岗位牵制制度、内部操作规程科学性、结算纪律、贷款审批程序、财务管理制度、“三防一保”措施、内部审汁稽核制度以及内控组织体系严密性等。依据细化指标，对金融机构内控制度进行跟踪监测，发现问题，督促金融机构采取措施，及时解决。同时，建立金融机构内控制度备案制度，金融机构实施新的内控制度必须事先报人民银行同意。

2．建立对有内控问题和金融违规问题机构的上级行责任追究制度。要建立对有内控问题和金融违规问题金融机构的双重处罚制度。即在对有问题金融机构进行处罚的同时，要对有问题金融机构上级行进行处罚，追究其监督不力的责任，以此增强金融机构上级行对下级行执行人民银行监管制度的信号传导，增强对下级行的监督约束力度。

如前所述，金融机构法人治理结构和内部控制制度不健全、自我约束能力差严重制约了中央银行监管工作的有效性。进一步加强金融监管必须强化金融机构的内部治理监督体系建设。要通过建立中央银行监管促进和所有者责任追究等制度，促进金融机构健全内部治理体系，以中央银行外部监管，促进金融机构内部监管职能发挥。

1．建立对金融机构内控监测制度和备案制度。细化金融机构内控指标体系，包括重要单证印鉴保管制度、岗位牵制制度、内部操作规程科学性、结算纪律、贷款审批程序、财务管理制度、“三防一保”措施、内部审汁稽核制度以及内控组织体系严密性等。依据细化指标，对金融机构内控制度进行跟踪监测，发现问题，督促金融机构采取措施，及时解决。同时，建立金融机构内控制度备案制度，金融机构实施新的内控制度必须事先报人民银行同意。

2．建立对有内控问题和金融违规问题机构的上级行责任追究制度。要建立对有内控问题和金融违规问题金融机构的双重处罚制度。即在对有问题金融机构进行处罚的同时，要对有问题金融机构上级行进行处罚，追究其监督不力的责任，以此增强金融机构上级行对下级行执行人民银行监管制度的信号传导，增强对下级行的监督约束力度。

3．建立对金融机构高级管理人员任职资格考核通报制度。人民银行每年要对金融机构高级管理人员的经营业绩、遵纪守法、金融违规行为及其处罚、个人处罚记录、个人素质等进行考核，将考核结果通报金融机构的上级行或其股东、董事会，使金融机构高级管理人员的任职情况能够被其上级行或所有者所了解，以强化监督约束。

4．建立金融机构违规责任人处分建议制度。对金融机构违规责任人除按有关法律、法规、规章给予处罚外，记入其任职资格档案。同时，对违规程度较重、尚不足以取消任职资格的高级管理人员，由监管部门起草《金融机构违规责任人处分建议书》，与纪检监察部门会签后，经行党委(组)讨论决定，由行长签发，送有关违规责任人的任用机关。同时，要求任用机关反馈处罚措施。

5．将商业银行各级行的内部监督体系独立出来。即在金融机构总行监事会下设审计委员会，将金融机构各级行内部稽核部门分离出来，直接隶属于该审计委员会。各分支机构的内审或稽核人员由上一级内审或稽核委派，其人事关系不受分支行行长领导，工资待遇由上级行确定。在此基础上，建立内审或稽核人员的异地交流制度。

6.强化金融机构的市场信息披露，强化对金融机构的市场约束。要创造条件，逐步实行金融机构的市场信息披露制度，提高金融机构经营透明度，从而逐步强化债权人和股东单位对金融机构的市场约束，提高金融机构的自我约束能力。

(三)建立银行同业自律体系，强化金融机构的相互监督和自我约束机制

要在各省范围内分别成立银行同业协会，各地市分别成立，接受省协会指导。银行协会可以比照中国银行业协会组织形式建立。建立人民银行对同业协会指导监督关系。银行同业协会作为民间团体，按照国家有关法律法规独立开展业务活动。人民银行作为金融监管行政机关，对其进行业务监督和指导。同业协会应积极监督、引导各会员单位遵守人民银行规章制度。人民银行对有关违规机构的行为及时通报同业协会，要求其监督解决。人民银行不干预同业协会正常的自律行为，但自律行为明显违反国家法律或损害其他当事人利益时除外。同业协会的自律公约、规章应征求人民银行意见，接受人民银行指导。

(四)建立联合监管会议制度体系，积极培育政府支持、部门配合、社会广泛参与的良好的监管工作氛围