理财技巧范文

理财技巧范文第1篇

定投基金是最常见的定投品种，除此之外，黄金和投连险都可以用定投的方式来进行投资。

技巧一：定投基金首选波动较大的产品

一般来讲，波动越大的基金越适合定期定额投资方法，像股票型基金和积极配置型基金，尤其是比较激进的基金。此外指数型基金也可以作为投资者定投的一种选择。

在定投的设置中，需要关注的是这样几个因素——

一是定投的资金。定投资金量既要与投资者的收入、结余能力相关，也要与投资者的未来理财目标相结合。通常理财专家会建议投资者为自己的一些理财目标，如养老、子女教育、买房等设立单独的定投账户，结合投资的时间来确定每个定投周期投入的资金。

二是定投目标的选择。定投的基金数目应结合组合中基金的数目而定。如果基金的投资方式结合定期定额投资与一次性投资，定投的基金数目一般不宜过多，3～5只是最适中的。

三是定投周期的确定。大部分工薪族适用的是以月作为投资周期，将收入中的一部分直接转入到当期的投资账户中。如果你的收入周期较长，也可以设定为按双月、按季度等。

在定投的基础上，基金公司和银行纷纷推出了各自的“智能定投”计划。在不同的市场环境中，对于定投的周期、资金额进行相应幅度的调整，较之简单固定的定投计划来说，会让定投变得更加灵活，更加智能。

技巧二：巧用货币基金“钱袋子”

货币基金的定投主要功能不在于平滑投资成本，而是把货币基金当成一个“钱袋子”，不仅能大力发挥存钱的作用，还可成为投资转换的利器。

货币市场基金的收益按日累计。目前货币市场基金7天年化收益率的平均水平在3.6％左右，比一年期定期存款的收益还要高；而且货币市场基金的购入门槛较低，1000元以上就可进行申购，更加适合闲余资金的管理。因此，货币市场基金不仅能够起到“钱袋子”的作用，还是个高收益的“钱袋子”。

往“钱袋子”里存钱有两种方式：第一种是定期存钱，定期充值“钱袋子”投资货币市场基金的主要目的在于建立起强制储蓄的机制，帮助资金获得更多的收益。比如你可以将工资日的第二天设定为定期充值的扣款日，设定扣款的金额，这样工资账户上的资金就可以自动进入“钱袋子”了。第二种是自主充值。很多人对于奖金、年终奖等收入的用法还没有明确的想法，暂时充值到“钱袋子”中就可以为资金找到临时的管理途径。

同时，货币基金还是一个非常理想的投资平台，使我们的存钱计划效率更高，收益更丰。

很多基金都开通了“智能定投”和“智能赎回”的功能，“钱袋子”在其中就类似于一个蓄水池。你可以按照指定的指数点位，如上证指数，确定是否购入或是赎回股票型基金，而在不同的点位基金定投、赎回的金额也会相应有所不同。如果把“钱袋子”与这些功能进行组合，当指数走高时，可降低定投的份额，资金就停留在“钱袋子”中获得低风险的收益；当指数走低时，定投比例加大，资金可以寻求更多的市场机会。

智能赎回也是同样的道理。

技巧三：定投黄金积存

可供定投的品种越来越丰富，黄金也是其中的一种。2011年下半年以来，受到多重因素的影响，黄金市场震荡加剧。为规避金价大起大落带来的价格风险，投资者也可以通过部署投资计划的方式逐步买入。

例如，工行贵金属中心的“如意金”积存计划（Go]dAccumu]atl on P]an）。与一次性投资黄金的方式所不同的是，“如意金”积存计划也是运用按期投入的方式，投资者可以按期进行黄金的投资，从而在一定程度上平缓市场波动所带来的风险。另外，这种积存计划的起点金额小，每个月从投资200元起步，对于资金量有限的投资者来说，分笔购入的方式既起到了分散投资的作用，又不会对其它的财务投资计划产生影响。

就和基金定投中的“微笑曲线”一样，只有在震荡市中，“积存金”才能为投资者带来更大的获益。因此“积存金”计划也为投资者灵活操作提供了可能。你可以通过网银随时更改、中止或是启动自己的“积存金”计划，对于已经具有一定投资经验的黄金投资者来说，利用这一功能可以拥有更灵活的操作空间，使黄金积存更超值。

技巧四：期缴投连险

与传统的寿险产品相比，投连险的保费分为保障账户和投资账户两个部分，投资者投入的资金会按照产品中所规定的比例进行分配。而在投连险产品中，越来越多的公司推出多种的期缴方式来取代单一的趸缴方式。也就是说，投资者也可以以定投的方式来进行投连险的投资。即使用期缴的方式来缴纳保费，尤其是在股市震荡的环境中，期缴投连险的产品也不断出新。期缴投连险的概念与基金的定投极为类似。期缴可以选择月缴、季缴、半年缴、年缴等，通过不同时间点入场，由此拉平成本，也可避免高进低出的风险。

与单纯投资于基金产品相比，投连险最大的优势显然在于它所提供的保障功能。事实上，在投连险产品中，由于风险保费的收取采用自然费率的方式，比定期寿险的费率还要低。因此，投资者可以将省出的风险保费投入投资账户，从而用于投资，在长期内获得更佳的收益。

理财技巧范文第2篇

网上理财：个人银行专业版的选用

中国有句老话：“工欲善其事，必先利其器”，对于有理财经验的人来说，个人银行专业版的选用是一种明智的选择，一般的人对于个人银行的使用，还只停留在普通的大众版上，不知道专业版的性能要强大很多。专业版是大众版的扩展和完善。与“大众版”相比，有以下特点：(1)业务内容不同：专业版在大众版账务查询、修改密码、卡内定活互转、同身份证帐户互转、专户互转、小额网上支付等功能基础上，增加了同城转账、异地汇款、大额网上支付等功能。(2)安全机制不同：大众版充分利用了浏览器本身的安全机制，而“专业版”采取了标准数字证书体系，具有更高的安全性。(3)使用方法不同：大众版无需下载任何软件，只需一网电脑，就可以使用该项功能，在浏览器界面操作。专业版则需要下载客户端软件，操作时自动打开专业版窗口，且只能在安装个人证书的电脑上使用。

