理财课范文

理财课范文第1篇

余今年52岁，经济技术工作者。回想小的时候，我家兄妹7人，靠父母种地（集体生产劳动）为生，无祖上基业和他项社会资助，全凭父母精打细算，勤奋劳作，预先测算，以支求收，将我们兄妹7人培养至高中毕业或大学毕业，钱是奇缺的，钱也是够花的，我弟弟上大学时，每个暑假回家50余天，冒着酷暑炎热天气编织芦席三百多张，卖给供销社，换得收入；我们在上小学直至高中阶段，放学的假期或课后到生产队劳动，挣得的工分和生产队里的乙等劳动力差不多，有时还能当上生产大队的先进劳动者。

我们的成长、发展，都和理财相伴相随的。母亲常对我说:吃不穷、穿不穷，算盘不到是一世穷；父亲常教育我们:每天要写日记，花钱要记流水账，如果收人家的人情钱，再多、再少都要记上，到时都要还付，人的一生中都不要欠人钱财或欠人人情。君子交德不交财；一寸光阴一寸金，寸金难买寸光阴；黄金难买少年时。父母的教育使得我们终生受益。

2004年10月30日的时候，中国财经报第4版，刊登了龚明俊的文章《中小学生需要“理财课”》，讲到了青少年理财的重要性。余深有感触，并想到“理财”之事，何止是中、小学生、青少年的必修课，也是每位大人们的必修课。在人的一生中，正确地理财会使自己受益无穷！

古人云：君子爱财、取之有道，兵马未动、粮草先行。这在一定的侧面为我们的理财提供了借鉴。

个人要理财，家要理财，企业要理财，同样地，国家也要理财。从某种程度上讲，财政、税务、工商、银行、物价、海关等，都是国家理财的手段；而审计、监察、检察、公安等机关则是理财的“守护神”，之所以设立这些机关，就是为了保证公有财产和公民的财产安全，让人民有生活保障，能过上和谐、平安、祥和、稳定的幸福生活，安居乐业。

一个人如果没有理财能力，就可能贫穷，生活就会困难。如果小有财富就不求进步，不勤奋努力，那么财富就会离他而去；如果不领会“时间就是金钱”的真谛，浪费宝贵的时间，那么就会荒废学业，学无所成，无所作为。

一个人如果不会正确理财，就不能合理安排消费、积累、投资和置业，就会亏待自己、损伤家人和朋友，或与发财的机会擦肩而过。任何人都不能把别人的财富占为己有，那样，会伤良心、损道德，不改正，就会走上歧途。

人的生活离不开金钱和财富。金钱不是万能的，但没有钱，也是万万不能的。古人云：君子爱财、取之有道。财路是什么？财路就是拥有智慧（知识），是勤奋努力、是精打细算、是自己身上的才智和潜力在经济浪潮中发挥收获的效益。财富是什么？是劳动、创造、服务的回报、积蓄和转化。人的财富，靠正当的来源，就会得到社会的尊重和法律的保护。财富来源不正当，虽然有了钱，必将为钱所惑、为钱所迷、为钱所困、为钱所动、为钱所为、为钱而颠、为钱而狂、为钱变心、为钱变态、为钱不知所以、甚至会为钱而亡，这些例子，古往今来，不胜枚举！

总之，理财是人生的必修课。中小学生要认真学，深刻领会其意义；成年人更要踏实学，认真做。学好了，做实了，就能告别贫穷，享受富裕而又不会犯错误，能安享舒服的小康生活，受用一辈子，并可荫及子孙后代。

理财课范文第2篇

在给孩子压岁钱方面没有对错，因为每个家庭的经济情况不同。所以给不给压岁钱是每个家庭自己的决定，关键是教会孩子如何管理好自己手中的钱。如果你的孩子已经能够说完整的句子了，那么新年“理财课”也可以开始了。

第一课――教孩子合理地花钱

当孩子拥有了一笔压岁钱之后，你可以试着让孩子自己支配这一笔钱。当然，孩子完全有可能想把它们全部都花掉。这时，你要做的是让孩子学会如何合理地花钱，而不是禁止他用这一笔钱。

给孩子设计一本“收支记录”，用来清楚地记录孩子压岁钱的使用情况。

带孩子去商店、银行，或者让他在公共汽车上替你投币，让孩子体会一下什么是“货币流通”。

允许孩子用压岁钱买一些他想买的东西，不要害怕他买错东西，应该看到孩子可以从它的后果中得到教训。你也可以让孩子知道你曾经在“钱”上面犯的一些错误。

你也可以向孩子倾诉一下，自己对那些想拥有，但最终并没有买的东西的渴望。让孩子知道父母也有对他们自己说“不”的时候。

和孩子一起交流对钱的看法。包括让孩子在家里做一些和他的年龄相符的经济决定。这会让他们知道钱的价值，了解钱并不是一种禁物。

目的：这一课是要让孩子知道想要和需要、理想和现实的区别，并学会在两者间取得平衡。同时给孩子选择的机会，让孩子自己决定如何花钱，并承担因此而来的责任。

第二课――教孩子存钱

在经济日益发达的今天，孩子手中的压岁钱越来越多，放任孩子把这些钱全部花完是不明智的，这时你要教给孩子的，是学会如何把自己一部分的钱存起来，为以后可能的支出做准备。

给孩子买一个他喜欢的储蓄罐。

向孩子解释为了一个特别的需要而短期存钱和为了将来的不时之需而定期储蓄之间的不同。

帮孩子制定一个短期储蓄目标，让他们知道要达到一定数量的钱需要多长的时间。

不要用给孩子钱来鼓励他进行储蓄。

从现在开始，你可以每年与孩子进行一个“储蓄竞赛”，看谁存的钱多，以此来激励孩子。

目的：这一课是要让孩子知道，把钱存起来是获得自己想要的或者需要的东西的一个方法，让孩子树立“自己付钱”的观念，了解赚钱与花钱之间的关系。

第三课――让孩子懂得

应该自己赚钱

新年里的压岁钱会不会让孩子觉得人可以“不劳而获”呢？这时你要及时地让孩子明白，压岁钱是不长久的，只有学会自己赚钱，钱才是自己的。让孩子体味一下“劳动所得”与“不劳而获”的区别。

家庭成员包括孩子在内，都要被指定做一些没有报酬的、日常性的家务事，如扫地、擦桌子等，以培养孩子对家庭生活的责任感。当然，这些工作应该与那些孩子可以得到报酬的工作相区别。

告诉孩子家庭成员必须通过工作，才能满足家人对食物和衣物等的需要。带孩子参观你工作的地方。

如果孩子自愿地为家人做了他份外的工作，如不仅把桌子擦干净了，还为爸爸擦了皮鞋或者帮助妈妈拣菜，你可以给孩子适当的报酬，以答谢他的劳动和好意。

目的：这一课是想让孩子通过劳动，树立靠自己的劳动赚钱的观念，知道在经济上应该独立。

小提醒：春节时的理财教育只是一个契机，想要让孩子真正学会理财，需要的是你在平时也能一以贯之地对孩子进行教育和锻炼。

小测试――你做得如何？

一段时间以后，你想知道自己做的如何吗？这里有几道题可以帮助你衡量一下你为教孩子理财所做的工作。

1、你是否愿意或者已经让孩子拥有一笔可以由他自己支配的钱？

2、你是否会用钱来奖励或者惩罚孩子？

3、你是否让孩子承担了一些固定的家务劳动？

4、你认为自己是不是一个值得孩子学习的善于理财的好榜样？

5、你是否会允许孩子自己决定如何使用自己的零花钱或压岁钱？

6、如果孩子把钱用在了刀口上，你会夸奖他吗？

7、你是否能宽容地对待孩子在金钱上犯的错误，并想办法帮助他明白后果？

8、你是否会让孩子知道当你不能购买自己想要的东西时，你也会对自己说“不”？

理财课范文第3篇

小谷现在买了车，房贷也还了一大半，日子过得很滋润，据说他靠的就是婚礼收的礼金，用他的话说“婚后一下就有了十几万元启动资金，财富的杠杆效应一下子就显现出来”。可小方却连和同事出去聚餐、唱K都显得很为难，今年五一单位里又有同事扎堆结婚，小方叫苦连连：“我一个月哪拿得出那么多份子钱啊！”

据我所知，结婚前，小谷和小方这两个单身汉都是粗放型理财的月光族。但是，两个人运用婚后第一桶金的不同方式，造就了完全不同的财务状况。

礼金是中国人的一大习俗，这笔钱也是小两口婚后的第一笔收入。现在许多家庭都实行“谁收的随礼归谁”的原则，比如父母收的随礼，他们自留；只有小夫妻俩收的，所有权才归自己。

我找小谷了解了一下情况，他的婚礼席开50桌，但其中，他和太太的朋友不算多，年轻人的随礼也不算丰厚，但也有5万元。加上双方父母和亲属们给的改口费，一共有13万元，这是一二线城市新婚夫妻的普遍标准。

很多小夫妻以为，眼前的这些钱都是自己的身家。比如，自己有一套房子、一户公寓，还有一些理财产品，便觉得日子过得不错，可以享受性消费了。殊不知，眼前的钱并不一定都是你的！

小谷想得明白，他说：“这13万，其中8万是双方父母和长辈给的贺礼，可以不用归还，如果抛开父母给的酒席等婚礼成本，算是纯赚。1万元是已婚朋友的礼金，他们结婚时，我们俩已经送过礼了，可以看作是资金回笼。剩下的是未婚的同事、朋友送的，而这些人大多都已进入适婚年龄，到时候人家结婚是需要回礼的，只能看作是暂时保管。算下来，至少有60%的礼金需要连本带息如数归还。”

为什么回礼还要连本带利？按目前的婚礼行情，礼金一般起步是200元，如果朋友选择在一年后结婚，按照通货膨胀的规律，一般会准备300―400奉还。小谷说：“我们得利用未婚朋友的随礼，创造出更多的价值，不然以后我们还礼时，就会很拮据。”是啊，如果碰上十一、五一这样的婚礼旺季，有好几个朋友同时结婚，若提前没有储备，岂不得节衣缩食。

这么看来，如何合理利用礼金，就成了新婚夫妇的第一道理财试题。不同的人，关于这道题目的答案不同，得到的分数也不同。小方收来的随礼红包，是怎么用的呢？他说：“我收了11万红包，我和老婆买了一对天梭的情侣表花了近4万。用这笔钱，我们去马尔代夫花了近3万。老婆又买了一个普拉达的包包，我买了一副墨镜，拉拉杂杂就不剩什么了。”原来，好不容易有一笔“大进账”的小两口兴奋过度，用这笔钱圆了多年的名牌梦，短时间内“提高了生活质量”，可除了名包、名表也不剩什么了。

小谷则利用随礼的钱，还了一部分房贷，并开始涉足基金购买，他说：“大家都知道马太效应，富者更富，穷者更穷。而今的理财产品更是如此，投资基数越大，收益率才会越高。”他和妻子认为，小夫妻很少能不劳而获拥有这么大一笔钱，如果能好好利用，不用太久就会升值成20万元家庭存款。小谷是这么盘算的：“如果有了二十万，买三个月的理财产品预期将会有3千元收益。光用这样的方式，小半年就能存够去海岛玩的钱。”的确，暂时克制自己的欲望，短时间内看起来，小谷过的不如小方潇洒，可第三年他就能打出翻身仗。

小谷留了一万元家庭储备金，作为看病、还礼等经费，其余的钱买了稳健性基金，今年不仅贷款买了车，日子也过得蒸蒸日上。

除了购买理财产品，婚礼礼金还有很多使用方法，下面就为新人们支几招。

第一招：提前偿还部分房贷

目前经济形势不太好，生活成本增幅也很大。如果新婚小夫妻有房贷情况下，不妨用结婚礼金提前偿还部分房贷，这样不仅可以减少经济压力，更可以缓解精神压力。

但值得一提的是，如果每个月房贷不高，或公积金可以负担当月房贷，则应该利用好公积金，把钱留下来活用。毕竟，目前许多理财产品的年收益率都比房贷的贷款利息要高。

第二招：买保险为家庭增加保障

新婚夫妻可以根据自身的工作和福利情况适当购买保险。如出差频繁的，不妨购买意外险；单位没有医保的，不妨购买重大疾病或住院类保险；工作条件较好的，购买带有理财性质的保险产品也是不错的选择。

第三招：为小宝贝提前做储备

有些小夫妻准备婚后就要宝宝。现在生个宝宝的费用大约要多少钱？在妻子生孩子期间，收入减少，是否需要一定的存款做保障？以后宝宝的教育、生活费用每年又需要多少钱？这些情况都需要小夫妻提前规划好。可以把大部分礼金用来做生育储备金。

第四招：作为创业基金

可别小看这十余万元礼金，新人们可以用来作自己的创业基金，例如开个网店、和朋友一起开个小店，作为没有创业经验的小两口来说，也是一种不错的尝试。

其实，很多80后小夫妻在成家以前都不太有理财观念，但把这样散漫、粗放的观念带入婚姻，显然是没有责任感的。有几大理财误区，是年轻人独立过日子后，一定要避免的。

首先，“不着急，过段时间再理财”的观点一定要摒除。

不少新人觉得，自己还年轻，现在没必要计划着用钱。凡事预则立，不预则废，越早开始理财只会让今后的生活更加轻松。成功的理财有五个要点，一是获得资产增值，二是保证资产的安全，三是防患于未然给家庭上保险，四是保证老有所养，五是给子女提供充足的教育资金。只要开始计划，就会朝着这五点迈进。