通过对专业版的使用，你可以时时查询自己的资产与负债的情况(必须先将该行的信用卡关联进个人银行专业版)，做到心中有数并能及时控制自己的消费欲望，维护消费信用。随时进行定期与活期的转换，避免突然降息所带来的影响。当资产账户余额达到5万以上时，你可以通过个人银行专业版，进行自动通知存款的设置和撤消，以获得高于银行活期存款的利息。通过个人银行专业版中的投资管理，你可以随时掌握所有目前可投资的基金、理财产品和国债。同时可进行相关产品的购买或详细信息的查询。更可做到足不出户缴纳电费、水费、电话费等。

理财产品：在选择中思考收益与风险

2008年，股市跳水，通货膨胀，人民币升值，房市低迷，给了投资者太多的考验，银行信托投资型理财产品，就在这样的环境下孕育而生了并受到投资者的热捧。但投资收益与风险是相匹配的，收益较高的产品，风险也高，在购买信托理财类产品时，投资者在比较收益的同时，也要对风险进行仔细的甄别。

投资信托理财产品，首先要注意其投资方向。如果贷款对象为大型国企，则违约风险较小。其次也要注意是否有企业提供担保，如果有国家开发银行、国有商业银行或大型全国性股份制商业银行，提供不可撤销连带保证责任担保的优质企业信托融资项目，则风险相对较小。接下来就是要注意所投资的信托理财类产品的实际利率，购买过该类产品的人都知道，产品说明书上有四个日期，它们是认购期、登记日、成立日和到期日。一般情况下认购期到登记日之间至少有7天的时间。且认购资金在认购登记日前是按活期利率计算利息的，另外到期日和实际到账日之间也不会少于3天，如果购买10000元的360天银行信托理财产品的年收益率为5.1％的话，它实际占用资金的时间大概为370天，年实际收益率则在4.95％左右。最后要关注的是在“降息周期”里，投资者要承受着信托理财类产品提前终止和项目风险由投资者承担的风险。

信用卡：挖掘其潜在收益

――充分运用最长免息期，保住现金流。

在信用卡的使用别要注意两个日期，一个是账单日(账单日是指发卡行每月向持卡人寄送的信用卡月结单的打印日期；对某一持卡人账户每月打印月结单的日期一般都是固定的)，另一个是到期还款日(到期还款日是指发卡行要求持卡人归还应付款项的最后日期)，假设你的账单日是每月30号，信用卡的到期还款日为账单日后20天。那你的到期还款日就是20号。如果在账单日后的10月1号刷卡消费，那就在10月30号账单日才有记录，还款日就是11月20号。这样就能享受到最长50天的免息还款斯了，如果按6个月内的银行贷款利率5.04％计算，你一个月消费10000元就可占用货币时间价值70元。此外，超过5000元的贵重物品也可选择分期付款。只需支付一定金额的手续费，就可以保证自己手上的现金流。将这笔钱用于投资，绝对比直接拿给商家划算。

理财技巧范文第3篇

关键词 高中生 理财 技巧

理财就是指一个人对财富的管理使用。[1]培养理财观念，学习理财技巧对一个人的生活来说是大有益处的。如果一个人在高中阶段能够树立一个良好的理财观念，能够掌握基本实用的理财技巧，那么对大学阶段以及未来步入社会参加工作都会产生十分有益的影响。

一、高中生学习理财的好处

（一）学会理财可以帮助提升中学生的生活能力

我们国家对青少年在理财方面的教育长期处于比较落后的阶段。但是随着经济的不断发展，生活水平的不断提高，高中生所拥有的钱财数额也越来越大，如何做到合理使用自己的钱财，保证自身的财务安全，在有限的资金条件下有力提高自己的生活品质也成为了高中生应具备的能力之一。特别是在商品经济发达的现代社会，每个人都在其中扮演着不同的角色，而消费者的角色是每个人都具有的，培养中学生的理财技巧可以有效增强高中生适应社会的能力和生存能力。

（二）增强高中生的责任感

青少年的社会责任感一个具体的表现就是拥有正确的理财观念。通过对理财方面知识的学习，可以让青少年懂得合理使用分配自己的钱财，锻炼独立生活的能力，还可以使青少年对金钱的认识更加理性，对金钱的态度更加客观。认识到钱财的来之不易，能够体会到自己对家庭和社会的责任。

二、高中生理财问题

（一）理财观念差

因为没有接触过与理财相关的知识，缺乏相应的观念，很多高中生在消费过程中会出现随心所欲，胡乱消费，往往月初就将生活费透支，这将直接影响他们的学业和生活。

（二）消费不理性

一些高中学生盲目追求所谓的潮流时尚，强调个性化，在消费过程中产生超前消费、情绪化消费、攀比、炫耀等，导致了严重的浪费。

（三）自我约束力不强

如今网络购物、电视购物等越发便捷，各类商家也纷纷开展活动，以各种名目促使人们掏腰包购买其商品服务，而高中生对于此类诱惑往往难以抗拒，自我约束力较差，导致不合理的消费。

三、高中生理财技巧

（一）制定个人支出计划

对于高中阶段的学生来说，在一开始就做好一份完全适合自身的开支计划可能难以实现，但可以选择从另外小的方面入手，例如尝试开始记账，记录下自己的日常支出等。根据询问发现很少有同学在高中的时候养成记账的习惯，不知道自己的支出是造成学生随意浪费的原因。记账可以帮助学生统计自己日常的花销，并对支出进行归类，看看哪些消费是生活必需品的购买，哪些是零食饮料的消费，哪些是在冲动的情况下进行的消费。根据自己的统计看看合理消费所占的比重，减少不必要的消费支出。经过几个月的记账，便可以从中对自己的消费习惯有一个基本的了解，并在此基础上制定一个符合自身的消费模式。同时，可以作出一个支出的计划，根据自身的实际情况来定好各项支出的大概金额，达到理性消费的目的。

（二）选择合适的理财工具

目前各类理财产品数目、种类都非常多，但是考虑到高中阶段的学生还是在学习阶段，没有过多时间关注理财产品，高中生的资金也比较少，高中生生活经验还不够丰富，容易遭到欺骗等情况，可供选择的理财产品就非常有限。下面列出几个比较适合高中生的理财产品。

第一，银行储蓄。将资金存入银行对于高中阶段的学生来说是最为简单方便的方法。银行储蓄的基本要求是要五十元起存。定期储蓄的利息相对活期存款来说会高一些。而定期存款的时间有三个月、半年、一年、两年、三年和五年一共六个档次。[2]本金需要一次性存入，然后银行会给存款人发一张存单，到期时存款人即可根据存单到银行支取本金和利息。@种方法适用于在较长的时间内不需要使用的钱款。对于高中生来说，其还要考虑到的问题就是学校附近有没有银行的营业网点，前往是否方便和学校有没有ATM机等。

第二，支付宝理财。随着网络技术的普及，移动终端的不断发展，几乎人手一部智能手机，而手机中的支付宝又是个人灵活账户的标志。支付宝有两款理财产品，分别是余额宝和招财宝。余额宝属于一种活期的储蓄，对于存入金额的没有具体的限制。招财宝是一种定期储蓄，需要存入100元以上的金额，与银行储蓄相比，支付宝的理财产品的利率高于银行储蓄，而且它又有一个非常大的好处就是便利快捷，实现随时随地的存储和支付，但是安全性相对较低。高中生在使用这种理财产品时需要警惕的是网络诈骗。

第三，成长基金。成长基金投资的对象主要有两类，一种是中小型企业的股票，它们在市场中具有比较大的升值潜力；另一种是在目前的市场中属于新兴行业的股票。成长型的基金为了达到最大限度的增值目标所以分红比较少。经常将投资所得的股息、红利和盈利进行再投资，以实现资本增值。[3]这种理财产品适用于一些家庭比较富有的学生。平时家里长辈给的零花钱和新年红包等大笔金额可以在父母的支持和指导下用于购买成长型基金。

四、结语

高中生理财技巧的培养需要学校和家庭的共同协作，帮助高中生养成良好的消费习惯，形成正确的消费观。作为高中生，需要对理财有一个理性的认识，同时还要学会处理好生活理财和投资性理财的关系。一般情况下，高中阶段的学生还只是单纯的消费者，在经济上都是靠父母来支持的，父母对学生的教育投入应该是高中生所有支出中最大的一笔了，那么相对地，其他方面的支出就不应该过高，否则就会转变为畸形消费。不要满脑子想着“挣大钱”，而是要明白通过学习理财技巧形成良好的理财消费观念，为未来步入社会打下良好的基础。

（作者单位为唐山市第一中学）

参考文献

[1] 陈勇，季夏莹，郑欢.国外青少年财商教育研究梳要及其启示[J].外国中小学教育，2015（2）：24-28.

[2] 杨玉东，陆Z. PISA 2012测试新领域“财经素养”的动向和启示[J].上海教育科研，2012（10）：40-43.

理财技巧范文第4篇

我已婚，定居西安，老公是中学教师，我是公司职员，家庭年收入8万元，两人共同还一套二居室的贷款。显而易见，一年赚10万元，光靠攒工资，不吃不喝也不够。

要完成2011年的家庭资产增值新目标，我那些给力的理财技巧少不了！

给力技巧1：一个是“固定存款”，另一个就是“理财产品”。

这是我新发明的家庭分工名称！“固定存款”的特点是稳定、可靠、长久，是一切的基础。老公的工作稳定，工资固定，因此，他的理财职责就是，首先保证拿到全额工资，然后可利用课余时间，通过出题、投稿、辅导等方式额外增加收入。

我的理财职责就是在合理安排日常生活收支的基础上，增进理财投资知识与方法，以钱生钱。

给力技巧2：赚多少，根据家庭未来一年的大事来确定。

理财计划的目标，最好能根据家庭未来一年的大事来确定，这样的目标才是合理的，而且具有不达目的誓不罢休的特征。

比如，2011年，我家最重要的事有两件：一是孕育宝宝，二是装修父母的房子。赚足钱孕育宝宝，医院检查与生产费用至少得1万元；装修父母的房子，是为了生宝宝之后能和父母一起居住，方便照顾，需要5～10万元。

这样做的好处是：铁板钉钉的大事，直接决定了赚足这两笔钱的必须性，实行起来不仅动力十足，而且具有强制力，绞尽脑汁、节衣缩食也得完成。最终成就是令人惊喜的财富。相反，如果只是随口说说的理财目标，很可能因懒散或大手大脚，半途而废！

给力技巧3：每月强制定存一笔钱。

我每个月都会强制定存一笔钱。这笔钱是除去每月固定开支，收入节余中的一部分。定的具体数额，我的原则是，稍高而非最低，这样才能有效避免不必要的开支，更快地积累财富。

去年，我每月的存入额是1000元，一年期整存整取，积累了12张存单。今年1月开始，我每个月都会有一张到期存单，本息之上凑整2000元，继续新一轮的一年期定存。我打算这样连续滚动储蓄5年，第5年开始每个月我就能定存5000元，那时，我就会把这笔钱以5年整存整取的方式，继续滚动储蓄下去。5年之后，家庭财政状况一直稳定良好，手头又有足够周转的资金，这时每笔改存5年整存整取的滚动模式，它就是小两口未雨绸缪的养老金。