第二，“理财就是买理财产品”的观点很狭隘。

很多新人认为，所谓理财就是买理财产品。事实上，目前市面上的理财方式有很多，如果资产配置不合理，抗风险能力就会比较低。要学会“把鸡蛋放在不同的篮子里”，稳健型基金，保本型国债，长短期配套购买。具体，可以咨询银行里的理财顾问及保险公司员工，货比三家才精明。

第三，“盲目追求激进收益”不可取。

理财课范文第4篇

堂姐年初时突发脑溢血，在生死线上徘徊了一个月病情才暂时得以控制。这一个月间都住在重症监护室中，开销惊人，光床位费一天就得八百来块，更别提医药费、护理费等。然而在钱的问题上，她家人并没太过焦急一因为我堂姐及堂姐夫早已购买重大疾病险，拿到30万元提前赔付保费解了燃眉之急。

当初他们购买时，我还不太理解，每年一人交4000元，连续交20年，这可不是一笔小数目。把这笔钱存在银行或拿来买理财产品投资，周期短又灵活，钱增值也能看得到。堂姐出事后，我才“顿悟”：保险不是用来发财的。遂对该类产品萌生兴趣。

堂姐夫告诉我，重大疾病险有消费型和返还型两种，后者没有理赔便返还保费或保额，保期也分终身型和期限型。他们购买的是某知名保险公司在售的一款终身返还型寿险，囊括了重大疾病保险、意外伤害保险以及住院费用医疗保险。重大疾病险基本保险金额为30万元，意外伤害险为10万元，住院费用医疗险则是1万元。他们之前比较过多种产品，最看中的是三重好处，一是身故保险利益，二是持续交费特别奖励，三是重大疾病保险利益。

身故保险利益，即被保险人身故，可获得相应的身故保险金。

值得注意的是，保单账户价值，不是你每年交多少就按多少存入，开始五年所扣佣金颇多。比如，第一年会交4223.5元，其中223.5元为住院费用医疗险金，每五年续交一次保终身。4000元为每年固定缴纳费用，而4000元交过去，第一年进入保单账户的价值仅为2000元，第二年为3000元，第三年、第四年、第五年分别为3400元、3600元、3800元。从第六年起，每年所扣的“初始费用”才固定为200元。

保单账户价值(即现金价值)会按结算利率“增僧”。该结算利率分为1.75％、4.5％、6％的低、中、高三个档次，按公司经营业绩制定划分。这个利率及保单账户价值算法也较为含糊，我拿到的一份利益测算图表显示，按4.5％中档利率计算，20年缴纳期限结束，保单账户价值并不能到达8万元的“本”。

不过，这与赔付标准比起来，还是较为划算的，花了“小钱”把大风险转移给保险公司，不让家庭因为种种意外而破产。此外，由于是终身寿险，按活到70岁、4.5％利率测算，保单账户价值可达到18万余元，在保户去世后，这笔钱可归其子女所有，也算是笔不小的财富。

重大疾病保险利益，则是指人经医院诊断初次发生“重大疾病”，保险公司按照收到重大疾病保险金给付申请书当时的保险金额给付“重大疾病保险金”，给付的重大疾病保险金额等于提前给付重大疾病保险合同的基本保险金额和主险合同保单账户价值的105％两者的较大者。提前给付是一大亮点，30万元的保额力度较强，这是促使我堂妇一家选择的最重要因素。

理财课范文第5篇

山东省全面启动农村中小学“两热一暖一改”的“211工程”。作为首批确定的五个试点市之一，潍坊独创了一套切实可行的建设模式。此举改善了农村中小学学生喝生水、吃冷饭和冬季取暖问题，推进了改厕治污。

财政牵线 校企双赢

青山中学采用的取暖设备是在潍坊市财政、教育部门充分考察论证后，由潍坊宏力集团和天元光电有限公司联合研制安装的，技术上属于国内首创。

宏力集团是专业生产热泵产品的部级高新技术企业，拥有几十项具有独立自主知识产权的专利技术，主导产品列入建设部《十一五建筑科技节能可再生能源应用技术目录》，是我国地热能行业的骨干企业。天元光电有限公司同样是一家拥有几十项专利的高新技术企业，主导产品“GD系列太阳能热水器模块”列入建设部推广的十九项新产品技术之一，并被认定为“山东省节能降耗先进适用技术及装备。两家企业的研发方向一个“入地”、一个“飞天”，虽均属再生能源领域，但彼此并无往来。就在他们各自力求业务开拓的同时，潍坊市财政、教育部门也在为寻求一种最佳的取暖方式不懈努力着。怎样才能适应学校实际，节省资金、降低维护成本？怎样才能适应企业实际，发挥优势、确保经济效益？怎样才能适应社会实际，节约资源、达到环保目的？经过专业咨询、广泛考察、反复论证。最终，潍坊市财政部门创新性地提出建议：“天地合一”――两家企业携手合作，共同研制一种能综合利用太阳能和地热资源的新型取暖模式。

在财政部门的牵线搭桥和财政资金的扶持推动下，经过多次试验，“天地合一”的太阳能热泵一体化系统终于在青山中学率先亮相。工程采用地源热泵供暖为主，太阳能为辅的方式，最大制热量可达到 406KW；热泵机组同时具备夏季制冷的功能，比传统空调节能60%以上；太阳能系统还可以提供洗澡卫生及饮用热水，非常适合农村学校使用。青山中学的校长孙健高兴地算了一笔账：“节能环保的设备、低廉的运行成本，每平方米一个取暖季下来只需要3.56元，每年可节省燃煤64吨。2008年冬天我们学校仅用了2万元就解决了全校1200名师生的取暖问题。”

新型取暖模式的成功也为企业带来丰厚的利益回报，宏力集团和天元光电有限公司合并为其申请了专利。滨州、淄博、临沂等地纷纷考察引进这项新技术实施学校供暖。在推进农村中小学校园环境改善的同时，也为节能减排企业开辟了更大的发展空间。这正符合了潍坊市追求公共服务提供与扶持企业发展相结合的初衷，既实现财政资金效益的最大化，又促进了企业和学校建设“双赢”。

生态改厕 一举数得

在距青山中学一百多公里之外的青州谭坊中学，老师和同学们最高兴的，莫过于彻底告别原先的旱厕。以前一到夏天，简陋的蹲厕里气味难闻、苍蝇乱飞，蛆虫让人看得恶心，粪便产生的甲烷刺眼刺鼻子，上厕所对师生来说简直成了遭罪。而这一切，在今年夏天就不会重演了。