给力技巧4：善用货币基金，应急钱也生钱。

理财专家建议，除去定期储蓄、基金、股票，以及其他家庭资金，每个家庭还应该预留3～6个月的支出作为应急准备金。

我们家目前的固定支出，包括房贷、日常消费和双方父母的养老费，平均每月4000元，目前账户里能保证时刻有1万元应急资金，基本达到专家说的最低标准。有了这1万元做底，日常好处是，我们的月收入除去消费，可以大胆进行定存和投资，不必担心周转不灵而踯躅不前。

理财技巧范文第5篇

初涉职场的单身月光族

这一阶段的女性大多处于单身或准备成立新家的阶段，相当一部分的女性没有太多的储蓄观念，她们一个月挣5000元，就买4000元的包或衣服、1000元的化妆品;基本不在家做饭，顿顿在外解决;往往3个月就会换一次手机……她们生活自由，有赚钱的能力，更有花钱的激情，但他们的银行存款永远是零，经常面临借债的窘境。她们应该怎么办？如何摆脱左手进钱右手出的困境。

特征

这一阶段有相当一部分的女性没有太多的储蓄观念，“拼命地赚钱，潇洒地花钱”是其座右铭，因此，“月光女神”随处可见。

建议

由于没有积蓄，月光族可选择基金定投作为核心的投资方式，在有效控制风险的前提下，强制自己学习投资理财。由银行自动划账，将收入的一部分划拨到基金账户中，达到强制投资的目的，防止盲目、无节制地乱花钱。长期定投指数型基金还能避免资本市场的大波动，有效提高长期投资收益率。

初为人妇的巧妇人

刚刚步入二人世界的女性，随着家庭收入及成员的增加，开始思考生活规划。因此，大多数女性开始在消费习惯上发生巨变，开始摒弃“月光族”的不良习惯，投资策略也由激进变为攻守兼备，但不可否认，女性理财也存在一些误区和不正确的理念。

误区

很多已婚妇女对于保险有自己的认识，她们习惯性地为丈夫购买各种健康保险，“老公是家的顶梁柱，应该把钱投给更重要的人”，而从没考虑过自己。这一方面体现出中国女性的传统美德，但另一方面也表现出女性对自身关爱的缺失。实际上，这正是很多女性投保的误区，特别是已婚女性，常常忽视关爱自己。

方案

将保险投给更具价值的人，让其创造更多价值，听起来有一些道理，但这不是全面的投保观念。如今的女性，既有工作压力，也有家庭压力，女性更应该在身体健康上投资自己，才能使整个家庭保持平衡。建议广大女性，尤其是已婚女性，在给丈夫、孩子投保之余，也多为自己考虑。

初为人母的半边天

这一阶段的女性都较为忙碌，兼顾工作和照顾孩子、老人、丈夫的多重责任，承受着较重的经济压力和精神压力，这个阶段的财务保障变得尤为重要。

特征

这一阶段的女性，在收支控制上已经比较能够收放自如，善于持家，但缺乏综合的理财经验。

建议

一般来说，孩子教育基金的投资方式主要是相对稳妥、收益化高的多样化投资渠道。比如开放式基金、外汇理财产品、债券、人民币理财产品，这些理财工具都是稳妥、有效地增加家庭理财收益的手段。教育金产品的一个显著特点就是需要L期投资，笔者建议长期投资要尽早开始，以一定的目标金额为例，投资起点越早，为了达成目标每月需要支出的金额就会越少。

为退休后准备养老金

由忙转闲、准备退休阶段。这一阶段的女性，子女已独立，忙碌了一辈子，投资策略转为保守，开始为退休养老筹措资金。

特征

在寿命问题上，女性比男性长寿已经成为世界共识。世界人口统计表明，全球60岁以上的老人中，男性占比44.8%，女性占比55.2%，而80岁以上老人中女性占比更是高达65.4%;此外，世界上78%的男性老人有配偶，相比之下仅有44%的女性老人有配偶。

由于女性预期寿命一般较男性长3～7岁，加上婚姻习惯中男性平均比女性大2?5岁，夫妻双方的生存年龄将相差10岁。这也就是说，大多数女性在晚年时，少则几年，多则十几年里需要自己照顾自己。这就使得女性应该尤其注重养老问题。

建议

在资金允许的条件下，适当补充一些商业养老保险的投入，年轻时每月投入适当金额，就当是强制储蓄，退休后即可每年（或每月）领取养老金，适当补充家庭养老资金，这样即使年老时配偶不幸先离去，自己也可以不为养老资金而犯愁。

从上面的分析中可以看出，不同年龄阶段的女性对于投资理财的需求是不同的。

对于30岁之前的女性，这个阶段的收入一般在一生中是最低的。所以投资理财要注意3点：坚持记账、强制储蓄、精明消费。

对于30?50岁的女性，由于家庭的存在，她们对稳定性的要求大大提高，而渐渐成为风险厌恶型的投资者。她们需要统筹考虑健康医疗、子女教育、退休养老等方面的花费。这一时期的女性可以选择风险较小的基金和债券作为投资的首选品种，而股票、外汇等高风险的投资比重应酌情降低。

理财技巧范文第6篇

关键词:个人 投资理财 方式 技巧

随着我国社会经济的发展，人们积累的财富越来越多，对于这些财富何去何从，却始终困扰着很大一部分人民大众。如何理财就摆在人们的面前，这是属于幸福的烦恼，但也确实给人们带来了一定的困惑。理财对我们来说来讲，就是罗列的人生计划，就是给钱做个策划方案，让她在良好的环境下能保值增值，从而提高我们的生活品质和生活质量。