围绕学习实践科学发展观，潍坊市财政、教育等部门联合，从解决农村中小学最基本的生活条件入手，用好用足各项财政扶持资金，确定在青州搞7处改厕建沼气试点项目。在“211工程”扶持资金的帮扶下，青州谭坊中学对原来的老式旱厕进行了全面改造。原来的蹲厕全部浇筑，用大理石间隔，铺了地砖，不但环境整洁，而且闻不到一点气味。更可喜的是，改造之后的旱厕还建起了沼气池，现在这里已经成为了学校的能源生产车间，所产生的沼气为学校烧水、做饭提供了充足的节能燃料，有了它孩子们就告别了冷水冷饭的年代，真算得上一举多得的创新工程。

谭坊中学的校长宋天增说：“通过沼气烧菜、热饭、烧热水一年下来就能为我们学校节约标准煤大约80吨，资金在4万元以上。另外它还产沼液，一年产750吨，能创经济效益4.5万元。整个经济效益一年为学校提供资金10万元。”

环保意识 深入民心

目前，昌邑市青山中学等4所学校利用“地热”、“太阳能”等方式进行取暖试点，青州谭坊中学等7所学校“生态厕所+沼气池+食堂改灶”的热水、热饭及改厕试点工作取得了圆满成功，确保了学生温暖过冬、吃上热饭、喝上热水、用上生态厕所，11所学校受益学生达9170多人。

利用太阳能和地热资源取暖，利用沼气提供能源，这些先进的技术，不仅能满足师生的基本需求，还使空气得到净化，环境得到改善，师生身心健康得到保障。更重要的是，让学生从小受到节能环保教育，让这个理念入脑入心，从而为我们国家、民族未来走更加科学的发展道路奠定素质基础。

青州谭坊中学的一本学生作文中有这样一段话：“以前，总觉得环保两个字离我很远，仿佛那是天空的事、海洋的事、工厂的事……现在，我们再也不会被烟尘包围，也不需要离厕所好远就捏着鼻子绕道走，学校变得更加美丽，同学们也更加注意环境卫生了，原来环保也是我们的事……”

平实的语言中可以看出，“211工程”不仅是一次农村校园基础设施改造的民心工程，更成为一堂生动现实的节能环保教育现场课。而这，体现着我们财政人的价值――我们财政部门就是要替政府为老百姓理好财！

理财课范文第6篇

当你吃完完后扬长而去，有人问理发师，你不是理发师吗？怎么还卖面？理发师说，只要有钱赚，管他呢！你心里一定会想：又煮面又理发的，一定不是专业的理发师。

多年前，有学员曾经在我的课上提出：德鲁克曾经就事业问过三个问题：“我们的事业是什么？将会是什么？我们的事业究竟是什么？”我想问老师，理财师是什么？理财师将会是什么？理财师究竟是什么？

我回答说：“理财师其实就是一个和理发师只有一字之差的职业”。但理财师将会是什么样的职业，究竟是做什么的，从业人员和行业参与者需要有共识。

如果所有的从业人员都认为我们是帮助客户赚钱的人，那么理财师就是帮助客户赚钱的人；如果大家都认为理财师就是一名金融产品的销售人员，那么理财师就是一名推销员。

对所在岗位职能认定的不同，决定了从业人员所需的技能、专业知识和素养都有所不同。这样问题就来了，稍有经验的理财师就会发现，无论是向客户推荐金融产品还是提出投资建议，在任何时间里都能赚钱，几乎不太可能；而只是以一名推销人员的身份存在，那么自己的职业生涯发展之路在哪里，似乎又不太甘心……

海外发达国家的同行们在行业发展早期也遇到同样的尴尬。但在发展过程中也产生了一些行业共识，对目前的中国理财行业及其从业人员是非常可贵的，至少能帮助我们厘清思路，知道未来的路应该怎么走。在一定程度上，能帮助中国理财行业和全球理财行业发展趋势接轨。

1.尽可能地对客户进行风险教育，揭示风险和收益的关系。

2.提供适合普通家庭的投资方法。

3.在服务过程中一定要彰显理财师自身的专业价值。

教育始于问卷

这些年，以银行为代表的中国理财行业在管理上一直在强化短期绩效管理，在培训方面则注重营销技能和知识结构的培训，对客户进行风险教育常常被认为是无关紧要、可有可无的。除了流于形式的风险属性测试外，几乎没有任何具体的细节上的要求和规范。

而一线从业人员也往往缺乏有效的手段、工具和资讯对客户进行风险教育，还往往把问题归罪于“客户没有时间”或“客户不愿听这个”。要知道，投资风险是客观存在的，如果把它虚拟化、空洞化，从业人员和客户的关系就不可避免地建立在“投资收益的预期上”，而这对从业人员长期的职业生涯发展非常不利。

海外发达国家理财行业在经历了诸多的市场波动后，越来越重视风险教育的环节，并使之成为资产配置、产品推荐（或销售）流程中最重要的项目之一。其中非常重要的一点就是把风险具体化，让客户清楚地看到潜在的风险：如产品的短期波动可能超过+25%，意味着100万有可能变成75万。

风险教育的方法有很多，对中国理财专业人员比较现成的方式包括：利用风险属性测试问卷来帮助客户了解风险的本质。

关于风险属性测试，国内大多数金融服务机构在实际工作中大都是为了应付监管，使之流于形式。通常有7~10题，在快速打钩选择后，让客户抄上一段“已了解产品风险……”的话，然后签名确认。

客户真的了解风险对自己具体意味着什么吗？事实上，这只是在一定程度上帮助金融服务机构撇清了责任，日后发生纠纷的话，客户往往处于下风。

风险属性测试在理财实务中的用途有很多，包括资产配置。但无论如何，在对客户进行风险属性测试的过程中，可以帮助客户了解投资风险的客观存在，并对投资产品的短期波动有所预期，这样就会避免客户产生心理恐慌，出现错误的投资选择如“割肉”等等。

看看美国牛人怎么做

风险教育不单纯只为告诉客户有投资风险的客观存在，同时，也帮助客户了解任何获得的高于无风险投资（如存款）的投资收益都是风险溢价。因为只有承担了风险才会获得更高的收益，因此客户会对自己愿意承担的风险有进一步的认识。

海外发达国家的资深理财师在这方面往往有自己的一套方法，国内也曾经出版过一些译著，如机械工业出版社出版的《资产分配：投资者如何平衡金融风险》（罗杰C.吉布森著），就介绍了美国理财实务专家吉布森和客户沟通过程中所运用的方法和步骤。

首先吉布森会把短期国库券（作为无风险资产的代表）和大公司股票（作为风险资产的代表）的历史波动性/收益特征进行比较，制作图表，并帮助客户完全理解这些特征；然后和客户一起回顾投资期在评价风险和平衡付息投资工具与权益投资工具时的重要性。

同时，帮助客户了解所有自己的可投资性资产，包括未来的收入，以帮助客户在最广泛的定义下考虑自己的投资组合，把注意力扩展至全局；最后，假定客户把他的所有资产变现，并投资到一个假象的投资世界，那里只有短期国库券和大公司股票，请客户在这两种备选工具之间分配这些资产。