一、个人投资理财的含义及方式

个人理财，又称个人财务规划，是个人为了实现财产的最优化配置和实现财产创收的有效途径而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。一般来说，个人投资理财就是在了解个人的财务状况、生活水平、各类投资产品的风险及个人偏好的基础上，明确个人特定的理财目标，运用一定的投资方式，如储蓄、购买保险、购买证券与股票等理财方式来管理自身的财产，从而规避风险，以期达到个人收益的最大化的活动。

对于个人来讲，理财可以帮助我们获取更多的财富，可以为我们的财产增值和保值，也有助于我们获得更加有品质的生活，实现人生的目标。要想实现有效的投资理财，必须考虑多种因素，整合有效信息。首先，个人结合实际，设定理财目标。其次，了解个人所处的理财阶段，做好自我鉴定。最后，测试个人风险承受的能力。完成以上三步，个人就可以合理分配各种金融产品了，按照自身实际情况，投资相关的产品，购买相应的理财产品，这样就能最大程度地使个人财产获得有效的保障和高效的增值。

二、个人投资理财存在的误区

个人投资理财，简单地说就是开源节流、管理好自己的钱财，理清楚自己钱的用途，有效发挥它的作用。当今社会，理财显得极为重要，通常我们经常遇到的，如：结婚、购房、汽车、教育、各类保险、看病、养老、债务管理等。成功的个人理财不但可以使其资产增值保值，增加收入，减少不必要的支出，还可以改善个人的生活条件和生活环境。因此个人理财不只是为了生钱，也是为了提高个人生活品质，这才是个人投资理财应有的正确心态。然而就目前的现状而言，人们的理财观念还存在种种误区，具体表现为：

第一，存在贪念。经济学说上讲到，每个人都是经济人，都是自私的，都想实现自身利益的最大化。对我们来说，每个人都想拥有更多的钱财，并且可以让现有的财产发挥一定的积极作用。为了财产的增值和保值，人们有可能会做些不理智的举措，如非法借贷、非法集资等，这些一招不慎，就会倾家荡产。

第二，喜欢广撒网。一些投资者本身并没有太多的余钱，但只要遇到觉得可以挣钱的机会都会参与其中。于是房地产、股票、期货、基金、收藏统统拿来做，但由于财力和精力有限，很多的投资理财方式都会收效甚微，甚至亏本。

第三，过分自信。每个人都有自己的思想和思维方式，有些人只要了解到一些基本的理财信息，都会不假思索的去盲目投入，不能做到“三思而后行”，拍脑袋就轻易的做了不理智的举动。还有的人，毫无主见，不加分析，一味的去听从理财专家的知道，说到哪就打到哪，人云亦云，不考虑自身实际，实行不切实际的理财行为。

三、个人投资理财的技巧

改革开放以来，我们经济飞速发展，我国居民的收入也是增长迅速，在个人财产增加的基础上，如何实现财产的保值和增值已经摆在老百姓的面前，可以说也困扰着不少人。人人都想让现有的财产发挥应有的作用，都想让财产在安全的环境下有个好的去处，这就造成在市场上个人投资理财的重要性更为突出。结合我国的实际情况，面对众多的社会问题，老百姓已经苦不堪言了，在就业、住房、教育和医疗上的不安全因素，都激其老百姓必须理财，并且要实现钱能生钱。个人为了防范风险，实现财产的最大化，就要求个人必须具备一定的投资理财的方法和技巧。

所谓“你不理财，财不理你”，要想实现资产的增值和保值，实现有效的个人投资理财，就必须拥有一定的理财习惯。了解自己的财务状况是理财的基本要求，这久需要每个人做好财产登记，如果对自己的财务情况模模糊糊，一无所知的话就不可能做到高效的理财。制定理财所要达到的目标，为目标制定详细可行的计划，使其理财具有现实性和操作性；掌握自身的产出和花费，只有掌握了这些基本的信息，个人才能针对性的依据自身实际，做好投资理财工作；做好自己的预算，按照预算，做事情要切合实际，一切从实际出发。

个人投资理财的前提必须清楚地知道自己的需求在哪里，哪些是必须做到的，哪些是合理的、通过一定的努力可以实现的消费需求，哪些是好高鹜远、不切实际的需求。必须清点现有财产和负债，对自己的财产做细致的分析和评估，以确定自己风险承受能力和风险偏好，以便于寻求合适的投资理财产品。在投资理财过程中，要尽早投资，享受复利带来收益。我们知道，投资具有很大的不安全性，所以很多人自动放弃了高风险的投资产品和投资行业。但是，我们也明白，风险和收益是成正比的，高风险的投资产品会给我们带来高收益。

四、 结语

总之，对于所有人来说，理财都是必须的。没钱的人更需要做好良好的财务规划，甚至零资产的人也需要理财，个人理财服务现正在成为中国百姓关注的热点和银行业竞争的焦点。我们加入WTO之后，外资银行全面进入国内市场，并且随着国内银行个人理财业务的逐渐成熟，个人理财服务市场将日趋活跃，相信在不久的将来，个人理财业务的发展前景将是十分广阔诱人的，且随着同业竞争的加剧，个人理财服务也将更趋专业化。对于个人来讲，更新投资理财思想，与时俱进，采用一定的技巧，一定会实现资产收益的最大化。

参考文献:

[1]白淑云.浅谈我国银行开发个人投资理财服务比较优势及定位[J].内蒙古科技与经济,2008（6）

理财技巧范文第7篇

准备留学前课，“速成”理财达人

汇率像股市一样有起有落有风险，并非一根筋地朝上走，如何在低谷时适当地分批次建仓，显得尤其必要，因为有时候汇率变化省下的钱可能比你股市赚的还多，所以原本国人所认为的留学深造，便不可避免地需要理财的意识和前瞻性的眼光了。

此时，有出国留学意愿的学生和家长，最好采用分步换汇的方式，以获得汇率变动带来的收益。实际上，提前一年到半年关注汇率做好建仓准备，是比较合适的。比如说，你觉得英镑还未见底，不妨留一手，不要全部换足而是分批抄底。如果出国留学前才考虑去换钱，这种“临时抱佛脚”之举恐怕损失的不仅仅是钱，还有你的理财信心。

当然，也不要以为有理财意识就可以安心留学了。为了未来留学生活的便利，选择一些便捷的汇款方式也是必修课。现在的汇款方式有电汇、票汇、签证卡和旅行支票，大部分银行也开通了办理快速国际汇款业务。同时，针对出境人士需求所开设的国际借记卡业务也不断出新。面对种类繁多的业务和选择，谁也难免眼花缭乱。这个时候，不论是学生还是家长，都需迫使自己“速成”为理财达人，否则走出国门将会陷入一个陌生的金融系统和消费系统。这一切准备，都是留学前课。

货币兑换类似于定投基金

换汇是每个留学生都必须考虑的问题，到底是大量换汇好还是分批换汇好呢？受外币汇率以及不同国家留学生政策的影响，出国留学的总费用也在不断变化。如何根据外汇汇率的变动合理购汇、降低留学成本也是不得不考虑的问题。

其实这个问题有点类似于在投资上的定投基金，只不过投资基金是为了稳定收益，而定投外汇是为了稳定留学成本。“如果要长期以一定量购进外汇，这就要求留学生持续关注外汇走势，为自己的留学费用做预算。近年来，人民币的持续升值导致去美、英、澳、加等国的留学费用相对降低，这或许也是留学人数不断攀升的原因之一，因为大家都觉得“现在留学很划算”。

确保签证存款应在一年前启动

“留学是件必须早早谋划的事，特别是在资金方面。”留学专家告诉记者，为留学预备的存款，不只是留学期间在国外的花费，部分国外学校在申请时就会要求留学生递交一定的存款证明，不同国家对存款时间的要求各异。如果没有提前完成必要的资金准备，将会影响最终的留学，尽早做好资金规划就显得很有必要了。

在获得录取通知书之后，进入申请签证的阶段，存款证明对于签证的通过至关重要。一般情况下，留学生需要提供相关国家要求的银行存款证明资料，根据要求存入银行，包括定期、活期储蓄存款及凭证式国债。专家建议，最好在申请签证的一年前就启动用于留学的存折，并且最好有多笔存入支出的记录，而不是一次性几十万元的大额存入。因为大规模的资金注入不免让签证官觉得刺眼，签证的动机也显得过于急躁。

留学决定仓促，申请留学贷款过关

如果留学决定做得比较仓促，没有足够的存款时长或者数额不足，又该如何过关？可以通过办理留学贷款的方式来弥补。一般来说，留学贷款的额度不能超过学校的报名费、一年内的学费、生活费及其他费用的等值人民币总和，最高不超过50万元人民币，贷款的期限最长不超过6年。

澳大利亚、新西兰等国家都比较认可贷款证明，很多银行也都推出了专门的出国留学贷款产品。需要提醒的是，如果要申请留学贷款，最好要从申请学校的时候就开始准备，这样可以帮助留学生顺利申办签证。

办理双币信用卡免除兑换损失

现在不少银行都推出了留学生双币信用卡，这种卡多以美元结算，还款方式上既可以用原币还款免除货币兑换的损失，也可以让家人在国内用人民币还款。

这类信用卡大多有主副两张卡，留学生持副卡在境外消费，父母在国内直接用主卡人民币自动购汇还款，还可以设定附属卡的消费额度，每笔消费都有短信提醒。另外，留学生们在国外消费的账单，银行会每月按时寄回，这样父母在家就可以了解孩子在国外的消费情况。需要提醒的是，在国外取现不划算，银行会按取款金额收取一定的手续费。

预设境外账户解决国外取现

留学生们还可以在境内预先开设一个海外账户，将留学期间所需要的学费、生活费等资金提前汇到这个账户，到境外激活一下就可以直接使用了。

这项业务主要是由境内银行与海外分支机构合作，帮助留学生提前办理境外银行账户。一般来说，只要在出境前通过境内银行向境外分支机构递交开户申请材料，海外行审核通过后，就会预先开设在境外银行的账户。

这种海外留学生账户没有最低存款要求，也不会收取账户管理费。对于初次出国留学的学生来说，这是携带资金最好的办法，可以免去初到国外人生地不熟，再寻找银行开户的困扰。

外币现金适量携带为妙

中国出入境管理局规定，中国公民出境最多携带1万美元的等值外币，并且只要超过5000美元，就要申领外币携带证。带过多的外币现钞也会有较大的遗失风险，现金数量大概在学费和生活费总和的10%左右比较合适。建议留学生们，如果准备出国后才开账户，那就需要携带适量的现金以备过渡阶段使用，因为账户往往需要两到三周才能顺利开通。

除了上述的汇款方式外，还有几种即时汇款的渠道，例如“西联汇款”“速汇金”等。这些汇款方式可以在10分钟左右到账，汇款人在汇款时指定一个此项业务的取款点，取款人则可以根据“密码”到指定取款点取款。

留学保险为留学多做一份保障

另外，办理相关金融服务后，留学生们最好能够购买留学保险。在美国做一个简单的阑尾炎手术就需要约3000多美金，比国内要高很多。所以保险必不可少，可以为留学期间的健康和财产多做一份保障。一般情况下，医疗保险需要在就读地购买；人身保险则可以在国内购买，这样父母在国内与保险公司沟通也方便。

在孩子出国前，家长需要梳理已购买的保险，例如，长期的保终身的险种、分红险以及投资类的保险需要继续付下去。而短期的意外医疗、住院补贴、意外伤害等一次性的保险，可以退掉。因为这类保险一般保期是一年，而且对于国外发生的事件无法保障。