客户可以把钱全部都投资于短期国库券，以获得最低的投资风险；也可以把所有的钱都投资于大公司股票，以获得最高的投资收益，但必须承担相应的高风险。

但更多的情况是不同的组合，如70/30、50/50、30/70，这时候，客户将不得不承认波动性/收益之间存在此消彼长的关系，并将注意力放到他对短期投资波动性的宽容度上来。

通过对资本市场的历史表现进行回顾，客户应该能明白投资权益产品所获得的高回报实际是对承担高波动率的补偿。在该框架下，客户的波动性宽容度就是指为增加以单位模拟收益他愿意接受的额外波动率。

近年来，中国股市持续低迷，股票基金表现普遍较差，以至于很多从业人员不敢向客户建议权益类投资产品。而客户在经历了亏损后，又因为与其“赚钱”的预期不符，从而导致了对从业人员的素质的质疑。

在笔者看来，缺乏对客户的风险教育是造成这种现象的最根本的原因。一些银行理财经理曾经问我，客户听了风险就不买我们的产品了怎么办？我反问道：“那么如果客户不知道风险为何物，最终却遭遇到风险怎么办？”事实上，大家已经在接受缺乏客户风险教育所产生的恶果了。

理财课范文第7篇

关键词：投资与理财专业；理财人才；专业建设

1 投资理财专业简介

投资与理财专业旨在培养掌握投资与理财基本知识和实务操作技能，有较高的投资、证券业务操作技能和一定的理财分析能力，能从事企事业单位会计、理财、财务管理和证券投资业务操作管理和服务第一线工作的高技能应用型专门人才的大学专科专业。投资与理财专业培养的学生应具备熟练运用主要投资分析软件，具有股票、期货、债券、房地产、外汇等投资实际操作能力，具有投资的基本分析和技术分析能力，具有企业财务状况分析和投、融资管理分析能力；投资理财专业学生应该持有的专业技术证书：证券从业资格证书、期货从业资格证书、证券分析师、会计从业资格证书、保险人资格证书、理财规划师从业资格证书。

2 投资理财专业的发展前景

国外投资与理财专业教育发展历程可以分为三个阶段：一是初级阶段，银行、证券、保险等营销人员转变为理财规划师的阶段；二是发展阶段，专业的会计师、分析师、税务师等成为理财规划师的阶段；三是成熟阶段，正规学院教育培养理财规划师的阶段。随着我国居民收入的提高、投资理财意识的增长，特别是2006年到2007年股票市场的大牛市和2008年以后的大熊市让更多的人认识到了投资与理财的重要性，相关的考证培训漫天飞，各大高校也相继开设投资与理财专业，所以，在我国投资与理财专业教育比较复杂，是一种混合式和跨越式发展，国外的三个阶段特征在我国现阶段都能够看到，既有营销人员转变为理财规划师，也有专业的的会计师、分析师、税务师成为理财规划师，而各大高校也正在培养的理财人才。笔者认为，我国将会走混合发展到高校专业培养的道路。因此，如何抓住机遇，加强专业人才培养创新，增强自己的专业特色和实用性，是投资与理财专业教育研究的重中之重。

3 投资与理财专业教育存在的问题

3.1 课程设置宽泛，重点不突出

由于投资与理财专业是专科专业，除了半年的实习找工作，大学只有两年半上课，除了要上大量的通识课程，如：英语、计算机、思想政治和体育等等，还得上大量的专业基础课，如：微观经济学、宏观经济学、管理学、基础会计、证券市场等，真正上专业核心课程的时间最多就一年，这一年得开金融学、投资学、公司理财、证券投资分析、保险原理与实务、商业银行经营与管理、投资与理财案例等，专业知识遍布经济学、金融学、投资学、保险学、会计学、财务管理，虽然全面但是重点不突出，容易让学生觉得什么都学了，但是什么都不会。

3.2 专业方向模糊，专业定位不清楚

投资与理财专业的方向有：会计核算、财务管理、银行、证券、保险等等，几乎涉及金融和会计的方方面面，容易让学生产生对未来就业前景的迷茫，很难定位自己未来工作的领域，也就很难清楚的知道自己努力的方向和学习的侧重点，在社会分工越来越细化的大势下，这样培养出来的人才很难适应社会的需要。

3.3 对部分考证的重视不够

事宜投资与理财专业学生考的证书，大致有：证券从业资格证书、期货从业资格证书、证券分析师、会计从业资格证书、保险人资格证书、理财规划师从业资格证书。除了会计从业资格和证券从业资格证书报考的人较多外，其余报考的非常少，特别是对保险人资格证书和期货从业资格证书重视不够，就未来的发展趋势而言会计和证券的从业人员会趋于饱和，而对合格的持有期货从业资格和保险人资格的需求缺口还很大，就近两年的报考人数上看，这报考两个证书的几乎没有。

3.4 专业的实习基地缺乏

与投资与理财对口的实习岗位一般为银行和保险的营销岗位、证券公司的经纪岗位以及一般企事业单位的会计岗位。较强的应用能力是大专培养人才的一大特色，但是投资与理财专业由于对口的企业层次比较高，岗位十分稀缺，所以在实训条件方面相对其他专业比较匮乏，然而投资与理财专业对学生的应用能力要求比较高，单单的机房模拟实验很难满足该专业对应用能力的要求。

4 完善投资与理财专业建设的建议

4.1 大二下学期起分方向开设专业课

针对投资与理财专业课程设置宽泛、重点不突出和专业方向模糊、专业定位不清楚等问题，笔者认为可以考虑大一开完通识课，大二开一个学期的专业基础课，剩下的一年分方向开课，可以分银行、证券、会计和保险等方向，每个方向开对应的专业课、考证课和实训课，这样可以解决课程宽泛、重点不突出的问题，又能让学生依想就业的领域去选择方向，有的放矢，也解决了专业定位不清的问题。

4.2 加大对其他考证的宣传

2008年4月30日中国期货业协会颁布了《期货从业人员资格考试管理规则（试行）》等6项自律规则的公告。新规则取消了期货从业资格证书有效期仅3年的规定，有效期修改为永久有效，同时将原规定的执业资格证书和从业资格证书合二为一。保险人考试报考率低主要是由于学生对保险业的误解太多，其实我国的保险展业市场正在不断的完善和健全当中，持证上岗是必然的趋势，持有人资格将有利于学生在该行业立足。加强对考证的宣传，可以通过学术讲座、新老生交流等方式推广其他的考证，以确实提高学生的应用能力，提高就业率和就业质量。

4.3 加强校内实习

为了培养学生的实践能力，可以由学校提供场地，建立的理财规划工作室，由学生担任理财规划师，教师担任顾问，为社区提供免费的咨询、理财服务，同时可以鼓励学生参加理财规划或者证券模拟等大赛，还可以与企业建立实训关联系统，把企业的实际数据复制到实验室同时同步更新，把企业“搬到”实验室，让学生在实验室就能真真确确地感受到企业的氛围，熟悉相关业务实务，拉近学生从企业到学校的距离。

参考文献：

[1] 张勤.投资理财专业教学分析及改革建议[J].科技信息，2008（20）.