理财技巧范文第8篇

不仅仅是种支付工具，

还是一个不错的理财工具。

你的信用卡，理财了吗？

轻松记账：信用卡充当理财簿

许多人都遇到过这种情况，就是每个月没觉得买了什么，但钱却花了不少，钱跑到哪去了？实际上解决这个问题很简单，只要把每天的各种消费记下来，再以月或季度为单位进行整理就可以了。可是，说得轻松，做起来难，记账是一件非常耗时、费力的事情。

这个难题，信用卡可以帮你轻松解决，让你对自己的支出有一个明确的了解。信用卡的一个最突出的特点就是，不仅可以记下消费的金额，而且能够告诉你是在什么时候、什么地点，花在什么方面上。这样你每个月只要拿着银行的账目表，就可以对一个月的消费有比较清楚的了解，至少可以知道较大金额的支出都用在哪些方面。如果是在某方面花费过多，那么下个月就可以引起注意。

免异地取款手续费:出国留学省费用

很多人都知道，持信用卡消费，无论在国内国外，均无需支付手续费。如果您是准备出国旅游、商务考察或者是经常出差、喜欢出去旅游的人，在异地日常消费应当能刷卡的就刷卡。这样不仅可以节省异地提取现金的手续费，同时，如果是在国外消费还可免去现金汇兑的损失。一般的国际卡都以美元存储货币，如在韩国消费的时候，还需要一个美元转化为韩币的过程，二次转化后成本就要增加1％左右，而国际卡的直接消费就不存在这个问题了。因为在不同的国家持卡消费，汇率按贷记卡国际组织当天公布的优惠利率折算成你持有的外汇卡币种入账，比在“替换店”的兑换汇率要优惠得多。

如果您家有孩子在国外留学，办一张国际信用卡则能省下大量的汇费。父母持有信用卡主卡，在国内存款无需手续费；孩子持有附卡，在境外刷卡也不用手续费。按目前的汇款业务收费，每笔境外汇款手续费最低为15美元来看，节省了一笔相当可观的汇款费用。

汽车金融信用卡：享5折车险加优惠

有车一族要充分利用银行的信用卡服务，不仅可以5.5至7折优惠买车险，而且还可以免费得到价值100万元的交通意外险及加油优惠等。

中国建设银行推出了中国第一张汽车金融信用卡――龙卡汽车卡。这种汽车卡拥有龙卡的所有金融功能，包括一卡双币、全球通用、先消费后还款等。另外，持卡人在购买车险时，除可以享受5.5至7折优惠，还可得到价值100万元的交通意外险及加油优惠等。目前该信用卡只面向排量1.6升以上私家车的车主。

刷卡买基金：无本免息巧赚钱

我们熟悉用信用卡来消费，但并不知道其实信用卡也可以用来投资理财。这两年基金大热，但很多人苦于缺少资金不知从何入手。信用卡持卡人其实可以利用信用卡20天到50天的免息期，定期定额购买基金，享受到先投资后付款及红利积点的优惠。

这种方式是指在扣款日以刷卡的方式买基金，在结账日缴款，不仅可以赚取利息，还可以以零付出赚得报酬，等于做了一次无本投资。

信用卡积分返礼：消费返点送机票

使用信用卡进行消费都可以累积积分，用积分换礼物。现在，这个换礼的范围扩大了。

理财技巧范文第9篇

时代在进步，社会在发展，科技进步一日千里，人们的收入水平更是与日俱增，但与此同时，越来越高的通货膨胀率，越来越低的银行利率，越来越高昂的子女教育费用，越来越离谱的医疗费用，越来越难以承受的房产价格以及随着竞争越来越激烈而产生的越来越高的失业率，这一切的一切对于一个正常人来说都难以轻松应对，又何况是聋哑人！他们一从聋校毕业也就意味着走上社会，但由于他们接触社会的面不广，家庭对他们理财能力的培养也几近于零。他们接受信息的管道相对狭窄，对正常人世界的语言和行为知之甚少，甚至对最基本的储蓄常识都一无所知。但他们不可能永远生活在真空中，自然也不可避免地会遇到理财问题。那么谁将承担起对他们理财教育的责任呢？毋庸置疑，聋校应主动承担起对聋哑学生们开展理财教育的重任。

我们成立了课题组开展了《聋校数学教学中开展理财教育的实践研究》，总结了行之有效的几点做法：

一、培养理财观念

社会上有句俗话：“你不理财，财不理你。”这句带点玩笑性质的话如今已经深入人心。近年来，关于孩子零花钱打理问题的讨论不时见诸报端，足见社会对少儿理财教育问题的重视程度在不断提高。然而令人尴尬的是，如何对孩子进行理财教育，许多家长是一头雾水。不过这也不奇怪，能够掌握理财方面专业知识的家长并不多见，甚至有的家长自己就不太会理财。对聋校而言更是如此，因而，对聋生的理财观念教育迫在眉睫。既要防止一味地死抓钱财，过分地强调勤俭节约，也要防止金钱至上的拜金主义的滋生，应当教育聋哑孩子树立正确的理财观念。

在培养聋生理财观念的过程中，首先必须增加教师们对理财教育的知识储备、强化理财教育的意识，可以通过请专家来校办理财知识讲座，或自主学习理财教育数据来进行；随后，在各学科中开展理财教育内容的整合，可以通过各教研组活动进行，主题为在本学科中如何开展理财教育，主要内容是挖掘本学科中的理财教育内容及时机，使学生认识到理财的重要性，激发学生学习理财的热情；对学生的宣传发动通过橱窗、墙报和分学段的公开课来实现，橱窗的布置主题是“你不理财，财不理你”，墙报的内容主要为介绍外国及我国的理财教育典型成功事例，由课题组提供各学段的素材，由班主任具体实施，公开课也分学段进行：