理财课范文第8篇

【关键词】人才培养；《个人理财》；课堂教学改革

借着温州金融改革的春风，为服务温州地方经济发展需要，温州科技职业学院于2013年开始招生金融管理与实务专业学生，目前该专业在校生有300人。《个人理财》课程是我院金融管理专业的一门专业核心课，也是一门应用性和综合性非常强的课程。通过课堂教学改革对于培养金融专业学生的专业实践能力具有重要的作用。

一、《个人理财》课堂教学改革的必要性

《个人理财》课程是我院金融管理专业的一门专业核心课，就该课程的培养目标来看，主要培养学生掌握个人理财的基础理论，通过学习具备能够从事银行、保险、基金、证券等金融机构一线理财从业人员的专业能力，能够为经济社会中的个人或家庭提供理财规划的建议，即根据客户的信息、财务状况及理财目标能够为客户提供科学、合理的综合性理财方案。作为针对金融专业学生开设的一门重要的专业课，当前的课堂采取传统的教学模式――课堂教学以教师为中心，以教材为依据，教学手段也单一，课堂气氛较为死板，学生被动地接收知识，课堂教学互动较少。一学期下来，学生对课程体系的认识、对技能的掌握都还处在较低的层次上。

在《个人理财》课程的教学过程中，如果继续采取传统教学方式教学，将使其教学效果与我院对金融专业学生的培养目标偏离的越来越远。因此，从人才培养目标的角度看，对《个人理财》课程进行课堂教学改革势在必行。

二、《个人理财》课堂教学改革的思路

由社会经济发展对金融人才的要求以及我院金融专业人才培养目标，决定了《个人理财》课程在金融专业中的重要地位。温州科技职业学院《个人理财》课程组在设计和实施课程时持有了以下思路：以解决学生在理财过程中遇到的基本问题和操作技巧为导向，以培育学生在理财过程中独立分析问题、解决问题和发现问题的能力为目标，以案例教学法和项目教学法为切入点。

本课程在教学设计上充分体现职业性、实践性、开放性、综合性四个特点。具体体现在：（1）职业性是指课程培养定位以金融机构对理财岗位人才要求为标准，增强教学内容的针对性，充分体现各金融机构对理财人才特殊的职业要求；（2）实践性体现在每个课程项目的学习与实训都按标准业务操作流程来设计，以每一项工作任务为中心整合理论知识与实践操作；（3）开放性体现在两方面，一是课程教学由校内专任教师与校外金融企业优秀专家共同建设，二是指坚持学生随时、随地、随处都可以开展课程学习的理念，过程评价与结果评价相结合，满足学生个性化学习的需要，体现课程开发的开放性；（4）综合性是指《个人理财》是一门综合性非常强的专业课，涉及很多学科的知识，上课不可能面面俱到，只能坚持理论教学以实用、够用为度，并以专题的形式，选择该门课程中必须掌握的内容进行讲解。

三、《个人理财》教学改革的具体措施

（一）应用有效的教学方法

有效的教学方法是保证教学质量的前提。在本课程的教学中，老师为了有意识地调动学生的主观能动性，主要采用了案例教学法和项目教学法。

1.案例教学法

《个人理财》是一门综合性非常强的专业课，涵盖了货币银行学、财务管理、财政学、宏微观经济学、证券投资学、保险学、税收筹划学等，还涉及《继承法》、《物权法》、《担保法》、《婚姻法》等法律法规方面的诸多内容。而这些课程的讲授过程都脱离不了案例教学的方法，通过在不同项目的教学中引入不同的案例，并在分析、讨论案例的过程中掌握相应的知识点，这是学生最容易接受也最具可操作性的教学方法。

2.项目教学法

《个人理财》是一门实用性非常强的课程，教学应围绕银行、证券、基金、保险等金融机构理财岗位的具体工作来进行，应该着重培养学生的实际解决问题能力。因此，该课程在教学中多采取能够发挥学生实际操作能力的方法，设置相应的实践教学环节，培养具有全真业务背景的理财岗位技能人才。项目教学法是可以采取的一个重要的特色教学方法，在授课过程中，全程导入真实案例，增加学生的感性认识和学习兴趣。

（二）以职业能力为导向的“课证融合”

将本课程教学内容与理财规划师资格认证考试以及银行从业资格证考试《个人理财》科目的内容进行有效衔接，实现“课证融合”，有利于学生的就业工作。为提高学生的考证通过率，课程组为学生提供考前培训，延伸深化课堂学习内容。并要求学生在课后考取这两个证书，将专业与就业、课程与职业资格有效地融合，实现学生持证书上岗的目的。

（三）改革学习考核与评价方式

由以上分析可以得出，《个人理财》课程因人才培养目标的要求，其课堂改革应从教学方法上入手，而改革的途径是要完善学习考核、评价方式。在传统的教学考核上实行的是“3：7开”，即过程考核（出勤率、作业等）占30%，期末考试成绩占70%。因该课程实践操作性较强，所以在考核与评价方式上也应做出必要的调整。其考核方式不仅包括理论知识掌握情况，还要包括对学生实际解决问题能力的检验。

参考文献：

[1]蒋海棠.“个人理财规划”课程建设与教学改革初探[J].重庆电力高等专科学校学报，2013（6）

[2]计宁杨.浅谈个人理财规划课程的改革与建设[J].中国经贸，2010（18）

[3]陈惠芳.个人理财实务课程教学改革探讨[J].新课程研究（中旬刊），2009（12）

[4]周顾宇.项目驱动法运用于《个人理财》课程教学探析[J].北方经贸，2007（12）

[5]陈欣欣.应用型本科院校“个人理财实务”课程教学改革探析[J].中国市场，2014（30）

[6]张艳英.开放教育通识课程《个人理财》教学改革探析[J].考试周刊，2012（94）

作者简介：

理财课范文第9篇

一、理财知识启蒙选修课程开发的实施策略

1.确定合理的教学目标――告诉学生要到哪里去

考虑到授课对象为高中学生的身份与特点，“理财知识启蒙”选修课程在选择教学目标上要注意与大学课程、社会专业理财知识培训课程相区别。因此确定本选修课程的教学目标如下：（1）知识目标：通过与高一经济生活知识衔接，帮助学生拓展经济学视野与知识。（2）能力目标：探究理财方案，使学生知道一些基本的理财途径与方法；写理财规划，学生对自己的未来有预期、动力与生涯规划。（3）情感、态度、价值观目标：对比典型人物与事例，让学生树立正确的金钱观念（比如巴菲特、李嘉诚等人的节俭），感受创业的艰辛，形成艰苦奋斗的精神。

2.编制适切的教材内容――需要用什么作为载体

第一步编写课程纲要。（1）课程简介：本课程是在现在社会背景下，结合高一《经济生活》知识介绍现代人理财的基础知识和金融常识，并着重讲解如银行储蓄、股票、基金、保险等投资方式与理财观念，希望对高中学生形成正确的理财消费观念、掌握初步的理财知识有所帮助。（2）课时安排：每周2次，共20节次。（3）适合对象：高一或高二学生。

第二步编写教材内容。“理财知识启蒙”选修课程选择适合学生的内容，编写教材内容如下面目录所示：第一讲，中学生理财基础知识入门，2课时；第二讲，储蓄，2课时；第三讲，股票，2课时；第四讲，债券，2课时；第五讲，基金，2课时；第六讲，保险，2课时；第七讲，贵金属、外汇投资，2课时；第八讲，房产商铺投资，2课时；第九讲，中学生如何正确地“花钱”，2课时；第十讲，中学生如何做好理财规划，2课时。

第三步在课程具体内容选择上尽量选取“本土化”的最新素材。比如在进行第四讲债券的教学时，可结合“温州为建设市域铁路S1线时向市民发债募集资金15亿元人民币”的事例来进行说明，这些贴近学生身边的事情，更容易引起学生的共鸣。

3、采取灵活多样的教学方法――怎样带学生去那里

根据理财知识启蒙选修课程的课程特点与学生实际，选择教学方法如下；第一使用讲授法讲解理财的基本原则和投资的基本方式。第二使用视频教学法，播放中外著名的财富名家的创业、理财经历与理念，用生动的具体人物感染学生；第三使用案例教学法，基于“自主――合作――探究”这一新课程的基本学习模式，用具体的案例创设教学情境，将理财知识启蒙选修课程中的疑难点通过学生的学习来落实，达成本课程的教学目标；第四使用角色扮演法，让学生扮演生活中各种职业角色，增强本课程的生活化；第五使用社会观摩法，可在条件允许下带领学生参观证券公司、知名企业、银行等与理财相关的社会场所，让学生深入社会，与社会零距离接触。

二、理财知识启蒙选修课程开发过程中的一些思考

1.防止功利化倾向

身处浮躁的现代社会，课程内容又是跟金钱有关的理财课题，不论是作为课程开发者、讲授者的教师，还是作为课程学习者、参与者的学生，都容易犯功利化的毛病。高中阶段的学习毕竟是一个基础学习阶段，教师绝不能拔苗助长，而应引导学生为将来的职业与生活做好规划、打下将来理财的基础。

2.处理处理好必修课程与选修课程的关系

在“理财知识启蒙”选修课程的开设过程中，任课教师应该尽量注意避免选修课中的知识与《经济生活》必修课程中的知识发生冲突、造成学生的困惑，不能用选修课程内容来否定必修课程内容，对于有争议性的话题，尽量不要涉及。

3.增强校外资源的运用

因为教师本身职业限制，对专业理财知识了解得不是特别详细，有些具体操作层面上的实际经验不足，因此作为课程的开发团队，可以利用成员的社会关系，用他们的实际经历来感染学生，用丰富的实际经验来给学生做具体操作上的指导。

综上所述，“理财知识启蒙”高中政治选修课的开发整合了高中政治学科教学特点与中学生的兴趣点、成长需求点，具有相当高的开发价值。希望笔者在开发过程中的一些实施策略和思考，对同为高中新课改前沿的一线政治课教师有一定的借鉴意义。

参考文献

[1]钟启泉 崔允 吴刚平 主编《普通高中新课程方案导读》.华东师范大学出版社，2003年，10版。

[2]郭陆军 多元智能理论对素质教育的启示.现代中小学教育，2001年，11期。

理财课范文第10篇

关键词：技校生 理财 教育体系

2000年，《富爸爸、穷爸爸》一书被引入我国，立时引起全国热议。这本带着浓厚的美国人理财理念的书让越来越多的中国家长认识到：理财教育也是孩子素质教育的一个方面，应与语文、数学、英语等基础文化课放在同等重要的位置。结合实践教学经验，笔者认为，技工院校应在教学中构建理财教育体系，以满足技校生个人成长和发展需要。

一、技工院校亟需补上理财教育这一课

1.学生在消费时存在的不良现象

学生虽然没有独立的经济能力，但仍然是消费市场中不可或缺的消费群体。笔者在调查中发现，学生在消费中存在以下不良现象：一是多数学生买东西没有明确的目的性和计划性，往往喜欢跟风；二是学生缺乏节约观念，不会货比三家；三是学生中普遍存在追求时髦、讲究档次、互相攀比的现象，不少学生骑着千元的自行车、穿名牌衣服、用高档手机。

没有理财观念，是学生养成胡乱消费习惯的一大关键因素。问卷调查显示，八成以上学生家长对孩子的理财教育基本为空白。在收回的90多份家长问卷中，40多名家长明确回答没有对孩子进行过理财教育，其中只有一位家长表示有对孩子进行理财教育。

2.不良消费习惯对学生学习、生活及成长带来的负面影响

在传统观念中，学习是孩子“唯一”的任务，而挣钱养家、管理钱财是家长的事情。这就使得不少学生养成“伸手要钱，一要就到”的心理，缺乏对现实社会竞争激烈的客观认识和价值衡量，往往出现“高分低能、低分无能”的情况，毕业后难以适应社会生活。

与此同时，由于不会正确使用金钱，不少学生成为“月光族”。更有甚者，因为太快花光钱，又不敢向父母要钱，只好向同学借贷。如此借了还，还了借，恶性循环，最终借贷无门，铤而走险，走上偷窃的道路。

因此，笔者认为，只有拥有科学的理财观念，才会拥有正确的金钱观、价值观和人生观。正如卡耐基所言：“每个家庭的孩子中都潜藏着我们所渴求的未来企业家，问题在于如何发现、挖掘和培养他们。”这就需要我们通过理财教育来培养学生的经济意识，适应学生个人成长的需要。

二、对技工院校理财教育的思考

1.理财教育是教育界的崭新课题

既然消费、投资、理财是技校生必须面对的生活的一部分，那么技工院校自上而下引入理财教育理念、构建理财教育体系就迫在眉睫。但是，目前以培养学生开源节流的金钱观念、学会有计划滴使用金钱、养成科学合理的消费习惯为主要目标的理财教育，仍然是一片空白，并存在着三大问题。

（1）缺乏具有理财系统培训能力的教师队伍。目前，理财观念还未成为全民意识，因而在技工院校中，只有金融专业的老师具备理财教育的日常教学能力。要在全校范围内开展理财教育，还需要构建一支专业教师队伍。