第一学段（一至三年级）：《认识财富的来源》

第二学段（四至六年级）：《什么叫理财》

第三学段（七至九年级）：《人生理财的几个阶段》

二、了解理财常识

现如今，各种理财产品层出不穷、花样翻新，为了更好地理财，对聋生进行通识教育是必不可少的，尽可能详尽地列出各类理财产品的各类有关信息，提供给我们的教育对象。在对聋生进行理财教育的过程中，应当特别重视常识教育。其主要目的在于能够教会聋生与银行打交道。这一部分的教育可以通过公开课和讲座的形式进行，在教育过程中，不仅要让学生了解到这些知识，也要掌握一定的技能技巧，并进行一定的考核，检验学生的掌握情况，查漏补缺，以便更好地对教育内容进行修正、补充。比如上公开课，其内容可以安排如下：

第一学段（一至三年级）：认识人民币、教你怎样记账

第二学段（四至六年级）：利息的计算、选择适合自己的储蓄方式

第三学段（七至九年级）：学会早当家、细解贷款买房

同时，还可以邀请银行工作人员来校为聋生开办讲座，各班主任和各班的数学教师负责翻译和解读。各次主题可如下：

银行的各类储蓄及利率、各式各样的银行卡、消费贷款攻略等。

三、掌握理财技巧

要很好地理财，必须掌握各类理财技巧，比如如何计算银行存款以及国债等债券的利息；股票的收益率、印花税的计算；基金的投资份额与收益、手续费等的计算，通过对聋生进行这方面的技巧教育，使他们了解、掌握这些技能技巧，从而更好地理财。

理财技巧的教育内容主要包括设定自己的理财目标、子女的教育投资和为生活投资必要的保险等。这些也需通过公开课和讲座来进行，公开课的内容分别为：

第一学段（一至三年级）：管好自己的零花钱、做好收支预算管理

第二学段（四至六年级）：养老规划，三十而立、保险的意义

第三学段（七至九年级）：子女教育投资要未雨绸缪、保险理财三步走

保险讲座由保险公司工作人员来讲，同样也由各班主任和各班的数学教师负责翻译和解读，主题为保险种类及作用简介等。

同时，也要教给聋生投资理财的一些基本常识，主要针对第二、三学段的聋生进行，介绍三个方面的投资：股票、债券、基金。主要通过讲座来进行，比如投资股票的收益和风险、凭证式国债与记账式国债、基金投资的收益与风险等，对有兴趣的同学可以辅导他们进行模拟投资。

四、确立风险意识

什么是风险？《现代汉语词典》认为风险是“可能发生的危险”。风险广泛存在于投资活动之中，并且对投资者实现其理财目标有重要影响，人们虽然怕碰到“风险”，但实际上是无法回避和忽视的。理财时如果光想到收益而不考虑到风险，那将是非常危险的事情。投资是机会与风险并存的，因此，风险教育也是必不可少的，是重中之重。对聋生更是如此，他们获得信息的渠道狭窄，获取的信息量相对较少，投资决策的有效信息相对不对称，较于普通人，他们即便今后走向社会，也仍然是投资理财活动的弱势群体。因此，要通过教育使他们彻底破除“天上掉馅饼”的美梦，完全摈弃 “一夜暴富”的不良心态，以成熟稳健的心理来面对理财。要让他们始终牢记，每人都应根据自身经济状况，进行资产的合理配置，坚决不能借钱、不能贷款，更不能拿日常生活费用及医疗、买房、结婚用钱投资冒险拼杀。要让他们清醒意识到，任何人承受风险时都有一定限度，过度的风险会带来忧虑，进而影响生活的各个层面，包括健康、工作、家庭生活、交友等。

理财技巧范文第10篇

扑克牌是一项大众娱乐项目，大家都知道，要做牌场高手需要一定的技巧和方法。因为在充分洗牌的条件下，抓到好牌的几率相当随机，牌手的技巧和方法对赢牌的作用就很大。对不懂牌技的人来说，在游戏中经常会通过押宝某个牌手来赌输赢。这种玩法很像非专业投资者的理财行为。直接参与投资牌局的牌手就是我们的理财机构或顾问，我们通过“押宝”他们来博取资本市场的收益，因为我们相信他们的投资技巧和方法比我们在行。

但有一点与玩扑克牌的规则不同。玩家抓取什么扑克牌事前并不知道，他的打法是决定输赢的唯一因素。而投资理财市场的各种投资产品的历史信息是基本公开的，我们选择某种产品作为投资标的是占有比较丰富的信息的（当然不是全部信息，因为该产品如某只股票未来的价格信息我们不知道，只清楚其历史信息）。因此，投资成功与否除了理财机构的专业能力这一因素之外，选取什么样的牌也非常关键。

我们不可能人人都成为理财专家，因为投资的技巧和方法需要严格的职业训练，需要具备系统的知识。非专业者更多的是借道理财机构来参与投资市场，如投资基金而非股票，投资信托而非直接对企业融资等。金融机构存在的意义之一就在于其专业性为大众提供了方便。

非专业投资者的最基本使命是做好选择，选择值得信任的理财机构以及所投资产品的类别。就像打明牌，既然已经知道了牌的大小，就要尽量去抓对我们有用的牌。大家知道，牌点大不一定比牌点小好，小牌通过组合有时候让大牌“干瞪眼”。这种组合是需要一定的技术的。但是，就更大几率而言，大牌总是比小牌好，单张大牌总能压过小牌。即便是组合，大牌的组合也总能压过小牌组合。非专业者还是要尽量“押宝”给总抓大牌的牌手。

今年一季度，QDII基金获得丰收，在197只信息披露的银行QDII基金中，有125只净值实现了正增长。而国内基金却稍显逊色。究其原因，主要是海外主要股市表现要优于A股市场。因此，非专业投资者一定要明白抓好牌比打好牌重要的道理，用更大精力选取产品类别和理财机构，不要奢望自己能打出更好的牌。