（2）目前国内还没有理财方面的系统教材。因此，笔者认为可以结合学校特色自行编写相关的教辅教材，可以从学生感兴趣的货币的真假识别开始，逐步介绍货币的起源、使用功能，使学生认知钱币的由来、交易的规则、原理等知识；也可从利息计算的案例开始，引导学生熟悉存款方案，学会合理安排日常零用钱，提高“以钱生钱”等实际操作能力。

（3）缺乏系统的、一以贯之的教育网络。当前，许多技工院校开始试点实施理财教育，但多数停留在听讲座、组织理财活动等方面，并未形成系统的教育体系或教育网络，尤其是没能从课程设置、学生管理上把理财教育融入日常教学活动中。

2.理财教育的显著特点

理财教育是学校素质教育的重要内容之一，是从观念到行为，贯穿于日常生活众多领域的全方位教育。引导学生树立契合市场经济需求的理财意识，培养他们与社会主义市场经济相适应的思想道德观念，能为科学的人生观奠定基础。比如让学生通过实践操作，认识“钱到底是什么”“人怎样才能获取财富”“市场经济中老实人会不会吃亏”“市场经济中信用是否有用”等，使理财教育成为学校思想道德教育的有效载体。

理财教育也适应了中学生主体意识的需要。理财教育的显著特点是：以学生为主体，通过一系列实践活动，让学生在活动中学会理财知识、技能，领悟理财活动中必须遵循的道德规范。

3.理财教育要达成的目标与要求

（1）养成良好的品质。《中共中央国务院关于进一步加强和改进未成年人思想道德建设的若干意见》中提出，学生要树立正确的金钱观、财富观、消费观。理财教育能够让学生形成通过正当手段去获得收入的常识，形成君子爱财、取之有道的理念。

（2）养成诚实守信、热爱劳动、孝敬父母、勤俭节约的习惯，培养经营创业能力。如教导学生学习储蓄知识，通过在银行开设存款账户的活动，让学生把自己的零花钱和劳动所得都存入银行，使学生感受储蓄增值的快乐，进而养成储蓄的习惯。

三、技工院校理财教育的设计

1.明确理财教育内容

上海交通大学人文学院副院长姚俭建认为：“我国青少年理财教育应包括理财价值观、理财基本知识、理财基础技能三个方面。”结合这一理念，笔者通过实践，总结出理财教育的三个内涵：理财意识教育，通过典型案例让学生树立科学理财的意识和观念；理财知识教育，涉及金融经济各方面的常识和基本概念；理财实务训练，借助系列实际操作和情景教学来引导学生亲身感受理财的基本技能和具体方法。

2.设计体现个性特色的教学指导方案

理财教育应该根据不同的专业、不同的学习阶段，设计不同层次的教学方案。在实践中，笔者立足本校特色，组织编写了校本教材，将理财教育划分为《理念篇》《实操篇》。

3.构建理财教育网络

鉴于目前没有系统的理财教育网络，笔者认为，应从以下三个层面来进行构建。

一是教师层面，通过学科渗透式教学，帮助学生掌握基本的理财理论系统，并依托德育教育，侧重给学生梳理和传授理财观念、知识方面的理论。如在思政课中，通过唯物辩证法的学习，引导学生树立客观的金钱观。

二是班级、学生会层面。以第二课堂的形式，组织学生进行理财活动训练，如开展购物技能大赛、虚拟炒股、校园创业等活动，培养学生的实际操作能力。

三是学校层面。学校应为学生创设宽松的理财环境，并适当借助社会力量，如与企业、银行、家庭进行沟通合作，开展校外实践活动，促使理财教育常规化和科学化。

四、理财教育模式及操作

《穷爸爸、富爸爸》一书中写道：“迄今为止，在美国的学校里仍没有真正开设有关‘金钱’的基础课程。学校教育只专注于学术知识、专业技能的教育和培养，却忽视了理财技能的培训。”而笔者发现技工院校的企业氛围能为学生的理财能力补课。为此，笔者做了相关探索。

1.设计“仿真企业”班级管理模式

2005年，笔者提出开展班级仿真企业管理试点工作。其实质就是要按照企业的运作方式，把企业的管理模式、运作方式、企业文化（课程文化、活动文化等）、竞争机制等核心内容融入到班级活动管理之中，使班级的一切活动，包括教学活动，始终围绕着学生未来的职业活动来展开，使学生在校期间就“融入社会、介入企业”。

通过不同的企业角色定位，让学生在真切感受企业管理氛围的同时，也把理财教育渗透其中。如任命班主任为“企业董事长”，总经理由全体公司员工（学生）竞聘，经民主选举产生，总经理聘任副总经理、办公室主任、纪检主任和各部门经理，组成“企业”领导班子。原来的课代表则作为“项目经理”，原来的小组长则是“单项社会项目活动责任人”。

“企业”内部实行虚拟工资制分配办法，员工每月的基本收入（虚拟）共有四大块：基本工资、职务工资、奖金和项目创收，如学生会工作、班级项目活动工作、各种平台活动文化和职业活动等项目。所有这些工作，均应与虚拟货币工资挂钩，这是企业化班级运作的一大基本特点。

此外，员工每学期、每个月的真实货币（人民币）基本支出分为固定支出和非固定支出两类。固定支出包括：一是每学期上交给学校的学费、代管费，二是每月支出的伙食费。非固定支出包括零花钱、学习和生活用品等。要求每一位员工的虚拟货币收入和真实货币支出，每学期必须努力达到收支平衡，并能有结余，结余越多越光荣。与此同时，每一学生手头都有一本《员工手册》，每天按手册上的员工守则进行考核，由“部门经理”负责对员工进行打分，以此为依据评定“星级员工”。

2.教育活动成效

通过几个学期的实践，学生的基本职业素养、理财能力、学习和工作积极性都有了较大提高。主要体现在以下几个方面。

（1）通过课堂小组讨论、成果展示发言和社会调查等方式，员工的语言表达能力有了较大的提高。

（2）通过员工月虚拟工资、奖金计算和员工生活费开支情况调查分析以及专业课烹饪菜肴成本核算，增强员工的理财能力。

（3）通过星级员工的考核评定，员工之间的竞争意识加强，同时也调动了员工学习和工作的积极性。

（4）通过社会项目活动招标、承包，员工的工作责任心进一步得到加强。

（5）虚拟货币的发放，使员工明白今后要想在社会上立足，必须凭借自己的智慧、才能和付出。

（6）学会感恩，懂得孝敬。如在母亲节、父亲节等节日，员工从自己每月的虚拟工资收入中拿出一部分“钱”，虚拟购物孝敬父母、爷爷奶奶或外公外婆，回报父母和长辈。

（“仿真企业”班级管理课题荣获2008年浙江省人民政府职业教育成果二等奖，并在2009年立为《区域实施职业生涯教育再研究》子课题。）

参考文献：

[1]关颖.城市未成年人理财教育略论[J].当代青年研究，2005（1）.

[2]吴新平.对职校生进行理财教育势在必行[J].职业技术，2004（4）.